WeltSparen im Test: Nicht nur für Top-Verdiener interessant

WeltSparen Testergebnis WeltSparen ist Teil des Unternehmens SavingGlobal GmbH mit Sitz in Berlin. Auf dem deutschen Markt ist WeltSparen seit 2013 aktiv. Bei WeltSparen handelt es sich laut eigener Aussage nicht um ein Vergleichsportal oder einen Vermittler, sondern um einen Marktplatz. WeltSparen hat sich auf das Finanzprodukt Festgeld spezialisiert. Welche Vorteile WeltSparen mit sich bringt und warum das Unternehmen von Tagesgeld-Konten abrät, erfahren Sie in folgendem WeltSparen Festgeld Test.
 
 
 


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Inhaltsverzeichnis

  • 1. Die 10 Vor- und Nachteile von WeltSparen
  • 2. Der WeltSparen-Steckbrief
  • 3. Der objektive WeltSparen Festgeld Test
    • 3.1 Gebühren bei WeltSparen: Gebührenfrei bei Alltagsleistungen
    • 3.2 Die Laufzeiten im WeltSparen Test
    • 3.3 Anlagebetrag aus den WeltSparen Festgeld Erfahrungen: Keine Chance für Kleinanleger
    • 3.4 WeltSparen Festgeld Erfahrungen mit den Partnerbanken: Umrechnungsgebühren beachten
    • 3.5 Der Marktplatz von WeltSparen: Einfach zu bedienen und schnell zu verstehen
    • 3.6 Das WeltSparen Bonusprogramm: Bonusaktionen und Werber-Boni
    • 3.7 Sonstige Angebote gibt es bei WeltSparen in Form von Tages- und Flexgeld
    • 3.8 Eröffnung eines Festgeld-Kontos: PostIdent und VideoIdent
    • 3.9 Die WeltSparen Erfahrung mit der Sicherheit der Anleger
    • 3.10 Servicequalität bei WeltSparen: Gut, aber ausbaufähig
  • 4. Das Fazit zu WeltSparen: Nicht für den Durchschnittssparer

1. Die 10 Vor- und Nachteile von WeltSparen

  • Höhere Zinsen
  • Große Auswahl an europäischen Banken
  • VideoIdent und PostIdent zur Personenidentifikation
  • Konten können in verschiedenen Währungen geführt werden
  • Einlagensicherung bis 100.000 Euro
  • Alle Partnerbanken sind bei der BaFin registriert
  • Vertragsverlängerungen sind möglich
  • Umrechnungsgebühren können den Zinsertrag verringern
  • Mindesteinlage beträgt 10.000 Euro
  • Minimale Anlagedauer sind 12 Monate
Von diesen Vorteilen können Anleger bei WeltSparen profitieren

Von diesen Vorteilen können Anleger bei WeltSparen profitieren

2. Der WeltSparen-Steckbrief

  • Unternehmen: SavingGlobal GmbH
  • Hauptsitz: Berlin
  • Auf dem deutschen Markt seit: 2013
  • Grundgebühren: Nein
  • Laufzeiten: 12 Monate bis 5 Jahre
  • Anlagebetrag: 10.000 bis 100.000 Euro
  • Zusatzleistungen: Nein
  • Flexibilität: Ja, Vertragsverlängerungen
  • Zinsanpassungen: Nein
  • Währung: Euro, Norwegische Kronen, US-Dollar, Schweizer Franken, Bulgarische Lew
  • Einlagensicherung: Bis 100.000 Euro
  • Partnerbanken: Polen, Irland, Italien, Norwegen, Bulgarien, Großbritannien, Deutschland, Tschechien, Portugal
  • Online Banking: Ja

3. Der objektive WeltSparen Festgeld Test

3.1 Gebühren bei WeltSparen: Gebührenfrei bei Alltagsleistungen

gebuehrenDie Eröffnung und das Führen eines Kontos sind bei WeltSparen und den Partnerbanken kostenlos. Eine Ausnahme bildet lediglich ein Konto bei der BN Bank in NOK, wo eine Transaktionsgebühr in Höhe von 0,12% pro Währungsumrechnung gezahlt werden muss. Allerdings ist diese Gebühr im Wechselkurs schon enthalten. Alle mit der Verwaltung eines Festgeld-Kontos verbundenen Leistungen sind dabei inkludiert, wie die Weltsparen Festgeld Erfahrungen zeigen. Hierzu zählen Serviceleistungen, wie die Änderung der Kundendaten, die Online-Saldenbestätigung am Ende des Jahres, die Bereitstellung des PINs und von zwei Ersatz-PINs, das Versenden von Nachrichten und Dokumenten Up-/Downloads, sowie Geldtransfers auf und von diesem Konto.

