auxmoney Kredit Erfahrungen: Konditionen des Kreditangebots abhängig von der Scoreklasse

auxmoney Testergebnis auxmoney wurde im Jahr 2007 gegründet. Das Unternehmen hat seinen Sitz in Düsseldorf. Über den Online-Kreditmarktplatz können Kreditsuchende ein Kreditprojekt einstellen, um dieses von privaten Anlegern finanzieren zu lassen. auxmoney fungiert dabei als Vermittler und kooperiert in Sachen Kreditabwicklung mit der SWK Bank. Anleger können durch die Finanzierung eines Kreditprojekts Kapital anlegen. Welche Konditionen sich für das jeweilige Kreditprojekt für Kreditnehmer ergeben, ist von verschiedenen Merkmalen abhängig. Kreditnehmer mit höchster Bonität werden in eine entsprechende Scoreklasse eingeordnet und können von günstigeren Zinssätzen profitieren.

Wir haben nicht nur das Kreditangebot des Unternehmens unter die Lupe genommen, sondern auch die Möglichkeiten, die sich für Anleger aus dem Angebot ergeben. Im folgenden Testbericht beleuchten wir die Konditionen für Kreditnehmer und private Geldgeber. Darüber hinaus sind auch Serviceangebot und weitere Leistungen relevante Aspekte, die bei unseren auxmoney Erfahrungen betrachtet werden sollen.


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Inhaltsverzeichnis

  • 1. Pro und Contra im Testbericht
  • 2. Im Überblick: Der auxmoney Kredit Steckbrief
  • 3. Ein objektiver auxmoney Testbericht
    • Kreditangebot: Kredite ab 1.000 Euro
    • Scoreklassen: Bonitätsbewertung durch Kreditscoring-System
    • Weitere Konditionen für Kreditnehmer: Je besser die Scoreklasse, desto niedriger der Zinssatz
    • Selbstständige, Freiberufler, Studenten: Kredit möglich
    • Flexibilität: Sondertilgungen & Co.
    • Konditionen für Anleger: Einmalig 1 % an Gebühr
    • Zusätzliche Leistungen: Portfolio Builder & Re-Invest-Service
    • Regulierung & Sicherheit: Keine Regulierung bei auxmoney
    • Kontakt & Service: Servicezeiten von montags bis freitags
    • Fachmeinungen: Pressemitteilungen & mehr verfügbar
  • 4. Fazit: Kredite auch bei nierigem Schufa-Score möglich

1. Pro und Contra im Testbericht

  • Kostenlose Kreditanfrage
  • Ermittlung der Scoreklasse kostenlos
  • Einordnung in auxmoney-Score abhängig von Bonität
  • Kredite schon ab 1.000 Euro
  • Kredite für Selbstständige
  • Benutzerfreundlich aufgebaute Webseite
  • Servicegebühr für die Ratenauszahlung von monatlich 2,50 Euro

2. Im Überblick: Der auxmoney Kredit Steckbrief

  • Kreditangebot: Privatkredit
  • Zinssatz: abhängig von der Scoreklasse; ab 3,95 %
  • Laufzeiten: zwischen 12 bis 60 Monaten
  • Mindestbeträge: ab 1.000 Euro
  • Maximalbeträge: bis 50.000 Euro
  • Erreichbarkeit des Supports: nicht am Wochenende
  • Anforderungen an Antragsteller: Kredite auch bei schwacher Schufa möglich
  • Regulierung: keine
  • Sicherheit: gesetzliche Einlagensicherung bei der Partnerbank
  • Versicherung: Restkreditversicherung

3. Ein objektiver auxmoney Testbericht

Kreditangebot: Kredite ab 1.000 Euro

Wer auf der Suche nach einem Kreditangebot mit passenden Konditionen ist, kann bei auxmoney eine Alternative zum Bankkredit finden. Nicht jeder Kreditsuchende verfügt über eine gute Bonität. Bei auxmoney haben auch Kreditprojekte eine Chance auf Finanzierung durch private Geldgeber, die von Kreditnehmern mit schwacher Schufa eingestellt werden. Zumeist werden die Kreditprojekte binnen kurzer Zeit vollständig finanziert. Insgesamt müssen die Kreditprojekte innerhalb von 20 Tagen von privaten Geldgebern finanziert werden. Kommt dies nicht zustande, dann haben Kreditnehmer die Möglichkeit ein neues Kreditprojekt einzustellen. Eine Kreditanfrage kann kostenlos gestellt werden, um sich über die diesbezüglichen Konditionen zu informieren. Kreditnehmer entscheiden selbst, ob sich die Konditionen für den Kredit als passend erweisen oder nicht.

