Neue Stablecoins – Banken haben Großes vor

Zuletzt aktualisiert & geprüft: 26.03.2020


JPMorgan Chase machte es vor und andere Banken ziehen nach: Internetwährungen werden nicht mehr länger nur über verschiedene Projekte oder Foundations etabliert. Nein, Banken setzen sie jetzt selbst auf, um ihre eigenen Zahlungsvorgänge zu verbessern und Kosten effizienter zu gestalten. IBM war einer der führenden Treiber für diese Entwicklung, denn das Unternehmen kündigte gemeinsam mit Stellar (XMR) die Zusammenarbeit mit bis zu sechs globalen Banken an, für ein blockkettenbetriebenes Zahlungsnetzwerk „Blockchain World Wire“ (BWW).

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Citigroup und die Blockchain

Die Citigroup, die nach ihrem Vermögenswert hinter einer der 20 größten Banken der Welt steht, gab Anfang dieser Woche bekannt, dass sie ihr Projekt „Citicoin“ aufgibt, um sich auf konventionellere Überweisungsmethoden wie SWIFT zu konzentrieren. Die Argumentation der Bank schien sich darauf zu konzentrieren, die derzeitigen Formen der Interbanküberweisung als bewährte und universelle Methode beizubehalten.

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Was steckt hinter dem „Citicoin“?

Die Citigroup arbeitet daran, ein neues Bitcoin-Handelsprodukt auf den Markt zu bringen. Das Hauptziel ist es, den Konkurrenten einen Schritt voraus zu sein. Gemäß den Quellen wird das Produkt, das sie entwickeln werden, als „digitaler“ American Depository Receipt (ADR) bezeichnet, der als Außensicherheitsprodukt fungiert. Die Citigroup übernimmt das Konzept eines ADR und verlagert es in die digitale Welt, die mit dem physischen Bitcoin verbunden ist.

JPMorgan als Vorreiter

Als die Bank JPMorgan Chase im Februar 2019 bekannt gab, dass sie einen eigenen digitalen Token auf Basis einer privaten Ethereum (ETH)-Blockchain gebaut hat, schien die Krypto-Community weitgehend skeptisch. Da die JPM-Münze nur für den privaten Gebrauch im engen Kreis der Kunden der Banken erhältlich ist, sollte man nach Ansicht mindestens eines Experten zögern, sie überhaupt als Kryptowährung zu bezeichnen. Eine weitere Einschränkung und ein Unterschied zu gängigen Internetwährungen: Der JPM Coin ist nicht zugelassen und steht nur institutionellen Kunden zur Verfügung.

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Welchen Zweck verfolgen bankgebundene Coins?

Warum greifen Banken eigentlich nicht auf die bekannten Internetwährungen und Blockchain-Lösungen zurück? Bislang waren die Kryptowährungen ohnehin bei Kreditinstituten kaum vertreten, zumindest nicht in der Form, wie sie private Anleger vielleicht kennen mögen. Doch die Blockchain-Technologie ist für Kreditinstitute interessant, da sie Transaktionen und andere Abwicklungen deutlich effizienter und damit kostengünstiger realisieren kann.

Blockchain bringt viel Einsparpotenzial

In erster Linie neigen Banken dazu, Blockchains für sofortige grenzüberschreitende Zahlungen zu nutzen. Die Technologie zeigt in diesem Bereich viel Potenzial. Berichten zufolge ermöglicht eine Blockchain die Durchführung internationaler Überweisungen in nahezu Echtzeit, während sie in der bestehenden Infrastruktur meist drei bis fünf Arbeitstage benötigen. Darüber hinaus können Transaktionskosten eingespart werden, da Drittanbieter aus dem Prozess ausgeschlossen werden.

IBM und Stellar gelten als zukunftsweisend

Die beiden größten Blockchain-Projekte, die darauf abzielen, die grenzüberschreitende Überweisung für globale Banken zu rationalisieren, werden von Ripple und IBM Blockchain durchgeführt. Ripple verfügt über mindestens zwei blockkettenbasierte Zahlungstools für diese Zwecke, xRapid und xCurrent (der Hauptunterschied besteht darin, dass xRapid XRP verwendet, den nativen Token des Unternehmens, während Letzteres mit Fiat-Währungen arbeitet). IBM wiederum überwacht sein Zahlungsnetzwerk Blockchain World Wire (BWW), das auf der Stellar(XMR)-Blockchain betrieben wird, die ihre Beta-Phase im September 2018 abgeschlossen hat. An diesem Punkt scheinen sowohl Ripple als auch IBM Blockchain eine Kraft zu sein, mit der man rechnen muss: RippleNet hat Berichten zufolge mehr als 200 Kunden, während BWW derzeit von 54 Banken genutzt wird.