Dies zählt zu den branchenüblichen Leistungen. Die wenigsten Online-Anbieter können es sich noch erlauben für solche Dinge Gebühren zu verlangen. Auch versteckte Kosten werden von den meisten Vergleichsportalen offen gelegt und würden den Anbietern zum Verhängnis werden. Daher führt WeltSparen beispielhaft ein paar kostenpflichtige Leistungen auf der Homepage auf. Hierzu zählen PIN-Anforderungen per Post ab dem dritten Mal, der postalische Versand von Nachrichten und Dokumenten oder die Ermittlung einer neuen Kundenadresse. Alle weiteren kostenpflichtigen Leistungen finden sich in den Preis- und Leistungsverzeichnissen der MHB-Bank und der Partnerbanken.

WeltSparen verlangt von seinen Kunden keine Grundgebühren und die meisten Service-Leistungen sind ebenfalls gebührenfrei erhältlich, wie die WeltSparen Festgeld Erfahrungen zeigen. Lediglich außergewöhnliche Sonderwünsche können in Rechnung gestellt werden. Hier kann sich der Kunde jedoch zuvor im Preis- und Leistungsverzeichnis der entsprechenden Banken erkundigen.

Punktzahl: 8 von 10

3.2 Die Laufzeiten im WeltSparen Test

anfaengerDie Laufzeiten bei WeltSparen belaufen sich auf ein Jahr bis fünf Jahre. Die WeltSparen Festgeld Erfahrungen haben gezeigt, dass die Festgeld-Konten auf kurzfristige Sparer nur bedingt ausgelegt sind. Der Fairness halber muss man erwähnen, dass viele klassische Festgeld-Anbieter auch nur zwischen fünf oder zehn Jahren wählen lassen. Bei WeltSparen besteht also eine gewisse Flexibilität. Ein Zeitraum unter einem Jahr wird nicht als lohnenswert angesehen, da die Zinssätze derzeit auch ausgesprochen niedrig liegen.

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Nun sollte man sich bei der Wahl der Laufzeiten darüber im Klaren sein, dass die Zinssätze mit fortschreitender Laufzeit steigen. Spielt man mit dem Laufzeitregler beim Angebotsvergleich wird schnell ersichtlich, bei welchen Laufzeiten die höchsten Zinserträge zu erwarten sind. Da der Leitzins derzeit ein Rekordtief erreicht hat, ist es nicht ratsam, sein Geld bereits für zwei Jahre fest anzulegen. Eine Zinsanpassung zu Gunsten des Kontoinhabers wird während der Vertragslaufzeit nicht stattfinden.

WeltSparen hat für seine Kunden Laufzeiten zwischen einem Jahr und fünf Jahren im Angebot, wie der WeltSparen Festgeld Test zeigt. Die Höhe der Zinssätze ist direkt von den Laufzeiten abhängig, weshalb bei einem gewissen Zeitpuffer mit dem Laufzeitregler gespielt werden sollte. Wegen der niedrigen Zinsen sollte man sich eine fünfjährige Vertragsbindung jedoch überlegen.

Punktzahl: 8 von 10

3.3 Anlagebetrag aus den WeltSparen Festgeld Erfahrungen: Keine Chance für Kleinanleger

umzugDer Anlagebetrag ist zwischen 10.000 und 100.000 Euro frei wählbar. Damit liegt WeltSparen mit einem Mindestbetrag von 10.000 Euro über dem seiner Konkurrenten. Es ist wahrscheinlich nicht für viele Personen möglich ohne weiteres für ein oder mehr Jahre auf 10.000 Euro zu verzichten. Daher wird dies bereits das Ausschlusskriterium für viele Anleger sein. Sparer, die eine solche Summe übrig haben, können allerdings von den günstigen Konditionen profitieren.

Die Tatsache, dass der Anlagebetrag auf 100.000 Euro begrenzt ist, wird zwei Gründe haben. Zum einen kann man bei diesen Geldvolumen mit Sicherheit noch lohnendere Investitionen ausfindig machen, als ein Maximum von 0,75 Prozent auf dem Festgeld-Konto. Zum anderen gibt es in der Europäischen Union für Einlagensicherungen die Regel, dass pro Kunde nur 100.000 Euro abgesichert werden müssen. Auch wenn die meisten deutschen Finanzinstitute diese Einlagensicherung noch weitaus höher legen, ist dies kein Maßstab für europäische Banken.

