Holvi Erfahrungen: Das Girokonto mit smartem Charakter für Geschäftskunden

Zuletzt aktualisiert & geprüft: 29.04.2020

Die Suche nach einem günstigen Geschäftskonto ist für manchen Unternehmer eine echte Herausforderung. Hier möchte das finnische Unternehmen Holvi nun ansetzen. Der Anbieter hat in seinem Repertoire ein Konto, das ausschließlich für Gründer und Selbstständige zur Verfügung steht. Dabei bietet das Unternehmen nicht nur ein Holvi Girokonto. Durch die Kombination aus mehreren Funktionen soll es zudem möglich sein, mehr Zeit zu sparen, Rechnungen noch einfacher zu stellen und so die eigenen Einnahmen und Ausgaben besser im Blick behalten zu können.

Holvi spricht mit seinem Girokonto junge Gründer und Selbstständige an, die eine smarte Lösung suchen, bei der sie ein umfangreiches Paket erhalten. Im Holvi Test zeigt sich, wo dabei die Stärken und Schwächen liegen.

  • Verwendung von Smartphone oder Desktop aus
  • Integrierte Tools für das Finanzmanagement
  • Konto und Buchhaltung komplett papierlos
  • Zugang zum Konto für den Steuerberater möglich
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1. Pro und Contra im Testbericht

  • 4 verschiedene Varianten im Angebot
  • Auch eine kostenlose Lösung steht zur Verfügung
  • Eröffnung von mehreren Konten durch einen Kunden möglich
  • Kombination mit Mastercard möglich
  • Integration von Buchhaltungs-Software
  • Webseite und Vorteile relativ unübersichtlich gestaltet

2. Im Überblick: Der Holvi Girokonto Steckbrief

  • Art des Girokontos: Girokonto / Geschäftskonto
  • Grundkosten des Kontos: Ab 0,-€/Monat bis hin zu 98,-€/Monat
  • Kreditkarte/EC-Karte: Business Mastercard inklusive
  • Bargeld abheben: Mit Mastercard möglich, Gebühr von bis zu 2,5 %
  • Guthabenzinsen: Keine Guthabenverzinsung beim Girokonto,
  • Dispokredit/Dispozins: nein
  • Boni/Prämien: keine
  • Nebenkosten: Gebühren für Bargeldabhebung und bei Online-Zahlungen
  • Anforderungen Antragsteller: Volljährigkeit und geschäftliche Nutzung
  • Weitere verfügbare Produkte: keine
  • Anzahl Filialen: keine
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3. Der Holvi Girokonto Testbericht

Konditionen: smartes Geschäftskonto für Gründer und Selbstständige

Für ein funktionierendes Unternehmen, bei dem die Inhaber ihre Kosten und Einnahmen im Blick behalten können, ist ein optimales Geschäftskonto Grundvoraussetzung. Der finnische Anbieter Holvi hat sich auf diesen Bereich spezialisiert und bietet dabei für Gründer und Selbstständige das Holvi Girokonto an. Hierbei handelt es sich um ein Geschäftskonto, das dabei nur online zur Verfügung steht. Die Nutzung ist per Smartphone oder auch über den Desktop möglich. Besonders interessant ist aber die Option, das Konto mit der Buchführung zu kombinieren.

Holvi Erfahrungen

Bargeld abheben wird angeboten

In der Holvi Bewertung zeigt sich deutlich, dass zu jedem Konto eine Mastercard bereitsteht. Zudem hat der Kontoinhaber die Möglichkeit, auch weitere Karten für seine Mitarbeiter zu bestellen. Diese können dann zum Beispiel Einkäufe für das Unternehmen tätigen. Bargeld abheben ist mit der Mastercard weltweit möglich. Die Gebühren hängen davon ab, für welche Kontoform sich der Kunde entscheidet. Beim kostenlosen Girokonto fallen Gebühren in Höhe von 2,5 % des abgehobenen Betrages an. Fällt die Entscheidung dabei auf das Unlimited-Konto, ist eine monatliche Kontogebühr fällig. Allerdings kann dann mit der Mastercard ohne Begrenzung kostenfrei Geld abgehoben werden.

