O2 Banking Girokonto Erfahrungen – O2 Konto dank Banking App auch unterwegs immer im Blick

Testsieger in der Kategorie: Girokonto
Besonderheiten der DKB:
  • In 8 Minuten ein Konto eröffnen
  • In 19 Währungen flexibel überweisen
  • In nur 2 Minuten Dispokredit einrichten
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O2 war bisher für seine Mobilfunkangebote bekannt. Seit 2016 wurde das Angebot um das O2 Banking Girokonto und den O2 Banking Dispo erweitert. In unserem O2 Banking Girokonto Erfahrungsbericht zeigen wir unseren Lesern auf, was Sie vom O2 Konto erwarten dürfen. Ein wichtiger Punkt gleich vorneweg, das kostenlose O2 Banking Girokonto realisiert das Unternehmen zusammen mit der Fidor Bank AG. Es ist nur in den ersten drei Monaten kostenlos, außer es wird dann als Gehaltskonto genutzt. Die Gebühren hängen nämlich vom Kartenumsatz ab. Was das O2 Konto genau zu bieten hat, lesen Sie in unsere O2 Banking Girokonto Test.

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Pro und Contra: O2 Banking Girokonto Erfahrungen

Pro

  • Kontoeröffnung ist kostenfrei
  • Dispositionskredit kann kurzfristig aktiviert werden
  • Zahlungsverkehr mit der O2 Banking Card ist kostenfrei
  • Kunden deaktivieren bei Bedarf Ihre Banking Card selbst
  • Flexibilität für Kunden durch die Banking App
  • Bis zu 500 MB mehr Datenvolumen für O2 Kunden

Contra

  • Werden Vorgaben zum Kartenumsatz nicht eingehalten, fallen Kosten an
  • Bargeldabhebungen sind ab der vierten Abhebung kostenpflichtig

Beim O2 Banking ist die Eröffnung des O2 Kontos kostenfrei. Es ist zudem möglich, schon in kurzer Zeit einen Dispokredit zu aktivieren. Auch Zahlungen mit der O2 Banking Card sind kostenlos. Diese kann jeder Kunden auch selbst deaktivieren, beispielsweise wenn sie kurzfristig verlegt wurde. Die Banking App von O2 erlaubt es Kunden, im Rahmen des O2 Bankings auch von unterwegs Bankgeschäfte abzuwickeln und beispielsweise eine Überweisung durchzuführen oder seinen Kontostand zu checken. Ein weiteres Plus beim O2 Banking ist, dass Kunden, die bereits eine Mobilfunkangebot von O2 nutzen, sich über ein zusätzliches Datenvolumen von 500 MB freuen können.

o2 Webseite

Die übersichtliche Webseite von o2

Allerdings fallen bei O2 zusätzliche Gebühren an. Halten die Kunden die Vorgaben zum Kartenumsatz nicht ein, müssen sie dafür Gebühren zahlen. Darüber hinaus werden ab der vierten Abhebung Gebühren fällig.

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Der O2 Banking Girokonto Steckbrief

  • Art des Girokontos: mobiles Girokonto
  • Kreditkarte/EC-Karte: Debit MasterCard
  • Bargeld abheben: nur eingeschränkt kostenlos
  • Zinsen aufs Guthaben: nein
  • Dispokredit/Dispozins: effektiver Jahreszins von 9,95 Prozent
  • Boni/Prämien: zusätzlich bis zu 500 MB Datenvolumen für O2 Kunden
  • Kosten & Gebühren: Je nach Kartenumsatz und Nutzen können Kosten anfallen

Das O2 Banking umfasst ein mobiles Girokonto, auf dass O2 Banking-Kunden bequem über ihr Smartphone zugreifen können. Zum Girokonto erhalten allen Kunden eine Debit MasterCard. Abhebungen sind nur zum Teil kostenlos, da ab der vierten Abhebung von Bargeld Gebühren fällig werden. Zinsen auf das Kontoguthaben schreibt O2 nicht gut. Beim Dispokredit, den O2 Banking Kunden in kurzer Zeit erhalten können, fällt ein effektiver Jahreszins von 9,95 Prozent an.