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Die Webseite von auxmoney

Eine Kreditanfrage kann bequem online gestartet werden. Dazu ist der gewünschte Kreditbetrag anzugeben. Hier findet sich ein Kreditrahmen zwischen 1.000 Euro bis 50.000 Euro. Der mögliche Kreditrahmen erweist sich als sinnvoll. So können sich Kreditnehmer auch kleinere Wünsche erfüllen. Aber auch ein Autokredit, Ablösung anderer Kredite und weitere Verwendungszwecke können gewählt werden. Was die Laufzeiten betrifft, so liegen die bei auxmoney zwischen 12 und 60 Monaten.

Nachdem die Kreditanfrage unverbindlich gestellt wurde, erfahren Kreditnehmer sofort, ob eine Finanzierung möglich ist. Es sind verschiedene persönliche Angaben im Zuge der Kreditanfrage zu leisten. Darüber hinaus ist eine Identifikation erforderlich, wenn die Finanzierung des Kreditprojekts zustande kommt. Dazu kann das Postident-Verfahren in einer nahegelegenen Postfiliale durchgeführt werden. Die Abwicklung des Kredits setzt auxmoney zusammen mit der SWK Bank um. Die Vertragsunterlagen sind nicht an auxmoney zu verschicken, sondern an die Partnerbank. Die Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH firmiert in Bingen am Rhein. Die Postanschrift wird auf der Webseite von auxmoney aufgeführt.

Punkte: 9 von 10

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Scoreklassen: Bonitätsbewertung durch Kreditscoring-System

Bei auxmoney findet eine Berechnung des auxmoney-Score nach der Kreditanfrage statt. In die Bewertung fließen verschiedene Merkmale mit ein, darunter auch der Schufa-Score und Sicherheiten, die der Kreditsuchende vorweisen kann. Es gibt sieben Score-Klassen, die bei AA beginnen und über A, B, C, D bis E reichen. Weiter gibt es noch die Score-Klasse X, bei der nur die manuelle Geldanlage möglich ist. Je nach Score-Klasse setzt sich der nominale Zinssatz pro Jahr zusammen. Kreditnehmer, die sich in der Score-Klasse AA befinden, besitzen die höchste Bonität und können von einem Zinssatz ab 3,95 % profitieren.

Wer sich in Klasse B befindet, kann mit einem Nominalzins pro Jahr ab 10,8 % rechnen. Kreditprojekte in Klasse E sind mit einem entsprechend höheren Risiko einhergehend, sodass sich der Zinssatz hier ab 16,2 % bewegt. Wer als Anleger in ein Kreditprojekt mit Scoreklasse D bis E investiert, kann hohe Renditechancen wahrnehmen. Jedoch erweist sich auch das Risiko einen Ausfall zu erleiden, weil der Kreditnehmer seinen Zahlungen nicht weiter nachkommen kann, als höher. Bei der Scoreklasse X beläuft sich der Darlehensnominalzins ab 16,3 % pro Jahr.

Punkte: 7 von 10

Weitere Konditionen für Kreditnehmer: Je besser die Scoreklasse, desto niedriger der Zinssatz

Wie sich der nominale Zinssatz pro Jahr für einen Kredit gestaltet sich abhängig von der Scoreklasse, in der sich ein Kreditnehmer befindet. Für Anleger ergibt sich aus dem Bewertungssystem die Möglichkeit, die Sicherheit besser einschätzen zu können. Ein Kreditprojekt, das sich in Scoreklasse AA befindet, beinhaltet eine größere Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung. Hingegen liegt das Risiko bei Kreditprojekten mit schwächerer Bonität höher. Wobei Anleger bei diesen Projekten eine höhere Rendite erzielen können, wenn es nicht zum Ausfall kommt. Wird ein Kreditprojekt erfolgreich finanziert, erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrags an den Kreditnehmer durch die SWK Bank. Auch für die Abwicklung der Rückzahlung ist die SWK Bank verantwortlich. Dies beinhaltet auch die Rückzahlung der Zinsen an die Anleger.

auxmoney Zinssätze

Die Zinssätze bei auxmoney im Überblick

Für den Service berechnet die SWK Bank eine monatliche Gebühr von 2,50 Euro. Die Gebühren fallen natürlich erst dann an, wenn der Kredit zur Auszahlung gekommen ist. Da auxmoney als Vermittler agiert, müssen Kreditnehmer noch mit Vermittlungsgebühren rechnen. Diese werden erhoben, wenn ein Kredit zustande kommt. Es werden Gebühren in Höhe von 2,95 % des Kreditbetrags fällig, die schon in der monatlichen Rate für den Kredit enthalten sind. Das Erstellen eines Kreditprojekts über auxmoney ist kostenlos, ebenso verhält es sich der Veröffentlichung. Auch für die Ermittlung des Schufa-Scores eines Kreditnehmers fallen seitens auxmoney keine Kosten an.