Es handelt sich nicht um ein klassisches Girokonto. Das Angebot von Holvi ist nur für Kunden gedacht, die selbstständig oder auch Gründer sind.
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Anforderungen: Geschäftskunden im Fokus

Die Holvi Erfahrungen machen schnell deutlich, dass sich der Anbieter auf Geschäftskunden spezialisiert hat. Das Unternehmen hat seinen Sitz in Finnland und bietet seine Dienste aktuell für Bürger aus den folgenden Ländern an:

  • Deutschland
  • Österreich
  • Finnland
  • Estland (e-Bürger)
  • Belgien

Eine der Voraussetzungen für eine Kontoeröffnung ist dabei, dass bei der Gründung von einem Unternehmen sich auch der Sitz aller Gründer und Gesellschafter in dem Land befindet, in dem das Unternehmen registriert wurde. Nicht möglich ist dabei eine Kontoeröffnung für US-Personen. Dies hängt damit zusammen, dass Holvi keine FATCA-Berichterstattung durchführt. Wer zudem in den USA geboren wurde, dort seinen Wohnsitz hat oder auch Staatsangehöriger der USA ist, der kann kein Konto eröffnen.

Holvi Konto Selbstständige

Auch die Form des Unternehmens ist dabei von Interesse. Holvi unterstützt Eigentümerstrukturen, bei denen der Inhaber 25 % oder auch mehr Anteile am Unternehmen hält. In Deutschland erfolgt dabei unter anderem die Unterstützung der folgenden Formen:

  • e.V.
  • e.K.
  • Einzelunternehmen
  • Freiberufler
  • GbR
  • GmbH

Auch KG sowie UG können bei Holvi ein Konto eröffnen, ebenso wie Ärzte und Notare sowie Rechtsanwälte. Holvi bietet an, ein Konto zu eröffnen und Stammkapital einzuzahlen, auch wenn noch kein Auszug aus dem Handelsregister vorliegt. Nicht möglich ist es, ein Konto für private Zwecke bei Holvi zu eröffnen. Der Anbieter stellt dabei ausschließlich Geschäftskonten zur Verfügung.

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Kontoeröffnungsprozess & Bonus: Einfache Kontoeröffnung und Verzicht auf Boni

Gerade bei der Eröffnung von einem Geschäftskonto zeigen sich schnell Probleme beim Vorgang. Verzögerungen können jedoch den Erfolg des kompletten Unternehmens einschränken. Die Holvi Bewertung kann eine sehr gute Punktzahl für die Kontoeröffnung eines Geschäftskontos beim Anbieter vergeben. Der Prozess teilt sich dabei in mehrere Schritte auf:

  1. Angabe der Mail-Adresse: Nach der Angabe der Mail-Adresse erhalten Kunden eine automatisierte E-Mail, in der sich ein Link befindet. Diesen müssen Kunden zur Bestätigung auswählen.
  2. Handynummer: Für die Verifizierung ist eine Handynummer erforderlich. Hier erhalten Kunden später auch die TAN, die für die Autorisierung von Zahlungen notwendig sind.
  3. Identität: Nur natürliche Personen können Konten bei Holvi eröffnen. Eine Identifizierung ist zudem gesetzlich notwendig.
  4. Kontomodell: Jetzt wählt der Kunde eines der Kontomodelle aus. Auch nach der Anmeldung ist eine Änderung der Modelle noch möglich.
  5. Unternehmen: Zum Abschluss muss der Kunde die Daten des Unternehmens eingeben. Diese sind notwendig, damit Holvi prüfen kann, ob es ein Geschäftskonto eröffnen kann.

Holvi Konto eröffnen

Normalerweise ist die Kontoeröffnung innerhalb von wenigen Minuten vollzogen. Es ist jedoch möglich, dass die Verifizierung etwas mehr Zeit kostet. Der Ablauf ist jedoch einfach gehalten und es gibt zu jedem Schritt Erklärungen.

