Banca Sistema Festgeld Erfahrungen: Gute Zinsen, mittelmäßiger Service

Banca Sistema Testergebnis Die Banca Sistema hat ihren Hauptsitz im italienischen Mailand. Sie wurde im Jahr 2011 gegründet. Das Kerngeschäft besteht im Ankauf offener Handelsforderungen, bevorzugt aus dem öffentlichen Dienst. Das Unternehmen unterscheidet zwischen Privatkunden und Unternehmen. Privatkunden erhalten bei der Banca Sistema die Möglichkeit ein Girokonto zu eröffnen und in Sparanlagen zu investieren. Unter anderem in ein Festgeldkonto. Zu welchen Konditionen dieses in Deutschland angeboten wird, erfahren Sie in folgendem Banca Sistema Festgeld Testbericht von Depotvergleich.com.

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Inhaltsverzeichnis

  • 1. Die Vor- und Nachteile der Banca Sistema
  • 2. Die Banca Sistema im Steckbrief
  • 3. Ein objektiver Testbericht zum der Banca Sistema Festgeld
    • Die Banca Sistema Festgeld Erfahrungen mit den Konditionen
    • Der Banca Sistema Kundensupport wird durch WeltSparen wieder ausgeglichen
    • Hohe Mindest- und geringe Maximaleinlage bei der Banca Sistema
    • Einlagensicherung bei der Banca Sistema: Die Pflichteinlage muss genügen
    • Die Zinsgutschrift bei der Banca Sistema: Endfällige Gutschrift ohne Zinseszins
    • Bonuszahlungen von WeltSparen, nicht von der Banca Sistema
    • Der Banca Sistema Testbericht zur Regulierung: Dreifach reguliert
    • Benutzerfreundlichkeit des Online-Portals: Der Weg geht über WeltSparen
    • Mobile Banking-Anwendungen
    • Weitere Produkte: Grundausstattung für Unternehmen und Privatkunden
  • 4. Fazit: Hohe Zinserträge für das Kleinvermögen

1. Die Vor- und Nachteile der Banca Sistema

  • Hohe Zinsen zwischen 1,55 und 2,5 Prozent
  • Keine Gebühren bei vorzeitiger Kündigung
  • Zinssätze sind effektive Jahreszinsen
  • Regulierung durch Commissione Nazionale per le Società e la Borsa, EZB und BaFin
  • Einlagensicherung von 100.000 Euro
  • Bonuszahlungen über WeltSparen
  • Kein Zinseszinseffekt
  • Langsamer Kundensupport
  • Keine Mobilen Anwendungen für Festgeld
  • Hohe Mindesteinlage von 20.000 Euro

2. Die Banca Sistema im Steckbrief

  • Zinssatz: 1,55 bis 2,5 Prozent
  • Sonstige Konditionen: Laufzeiten ein bis zehn Jahre, vorzeitige Kündigung möglich
  • Minimal- und Maximaleinlage: 20.000 bis 100.000 Euro
  • Intervalle der Zinsgutschriften: Endfällig
  • Einlagensicherung: 100.000 Euro
  • Regulierung: Commissione Nazionale per le Società e la Borsa, EZB und Registrierung bei der BaFin
  • Boni: Ja, durch WeltSparen
  • Weitere verfügbare Produkte: Girokonto, Wertpapierhandel, Kreditkarte
  • Onlineverwaltung möglich?: Ja
  • Zinsgarantie: Ja

3. Ein objektiver Testbericht zum der Banca Sistema Festgeld

Die Banca Sistema Festgeld Erfahrungen mit den Konditionen

ChecklisteDas Festgeld-Angebot der Banca Sistema umfasst ein Anlagevolumen von 20.000 bis 100.000 Euro, bei Laufzeiten zwischen einem und zehn Jahren. Die Länge der Laufzeit bestimmt auch hier die Höhe des Zinssatzes, welcher bei der Banca Sistema zwischen 1,55 und 2,5 Prozent liegt. Wie in Italien üblich können die Festgeldverträge auch früher gekündigt werden. Es werden keine Strafzinsen oder Gebühren fällig. Einzig die Zinserträge entfallen. Damit verhält die Banca Sistema sich weitaus flexibler als die Konkurrenz. In Deutschland ist es bei den meisten Festgeldanbietern nicht möglich ein Festgeldkonto vorzeitig aufzulösen. Und das auch noch bei deutlich niedrigeren Zinssätzen.