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Ripple oder Stellar – BWW oder IBM?

Beide sind Netzwerke, die für eine größere Anzahl von Finanzinstituten offen sind, während einige Banken – wie die bereits erwähnte JPMorgan Chase – ihre eigenen privaten Ledger einsetzen wollen. Im Gegensatz zu Ripple unterstützt die BWW von IBM verschiedene digitale Assets innerhalb der Blockchain, einschließlich der von der Bank ausgegebenen Münzen.

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Stellar als heimlicher Star

Stellar und IBM – eine innovative und starke Kombination, welche die Zahlungsmodalitäten revolutionieren kann. Mit der Einführung der IBM Blockchain World Wire wurde ein neues Zeitalter eingeläutet, welches grenzüberschreitende Zahlungen in nahezu Echtzeit abwickelt. Der Vorteil: Bestehende Zahlungssysteme können problemlos integriert werden und durch die Blockchain kostspielige Transaktionen in günstige und transparente Transaktionen verwandeln.

Funktionsweise von World Wire

IBM Blockchain World Wire ermöglicht es Finanzinstituten, grenzüberschreitende Zahlungen mithilfe der Blockchain-Technologie und des Stellar-Protokolls in Sekundenschnelle abzuwickeln. Die Institute nutzen ihre bestehenden Zahlungssysteme – die nahtlos mit den APIs von World Wire verbunden sind –, um die erste Fiat-Währung in den Digital Asset zu konvertieren. World Wire konvertiert dann gleichzeitig den digitalen Vermögenswert in die zweite Papierwährung und schließt die Transaktion ab. Alle Transaktionsdetails werden zur Verrechnung in einer unveränderlichen Blockchain aufgezeichnet.

Stablecoins im Vergleich: bankinterne und öffentliche Nutzung

Generell haben sich die Stablecoins in den letzten Jahren weit verbreitet, vor allem im öffentlichen Bereich. Die bankinterne Nutzung gewinnt erst jetzt zunehmend an Bedeutung, denn die Kreditinstitute setzen verstärkt auf die Vorzüge der Blockchain und eigene Münzen. Projekte wie USD Coin (USDC), das vom Zahlungsunternehmen Circle in Zusammenarbeit mit Coinbase ins Leben gerufen wurde, der Winklevoss Twins-backed Gemini Dollar, Paxos und das heimliche Projekt von Facebook gehören zu den bemerkenswertesten Beispielen.

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Fiat-Geld kann noch besser im Internet funktionieren

Mithilfe der Blockchain-Technologie wollen Unternehmen und Kreditinstitute das Fiat-Geld noch besser im Internet einsetzen. Im Mittelpunkt steht zwar die Kostenersparnis, aber auch der Komfort für die Nutzer ist relevant. Die Stablecoins, die für bankinterne Abwicklungen genutzt werden, werden nicht an die privaten Endkunden ausgegeben, sondern dienen lediglich als internes Transport- oder Zahlungsmittel für Transaktionen jeglicher Art. Damit unterscheiden sich die bankspezifischen Stablecoins maßgeblich von den öffentlichen Angeboten. Während die User an den Exchanges Bitcoin und Co. direkt handeln und die Coins für ihre Einkäufe in Shops nutzen können, ist dies bei den Stablecoins der Banken (noch) nicht möglich. Trotzdem profitieren die Kunden davon, denn die Kostenersparnis und höhere Effizienz kommt letztendlich auch ihnen zugute.

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JPMorgan als Branchenprimus

JPMorgan führt die erste bankunterstützte US-Kryptowährung zur Transformation des Zahlungsverkehrs ein. Der Kreditgeber bewegt in seinem massiven Großhandelszahlungsgeschäft täglich mehr als 6 Billionen USD rund um die Welt. Erstmalig soll ein kleiner Anteil davon über die neuen Coins abgewickelt werden, um die Transaktionen effizienter zu gestalten.

