DiBa Ratenkredit: bis zu 65.000 Euro zur freien Verwendung

Testsieger in der Kategorie: Kredit
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Den Traum vom Urlaub, einem neuen Kfz oder anderen Anschaffungen können sich Kunden bei der DiBa mithilfe von einem Ratenkredit erfüllen. Dafür stehen bis zu 65.000 Euro Kreditsumme zur Verfügung, die Kreditnehmer flexibel in bis zu 84 Monaten zurückzahlen können. Der effektive Jahreszins beträgt 3,49 Prozent, was im Vergleich mit anderen Kreditinstituten durchaus beachtlich ist. Neben dem DiBa Ratenkredit bestehen noch mehrere Finanzierungsmöglichkeiten, wie beispielsweise den Rahmenkredit als dauerhafte Geldreserve sowie clevere Alternative zum Dispo.

  • Ratenkredit ist nicht Verwendungszweck gebunden
  • Flexible Kreditsumme zwischen 5.000 Euro bis 65.000 Euro möglich
  • Zinsen ab 3,49 Prozent
  • Unbegrenzte Sondertilgungen und vorzeitige Gesamtrückzahlung als Option
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Ratenkredit der DiBa ab 5.000 Euro

Der DiBa Ratenkredit wartet auf die Kunden mit bis zu 65.000 Euro. Auch die Finanzierung kleinerer Beträge ab 5.000 Euro ist bei einer Rückzahlung von festen monatlichen Raten gegeben. Die Kreditnehmer haben die Option, flexibel ihre Laufzeit zu wählen: zwischen zwölf Monaten und bis zu 84 Monaten. Verzinst wird ab 3,49 Prozent effektiv, wobei der Zinssatz von der Nettodarlehenssumme abhängig ist:

  • ab 5.000 Euro 3,99 Prozent effektiver Jahreszins
  • ab 10.001 Euro 3,69 Prozent effektiver Jahreszins
  • ab 35.001 Euro 3,49 Prozent effektiver Jahreszins

Der gebundene Sollzinssatz ist ebenfalls variabel und liegt zwischen 3,43 Prozent und bis zu 3,92 Prozent.

Kostenlose Extras bei DiBa Ratenkredit

Wer den Ratenkredit beansprucht, darf sich auch auf zahlreiche kostenlose Extras freuen. Dazu zählen beispielsweise die unbegrenzte Sondertilgung, die vorzeitige Gesamtrückzahlung, die taggleiche Auszahlung oder die online Sofort-Prüfung. Damit die Kreditnehmer genau wissen, welche Finanzierungsmöglichkeiten sie haben und welche Kosten auf sie zukommen, steht online ein gratis Rechner für die Kalkulation vom DiBa Ratenkredit zur Verfügung: Einfach den Kreditwunsch und die Laufzeit eingeben und automatisch die monatliche Rate, den Gesamtbetrag sowie den effektiven Jahreszins anzeigen lassen! Auf Wunsch können Interessenten auch sofort auf Basis dieser Angaben den Kredit online beantragen und sich ihre finanzielle zusätzliche Freiheit sichern.

DiBa Ratenkredit

Kreditantrag komplett online möglich

Viele Banken setzen nach wie vor auf die konventionelle Kreditvergabe in der Filiale. Allerdings geht DiBa gänzlich neue Wege und macht die Kreditvergabe so einfach wie nie zuvor. Die Interessenten können auf Wunsch online komfortabel den Kreditantrag stellen und auch die Legitimierung per Videoverfahren durchführen. Selbst der Einkommensnachweis lässt sich bequem online erbringen. Zur Unterzeichnung des Kreditvertrages wurde bisher die handschriftliche Signatur benötigt und die Kreditnehmer mussten den Vertrag zur Post bringen. Auch das gehört nun der Vergangenheit an, denn mit der digitalen Unterschrift sparen sich die Kreditnehmer den langen Postversand und beschleunigen die Bearbeitung.

Vorabprüfung bringt Sicherheit über Genehmigung

Wer einen Kredit beantragt, möchte meist zeitnah wissen, ob er ihn überhaupt bekommen würde oder nicht. Die Unsicherheit und das lange Warten können nervenaufreibend sein, vor allem in Zeiten, in denen die die Kreditnehmer die Zahlungen dringend benötigen. Deshalb gibt es bei der DiBa die Möglichkeit der Vorabprüfung. Anhand der eingegebenen Daten (benötigte Kreditsumme, Laufzeit sowie Einkommensverhältnisse) findet bereits im ersten Schritt eine Prüfung statt. Innerhalb weniger Sekunden erfahren die Interessenten, ob sie überhaupt einen Kredit erhalten würden oder welche weiteren Informationen dafür noch notwendig sind. Das bringt nicht nur sofortige Sicherheit, sondern ist auch deutlich effizienter.