Die Zinserträge werden bei der Banca Sistema intern angesammelt und am Ende der Laufzeit ausgeschüttet. So entsteht kein Zinseszinseffekt, doch im Gegensatz zu anderen Anbietern gelten die Zinssätze pro Jahr und nicht als effektiver Gesamtzinssatz. Wieder andere Anbieter buchen die Zinserträge am Ende des Jahres auf die Festgeldkonten, wodurch sich der Zinseszinseffekt ergibt oder sie zahlen die Zinserträge auf das Referenzkonto aus, sodass diese auf anderen Sparkonten angelegt werden können.

Die Festgeldkonditionen sind bei der Banca Sistema stark konkurrenzfähig. Neben den hohen Zinssätzen und Laufzeiten zwischen einem und zehn Jahren, sticht besonders die Möglichkeit der vorzeitigen Kündigung hervor. Zinserträge werden bei der Banca Sistema leider endfällig ausgeschüttet.

Punkte: 7 von 10

Der Banca Sistema Kundensupport wird durch WeltSparen wieder ausgeglichen

Die Homepage der Banca Sistema ist auf Italienisch gehalten und eine Kontaktseite, wie bei anderen Anbietern gibt es nicht. Im Banca Sistema Test wurde dann nach ein wenig suchen das Offensichtliche sichtbar. Die Kontaktdaten finden sich am oberen Bildschirmrand in der linken Ecke in Form einer Email-Adresse und einer Telefonnummer oder am Homepage-Ende in Form eines Kontaktformulars. Nun ist es für deutsche Kunden leider nicht möglich ein Festgeldkonto bei der Banca Sistema direkt zu eröffnen. Auch die englische Webseite der Banca Sistema hilft einem an dieser Stelle nicht weiter, da es sich nur um eine stark reduzierte Informationsseite handelt.

Das Kontaktformular der Banca Sistema

Die Banca Sistema ermöglicht den Kontakt auf Italienisch

Auf schriftliche Anfragen per Email erhält man nach zwei Tagen einen Hinweis auf den deutschen Partner WeltSparen, beziehungsweise SavingGlobal. Beide gehören dem gleichen Unternehmen an und vermitteln die Festgeld-Angebote verschiedener europäischer Partnerbanken. Von hier an ist der Kundensupport auch weitaus engagierter. WeltSparen hat einen Sitz in Deutschland, weshalb auch ein deutschsprachiger Kundenservice stattfindet. Auf Anfrage senden sie den Interessenten bereitwillig Informationsmaterial zu und werden auch nicht müde Fragen zu beantworten. Bei Bedarf kann auch ein Telefonat geführt werden.

Während der Kundenservice bei der Banca Sistema ein wenig langsam anläuft und nicht unbedingt vor Engagement und Ehrgeiz sprüht, macht der Vermittler WeltSparen dieses Manko wieder wett. Der Kundensupport von WeltSparen ist sehr engagiert und stets bereit Fragen zu beantworten.

Punkte: 6 von 10
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Hohe Mindest- und geringe Maximaleinlage bei der Banca Sistema

anfaengerDie Banca Sistema Festgeld Erfahrungen haben gezeigt, dass der Anbieter seine hochverzinsten Angebote erst ab einer Mindesteinlage von 20.000 Euro zur Verfügung stellt. Dies ist im Verhältnis zu anderen Anbietern relativ hoch. Immerhin finden sich Anbieter mit Angeboten ab 500 oder 1.000 Euro. Dadurch werden die Kleinanleger bei den Angeboten außen vor gelassen. Es gibt nur wenige Kleinverdiener, denen es möglich ist 20.000 Euro zusammenzubekommen und dieses Geld dann auch noch für mindestens ein Jahr fest anzulegen.