Punkte: 7 von 10

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Selbstständige, Freiberufler, Studenten: Kredit möglich

Wie sich bei unseren auxmoney Erfahrungen zeigt, können auch Selbstständige und Freiberufler ein Kreditprojekt über auxmoney von privaten Geldgebern finanzieren lassen. Auch für Studenten ergibt sich diese Möglichkeit. Unternehmen können keine Kredite über auxmoney erhalten. Nicht jede Bank bietet Kredite für Selbstständige an, sodass diese über auxmoney eine Alternative aufgezeigt bekommen. Im Zuge der Bonitätsprüfung bei einer Bank ist es für die Kreditvergabe auch relevant, ob sich der Kreditsuchende nicht mehr in der Probezeit befindet. Bei auxmoney haben auch Arbeitnehmer, die sich noch in der Probezeit befinden, eine Chance auf einen Kredit. Insgesamt präsentiert sich auxmoney in diesem Punkt als vorteilig und für verschiedene Typen von Kreditsuchenden interessant.

Auch bei auxmoney gibt es Voraussetzungen für Kreditnehmer. Sicherlich erhält nicht jeder Kreditnehmer einen Kredit. Dies gilt insbesondere dann, wenn sich dieser in einer Insolvenz befindet. Was das Mindestalter für die Kreditangabe angeht, so müssen Kreditnehmer volljährig sein. Weiter gibt es bei auxmoney auch ein maximales Alter für die Kreditvergabe, das sich auf 69 Jahre beläuft. Darüber hinaus ist ein Wohnsitz in Deutschland erforderlich. Zudem muss der Kreditnehmer noch über eine deutsche Bankverbindung verfügen. Die Voraussetzung erweisen sich als üblich.

Punkte: 10 von 10

Flexibilität: Sondertilgungen & Co.

Bevor ein Kredit aufgenommen wird, sollten sich Kreditnehmer genaue Gedanken darüber machen, ob die angestrebte monatliche Rate auch tatsächlich zurückgezahlt werden kann. Da sich die finanziellen Verhältnisse eines Kreditnehmers mit der Zeit auch ändern können, da dieser beispielsweise eine Gehaltserhöhung erhalten hat, ist auch die Möglichkeit auf Sondertilgung ein wichtiger Aspekt. In unseren auxmoney Erfahrungen konnten wir feststellen, dass Zwischentilgungen kostenfrei sind, was sich für so manchen Kreditnehmer von Vorteil erweisen kann. Darüber hinaus kann sich die Möglichkeit für Kreditnehmer ergeben, dass der Kredit vollständig vorzeitig ausgelöst werden kann.

In diesem Fall werden jedoch zusätzliche Gebühren fällig. Die Vorfälligkeitsentschädigung wird von der Partnerbank erhoben und bezieht sich auf den restlichen Kreditbetrag, der noch zu zahlen ist. Die Gebühren liegen zwischen 0,5 % bis 1 %. Je nach Lebenssituation kann sich der Abschluss einer Restkreditversicherung als sinnvoll zeigen. Kreditnehmer sollten hier auch die möglichen zusätzlichen Kosten mit einkalkulieren. Um die Chancen auf die Finanzierung des eigenen Kreditprojekts zu erhöhen, können sich Kreditnehmer besser positionieren, wenn das Kreditprojekt beschrieben wird. Zudem können Fotos des Kreditprojekts oder der eigenen Person eingestellt werden.