Kapitalismus und Zukunftstrend

In Zukunft wird es immer wichtiger werden, effizienter zu arbeiten, um dem globalen Kapitalismus gerecht zu werden und am Markt dennoch eine führende Rolle einzunehmen. Grenzüberschreitende Transaktionen sind für viele Banken ein hoher Kostenfaktor, der jedoch vermeidbar ist. Deshalb führte die Bank ganz einfach ihre eigenen Coins ein, um die Transaktionen transparent und vor allem günstig zu gestalten. Damit macht sich JPMorgan nicht von bereits existierenden Coins abhängig, sondern nutzt eine eigene Blockchain. Um bestens auf die Zukunft und den steigenden Wettbewerb vorbereitet zu sein, brauchte die Bank eine Möglichkeit, Geld mit der rasanten Geschwindigkeit zu überweisen, mit der diese intelligenten Verträge geschlossen wurden, anstatt sich auf alte Technologien wie Banküberweisungen zu verlassen.

Andere Banken machen es nach

JPMorgan ist nicht die einzige Bank, die solche Überlegungen anstellt und auf die Blockchain-Technologie setzt. Mittlerweile wurde auch bekannt, dass andere Banken ähnliche Projekte und Kooperationen initiierten.

Wie können private Anleger den Krypto-Trend nutzen?

Die Coins der Banken werden laut Aussagen der Kreditinstitute nicht an private Anleger ausgegeben, sie können nicht an Exchanges gehandelt werden. Stattdessen sind die Coins Mittel zum Zweck, um die Transaktionen zu beschleunigen und zu vereinfachen. Trotzdem können private Anleger ebenfalls von dem Hype um Bitcoin und andere Internetwährungen profitieren. Handelsmöglichkeiten gibt es beispielsweise an den Krypto-Börsen und Krypto-Marktplätzen. Hier ist der Kauf der Coins direkt möglich, wenngleich eine Wallet erforderlich ist. In dieser digitalen Geldbörse werden die Coins verwaltet, um sie für Zahlungen zu nutzen oder sie später (bestenfalls bei Kursanstieg) gewinnbringend zu veräußern.

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Investition beim Broker

Eine weitere Möglichkeit, um in Internetwährungen zu investieren, sind die Broker. Neben Wertpapieren oder dem Handel mit Devisen werden auch Internetwährungen angeboten. Nicht überall stehen sämtliche Kryptowährungen zur Auswahl, aber die wichtigsten (beispielsweise Ripple, Dash, Bitcoin und Litecoin) finden sich bei nahezu jedem guten Broker. Im Gegensatz zum direkten Investment müssen die Anleger bei einem Broker keine Wallet besitzen, sondern können flexibel investieren. Wer sich für Krypto-CFDs entscheidet, kann sogar einen Hebel nutzen, wodurch mehr Kapital in den Markt gebracht wird und die Gewinnchancen erhöht werden. Der Hebel funktioniert allerdings in beide Richtungen, sodass Differenzkontrakte zu den risikoreichen Derivaten zählen. Wer noch keine oder kaum Erfahrungen beim CFD-Handel sammeln konnte, muss auf die Chancen beim Krypto-Investment nicht verzichten. Allerdings ist der Einstieg mit einem risikolosen Demokonto von Vorteil, um zunächst die Grundlagen kennenzulernen und Schritt für Schritt die Handelsaktivitäten auszuprobieren.

Es gibt einige Plattformen, bei denen der Einstieg in den Handel mit Bitcoin und Co. deutlich einfacher gelingt. eToro ist als führende Social-Trading-Plattform eine von ihnen. Die User können sich kostenlos registrieren und mit eigenem Kapital investieren. Unterstützung gibt es dabei von erfahrenen und erfolgreichen Anlegern sowie von der Community. Schwarmintelligenz heißt das Zauberwort, denn die Trader können nicht nur erfolgreichen Anlegern folgen und deren Trading-Entscheidungen kopieren, sondern sich auch in der Community austauschen. Selbst aktiv sein, selbst Gewinn erzielen und dabei das Wissen erweitern – diese unschlagbare Kombination nutzen immer mehr Anleger. Neben den Möglichkeiten, in Internetwährungen zu investieren, stellt eToro noch weitere Finanzinstrumente zur Auswahl, um für eine bessere Diversifikation zu sorgen.

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