O2 Banking Card Test: Die Konditionen für das Girokonto im Überblick

ChecklisteBeim O2 Girokonto handelt es sich um ein schlankeres Fidor Privatbanking Girokonto. Als mobiles Girokonto, welches komplett über eine App abgewickelt wird, ist man als Kunde sehr flexibel und hat von überall auf der Welt Zugriff auf sein O2 Konto. Als O2 Kunde bekommt man für Kartenumsätze ein zusätzliches Datenvolumen. Bei der kostenlosen Kontoeröffnung schließt man einen Vertrag mit der Fidor Bank AG ab und kann das Konto in den ersten drei Monaten komplett kostenlos nutzen.

Wissen sollte man auch, dass nur die erste Karte kostenfrei ausgestellt wird. Kommt es danach zum Verlust der Karte, verlangt die Fidor Bank 9,99 Euro pro Karte als Gebühr.

Letztendlich schließen Kunden bei der Eröffnung eines Girokontos für das O2 Banking einen Vertrag mit der Fidor Bank ab. Bei diesem Konto handelt es sich um ein mobiles Konto, auf das O2-Kunden per App zugreifen können. Das Konto ist in den ersten drei Monaten kostenlos.
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Geld abheben ist nur bedingt kostenfrei

kuendigungFür Kunden ist es wichtig, ein Girokonto flexibel nutzen zu können. Vor allem dann, wenn man Bargeld benötigt, möchte man ohne Komplikationen Geld abheben können. Bei unserem O2 Banking Card Erfahrungsbericht haben wir festgestellt, dass dies grundsätzlich möglich ist.

Unter welchen Bedingungen können Kunden nun kostenfrei Bargeld abheben?

  • Unbegrenzt in Partnerfilialen (Supermärkte wie Rewe, dm, Penny usw.) – Mind. 50,-€, max. 300,-€; max. 999,-€/24h
  • Am Automaten: 3x pro Monat gebührenfrei innerhalb der Euro-Zone, danach 2,99€/Abhebung oder anstatt dessen 500 MB Datenbonus
So können Sie mit der O2 Banking App Geld abheben

So können Sie mit der O2 Banking App Geld abheben

Wie und ob der Kunde das O2 Girokonto nutzt, also beispielsweise als Haupt- oder Zweitkonto, spielt hier keine Rolle. Es gelten die o.g. Konditionen. Unserer Meinung nach sind die Konditionen fair. Denn 3x pro Monat kostenfrei Bargeld abheben an Automaten dürfte für die meisten Nutzer ausreichend sein. Hinzu kommt, dass man in den Partnerfilialen, sprich den Supermärkte, unbegrenzt Geld abheben kann. Ausgenommen davon sind natürlich die Limits in Bezug auf die Höhe der Auszahlung. Diese sind nicht unbegrenzt. Die Abhebung erfolgt dabei immer mit der MasterCard.

Kostenfrei Geld abheben ist beim O2 Banking an 3x pro Monat an jedem Automaten der Euro-Zone möglich. Danach kostet jede weitere Abhebung im Monat 2,99 Euro oder alternativ 500 MB Datenbonus. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, jederzeit in allen teilnehmenden Supermärkten an der Kasse Geld abzuheben.
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O2 Girokonto: Guthabenzinsen und O2 Banking Dispo

Beim O2 Girokonto bekommt man für sein Guthaben keine Zinsen. Generell ist es nicht üblich, von den Banken auf dem Girokonto Guthabenzinsen zu erhalten. Wird aus Haben Soll, fallen Zinsen an. Hier gibt es zwei Arten von Zinsen.