Hinweis: Der DiBa Ratenkredit ist sogar so gut, dass er als Testsieger im Bankentest mit insgesamt 33 Geldinstituten im Vergleich ausgezeichnet wurde. Das Wirtschaftsmagazin €uro bewertete in seiner Ausgabe 5/2018 die Leistungen als besonders gut und honorierte DiBa mit dem ersten Platz.

Mit Ratenkredit anderen Kredit ablösen

Der Ratenkredit ist nicht nur dafür geeignet, sich Wünsche zu erfüllen, sondern kann auch beim Sparen helfen. Häufig haben viele Verbraucher in der heutigen Zeit kleinere Konsumkredite, welche oft mit zu hohen Zinsen oder sogar mit zusätzlichen Kosten durch eine Restschuldversicherung versehen sind. Deshalb bietet die DiBa die Möglichkeit, den bestehenden Kredit/die bestehenden Kredite zusammenzufassen sowie abzulösen, sodass die Kunden mehr Überblick über ihre Finanzen haben. Statt mehreren monatlichen Raten gibt es nur eine Monatsrate. Dadurch können häufig enorme Zahlungen für die Zinsen oder die Restschuldversicherung eingespart werden.

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Einfache Berechnung für Kredit ablöse

Ob es sich tatsächlich lohnt, den bestehenden Kredit mit dem Ratenkredit der DiBa abzulösen, zeigt eine einfache Berechnung. Dafür stellt die Bank auf ihrer Website einen Kalkulator zur Verfügung. Notwendig ist die Eingabe des Restkreditbetrages, der restlichen Laufzeit in Monaten sowie die aktuelle Monatsrate. Um eine mögliche Ersparnis zu sehen, haben wir den Test vorgenommen und nehmen einen Restkreditbetrag von 15.000 Euro und eine Laufzeit von 48 Monaten an. Unsere gegenwärtige monatliche Rate liegt bei 400 Euro. Mit dem DiBa Ratenkredit würden wir eine monatliche Rate von 334 Euro haben, was eine Differenz von 63 Euro ergibt. Die Differenz über die gesamte Restlaufzeit würden sogar stattliche 3.024 Euro betragen. Dabei liegt ein effektiver Jahreszins von 3,69 Prozent zugrunde. Wer sich für die Ablösung seines Kredites entscheidet, kann sich an die Mitarbeiter wenden und alles Nötige online oder telefonisch in die Wege leiten.

Welche Voraussetzungen benötigen Kunden für DiBa Ratenkredit?

Um einen Ratenkredit zu erhalten, müssen die Kreditnehmer verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Dazu zählen beispielsweise:

  • ausreichende Bonität
  • Volljährigkeit
  • Kredit wird privat und nicht gewerblich genutzt
  • stabiles und ausreichendes monatliches Einkommen als Arbeiter, Angestellter, Beamter oder Rentner
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Gehaltskonto in Deutschland

Auch Selbstständige können einen Ratenkredit in Anspruch nehmen, allerdings dürfen die erzielten Einkünfte ausschließlich aus freiberuflicher Tätigkeit stammen und nicht aus einem Gewerbebetrieb, Existenzgründungen sowie Land-/Forstwirtschaft. Weiterhin besteht die Option, dass die Kreditnehmer den Antrag nicht allein, sondern gemeinschaftlich mit ihrem Partner stellen können. Voraussetzung dafür ist, dass die Kreditnehmer an derselben Adresse wohnhaft sind.

DiBa Ratenkredit Konditionen

Positive SCHUFA-Abfrage ein Muss bei Antragstellung

Wesentliches Entscheidungskriterium für oder gegen die Bewilligung des Ratenkredites ist außerdem das Ergebnis der SCHUFA-Abfrage. Bei der Beantragung des Kredites müssen die Interessenten der Information der Auskunft durch die Auskunftsdatei zustimmen. Geschieht dies nicht, erfolgt keine weitere Bearbeitung des Antrages. Auf Basis der SCHUFA-Abfrage wird über den Kredit entschieden. Natürlich ist dies nicht das einzige Kriterium, denn die DiBa prüft zudem nach internen Richtlinien. Ergibt die Abfrage bei der SCHUFA allerdings, dass die Antragsteller eine unzureichende Bonität aufweisen oder sogar negative SCHUFA-Einträge haben, wird der Ratenkredit erfahrungsgemäß nicht gewährt. In diesem Fall erhalten die Antragsteller Bescheid, aber erfahren nicht stets detailliert den Grund der Absage.