Die maximale Anlage von 100.000 Euro ist hingegen relativ gering. Wer mit dem Banca Sistema Festgeld Erfahrungen gesammelt hat, wird bei Vorhandensein von ausreichendem Kapital auch gerne mehr anlegen wollen. Der Maximalbetrag erklärt sich nicht nur allein über das Sicherheitskonzept von WeltSparen. Der Vermittler setzt diese Grenze ein, da eine Einlagensicherung von 100.000 Euro in der Europäischen Union vorgeschrieben ist und nur so gewährleistet werden kann, dass die Kundengelder auch zu 100 Prozent abgesichert sind. Doch auch die Banca Sistema bietet von sich aus nur einen Maximalbetrag von 100.000 Euro an.

Hier gehen die Angebote vieler Konkurrenten wesentlich weiter und bieten Festgeldkonten für mehrere Millionen Euro an. Grundsätzlich mag es zwar lukrativer sein, solche Summen in andere Projekte zu investieren, doch der Gesetzgeber verlangt von Unternehmen und Instituten einen Teil ihrer Rücklagen in abgesicherte Sparanlagen zu investieren. Lukrative Geschäfte gehen zumeist auch mit höheren Risiken einher. Insofern dürften bei diesem Angebot auch viele Unternehmen außen vor sein.

Die Mindest- und Maximaleinlage bei der Banca Sistema lassen sowohl die Kleinanleger, als auch die Großinvestoren außen vor. Der Mindestbetrag von 20.000 Euro wird von dem Vermittler WeltSparen vorgegeben, während der Maximalbetrag von 100.000 Euro auch für italienische Kunden gilt.

Punkte: 6 von 10

Einlagensicherung bei der Banca Sistema: Die Pflichteinlage muss genügen

kuendigungDie Banca Sistema Erfahrungen haben ergeben, dass sich die Einlagensicherung lediglich auf die verpflichtenden 100.000 Euro pro Kunde beläuft. Die Einlagensicherung wird durch den italienischen Einlagensicherungsfonds abgedeckt. Die Verpflichtung zur Einlagensicherung von 100.000 Euro je Kunde gilt europaweit. Damit sollen sowohl die Anleger, als auch die Steuerzahler geschützt werden.

In Deutschland gibt es nach wie vor Menschen, die ihr Vermögen daheim horten, da sie den Banken nicht trauen. Die letzte Bankenkrise hat nicht unbedingt dazu beigetragen dieses Vertrauen zurückzugewinnen. Da haben die klassischen Anleger allerdings kein Geld verloren. Die deutschen Banken waren bereits durch freiwillige und verpflichtende Einlagenfonds abgesichert.

Allerdings wurde es in ganz Europa notwendig Banken durch staatliche Zuschüsse vor einer Pleite zu retten. Dies geschah auf Kosten der Steuerzahler. Dementsprechend sind diese Einlagensicherungen auch zum Schutz der Steuerzahler zu sehen, da auch deutsche Steuergelder in europäische Banken flossen. Die freiwillige Einlagensicherung, wie es in Deutschland üblich ist, konnte sich europaweit nicht durchsetzen.

Die Einlagensicherung beläuft sich laut Banca Sistema Festgeld Testbericht auf gerade mal 100.000 Euro pro Kunde. Das entspricht der verpflichteten Regelung durch die europäische Union. Einer freiwilligen Einlagensicherung kommt die Banca Sistema in dem Fall nicht nach.

Punkte: 5 von 10

Die Zinsgutschrift bei der Banca Sistema: Endfällige Gutschrift ohne Zinseszins

Die Zinsen bei der Banca Sistema betragen zwischen 1,55 und 2,5 Prozent. Bereits die geringsten Zinssätze sind deutlich höher, als die Höchstsätze vieler deutscher Festgeld-Anbieter. Die Höhe der Zinssätze ist, wie beim Festgeld üblich, abhängig von der Dauer der Laufzeit. So wird der Anlagebetrag, egal in welcher Höhe, für ein Jahr mit 1,55 Prozent verzinst und für zehn Jahre mit 2,5 Prozent. Hierbei handelt es sich um den effektiven Jahreszins.

