IKB Deutsche Industriebank Festgeld Erfahrungen

IKB Deutsche Industriebank Testergebnis Die IKB Deutsche Industriebank AG hat ihren Sitz in Düsseldorf und ist auf Dienstleistungen für mittelständische Unternehmen in Deutschland spezialisiert. Das Finanzinstitut stellt unterschiedliche Leistungen zur Verfügung wie Kredite, Risikomanagement oder Kapitalmarktleistungen bis hin zur allgemeinen Anlage-Beratung. Für Privatkunden hat die IKB Deutsche Industriebank ein umfangreiches Online-Angebot, das Tages- und Festgeld, Auszahlpläne, Depots sowie ausgewählte Wertpapiere umfasst. Es handelt sich um ein großes Unternehmen mit einer Bilanzsumme von rund 22,4 Milliarden Euro und ungefähr 1.450 Mitarbeitern.

Wie ist das Festgeld der Bank zu bewerten? Unsere Erfahrungen mit dem IKB Deutsche Industriebank Festgeld kann man in diesem Testbericht lesen.

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Inhaltsverzeichnis

  • 1. Die Vor- und Nachteile der IKB Deutsche Industriebank
  • 2. Die IKB Deutsche Industriebank im Steckbrief
  • 3. Ein objektiver Testbericht zum IKB Deutsche Industriebank Festgeld
    • Die Festgeldkonditionen im IKB Deutsche Industriebank Testbericht
    • IKB Deutsche Industriebank Festgeld Erfahrungen beim Support: Professionell & schnell
    • Mindest- und Maximaleinlage: Zielgruppe Mittelstand!
    • Einlagensicherung: Freiwillig in Millionenhöhe!
    • Die IKB Deutsche Industriebank Erfahrung mit der Zinsgutschrift: Verstärkt auf Zinseszins achten!
    • IKB Deutsche Industriebank Test: Gibt es Boni? Aktionen? Vergünstigungen?
    • IKB Deutsche Industriebank Erfahrung mit der Regulierung: EZB und BaFin sind zuständig!
    • Benutzerfreundlichkeit des Online-Portals: Alle wichtigen Funktionen, gute Übersicht
    • Mobile Banking-Anwendungen: Nicht für das Festgeld!
    • Weitere Produkte: Sparen und Wertpapiere – die beiden Schwerpunkte
  • 4. Fazit: Lange Laufzeit nutzen lohnt sich hier besonders!

1. Die Vor- und Nachteile der IKB Deutsche Industriebank

  • Hohe Verzinsung bis 1,40 Prozent
  • Bis zu 10 Jahre Anlagemöglichkeit
  • Auch für kurzfristige Anlagen ab 1 Monat
  • Kostenlose Kontoführung
  • Kontoeröffnung auch für Kinder möglich
  • Mit Zinseszinseffekt
  • Garantierte Verzinsung
  • Vorzeitige Kündigung möglich
  • Bank geriet 2007 in die Krise
  • Kein offizieller Bonus vorhanden

2. Die IKB Deutsche Industriebank im Steckbrief

  • Zinssatz: 0,10 bis 1,40 Prozent
  • Sonstige Konditionen: Laufzeiten von 1 Monat bis 10 Jahren
  • Minimal- und Maximaleinlage: 5.000,- Euro/ –
  • Intervalle der Zinsgutschriften: Jährlich
  • Einlagensicherung: 419 Millionen Euro pro Kunde
  • Regulierung: BaFin
  • Boni: Nein
  • Weitere verfügbare Produkte: umfangreiches Angebot für Privatkunden
  • Onlineverwaltung möglich: Ja
  • Zinsgarantie: Ja, für gesamte Laufzeit
  • Ein objektiver Testbericht zum IKB Deutsche Industriebank Festgeld