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Online-Banking: Sicher das eigene Geld verwalten

Die Holvi Erfahrungen zeigen schnell, dass es sich hier um einen reinen Online-Anbieter handelt, sodass das Online-Banking natürlich ein wichtiger Teil ist. Es steht bei allen Kontomodellen zur Verfügung, entweder mobil oder über den Desktop. Um das Konto nutzen zu können, muss eine Auswahl aus den einzelnen Kontomodellen erfolgen. Diese sind:

  • Builder: Das Konto ist die Grundlage und beinhaltet ein Geschäftskonto mit eigener IBAN, eine Mastercard sowie bis zu 250 kostenfreie Überweisungen. Eine Rechnungsstellung ist hier nicht möglich. Eine Synchronisation mit der eigenen Buchhaltungssoftware ist aber machbar. Auch die Speicherung von Belegen kann online erfolgen. Abhebungen von Bargeld kosten dabei 2,5 %.
  • Grower: Ein weiteres Konto, welches Holvi erst später einführte, ist das Grower. Es kostet 9,- Euro im Monat. Der Unterschied zum Builder-Konto ist die integrierte Rechnungsstellung sowie ein Ausgabenmanagement.
  • Complete: Bei diesem Konto sind fünf Geschäftskonten mit einer eigenen IBAN enthalten und es fallen pro Monat Gebühren in Höhe von 18 Euro an. Bis zu fünf Mastercards kann der Unternehmer erhalten. Auch hier ist die Buchhaltungsvorbereitung möglich, die Synchronisation mit der Buchhaltung ist ebenfalls möglich. Eine Rechnungsstellung kann über das Konto erfolgen. Abhebungen von Bargeld kosten 1 %.
  • Unlimited: Für einen Beitrag von 98 Euro im Monat haben die Kunden eine unbegrenzte Anzahl an Konten und Karten, Zugriff auf die Buchhaltungsvorbereitung, die Synchronisation und die Rechnungsstellung. Bargeld können Kunden hier ungegrenzt kostenfrei abheben.

Mobile Banking: Flexibilität im Fokus

Das Geschäftskonto von Holvi ist ein smartes Konto und daher gibt es natürlich auch die Option, hier Mobile Banking in Anspruch zu nehmen. Es steht eine separate App zur Verfügung. Sie ist kostenfrei und ermöglicht dem Nutzer die Kontrolle über die Vorgänge auf dem Konto auch von unterwegs aus. Die App gibt es für iOS und für Android. Sie ist dabei mit der Mastercard verknüpft. Zahlungen sind daher direkt auf dem Konto zu sehen. Auch eine Speicherung der Belege ist über die App möglich. Die Belege sind dann direkt im Konto hinterlegt. Alle darin enthaltenen relevanten Daten werden durch die App automatisch übernommen.

Kommt es zu Kontobewegungen, werden diese in Echtzeit über die App geteilt. Eine direkte Information an den Kontoinhaber erfolgt also sofort. Dadurch ist eine komplette mobile Kontrolle sowohl über das Konto als auch über die Karten möglich.

Holvi App

Die Erstellung von Rechnungen über das Konto ist auch mit Hilfe der App möglich. Diese können über das Smartphone zusammengestellt und sogar versendet werden. Zudem gibt es eine automatische Rechnungsverfolgung. Hier ist schnell zu erkennen, ob die Rechnungen beglichen, noch offen oder sogar schon überfällig sind. So kann auch erkannt werden, wann eine Anmahnung notwendig wird.

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Kundensupport: Schnelle Unterstützung über die Webseite finden

Der Holvi Test macht deutlich, dass es sich hier um eine Direktbank handelt, die keine Filiale und damit auch keinen direkten Ansprechpartner zur Verfügung stellt. Für den Kunden soll das aber nicht zum Problem werden, daher hat der Anbieter einen sehr umfangreichen Hilfe-Bereich aufgebaut und bietet hier Unterstützung bei zahlreichen Fragen. Unter anderem können sich Interessenten informieren über die Bereiche:

  • Mobile App
  • Verifizierung
  • Preispläne
  • Kontoverwaltung
  • Überweisungen

Über das Hilfe-Center gibt es auch eine Funktion, eine Frage zu stellen oder ein Thema zu suchen. Aus dem FAQ-Bereich werden dann die passenden Antworten zusammengestellt. Wer hier nicht fündig wird, der kann auch auf andere Weise mit dem Support kommunizieren. Eine Möglichkeit ist es, direkt über das Help-Center eine Anfrage zu stellen. Aber auch eine Mail-Adresse wird durch die Bank zur Verfügung gestellt.