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Alternative zum Ratenkredit mit freier Verwendung: Rahmenkredit

Die große Stärke vom Ratenkredit ist die freie Verwendung, denn damit können die Kreditnehmer flexibel über ihre Kreditsumme entscheiden. Die DiBa bietet aber auch weitere Kreditangebote zur freien Verwendung. Der Rahmenkredit ist beispielsweise die dauerhafte Geldreserve, die auf Abruf zur Verfügung steht. Wer den Rahmenkredit nutzen möchte, kann eine Finanzierungssumme zwischen 2.500 Euro sowie 25.000 Euro beantragen. Der effektive Jahreszins liegt bei 5,99 Prozent, wobei die Auszahlung beliebig ab einem Euro möglich ist. Die Kreditnehmer bestimmen selbst, wann sie ihren Kredit abrufen und wie viel sie davon nutzen möchten. Auch die Rückzahlungsrate ist beliebig ab einem Euro möglich.

Laufzeit flexibel

Der Rahmenkredit hat keine feste Laufzeit mit monatlichen Raten, da er auf Abruf zur Verfügung steht. Die Kreditnehmer zahlen lediglich Zinsen für den Betrag, den sie tatsächlich in Anspruch genommen haben. Bei Nutzung fallen je 1.000 Euro monatlich Zinsen in Höhe von 4,86 Prozent an. Die Leistungen vom Rahmenkredit sind ebenfalls ausgezeichnet, im wahrsten Sinne des Wortes. Dieser wurde zum Testsieger im Vergleich zwischen 15 Banken von n-tv im September 2018 gekürt.

Rahmenkredit als clevere Alternative zum Dispo

Aufgrund der Flexibilität und der attraktiven Konditionen kann der Rahmenkredit als clevere Alternative zum bestehenden Dispo genutzt werden. Vor allem er ist häufig mit hohen Zinsen versehen. Wer 4.000 Euro mit dem DiBa Rahmenkredit nutzt, zahlt monatlich 19,43 Euro Zinsen. Zum Vergleich: Bei einem Dispo mit Zinsen von 10 Prozent wären es 33,33 Euro.

Zweckgebundene Kreditmöglichkeiten: Autokredit und Wohnkredit

Die Kreditmöglichkeiten zur freien Verwendung bieten zwei flexible Möglichkeiten, haben aber häufig auch höhere Zinssätze als Kredite mit festgelegtem Verwendungszweck. Dies ist auch bei der DiBa der Fall. Neben den Krediten mit freien Verwendungen werden außerdem zwei gebundene Finanzierungsmöglichkeiten angeboten:

  • Autokredit
  • Wohnkredit

Der Autokredit ist, wie es der Name bereits sagt, für den Erwerb von einem Kfz oder Motorrad vorgesehen. Da eine gebundene Nutzung vorliegt, sind die Zinsen besonders günstig: effektiv 2,49 Prozent. Die Auszahlung der Kreditsumme findet ebenfalls komplett einmalig statt und kann zwischen 5.000 Euro und 65.000 Euro betragen. Die Rückzahlung wird mit festen monatlichen Raten zwischen 24 und 84 Monaten angestrebt. Zwar müssen die Kreditnehmer nachweisen, dass sie damit tatsächlich ein Kfz erwerben, doch der Brief muss als Sicherheit nicht bei der Bank hinterlegt werden. Das ist ein wichtiger Unterschied im Vergleich zu anderen Kreditinstituten.

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Wohnkredit für Immobilienbesitzer

Die Renovierung/Modernisierung der eigenen vier Wände verschlingt oftmals Unsummen und ist häufig aus eigenen finanziellen Mittel nicht zu realisieren. Genau dafür gibt es den Wohnkredit, der bis zu 65.000 Euro ausgezahlt werden kann. Der effektive Jahreszins liegt bei 2,99 Prozent, wobei die Kreditsumme ebenfalls einmalig zur Verfügung gestellt wird. Bei der Rückzahlung haben die Kreditnehmer die Wahl aus festen monatlichen Raten zwischen 24 und 84 Monaten. Zwar ist der Wohnkredit ausschließlich für die Instandsetzung der vier Wände vorgesehen, doch ein Grundbucheintrag der Bank als Sicherheit wird nicht benötigt.

DiBa stellt auch kostenloses Girokonto zur Verfügung

DiBa hält nicht nur interessante Finanzierungsmöglichkeiten für ihre Kunden bereit, sondern stellt auch ein kostenloses Girokonto zur Verfügung. Wer sich zur Eröffnung entschließt, bekommt sogar eine Gutschrift als Startguthaben. Geführt wird das Girokonto gänzlich kostenlos und online, sogar eine Visa gibt es gratis dazu.