Die Angebotsseite von WeltSparen

Das Angebot der Banca Sistema für deutsche Kunden bei WeltSparen

Die Banca Sistema Festgeld Erfahrung zeigt, dass die jährlichen Zinserträge nicht auf das Festgeld-Konto verbucht oder ausgeschüttet werden. Die Zinserträge werden bis zum Ende der Laufzeit summiert und dann als Gesamtbetrag gutgeschrieben. Dadurch entsteht kein Zinseszinseffekt, wie er zum Teil bei anderen Anbietern angeboten wird. Dort werden die Zinserträge auf die Festgeldkonten gebucht, wodurch ein höherer Anlagebetrag gebildet wird, welcher wiederum im kommenden Jahr verzinst wird. Andere Banken schütten die Zinserträge am Jahres- oder Monatsende aus, sodass diese auf einem weiteren Konto angespart und verzinst werden können.

Dieses Vorgehen macht es für die Banca Sistema im Falle einer vorzeitigen Kündigung einfacher. Im Gegensatz zu anderen Banken werden dafür keine Gebühren erhoben oder Strafzinsen verhängt. Hier wird lediglich der Anlagebetrag wieder ausgezahlt ohne den bisher erwirtschafteten Zinsertrag zu erhalten. Dadurch kommt das Festgeld einem virtuellen Sparschwein gleich. Es gibt allerdings auch Anbieter, die ihren Kunden bei vorzeitiger Kündigung einen Ertrag entsprechend des Zinssatzes von ein Prozent gewähren. Diese Konditionen sind dann besser als die von der Banca Sistema.

Die Zinssätze der Banca Sistema sind im Verhältnis zum deutschen Durchschnitt relativ hoch. Im Banca Sistema Festgeld Testbericht wird deutlich, dass diese keinen Zinseszinseffekt ermöglicht. Die Zinserträge werden bis zum Laufzeitende aufsummiert und erst dann gutgeschrieben. Bei einer vorzeitigen Kündigung entfallen die Zinserträge ganz.

Punkte: 7 von 10
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Bonuszahlungen von WeltSparen, nicht von der Banca Sistema

erfahrungen_schreibenAn dieser Stelle ist es wieder einmal Zeit darauf hinzuweisen, dass die Angebote der Banca Sistema von deutschen Kunden nicht direkt wahrgenommen werden können. Da die Banca Sistema auf das gewähren von Bonuszahlungen verzichtet, ist dies auch als Vorteil für die deutschen Kunden zu werten. Hier kommt der Vermittler WeltSparen wieder ins Spiel. Im Test werden für die Eröffnung eines Festgeld-Kontos 25 Euro gezahlt. Dabei ist es jedoch unerheblich ob es sich um die Banca Sistema oder eine andere Partnerbank handelt. Allerdings gibt es bei den Bonuszahlungen Beschränkungen auf einen Bonus pro Bank.

Die Zahlung von Boni ist in diesem Finanzsektor nicht üblich. Mit Bonusangeboten wird zumeist im Bereich des Aktienhandels oder auch bei Kreditkarten geworben. Die Motivation der Kunden sind schließlich die hohen Zinssätze bei möglichst flexiblen Konditionen. Eine Bonuszahlung kann hier höchstens kurzfristiges Interesse wecken, aber kein Entscheidungskriterium darstellen. Dafür sind die Bonuszahlungen von WeltSparen auch viel zu gering. Setzt man die 25 Euro ins Verhältnis zur Mindesteinzahlung von 20.000 Euro, so handelt es sich gerade mal um einmalige 0,25 Prozent.

Der Vermittler WeltSparen zahlt für die Eröffnung des ersten Festgeldkontos bei einer Bank 25 Euro. Dabei ist egal um welche Partnerbank es sich handelt. Die Banca Sistema zahlt selber keinerlei Boni. Dies ist in der Branche auch unüblich.

Punkte: 4 von 10

Der Banca Sistema Testbericht zur Regulierung: Dreifach reguliert

vorlage_musterDie Banca Sistema wird von der italienischen Finanzaufsichtsbehörde der Commissione Nazionale per le Società e la Borsa reguliert. Die nationalen Finanzaufsichtsbehörden in der europäischen Union haben die Aufgabe die Zuverlässigkeit und Rechtschaffenheit der Banken und Finanzinstitute sicherzustellen. Daher werden diese Institutionen sowohl während der Gründungsphase als auch darüber hinaus auf bestimmte Kriterien untersucht. Dies soll den Kunden und damit auch den Staat und die europäische Union vor Missbrauch schützen.