Auf der Webseite ist eine Telefonnummer zu finden. Hier gibt es eine Nummer für Deutschland. Auch wenn es sich um ein finnisches Unternehmen handelt, erfolgt der Support dennoch auf Deutsch. Dringende Anfragen können hier direkt telefonisch gestellt werden.

Bei Verlust oder Diebstahl der Mastercard, kann eine Sperrung direkt über die App oder das Online-Banking erfolgen. So geht keine Zeit verloren.
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Zusatzangebote: Buchhaltung und Rechnungsstellung mit Holvi

Das wichtigste Zusatzangebot, das durch die Bank geboten wird, ist die Möglichkeit, mit dem Konto auch gleich Buchhaltung und Rechnungsstellung zu verknüpfen und beides hier sogar durchzuführen. Für die Buchhaltung werden verschiedene Kategorien und Konten eingeführt. Auch ein Budget kann eingerichtet werden. Hier können sich die wichtigsten Ausgaben- und Einnahmen-Kategorien angesehen werden. Eine Archivierung der einzelnen Transaktionen ist ebenfalls möglich. Dadurch können Nutzer des Kontos die Transaktionen zusammenfassen und im Überblick prüfen, die aus der vorherigen Rechnungsperiode stammen und diese noch einmal prüfen. Das Budget kann in den Kontodetails eingesehen werden.

Holvi Banking App

Die Rechnungsstellung aus dem Konto heraus spart Zeit und auch Papieraufwand. Nur wenige Klicks sind notwendig, um die Rechnungen zu erstellen und auch zu versenden. Vor der ersten Rechnung müssen alle relevanten Informationen eingegeben werden. Erstellt werden ganz klassische Rechnungen, die sich aus den Daten von Absender und Empfänger, der Dienstleistung oder dem Produkt sowie dem Preis zusammensetzen. Die Rechnungen erhalten eine Nummer und werden im internen Bereich abgelegt. Der Versand kann über Mail oder auch per Post durchgeführt werden.

Für eine bessere Übersicht erhält jede Rechnung einen eigenen Status. Zur Verfügung stehen die Ausführungen:

  • Nicht gesendet
  • Gesendet
  • Bezahlt
  • Überfällig
  • Gutgeschrieben
  • Ungültig
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Einlagensicherung & Regulierung: Regulierung durch die FIN-FSA

In Bezug auf die Sicherheit bei Holvi profitieren Kunden davon, dass die Regulierung und Lizenzierung über die finnische Finanzaufsichtsbehörde erfolgt. Die FIN-FSA stellt strenge Sicherheitsstandards auf und prüft regelmäßig die Einhaltung der Vorgaben. Auch wenn es sich bei Holvi nicht um eine klassische Bank handelt, unterliegt sie dennoch den Sicherheitsstandards, die auch an klassische Banken gestellt werden.

Die finnischen Gesetze für die Zahlungsinstitute sehen, ebenso wie die EU-Richtlinien, die Vorgaben vor, die Trennung von Kunden- und Bankgeldern in den Fokus zu stellen. Dies wird auch bei Holvi durchgeführt. Dafür greift Holvi auf Konten zurück, die bei europäischen Banken geführt werden. Hier steht ein Toprating im Fokus. Ausgewählt werden ausschließlich Banken mit einem Rating von AAA.

Holvi Sicherheit

Wichtig zu wissen ist, dass auf der Webseite ein Vermerk für die Einlagensicherung zu finden ist. Einlagen, die auf den Zahlungskonten zu finden sind, unterliegen nicht der Einlagensicherung. Eine Verzinsung erfolgt ebenfalls nicht.

Da die Datenübertragung bei Holvi über das Internet erfolgt, ist hier eine zusätzliche Absicherung notwendig. Dafür kommen die aktuellsten Technologien zum Einsatz, die für einen umfangreichen Schutz notwendig sind. Mit dabei sind SSL-Verschlüsselung und auch die Zwei-Faktor-Authentifizierung. Zudem wird mit der Mastercard Identity Check 3D Secure-Authentifizierung gearbeitet.