Kunden von WeltSparen können einen Anlagebetrag zwischen 10.000 und 100.000 Euro frei wählen. Der Minimalbetrag von 10.000 Euro ist schon sehr hoch und ein Ausschlusskriterium für viele Kleinanleger. Die Obergrenze von 100.000 Euro wird vornehmlich aufgrund der maximal verpflichtenden Einlagensicherung europäischer Banken gewählt.

Punktzahl: 6 von 10

3.4 WeltSparen Festgeld Erfahrungen mit den Partnerbanken: Umrechnungsgebühren beachten

erfahrungen_schreibenDerzeit hat WeltSparen Verträge mit Banken aus neun verschiedenen Ländern mit der Möglichkeit die Konten in sechs verschiedenen Währungen zu führen. Erweiterungen sind bereits in Planung. Die Partnerbank auf der das Girokonto geführt wird ist die MHB. Hier erfüllt das Girokonto die Funktion eines Verrechnungskontos mit welchem die Festgeld-Konten versorgt werden. Dies wird auch als WeltSpar-Konto bezeichnet, wie wir im WeltSparen Festgeld Test herausgefunden haben.

Obwohl WeltSparen erst Anlagen ab Beträgen von 10.000 Euro anbietet, ist es bei der FirstSave €uro  möglich Festgeld-Konten ab 5.000 Euro abzuschließen. Die Banca Sistema wiederum setzt eine Mindesteinlage von 20.000 Euro voraus. Je nachdem in welchem Land das Festgeld-Konto abgeschlossen wird, kann es zu Umrechnungsgebühren kommen, wie das bei der norwegischen BN Bank der Fall ist. Daher sollte man sich nicht nur allein auf den höchsten Zins verlassen, sondern auch gegebenenfalls die Umrechnungsgebühren in seine Überlegungen mit einfließen lassen.

Das Verrechnungskonto, auch WeltSparen-Konto genannt, wird bei der deutschen Bank MHB geführt. Von dort wird das Kapital an die anderen europäischen Banken verteilt. Dabei ist zu beachten, dass es bei fremden Währungskonten zu Umrechnungsgebühren kommen kann.

Punktzahl: 6 von 10

3.5 Der Marktplatz von WeltSparen: Einfach zu bedienen und schnell zu verstehen

VerbrauchertippsWeltSparen legt größten Wert darauf, dass es sich bei dem Unternehmen nicht um ein Vergleichsportal der günstigsten Anbieter, sondern um einen Marktplatz handelt, bei dem global tätige Banken ihre Angebote machen und die Anleger sich die passendsten Angebote heraussuchen können. Der Umgang mit dem Marktplatz ist schnell erklärt.

WeltSparen bietet attraktive Konditionen

WeltSparen bietet attraktive Konditionen

Wie bei Vergleichsportalen auch, werden auf dem WeltSparen-Marktplatz die Laufzeiten, Anlagebeträge und Währungen in die Suchmaske eingegeben. Hier ist es auch möglich unter Währungen den Filter mittels „Alle Währungen“ zu inaktivieren. Oberhalb der Ergebnisliste wird noch einmal recht anschaulich dargestellt was unter gegebenen Bedingungen auf dem deutschen Durchschnittsmarkt zu erwarten ist. Es ist auch möglich, dass ein und dieselbe Bank mit mehreren Angeboten aufgeführt wird, wenn sie zum Beispiel die Möglichkeit eines Euro- und eines Landeswährungskontos bietet. Wir hatten im WeltSparen Festgeld Test keine Probleme, uns auf dem Marktplatz zu bewegen.

Der Marktplatz ist laut WeltSparen Festgeld Erfahrungen einfach und schnell zu verstehen. Die Bedienoberfläche ist intuitiv bedienbar, da lediglich die Kriterien Anlagebetrag, Laufzeit und Wunschwährung angegeben werden müssen. Sehr anschaulich wird auch das Problem mit den Umrechnungszinsen unter Zinsertrag dargestellt.

Punktzahl: 8 von 10

3.6 Das WeltSparen Bonusprogramm: Bonusaktionen und Werber-Boni

kuendigungAuch WeltSparen greift auf ein immer beliebter werdendes Werbemittel zurück. Mit dem Programm „Sparer werben Sparer“ sollen zufriedene Kunden für Weiterempfehlungen belohnt werden. Der WeltSparen Test zeigt, dass nicht nur die werbenden, sondern auch die angeworbenen Kunden einen Bonus erhalten. Die Boni belaufen sich auf jeweils 50 Euro für jeden Festgeldabschluss.