  1. Zinsen für eine geduldete Überziehung
  2. Zinsen für einen Dispositionskredit

gebuehrenMit 7,49 % p.a. sind die Sollzinsen für eine geduldete Überziehung relativ hoch. Etwas besser ist das Zinsangebot für einen O2 Banking Dispokredit. Hier fallen aktuell auch Sollzinsen in Höhe von 7,49 % p.a. an, Voraussetzung für eine Bewilligung ist eine gute Bonität. Danach kann innerhalb von wenigen Minuten ein Dispositionskredit durch die Fidor Bank AG zur Verfügung gestellt werden. Eine Schufa-Prüfung ist für den O2 Banking Dispo nicht erforderlich. Je nachdem in welcher Höhe Einkünfte auf dem O2 Konto gutgeschrieben werden, kann der Kleinkredit bis zu 10.000 Euro betragen. Schöpft man seinen O2 Banking Dispo über einen längeren Zeitraum aus, kann es sein, dass man schnell in einer Kostenfalle landet. O2 Banking Card Erfahrungen zufolge raten wir hier, eine Umschuldung auf einen Ratenkredit vorzunehmen.

O2 schreibt auf das Kontoguthaben keine Zinsen gut. Möchten Kunden allerdings einen Dispokredit nutzen oder überziehen ihr Konto, fallen Zinsen an. Die Überziehungszinsen von 7,49 Prozent p.a. fallen dabei vergleichsweise hoch aus. Der gleiche Zinssatz wird bei einer guten Bonität auch auf den Dispokredit berechnet. Die Höhe des eingeräumten Dispokredits hängt von der Höhe der monatlichen Gehaltseingänge ab.
Das O2 Banking Girokonto hält einen Dispokredit in der App bereit

Das O2 Banking Girokonto hält einen Dispokredit in der App bereit

Geld-Notruf: Hilfreich aber teuer

SteuerBei unserem O2 Banking Card Testbericht haben wir uns die Möglichkeit des Geld-Notrufes genauer angesehen. Kontoinhaber, die kurzfristig und schnell ihren finanziellen Spielraum erweitern möchten, können durch die Fidor Bank für 30 Tage einen Betrag von 100 Euro leihen. Das Ganze funktioniert in Echtzeit ohne SCHUFA-Überprüfung und steht umgehend auf dem Konto zur Verfügung. Für den Geld-Notruf müssen keine Zinsen gezahlt werden, dafür wird aber eine Gebühr von 6 Euro fällig, was umgerechnet einem effektiven Jahreszins von 72 Prozent entspricht. Auf 27,14 Prozent heruntergeschraubt bekommt man das Ganze, wenn man sich 199 Euro für 60 Tage leiht. Der Geld-Notruf ist im Vergleich zum o2 Banking Dispositionskredit oder der Kontoüberziehung viel zu teuer und sollte wirklich nur im äußersten Notfall zum Einsatz kommen.

Die Rückzahlung sollte pünktlich erfolgen, damit hohe Mahngebühren vermieden werden. Bei den 100 Euro ist keine frühzeitige Tilgung möglich, was nicht sehr kundenfreundlich ist. Bei den 199 Euro kann während der Laufzeit bereits getilgt werden. Ist man mit der Rückzahlung in Verzug, fallen keine  Mahngebühren an. Ist man allerdings 16 Tage überfällig, so wird nach der dritten Mahnung ein Inkasso-Büro eingeschaltet.