Da die Banca Sistema über den Vermittler WeltSparen auch auf dem deutschen Markt aktiv ist, ergab der Banca Sistema Test zwei weitere Regulierungen. WeltSparen verlangt von seinen Kunden die Regulierung durch die EZB und die Registrierung bei der BaFin. Bei der EZB handelt es sich um die Europäische Zentralbank und bei der BaFin um die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Damit soll nicht nur die Seriosität unter Beweis gestellt werden, sondern ein noch größerer Schutz für die Kunden sichergestellt werden.

Im Test wurde festgestellt, dass die Banca Sistema von gleich drei Behörden kontrolliert wird. Dabei handelt es sich um die italienische Commissione Nazionale per le Società e la Borsa, die deutsche BaFin und die europäische EZB. Dies soll ein Maximum an Sicherheit gewährleisten und eine ausreichende Seriosität vermitteln.

Punkte: 10 von 10

Benutzerfreundlichkeit des Online-Portals: Der Weg geht über WeltSparen

Die Banca Sistema ist für diejenigen, die des italienischen mächtig sind verständlich aufgebaut. Bereits auf der Startseite wird klar nach welchem Schema das Menü der Bank aufgebaut ist und zu jedem Finanzprodukt gibt es Produktblätter. Wie gesagt, leider alles in italienischer Sprache. Doch da deutsche Kunden ohnehin nur über WeltSparen ein Konto eröffnen können, ist es an dieser Stelle auch viel interessanter, wie diese sich gegenüber dem Kunden verhalten und wie benutzerfreundlich deren Online-Portal ist.

Der Vergleichsrechner von WeltSparen

Der WeltSparen Vergleichsrechner mit Banca Sistema-Angeboten

WeltSparen gleicht Anfragen nicht nur mit den Angeboten der Banca Sistema ab, sondern auch mit allen anderen Partnerbanken. Um einen Vergleich der Angebote zu bekommen, kann der Vergleichsrechner gestartet werden. Hier sind die Dauer der Laufzeit und die gewünschte Währung auszufüllen. Der Rechner sucht die passenden Angebote heraus und sortiert sie nach der Höhe der Zinsen. Dabei muss allerdings darauf geachtet werden auf welchen Zeitraum sich dieser Zinssatz bezieht. Einige Anbieter geben den Gesamteffektivzinssatz an, andere den effektiven Jahreszinssatz, wie es bei der Banca Sistema der Fall ist.

Die Erfahrungen mit der Banca Sistema bringen einen bei der Bewertung des Online Portals nicht weiter. Die Homepage der Banca Sistema ist auf Italienisch gehalten und ein Festgeld-Konto kann hier nicht abgeschlossen werden. Dafür muss das Online-Portal von WeltSparen verwendet werden.

Punkte: 8 von 10

Mobile Banking-Anwendungen

Für deutsche Festgeld-Kunden gibt es keine Banca Sistema Erfahrung mit dem Mobile Banking. Dieses wird von der Banca Sistema zwar durchaus angeboten, ist aber zum einen nur auf italienischer Sprache erhältlich und zum anderen nicht für die Verwaltung eines Festgeld-Kontos gedacht. Das Mobile Banking von der Banca Sistema ist auf den gängigen Betriebssystemen von Android und iOS verwendbar. Hiermit ist es möglich die Bewegungen auf dem Girokonto zu überwachen, Überweisungen anzuweisen und Handy oder Prepaid-Karten aufzufüllen.

Die Mobile App der Banca Sistema

Die Banca Sistema bietet für Girokonten das Mobile Banking an

Für die Verwaltung eines Festgeldkontos macht eine Mobile Anwendung deshalb keinen Sinn, da während der Laufzeit keine Kontobewegungen stattfinden. Bei Festgeld-Konten ist es nicht möglich, dass durch einen Dritten Geld abgebucht wird. Auszahlungen können nur auf das Referenzkonto und auch erst mit Auflösung des Vertrages erfolgen. Dies bringt einen bürokratischen Aufwand mit sich, der kaum ohne Wissen des Kontoinhabers durchzuführen ist. Gerade bei der Banca Sistema ändert sich der Kontostand während der gesamten Laufzeit nicht. Somit wäre eine Mobile App für Festgeld überflüssig.