Kostenlose Transaktionen weltweit

Die Transaktionen auf dem Konto (Überweisungen, Daueraufträge oder Lastschriften) können die Kontoinhaber komfortable online über ihr Konto oder die Banking App nachvollziehen. Die Flexibilität setzt sich aber auch bei der Kreditkarte fort. Inhaber können dieser weltweit zum Bezahlen oder Abheben einsetzen, im EU-Raum an Automaten bei Bargeldabhebungen sogar kostenfrei. Wer ab 50 Euro in Deutschland oder in anderen EU-Ländern seine Visa nutzt, zahlt dafür nichts.

DiBa Ratenkredit

Extra-Konto mit Verzinsung

Zum Girokonto gibt es auch das Konto mit Guthabenverzinsung. Es hat den Charakter eines Tagesgeldkontos und steht mit Zinsen von einem Prozent garantiert für die vier Monate ab Kontoeröffnung bis 50.000 Euro zur Verfügung. Anschließend und für höheres Guthaben gilt eine angepasste Verzinsung, die sich ändern kann. Zum Zeitpunkt des Schreibens beträgt der Zinssatz 0,01 Prozent.

Tipp: Das Girokonto kann auch als Gemeinschaftskonto genutzt werden. Damit ist es ideal auch für Studenten, beispielsweise für die Verwaltung der finanziellen Mittel einer WG. Doch auch Ehepartner oder Lebensgemeinschaften können das Girokonto als Gemeinschaftskonto nutzen und erhalten dann natürlich zwei Kreditkarten.
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Gut zu wissen: Steuer-ID für Kontoeröffnung bzw. Kreditanträge zwingend erforderlich

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, benötigt dafür seine steuerliche Identifikationsnummer. Sie wurde 2008 eingeführt und ist eine Zahlenfolge aus elf Ziffern. Da die Steuer-ID personenbezogen ist, ist sie unverwechselbar und hat ein Leben lang Bestand. Diese Nummer wird durch das Bundeszentralamt für Steuern verwaltet und sämtliche Daten, die Person betreffend, ebenfalls.

Warum wird die Steuer-ID bei Finanzgeschäften benötigt?

Eröffnen Interessenten bei der DiBa ein Konto, wird dafür die steuerliche Identifikationsnummer abgefragt. Gleiches gilt auch für neue Kunden, die einen Kredit beantragen wollen, aber noch kein Girokonto bei der Bank haben. Seit dem 1. Januar 2018 besteht die gesetzliche Verpflichtung, dass die ID abgefragt wird. Ursächlich dafür ist das Steuerumgehungsbekämpfungsgesetz. Damit sollen Steuerhinterziehungen durch sogenannte Briefkastenfirmen künftig schwieriger möglich sein. Geben die Kontoinhaber/Kreditnehmer ihre Identifikationsnummer nicht an, ist die Kontoeröffnung zunächst trotzdem möglich. Dann wird die Nummer beim Bundeszentralamt für Steuern durch die Bank erfragt. Die Abwicklung der Geschäfte ohne ID ist aber seit der gesetzlichen Regelung 2018 nicht mehr möglich. Wer seine Nummer nicht mehr weiß, kann selbst beim Bundeszentralamt für Steuern nachfragen oder auf den letzten Einkommensteuerbescheid oder der Lohnbescheinigung nachsehen. Dort ist die ID ebenfalls vermerkt.

Fazit: DiBa Ratenkredit bereits ab 5.000 Euro möglich

Depot TestDiBa stellt einen Ratenkredit mit freier Verwendung schon ab 5.000 Euro zur Verfügung. Die maximale Kreditsumme liegt bei 65.000 Euro, wobei der Zinssatz variieren kann. Ab einer Nettodarlehenssumme von 35.001 Euro wird ein effektiver Jahreszins von 3,49 Prozent berechnet. Ab 5.000 Euro bis 10.000 Euro sind es 3,99 Prozent. Allerdings können die Kreditnehmer unbegrenzte Sondertilgungen vornehmen und die vorzeitige Gesamtrückzahlung anstreben. Als weitere Kreditmöglichkeit ohne Verwendungszweck gibt es noch den Rahmenkredit, der als flexible Geldreserve sowie clevere Alternative zum Dispo genutzt werden kann. Weiterhin stehen zwei verwendungszweckgebundene Finanzierungsmöglichkeiten zur Auswahl: der Autokredit und der Wohnkredit. Wer sich für eines der vielen Kreditangebote entscheidet, bekommt im wahrsten Sinne des Wortes ausgezeichnete Qualität. Die Kreditangebote der DiBa wurden bereits mehrfach durch Fachjurys honoriert. Bei den zahlreichen Serviceleistungen, kostenlosen Extras und attraktiven Konditionen auch kein Wunder, wie wir finden.

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