3. Ein objektiver Testbericht zum IKB Deutsche Industriebank Festgeld

Die Festgeldkonditionen im IKB Deutsche Industriebank Testbericht

ChecklisteDie IKB Deutsche Industriebank geriet 2007 durch die Finanzkrise in Schwierigkeiten und musste durch die KfW Bankengruppe gerettet werden. Nachdem die Krise überwunden war, stieg das Unternehmen über die Online-Tochter IKB direkt wieder ein. Inzwischen gibt es ein Festgeldangebot für Privatanleger und das gesamte Privatkundengeschäft läuft über die Marke IKB Deutsche Industriebank. Die Zinssätze haben eine große Spannweite: Sie beginnen bei 0,10 Prozent für die kürzeste Laufzeit von einem Monat. Danach folgen Staffelzinsen, die bis zu 1,40 Prozent bei einer Anlagedauer von 10 Jahren erzielt werden können. Damit liegt die IKB Deutsche Industriebank bei den Laufzeiten sowohl bei der Mindest- als auch bei der Maximallaufzeit im Spitzenfeld unseres Festgeld Vergleichs – wie ein Vergleich mit der Konkurrenz zeigt. Unsere guten Erfahrungen mit der IKB Deutsche Industriebank werden durch die Tatsache gestärkt, dass es eine Zinsgarantie für die gesamte Laufzeit gibt. Damit ist die Festgeldanlage im jedem Fall lukrativ und Anleger können den Gewinn im Vorfeld fest einplanen.

Bei den Zinssätzen wird in unserem IKB Deutsche Industriebank Test vor allem eine Besonderheit deutlich: Die Bank bietet eine große Spannbreite an Zinsen von 0,10 bis 1,40 Prozent – je nach Laufzeit. Positiv zu vermerken ist außerdem: Die IKB Deutsche Industriebank gibt eine Zinsgarantie. Also unterliegt die Festgeldanlage keinem besonderen Risiko.

Punkte: 6 von 10

IKB Bank Startseite zum Bereich Sparen

Übersichtliche Homepage zum Thema Sparen

IKB Deutsche Industriebank Festgeld Erfahrungen beim Support: Professionell & schnell

Wie jede erfahrene Bank weiß auch die IKB Deutsche Industriebank, wie wichtig ein guter Support für eine positive Außenwirkung ist. Die Direktbank verfügt zwar nicht über Filialen und die Möglichkeiten einer persönlichen Anlageberatung, stellt aber einen kompetenten und freundlichen Telefonservice bereit, der alle Fragen beantwortet. Eine Kontaktaufnahme ist darüberhinaus natürlich auch per E-Mail möglich. In unserem IKB Deutsche Industriebank Test wurde die E-Mail innerhalb von einem Tag beantwortet, diese Wartezeit ist absolut positiv. Was ebenfalls Pluspunkte wert ist, sind die zahlreichen Informationen, die man schon direkt auf den Internetseiten finden kann. Wer sich über ein bestimmtes Thema informiert, stößt automatisch auf Fragen und Antworten, die die Bank prophylaktisch eingestellt hat. Damit dürften sich viele Fragen bereits im Vorfeld durch einen Besuch der Homepage klären lassen. Der gelungene Internetauftritt verdient auf alle Fälle eine gute Note.

Unsere Erfahrungen mit der IKB Deutsche Industriebank im Bereich Service sind durchweg positiv. Dass es keine Beratung vor Ort gibt, ist absolut zu verschmerzen. Ein kompetenter Kundenservice und eine ansprechende Internetseite gleichen diesen Nachteil allemal aus.

Punkte: 7 von 10
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Mindest- und Maximaleinlage: Zielgruppe Mittelstand!

anfaengerDie IKB Deutsche Industriebank richtet sich offensichtlich an mittelständische Kunden, denn die Mindesteinzahlung liegt weder über noch unter dem Durchschnitt. 5.000,- Euro müssen Anleger mitbringen, um das IKB Deutsche Industriebank Festgeld anlegen zu können. Damit steht die IKB besser dar, als so mancher Konkurrent. In unserem SWK Bank Test hat sich beispielsweise gezeigt, dass hier die Mindesteinlage bei 10.000 Euro liegt. Die Laufzeiten sind dann frei wählbar. Unterhalb dieser Summe ist es jedoch nicht möglich, ein Festgeldkonto zu eröffnen. Die Mindesteinlage macht aus verschiedenen Gründen durchaus Sinn: Unterhalb von 5.000,- Euro sind gerade bei kurzen Laufzeiten die Zinserträge so verschwindend gering, dass eine Festgeldanlage praktisch nicht lukrativ ist. Nach oben setzt das Finanzinstitut keine Grenze, eine Maxiamleinlage gibt es also nicht. Da die Bank über eine freiwillige Einlagenversicherung bis zu der fantastischen Summe von 419 Millionen Euro pro Kunde verfügt, ist die Geldanlage auch in höheren Bereichen denkbar.