Punkte: 8 von 10

Konditionen für Anleger: Einmalig 1 % an Gebühr

Die Voraussetzungen für Anleger ergeben sich aus der Volljährigkeit und einer deutschen Bankverbindung. Wer eine Geldanlage über den Online-Kreditmarktplatz von auxmoney tätigen möchte, benötigt zunächst ein Anlagekonto. Das Anlagekonto ist kostenfrei und unkompliziert eröffnet. Anleger können die Geldanlage in ein Kreditprojekt manuell oder automatisch vornehmen. Wer sich die einzelnen Kreditprojekte selber anschauen möchte, bevor eine Anlageentscheidung getroffen wird, sollte die Geldanlage manuell vornehmen. Es kann in ein Kreditprojekt ab einer Mindestanlage von 25 Euro investiert werden. Da sich die Mindestanlage niedrig zeigt, kann das Kapital auch einfach auf mehrere Kreditprojekte verteilt werden, um das Risiko zu streuen.

auxmoney Geld anlegen

In nur wenigen Schritten Geld bei auxmoney anlegen

Beim Blick auf die Scoreklassen können sich Anleger über die zu erwartende durchschnittliche Rendite informieren. Wer bereit ist ein höhes Risiko einzugehen, kann auch mit höheren Renditen rechnen. Jedoch sollte auch das Verlustrisiko nicht aus den Augen verloren werden. Wie sich bei unserem auxmoney im Test erweist, wird die durchschnittliche Rendite mit 5,5 % aufgeführt. Eine Geldanlage in ein Kreditprojekt mit Scoreklasse AA kann für Anleger eine mögliche Rendite von 3,0 % pro Jahr mit sich bringen. Hingegen kann eine zu erwartende Rendite von 6,8 % erzielt werden, wenn eine Geldanlage in ein Projekt mit Scoreklasse E erfolgt. Die Gebühren zu überblicken, gestaltet sich einfach. Es fallen Gebühren von einmalig 1 % auf den Anlagebetrag an. Die Rückzahlung der Raten erfolgt auf das Konto des Anlegers zum 15. eines Monats.

Punkte: 8 von 10

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Zusätzliche Leistungen: Portfolio Builder & Re-Invest-Service

Wie zuvor erwähnt, können Anleger die Geldanlage selber vornehmen oder diese automatisch durchführen lassen. Dazu bietet auxmoney den Portfolio Builder an, dessen Service Anleger kostenlos nutzen können. Der Portfolio Builder ist individuell einstellbar, sodass Anleger selbst über die Anlagestrategie entscheiden können. Je nach persönlicher Risikoneigung kann die Einstellung erfolgen. Die Geldanlage über den Portfolio Builder umfasst die Scoreklassen AA bis E. Die Mindestanlagesumme beträgt über die Nutzung des Portfolio Builders 1.000 Euro. Es erfolgt die Streuung des Anlagebetrags auf verschiedene Kreditprojekte.

Wer automatisch investieren möchte, findet den Service im persönlichen Online-Bereich unter dem Menüpunkt „Investieren“. Zudem findet sich bei auxmoney ein Re-Invest-Service, der ebenfalls kostenlos genutzt werden kann. Über den Service können Rückzahlungen wieder in neue Kreditprojekte investiert werden. Es erfolgt die automatische Anlage von Beträgen ab 25 Euro, wenn Anleger den Service starten. Wer den Re-Invest-Service nutzen möchte, sollte dabei beachten, dass die Investition über Standardeinstellungen erfolgt.

Punkte: 8 von 10

Regulierung & Sicherheit: Keine Regulierung bei auxmoney

In unseren auxmoney Erfahrungen ist auch die Sicherheit ein wichtiger Aspekt. auxmoney ist als Vermittler tätig und wird nicht reguliert. Im Rahmen der Kreditabwicklung kooperiert auxmoney mit der SWK Bank, sodass auch das Sicherungsumfeld der Partnerbank zu betrachten ist. Bei der SWK Bank greift die gesetzliche Einlagensicherung, um die Kundeneinlagen zu schützen. Dabei sichert diese einen Betrag von bis zu 100.000 Euro pro Kunde ab. Die Anlagekonten werden von der biw AG geführt. Auch beim Kooperationspartner biw AG unterliegen die Konten der gesetzlichen Einlagensicherung.

auxmoney legt auf die sichere Übertragung der Daten großen Wert. Zudem verfügt die Webseite über das Prüfsiegel „geprüftes Online-Portal“ von TÜV Saarland. Der Login erfolgt über die Webseite. Die Zugangsdaten sollten von Kunden sicher aufbewahrt werden.

Punkte: 8 von 10

Kontakt & Service: Servicezeiten von montags bis freitags

Um in Kontakt mit dem Kundenservice von auxmoney zu treten, stehen für Interessenten und Kunden verschiedene Kanäle offen. Der persönliche Kontakt zu einem Mitarbeiter über Telefon wird von vielen bevorzugt. Offene Fragen können innerhalb der Servicezeiten, die von montags bis freitags von 08:00 bis 18:00 Uhr gehen, gestellt werden. Es sind mehrere E-Mail-Adressen aufgeführt, an die Nachrichten geschickt werden können. Auch eine Faxnummer und eine Postanschrift sind verfügbar. Der Kundenservice ist nicht an den Wochenenden erreichbar. Dennoch gelingt die Kontaktaufnahme unkompliziert und Fragen werden zufriedenstellend beantwortet.