O2 bietet die Möglichkeit eines Geld-Notrufs an. Hierüber können sich O2 Banking Kunden kurzfristig 100 Euro bei der Fidor Bank leihen. Die Rückzahlung erfolgt innerhalb von 30 Tagen; eine Schufa-Prüfung entfällt. Anstatt Zinsen wird für diesen kurzfristigen Kredit eine Gebühr von sechs Euro berechnet. Diese würde einem effektiven Jahreszins von 72 Prozent entsprechen, was vergleichsweise teuer ist. Es ist auch möglich, sich 199 Euro für einen Zeitraum von 60 Tagen zu leihen.
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O2 Kunden bekommen Datenbonus

anfaengerBei unseren Recherchen haben wir festgestellt, dass man das Angebot der O2 Banking Card zwar auch nutzen kann, wenn man kein O2 Kunde ist, aber mit einem O2 Tarif profitiert man durchaus etwas mehr. Für Kartenumsätze oder Gehaltseingänge kann man sich zusätzliches Datenvolumen für seinen Tarif sichern. So bekommt man allein für die Kontoeröffnung 1.000 MB zusätzlich gutgeschrieben. Weitere 1.000 MB erhält man für den ersten Einsatz der Karte. Der Datenbonus gilt immer ab sofort und ist ab der Gutschreibung ein Jahr gültig. Kunden können ihr zusätzliches Datenvolumen aktivieren, wann immer sie es brauchen. Ab der Aktivierung gelten die aktivierten MB bis zum Ende der aktuellen Rechnungsperiode.

Für jeden Euro den der Kunde mit der Mastercard umsetzt, erhält er sofort 1 MB als O2 Datenbonus gutgeschrieben.

Das Datenvolumen wird anhand der Aktivitäten auf dem Konto ermittelt und gutgeschrieben. Häufig gibt es auch Aktionen durch den Anbieter, bei denen man beispielsweise einen doppelten Datenbonus einsacken kann.

Einen besonderen Vorteil beim O2 Banking erhalten Kunden, die bereits einen Mobilfunkvertrag bei O2 haben. In diesem Fall erhalten sie ein zusätzliches Datenvolumen. Zur Kontoeröffnung erhalten sie 1.000 MB zusätzliches Datenvolumen. Je nach Kartenumsatz ist weiteres Datenvolumen erhältlich. Dabei gilt: 1 Euro Umsatz = 1 MB Datenvolumen.
O2 Banking Bonus

Das O2 Banking hält eine Menge Extras bereit

Sicherheit beim O2 Banking

sicherheitDie Sicherheit beim Onlinebanking oder mobilen Zahlen ruft bei einigen Kunden oft Bauchschmerzen hervor. Das macht es bei der Kombination aus Smartphone und Banking nicht einfacher. Auch wir sehen das Angebot erst einmal kritisch und haben uns für unseren O2 Banking Card Testbericht dazu genauer informiert. Auf der Webseite des Anbieters wird darauf hingewiesen, dass es sich beim O2 Banking Card Angebot um ein vollwertiges Girokonto handelt. Es wird bei der Fidor Bank geführt und über die BaFin reguliert. Das Konto selbst wird mit dem eigenen Smartphone verbunden. Somit kann auch nur darüber auf das Konto zugegriffen werden. Das bedeutet, es ist nicht möglich, über ein anderes Gerät auf das Konto zuzugreifen. Die eigenen Daten sind mit einem Passwort geschützt. Hier hat der Kunde die Wahl zwischen einem Code und seinem Fingerabdruck. Hier entscheidet, was einem besser gefällt.

Kunden werden über jede Kontobewegung in Form einer Push-Mitteilung informiert, damit bei Fehlern schnell reagiert werden kann. Die O2 Banking Card im Test hat gezeigt, in Sache Sicherheit geht noch was. Gut finden wir, dass der Kunde bei der Registrierung zusätzlich eine PIN festlegen muss. Immer wenn man über die App oder die Karte eine Zahlung vornimmt, muss die PIN angegeben werden.