Festgeld kann man bei der IKB Deutsche Industriebank ab 5.000,- Euro anlegen. Damit ist die Zielgruppe des Unternehmens der mittelständische Anleger, der keine horrenden Summen anlegen möchte, aber über ein gutes Kapital verfügt. Bei der Maximaleinzahlung setzt die Bank keine Grenze.

Punkte: 7 von 10

Einlagensicherung: Freiwillig in Millionenhöhe!

kuendigungDie IKB Deutsche Industriebank versichert Kundeneinlagen neben der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 EUR auch durch die Mitgliedschaft der Bank im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Die Sicherung liegt zuerzeit bei 419 Millionen Euro pro Kunde. Wem diese Summe fantastisch vorkommt, liegt vielleicht nicht ganz falsch. Im Zuge der Bankenkrise 2007/2008 hat sich schließlich gezeigt, dass es nicht ausgeschlossen ist, dass Banken in der Insolvenz enden. Aber auf alle Fälle sollte die freiwillige Einlagenversicherung der IKB Deutsche Industriebank positiv zur Kenntnis genommen werden und dazu beitragen, das Vertrauen in die Bank wieder zu stärken. Da der Finanzdienstleister 2007 in die Krise geraten ist, hat er es bis heute nicht ganz einfach, seine Seriosität zu behaupten und die Zweifel der Kunden vollkommen zu zerstreuen.

Die IKB Deutsche Industriebank Erfahrungen im Bereich Sicherheit sind überdurchschnittlich gut: Die Einlagen sind über die Mitgliedschaft der Bank im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken bis 419 Millionen Euro pro Kunde abgesichert. Damit will die Bank das verlorene Vertrauen seit der Bankenkrise wieder stärken.

Punkte: 7 von 10

Die Festgeldanlage und ihre Zinsen sind lukrativ.

Die Festgeldanlage und ihre Zinsen sind lukrativ.

Die IKB Deutsche Industriebank Erfahrung mit der Zinsgutschrift: Verstärkt auf Zinseszins achten!

erfahrungen_schreibenEine jährliche Zinszahlung, die bei längeren Laufzeiten den Zinseszinseffekt zur Folge hat, ist bei der IKB Deutsche Industriebank möglich. Man kann unter zwei Jahren Laufzeit wählen und ob die Zinsen jährlich oder lieber erst bei Festgeldfälligkeit gezahlt werden. Wer sich erst am Ende der gesamten Laufzeit die Zinsen auszahlen lässt, verzichtet damit auf den Zinseszins. Ein besonderes Angebot in unseren IKB Deutsche Industriebank Festgeld Erfahrungen ist der verstärkte Zinseszinseffekt, den die Bank möglich macht. Anleger mit einem Vertrag, der über zwei Jahre läuft, können statt der endfälligen Zahlung eine jährliche Zinsgutschrift beantragen. Dadurch ergibt sich ein Zinseszinseffekt, der im Vergleich mit anderen Anbietern allerdings nicht selten ist. Aber in jedem Fall sind nicht nur die Zinssätze bei der IKB Deutsche Industriebank positiv zu bewerten, sondern auch der Wertzuwachs durch die Zinsgutschrift bzw. den entsprechenden Zinseszins kann in unserem Testbericht Punkte sammeln. Ein weiteres Plus: Die Zinsen werden automatisch gutgeschrieben.

Die IKB Deutsche Industriebank hat keine großen Besonderheiten im Angebot, aber ist sehr fair: Bei Laufzeiten ab zwei Jahren können Anleger sich die Zinsen jährlich gutschreiben lassen – so ergibt sich ein Zinseszinseffekt, den Kunden unbedingt für sich nutzen sollten. Die Zinsen werden automatisch auf das Konto überwiesen.