Zudem gibt es auch immer wieder Bonusaktionen, bei denen Neu- und Bestandskunden einen Bonus erhalten können. Diese Aktionen sind zum Teil noch nicht mal an Bedingungen geknüpft, sondern werden auf Anfrage einfach ausgezahlt. Im Fall von Festgeldanbietern ist es ohnehin eher selten, dass Bonusprogramme stattfinden. Eine Bonusaktion ohne zusätzliche Forderungen oder die Eröffnung neuer Festgeldkonten zu verlangen ist daher in jedem Fall erwähnenswert.

WeltSparen bietet seinen Bestandskunden und auch den Neukunden immer wieder die Möglichkeit an Bonusaktionen teilzunehmen, die an keinerlei Bedingungen geknüpft sind. Zudem können die Bestandskunden auch Neukunden anwerben und darüber einen Werber-Bonus kassieren.

Punktzahl: 10 von 10

3.7 Sonstige Angebote gibt es bei WeltSparen in Form von Tages- und Flexgeld

FAQsNeben der Eröffnung eines WeltSparen Festgeld-Kontos bietet WeltSparen zahlreiche Informationen rund um das Thema Tagesgeld-Konto. Hier wird allerdings deutlich, dass die Macher von WeltSparen die Form des Festgeldes bevorzugen. So werden zahlreiche Vergleiche angestellt, bei denen das Festgeld immer besser abschneidet als das Tagesgeld. Generell wird natürlich nicht von einem Tagesgeldkonto abgeraten, da die Partnerbanken auch alle dieses Finanzinstrument anbieten.

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Es liegt in der Natur der Sache, dass Geld, welches über einen festen Zeitraum verliehen wird, wie das Festgeld, auch zu einem höheren Zins führt. Tagesgeldkonten bieten hingegen den Vorteil der Flexibilität. Sie können als besser verzinstes Sparschwein angesehen werden auf das der Kontoinhaber jederzeit Zugriff hat. WeltSparen bietet inzwischen für mehr Flexibilität durchaus auch die Möglichkeit, Festgeldkonten bei den nationalen und internationalen Banken zu finden, die den eigenen Wünschen entsprechen. Auch Flexgeld steht inzwischen zur Verfügung.

Bei WeltSparen gibt es inzwischen weiteren Finanzangebote. Das Tagesgeldkonto und auch Flexgeld gehören nun mit zu den Themen, die Kunden von WeltSparen für sich nutzen können. Die Erfahrungen mit Weltsparen haben jedoch gezeigt, dass sich das Unternehmen noch immer primär auf Festgeld spezialisiert hat.

Punktzahl: 8 von 10

3.8 Eröffnung eines Festgeld-Kontos: PostIdent und VideoIdent

vorlage_musterWie bereits oben erwähnt, hat man bei WeltSparen ein Verrechnungskonto, von welchem aus auf mehrere Festgeldkonten das Geld verteilt werden kann. So muss zunächst ein WeltSparen-Konto eröffnet werden, dann kann man sich aus den Festgeld-Angeboten das entsprechende auswählen um schließlich per Überweisung das Verrechnungskonto zu aktivieren. Die MHB verteilt das Geld dann entsprechend der gemachten Verträge.

Die Homepage von WeltSparen

Einmal angemeldet kann man auf WeltSparen nach den besten Angeboten suchen

Sofern der Interessent über 18 Jahre alt ist, auf eigenen Namen handelt und eine deutsche Meldeadresse vorweisen kann, ist eine Anmeldung über das Online-Formular möglich. Es folgt die übliche Personenidentifizierung, um dem Gesetz gegen Korruption und Geldwäsche nachzukommen. Diese kann über das PostIdent oder das VideoIdent-Verfahren erfolgen. Wichtig ist hierbei nur, dass ein Personalausweis mit ausreichend langer Gültigkeit zur Verfügung steht. Nach erfolgreicher Identifizierung kann das Konto aktiviert werden.

Die Eröffnung eines WeltSparen-Verrechnungskontos erfolgt nach gewohntem Muster. Einige Prozeduren sind staatlich vorgegeben und können immerhin dank VideoIdent vereinfacht werden. Ein gültiger Personalausweis ist zwingend notwendig.