Das O2 Banking wird aufgrund der Zusammenarbeit mit der Fidor Bank von der BaFin reguliert. Auf das Konto selbst kann man nur über sein eigenes Smartphone zugreifen. Alle Daten sind über ein Passwort geschützt. Praktisch ist, dass bei jeder Kontobewegung eine Push-Nachricht auf das Handy geschickt wird. Bei jeder Transaktion muss zudem eine vorab festgelegte PIN eingegeben werden.
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Das bietet die O2 Banking Card App seinen Kunden

erfahrungen_schreibenWer nach einer mobilen Variante für seine Bankgeschäfte sucht, ist unseren O2 Banking Card Erfahrungen nach mit dem Angebot dieser Banking App gut beraten. Natürlich davon ausgehend, dass das O2 Girokonto als Hauptkonto genutzt wird. Die App kann sowohl als Android als auch als iOS Version über den Store kostenlos heruntergeladen werden. Innerhalb weniger Minuten ist die Registrierung abgeschlossen. Nach einer Identitätsprüfung kann das mobile Konto auch gleich genutzt werden. Die Benutzeroberfläche in typisch O2 blau-weiß ist sehr übersichtlich aufgebaut. Alle wichtigen Informationen wie Guthaben, Kontobewegungen, Datenvolumen und vieles mehr sind mit wenigen Klicks angewählt. So behält man alles im Blick.

o2 Banking Vorteile Überblick

Einige Vorteile des o2 Banking Girokontos im Überblick

Überzeugt hat die O2 Banking Card im Test vor allem mit der einfachen und schnellen Zahlungsabwicklung. Um eine Zahlung zu veranlassen, muss nicht wie beim herkömmlichen Online Banking die ungeliebte IBAN eingetippt werden. Es reicht, wenn der Empfänger aus der Kontaktliste gewählt oder dessen Telefonnummer eingetippt wird. Danach wird der Betrag angegeben, und wenn man das möchte, eine Nachricht hinzugefügt und die Zahlung bestätigt. Schon ist die Zahlung abgeschlossen.

Über die Banking App ist aber noch viel mehr möglich. Über die App steht ein Geld-Notruf zur Verfügung, den man völlig unkompliziert nutzen kann, sollte es einmal einen finanziellen Notfall geben. Es ist aber auch möglich, schnell an einen O2 Banking Dispositionskredit zu gelangen, ohne SCHUFA-Abfrage.

Die O2 Banking App ist für Android und iOS verfügbar. Die Registrierung dauert nur wenige Minuten. Die App ist übersichtlich aufgebaut und informiert mit wenigen Klicks über Kontobewegungen oder den aktuellen Kontostand. Zahlungen erfolgen über die App schnell und unkompliziert.
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O2 Banking Card Test: die häufigsten Fragen und Antworten!

Wie wird ein O2 Banking Konto eröffnet?

VerbrauchertippsDamit man ein O2 Konto eröffnen kann, muss man mindestens 18 Jahre alt sein. Als Erstes muss man sich die O2 Banking App aus dem App Store herunterladen. In wenigen Minuten ist das Registrierungsformular ausgefüllt. Als letzten Schritt muss nur noch die Identität des Kunden bestätigt werden. Hierfür kann man entweder ein Video-Telefonat führen, oder seine Identität in einer deutschen Postfiliale überprüfen lassen. Hierfür wird ein Personalausweis oder Reisepass benötigt. Sobald die Identität abgeschlossen ist, kann das Girokoto genutzt werden.

Wie funktioniert die Bezahlung über die App?

Mit der mobilen App kann man Geld einfach an eine Handynummer oder E-Mail-Adresse senden. Die App führt einen Schritt für Schritt durch den Bezahlprozess. Als Erstes wählt man den Empfänger über die Kontaktliste aus oder gibt dessen Handynummer/Mail-Adresse an. Danach gibt man den Betrag ein und ergänzt, wenn man das möchte, mit einer Nachricht. Zum Schluss wird nur noch bestätigt und das Geld ist unterwegs. Natürlich ist es auch möglich, eine ganz normale Standard Überweisung mit IBAN und BIC durchführen.