Punkte: 7 von 10

IKB Deutsche Industriebank Test: Gibt es Boni? Aktionen? Vergünstigungen?

vorlage_musterWie gesagt: Die IKB Deutsche Industriebank schneidet bisher in unserem Test sehr gut ab, vor allem aufgrund der guten Zinssätze und langen Laufzeitoptionen, die eine Festgeldanlage tatsächlich lukrativ machen können. Wer sich auf die Suche nach möglichen Aktionen, Vergünstigungen oder Bonuszahlungen macht, wird bei dem Anbieter allerdings nicht fündig. Die guten Konditionen sind sozusagen das größte Entgegenkommen der Bank. Wir glauben, dass es ohnehin wichtiger ist, ein Angebot zu fairen Bedingungen zu bekommen, als von einem Lockangebot wie einem Bonus geködert zu werden, das sich auf Dauer selten positiv auszahlt. Ein gutes Gesamtpaket zählt in einem solchen Fall immer mehr.

Die IKB Deutsche Industriebank ist im Bereich der Bonusaktionen sehr zurückhaltend: Zurzeit findet man keine Angebote mit Vergünstigungen oder andere Aktionen, die viele Anbieter zur Kundenwerbung nutzen. Dem guten Gesamtpaket tut dies aber keinen Abbruch in unseren IKB Deutsche Industriebank Festgeld Erfahrungen.

Punkte: 3 von 10
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IKB Deutsche Industriebank Erfahrung mit der Regulierung: EZB und BaFin sind zuständig!

Es gibt keinerlei Grund zum Zweifel: Die IKB Deutsche Industriebank ist eine seriöse Adresse, die zuverlässig von den zuständigen Behörden kontrolliert wird. Die IKB wird durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die Europäische Zentralbank (EZB) reguliert. Dass sich Anleger diese Frage stellen, ist natürlich wichtig, in diesem Fall sollte man sich aber keine Sorgen machen. Beide Behörden leisten gute Arbeit und stellen eine engmaschige Kontrolle sicher. Den Makel der Bank, die in der Krise untergegangen ist und nur mithilfe der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) aus der Schieflage befreit werden konnte, wird das Institut allerdings noch immer nicht ganz los.

Die IKB Deutsche Industriebank ist in der Finanzkrise nicht von selbst aus der Schieflage herausgekommen, heute wird sie aber weiterhin von der BaFin und der EZB engmaschig kontrolliert und reguliert, so dass man der Bank durchaus Vertrauen schenken kann.

Punkte: 6 von 10

Benutzerfreundlichkeit des Online-Portals: Alle wichtigen Funktionen, gute Übersicht

Wer eine Kundennummer und das dazugehörige Passwort hat, kann sich beim Online-Banking der IKB Deutsche Industriebank anmelden. Das Online-Portal ist vom Design her nach unseren IKB Deutsche Industriebank Erfahrungen zwar nicht besonders ansprechend, lässt aber auch keine besonderen Wünsche offen: Alle wichtigen Funktionen stehen zur Verfügung und das Portal gibt eine gute Übersicht über die verschiedenen Bereiche. Online-Banking kann man bei der IKB Deutsche Industriebank für verschiedene Bereiche nutzen: Zur bequemen Girokonto-Führung von zu Hause aus bis hin zur Verwaltung des Tagesgeldkontos ist das Portal nutzbar. Die Festgeldanlage gehört jedoch nicht dazu. Deshalb vergeben wir in unserem IKB Deutsche Industriebank Festgeld Testbericht nur eine durchschnittliche Note – auch wenn ein Online-Portal bei einer Festgeldanlage nicht so entscheidend sein mag wie in anderen Bereichen mit mehr Konto-Bewegung.

Die IKB Deutsche Industriebank bietet zwar kein Online-Banking für das Festgeld an, aber für alle anderen Bereiche wie Girokonto oder Tagesgeldkonto steht ein Online-Portal zur Verfügung, das zwar kein ansprechendes Design, dafür aber eine gute Funktionalität vorweisen kann.

Punkte: 4 von 10

Mobile Banking-Anwendungen: Nicht für das Festgeld!