Zur weiteren Informationseinholung kann auch die Webseite genutzt werden. Für Anleger und Kreditnehmer stehen FAQs bereit, die wissenswerte Antworten liefern. Die Webseite ist übersichtlich aufgebaut, sodass das Gesuchte bequem gefunden werden kann. Bei unseren auxmoney Erfahrungen konnten wir keinen Live-Chat entdecken, über den ein Mitarbeiter des Kundenservice zu erreichen ist. Darüber hinaus beinhaltet das Leistungsspektrum eine App für Anleger. Diese ist für mobile Endgeräte wie iPhone und iPad erhältlich. Eine Anleger App von auxmoney, die mit Android-Endgeräten nutzbar ist, konnten wir nicht feststellen.

Punkte: 8 von 10

auxmoney Partnerbanken

Die Partnerbanken von auxmoney

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Fachmeinungen: Pressemitteilungen & mehr verfügbar

Es finden sich verschiedene Presseberichte über auxmoney, die interessierte Leser über die Webseite einsehen können. Das Unternehmen fand schon Erwähnung in bekannten Zeitungen wie Euro am Sonntag, Frankfurter Allgemeine Zeitung, Huffington Post und weiteren. Im Pressebereich wird Aktuelles zum Nachlesen bereitgestellt und auch mehrere Pressemitteilungen können eingesehen werden. Insgesamt erweist sich die Rubrik als interessant, um sich weiter über auxmoney zu informieren.

Wer sich für die Gesichter interessiert, die hinter auxmoney stecken, findet in der Rubrik „Über auxmoney“ das Management vor. Auch Statistiken präsentieren sich als wissenswert. Bislang wurde mehr als 67.400 Kredit ausgezahlt und dabei beläuft sich der durchschnittliche Nominalzins auf 9,65 %. Der Verwendungszweck für den Kredit ist von Kreditnehmer zu Kreditnehmer unterschiedlich. Wie die Statistik zeigt, werden über auxmoney mehr Kreditprojekte für einen Autokredit verwendet als für die Ausbildungsfinanzierung. Die Anzahl der Mitglieder beläuft sich derzeit auf etwa 2.130.116 Mitglieder, sodass der Online-Marktplatz relativ rege genutzt werden dürfte.

Punkte: 8 von 10

4. Fazit: Kredite auch bei nierigem Schufa-Score möglich

Bei unserem auxmoney Test konnten wir feststellen, dass Privatpersonen ein Kreditprojekt über den Online-Kreditmarktplatz einstellen können, auch wenn sich die Bonität nicht als besonders gut erweist. Sicherlich können auch über auxmoney nicht alle Kreditwünsche erfüllt werden. Jedoch haben auch Kreditsuchende mit schwacher Schufa eine Chance. Auch Freiberufler, Selbstständige und Studenten können einen Kredit über auxmoney erhalten.

Für die Berechnung der Scoreklasse sind verschiedene bonitätsabhängige Merkmale relevant. Je nach Scoreklasse fällt der Nominalzins aus. Günstiger fällt der Zinssatz für Kreditnehmer aus, die sich in beispielsweise der Scoreklasse AA befinden als für solche in Scoreklasse E. Die Scoreklasse gibt Anlegern Auskunft darüber, wie sicher ein Kreditprojekt einzuschätzen ist. Die Geldanlage ist bereits ab 25 Euro pro Kreditprojekt möglich.

Für die Geldanlage kann auch der Portfolio Builder genutzt werden. Hier ist eine Anlage ab 1.000 Euro erforderlich. Auch über den Portfolio Builder können Anleger die persönliche Anlagestrategie umsetzen. Nicht jeder Anleger ist bereit ein hohes Risiko einzugehen, sodass auch eine sicherheitsorientierte Anlage in Kreditprojekte mit den entsprechenden Scoreklassen erfolgen kann. Anleger sollten sich darüber im Klaren sein, dass es auch zum Ausfall kommen kann, wenn der Kreditnehmer den monatlichen Zahlungen nicht mehr nachkommt. Die Gebühren für Anleger belaufen sich auf einmalig 1 % des Anlagebetrags.

Punkte gesamt: 81 von 100

Note: 8,1 von 10

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