Die o2 Banking App ist für Android und iOS Geräte vorhanden

Die o2 Banking App ist für Android und iOS Geräte vorhanden

Wie ist der Kundensupport von O2 zu erreichen?

Telefonisch unter Tel. +49 (89) 189 085 502 ist der Kundensupport von Montag bis Freitag in der Zeit von 8 Uhr bis 18 Uhr für seine Kunden erreichbar. Per E-Mail unter der [email protected] kann der Support jederzeit erreicht werden. Bei Diebstal oder Verlust steht der allgemeine Sperr-Notruf unter +49 116 116 zur Verfügung.

Welche Kreditprodukte werden angeboten?

Seinen finanziellen Spielraum kann man schnell und unkompliziert erweitern. Hierfür steht entweder der Geld-Notruf oder der Dispokredit zur Verfügung. Beide Varianten erweitern schnell und einfach den Finanzrahmen. Der Geld-Notruf steht in Echtzeit sofort ohne SCHUFA-Prüfung auf dem Konto zur Verfügung. Der Dispokredit kann innerhalb 60 Sekunden beantragt werden und steht dann ebenfalls umgehend zur Verfügung. Die Genehmigung und Höhe hängt vom regelmäßigen Geldeingang ab.

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O2 und die Fidor Bank

Das Unternehmen O2 ist ein Teil von Telefónica Deutschland und ist seit langem für seine Angebote rund um Internetanschlüsse und Mobilfunk bekannt. Im Kommunikationsbereich gehört O2 zu den größten Anbietern in Deutschland. O2 ist die wichtigste Marke von Telefónica Deutschland. Unter diesem Namen werden seit 2002 zahlreiche Produkte für Mobilfunk, Festnetz und Internet angeboten.
Vor einiger Zeit hat sich das Unternehmen mit der Fidor Bank AG zusammengetan, um O2 Banking anzubieten. Die Fidor Bank aus München wurde 2009 gegründet und hat sich insbesondere auf Online-Finanzdienstleistungen spezialisiert. Die Direktbank gehört zur französischen Groupe BPCE. Die Ursprünge der Bank gehen auf das 2003 gegründete Unternehmen Kölsch Kröner & Co. AG zurück. 2009 erfolgte die Umbenennung in Fidor Bank AG. Damals erhielt das Unternehmen auch seine Vollbanklizenz.

O2 Banking Mastercard

Zu dem Konto bei O2 Banking gibt es zudem eine gratis Mastercard!

Fazit zum O2 Konto

fazitDer O2 Banking Card Test hat uns vom Angebot überzeugt. Das Konto ist dabei für fast jeden Verbraucher interessant, da es keine laufenden Kosten verursacht. Die Kontoführung ist bedingungslos gebührenfrei. Ebenso die dazugehörige Mastercard. Lediglich für Kunden, die Wert auf eine persönliche Beratung vor Ort legen, eignet sich das Girokonto von O2 nicht. Unsere O2 Banking Card Erfahrungen zeigen, dass man hier auch Möglichkeiten hat, kostenfrei Bargeld zu beziehen. 3x pro Monat ist das über jeden Geldautomaten innerhalb der Euro-Zone möglich. Oder innerhalb Deutschlands in allen teilnehmenden Supermärkten und Drogerien an der Kasse.

Interessant ist für Kunden mit einem O2 Tarif, dass sie bei ihren Aktivitäten Datenvolumen sammeln können. Dieses wird ihrem Kundenkonto gutgeschrieben und kann aktiviert werden, wann immer es benötigt wird. In puncto Sicherheit finden wir das Angebot durchaus gelungen. Kunden werden über jede Kontobewegung umgehend per Push-Nachricht informiert.

Testsieger in der Kategorie: Girokonto
Besonderheiten der DKB:
  • In 8 Minuten ein Konto eröffnen
  • In 19 Währungen flexibel überweisen
  • In nur 2 Minuten Dispokredit einrichten
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