Viele Kunden schätzen es heute, die privaten Bankgeschäfte auch von unterwegs und jederzeit tätigen zu können. Eine mobile App wird deshalb inzwischen von den meisten Anbietern bereit gestellt. Wer sich über die Möglichkeit einer mobilen App informieren möchte, wird bei der IKB Deutsche Industriebank eine entsprechende App finden, die Bestandskunden kostenlos nutzen können. Die App überzeugt in Design und Funktionalität – ist allerdings leider nicht für das Festgeld nutzbar. Nach unseren IKB Deutsche Industriebank Erfahrungen, die bisher positiv waren, sollte diese Tatsache dem Gesamtergebnis nicht sehr schaden. In diesem Bereich müssen wir in unserem Test aber eine schlechte Note vergeben.

Die wenigsten Anbieter stellen Mobile Banking-Anwendungen im Bereich Festgeld zur Verfügung. Ebenso ist es bei der IKB Deutsche Industriebank: Es gibt keine App für das Festgeldkonto. Allerdings steht eine App für Giro- oder Tagesgeldkonto bereit.

Punkte: 4 von 10

IKB Deutsche Industriebank Schritte zur Kontoeröffnung

So einfach geht die Kontoeröffnung bei der IKB Deutsche Industriebank

Weitere Produkte: Sparen und Wertpapiere – die beiden Schwerpunkte

gebuehrenDie IKB Deutsche Industriebank hat sich auf zwei Bereiche fokussiert: Sparen und Wertpapiere. Im Bereich Sparen bietet das Finanzinistut verschiedene Produkte an wie Tagesgeld oder Kombigeld. Das Kombigeld ist ein besonderes Angebot und vereint das Festgeld mit dem Tagesgeld. Das bedeutet, dass die Zinsen vom Festgeld, aber die Unverbindlichkeit des Tagesgeldes gelten. Beim Kombigeld sind 50 Prozent der Anlagesumme über die Laufzeit verfügbar. Bewegt man die Anlagesumme, wirkt sich dies aber natürlich auf die Verzinsung aus, was im Auge behalten werden sollte. Ein weiteres finanzielles Produkt im Angebot sind Sparmöglichkeiten für Kinder. Über das Konto für Minderjährige kann ein Kind alle Kontoprodukte der IKB Deutsche Industriebank nutzen. Man kann zur finanziellen Vorsorge für die Zukunft des Kindes zum Beispiel eine Summe ab 5.000,- Euro fest anlegen. Im Bereich Wertpapiere hat die Bank ebenfalls ein großes Portfolio. Hier sollte man sich im Detail informieren, um die Möglichkeiten für Anleihen und die Rendite einschätzen zu können.

Die IKB Deutsche Industriebank hat zwei Schwerpunkte. Zum einen hat sich die Bank auf den Bereich Sparen fokussiert, zum anderen bietet sie Anlegern die Möglichkeit, Anleihen und Wertpapiere zu kaufen und damit Gewinne zu erzielen. Die Produktpalette ist solide.

Punkte: 7 von 10

4. Fazit: Lange Laufzeit nutzen lohnt sich hier besonders!

fazitDie IKB Deutsche Industriebank Festgeld Erfahrungen sind, wie unser Test gezeigt hat, im Durchschnitt gut. Sowohl die faire Verzinsung als auch die große Spannbreite der Laufzeiten von einem Monat bis zehn Jahren ist im Vergleich mit anderen Anbietern selten. Bei dieser Bank lohnt es sich besonders, die lange Anlagezeit in Anspruch zu nehmen und sich den Spitzenzinssatz von 1,40 Prozent zu sichern. Regulierung und Sicherheit lassen keinen Grund zur Sorge, es gibt eine freiwillige Einlagensicherung bis zu der fantastischen Summe von 418 Millionen Euro pro Kunde. Außerdem ist das Finanzinstiut von der BaFin und der EZB reguliert und kontrolliert. Weitere Pluspunkte sammelt das Unternehmen für seinen kompetenten und freundlichen Service sowie die ansprechende und übersichtliche Homepage. Viele Nachteile gibt es offensichtlich nicht, es handelt sich um ein überzeugendes Angebot. Die einzige Unsicherheit bleibt die Geschichte der Bank: Sie geriet 2007 in die Finanzkrise und musste von der KfW gerettet werden. Da inzwischen alles im grünen Bereich zu sein scheint, kann man ihr aber inzwischen wieder das Vertrauen schenken.

Punkte gesamt: 57 von 100
Note: 5,7 von 10
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