Die Mobile Anwendung für die Verwaltung eines Festgeld-Kontos ist überflüssig. Die Banca Sistema bietet eine Mobile App für die Verwaltung des Girokontos an. Auch andere Anbieter schließen das Festgeldkonto in diese Anwendungen nicht mit ein, da dies einfach nicht notwendig ist.

Punkte: 0 von 10

Weitere Produkte: Grundausstattung für Unternehmen und Privatkunden

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Auch wenn es sich bei dem Kerngeschäft der Banca Sistema um den Ankauf von Handelsverbindlichkeiten handelt, bietet die Bank ihren Privatkunden die klassischen Finanzprodukte einer Hausbank an. Dazu zählen das Girokonto mit Kreditkarte und diverse Sparanlagen. So kann ein kostenloses Sparkonto ohne Mindesteinlagen mit maximaler Flexibilität eröffnet werden. Bei den Girokonten unterscheidet die Banca Sistema in drei Altersstufen. Die 0 bis 18 Jährigen, die Konsumenten und die Rentner. Die Konditionen sind auf die jeweilige Altersgruppe zugeschnitten.

Ein weiterer Kundenzweig sind die Unternehmen. Hier werden jedoch keine allgemeinen Finanzprodukte oder Finanzierungslösungen angeboten. Interessenten müssen sich für eine individuelle Kundenberatung an die Banca Sistema wenden. Hier werden die Weichen für das Kerngeschäft gestellt. Der öffentliche Dienst, Lieferanten und die Banca Sistema als Käufer der Verbindlichkeiten werden dort zusammengeführt. Doch auch hier werden die Grundlagen eines Unternehmens, wie ein Ein- und Auszahlungskonto oder Kreditmöglichkeiten für die Unternehmen angeboten.

Das Unternehmensportal der Banca Sistema

Die Grundausstattung für Unternehmen bei der Banca Sistema

Die Banca Sistema hat verschiedene Produkte für Unternehmen und Privatleute im Angebot. Dazu zählen für beide zunächst die Grundausstattung in Form von Konto-Korrent-Konten (Giro-, beziehungsweise Ein- und Auszahlungskonto), sowie die Bereitstellung von Krediten oder Sparanlagen. Damit deckt die Banca Sistema den Grundbedarf ab.

Punkte: 8 von 10

4. Fazit: Hohe Zinserträge für das Kleinvermögen

fazitDer Testbericht zum Festgeld der Banca Sistema hat zum Ergebnis, dass es sich um großzügige Zinssätze handelt, bei denen der Umstand, dass es keinen Zinseszinseffekt gibt, ignoriert werden kann. Selbst ohne Zinseszinseffekt bietet die Banca Sistema bessere Konditionen als die meisten Konkurrenzprodukte. Die Zinssätze sind als effektive Jahreszinsen zu verstehen, deren Zinserträge von Jahr zu Jahr aufsummiert werden. Daher ergibt sich am Ende ein höherer Gesamteffektivzins als bei vielen anderen Produkten. Und selbst der geringste Zinssatz von 1,55 Prozent ist dabei höher als viele angebotenen Höchstzinssätze anderer Anbieter.

Nachteilig ist allerdings die hohe Anlagesumme von mindestens 20.000 Euro. Damit dürften die meisten Kunden bereits außen vor bleiben. Italienische Bankkunden mit Girokonto können sogar das Mobile Banking nutzen. Man muss jedoch kein Girokonto bei der Banca Sistema eröffnen um ein Festgeld abschließen zu können. Die Einlagensicherung beläuft sich gerade mal auf den Pflichtteil in Höhe von 100.000 Euro, der durch die europäische Union vorgegeben ist. Einer freiwilligen Einlagensicherung kommt die Banca Sistema nicht nach. Außerdem wirbt sie damit, dass kostenlose Kündigungen jederzeit möglich seien, kassiert im Fall der Fälle aber die gesamten Zinserträge ein.

Punkte gesamt: 61 von 100
Note: 6,1 von 10
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