Punktzahl: 9 von 10

3.9 Die WeltSparen Erfahrung mit der Sicherheit der Anleger

VergleichAlle Partnerbanken unterliegen den Regelungen der europäischen Union. Damit sind sie zu einer Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde verpflichtet. Einige deutsche Banken haben hier eine weitaus höhere Einlagensicherung zu bieten. Die ausländischen Banken beschränken sich jedoch zumeist auf diesen Pflichtteil. Zudem mussten sich die Banken aufgrund der Bedingungen von WeltSparen bei der BaFin registrieren lassen. Somit verfügen auch alle Banken über eine Vollbanklizenz, welche nur unter bestimmten Bedingungen ausgestellt wird.

Durch die Personenidentifikation beim Anmeldeprozess gewährleistet WeltSparen, dass kein Identitätsdiebstahl vorgenommen wird. Dies macht das Unternehmen allerdings nicht allein aus altruistischen Motiven, sondern weil der Staat ein solches Verfahren von den Banken verlangt. Auf diesem Weg soll ein Missbrauch von Personen, Ämtern und Gesetzen vermieden werden.

WeltSparen sichert das Kapital seiner Kunden durch die Wahl europäisch regulierter Partnerbanken ab, welche bei der BaFin registriert sein müssen. Zudem erfolgt die Personenidentifikation als Sicherheit für den Kunden vor Identitätsdiebstahl und Missbrauchsschutz für den Staat.

Punktzahl: 8 von 10

3.10 Servicequalität bei WeltSparen: Gut, aber ausbaufähig

RegulierungUnter dem Menüpunkt „Hilfe und Kontakt“ stellt WeltSparen seinen Kunden zahlreiche Hilfestellungen zur Verfügung, um einen Großteil der Fragen eigenständig beantwortet zu bekommen. Neben einem Glossar und den FAQs steht auch noch der Punkt „Informationen“ zur Verfügung. Dahinter verbergen sich noch weitere Begrifflichkeiten rund um das Thema Finanzen.

Direkten Kontakt kann man mit WeltSparen über die klassischen Wege per Email oder Telefon aufnehmen. Das Telefon ist montags bis freitags von 8:30 bis 18:30 Uhr besetzt. Dies entspricht nicht unbedingt den kundenfreundlichsten Bedingungen, da auf diese Weise mit Sicherheit zahlreiche Arbeitnehmer von unterwegs aus Kontakt aufnehmen müssen. Für die meisten Probleme stehen zwar genügend Informationen bereit, aber eben nicht für alle, zumal es manchmal auch einfach bequemer ist jemanden zu Fragen, als selber zu suchen.

Die WeltSparen Erfahrungen zeigen, dass genügend Möglichkeiten geboten werden, um den Service zu nutzen. Allerdings sind die Telefonzeiten ein wenig kurz gehalten um auch wirklich allen Kunden einen optimalen Telefonservice bieten zu können. Diese müssen unter Umständen auf den Schriftverkehr per Email ausweichen.

Punktzahl: 8 von 10

4. Das Fazit zu WeltSparen: Nicht für den Durchschnittssparer

fazitWeltSparen sieht sich selber als Marktplatz für Festgeldkonten. Das Unternehmen arbeitet mit Partnerbanken aus neun verschiedenen Ländern zusammen, welche ihre Festgeld-Konten auf dem Marktplatz anbieten. Die Nutzung des Marktplatzes ist relativ einfach. Einziges Manko sind Konten in Landeswährung, da hier aufgrund der Umrechnungsgebühren und ständig schwankenden Wechselkurse kein Zinsertrag angegeben werden kann. Ob der Zinsvorteil dann durch die Umrechnungsgebühren amortisiert werden, ist nur schwer vorhersagbar. Andere Produkte werden von WeltSparen nicht angeboten. Die Anmeldungsbedingungen entsprechen dem branchenüblichen Standard.

Der WeltSparen Erfahrungsbericht zeigt, dass die Zinssätze im Vergleich zum deutschen Durchschnitt zwar relativ hoch sind, aber der Otto-Normal-Bürger kann es sich vermutlich nur schwer leisten 10.000 Euro für mehrere Jahre anzulegen. Und erst bei einer Anlagedauer von fünf Jahren werden die Spitzenzinssätze erreicht. Daher ist das Festgeld von WeltSparen Anleger mit geringen Sparbeträgen geeignet.

Gesamtpunktzahl: 79 von 100

Note: 8 von 10

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WeltSparen Test: Nicht nur für Top-Verdiener interessant
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