Expertenmeinungen: Smarte Lösung für Unternehmen und Unternehmer

Bei Holvi handelt es sich um ein finnisches Unternehmen, das bereits 2011 gegründet wurde und seinen Hauptsitz in Helsinki hat. Die Gründung erfolgte durch Selbstständige, die eine Vision hatten. Ziel war es, ein Produkt zu entwickeln, das für Selbstständige und Unternehmer gleichermaßen den Vorteil mit sich bringt, Zeit sparen und Prozesse optimieren zu können. Holvi ist ein Teil der Bankergruppe BBVA, agiert jedoch unter einer eigenen Marke und mit einer eigenen Lizenz.

Das Angebot von Holvi steht in Deutschland ebenfalls zur Verfügung, ist hier jedoch noch recht unbekannt. Tatsächlich gibt es bereits einige Banken, die smarte Geschäftskontos für ihre Kunden zur Verfügung stellen. Gerade die Möglichkeit, mit dem Konto aber auch die Rechnungsstellung zu kombinieren und dem Steuerberater eine Einsicht über einen eigenen Zugang gewähren zu können, ist für Unternehmer interessant.

Expertenmeinungen in Bezug auf smarte Geschäftskonten zeigen klar, dass es sich hierbei um eine Lösung der Zukunft handelt. Immer mehr junge Unternehmer und Selbstständige werden auf die Suche nach einem Konto gehen, das in ihren schnellen Alltag passt und die Buchhaltung noch leichter macht. Als sehr positiv wird die Möglichkeit gewertet, mit Holvi auch einen eigenen Shop eröffnen zu können. Der Tenor zum Angebot des finnischen Unternehmens ist also positiv.

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Weitere Produkte: Online-Shop mit Holvi eröffnen

Die Zusatzprodukte des Anbieters können ebenfalls für Gründer und Unternehmer von Interesse sein. So bietet Holvi die Möglichkeit an, einen Online-Shop einzurichten. Mit Hilfe von einer Software kann der Shop nach den eigenen Vorstellungen gestaltet werden. Es erfolgt direkt eine Kombination mit dem Geschäftskonto der Bank. Das hat den Vorteil, dass die Einnahmen über den Shop direkt auf das Konto geleitet und in dem Programm vermerkt werden. Pro Verkauf fallen aber Gebühren in Höhe von 2,5 % an. Dies sollte bei der Kalkulation berücksichtigt werden. Die Kunden des Shops können direkt online zahlen. So kann der Inhaber die Kontoeingänge noch schneller im Blick haben.

Holvi Plattform

Für die Eröffnung des Shops ist es nicht wichtig, vorher Erfahrungen mit der Programmierung gemacht zu haben. Die Software ist einfach gestaltet, die Eröffnung erfolgt intuitiv. Normalerweise reichen wenige Minuten aus und schon steht der Shop, kann online gehen und der Verkauf kann starten. Über den Shop kann auf folgenden Wegen gezahlt werden:

  • Kreditkarte
  • Überweisung
  • Sofortüberweisung

Auch die Verknüpfung zur Buchhaltung besteht. Zudem kann dem Steuerberater Zugriff gewährt werden. So lassen sich die Prozesse vereinfachen.

Bei Holvi gibt es keine Angebote rund um Finanzierungen oder Sparmöglichkeiten. Es handelt sich nicht um eine klassische Bank mit einem breiten Feld an Zusatzprodukten.
Jetzt zu HOLVI: about.holvi.com/de/Investitionen bergen das Risiko von Verlusten

4. Fazit: Der Holvi Test zeigt eine interessante Kontomöglichkeit für Selbstständige und Unternehmer

Das Holvi Girokonto ist kein klassisches Girokonto für Privatkunden, sondern eine Geschäftslösung, die auf die Bedürfnisse der Unternehmer von heute zugeschnitten ist. Durch die Auswahl aus drei verschiedenen Kontomodellen zeigt sich der Anbieter hier flexibel. Interessant ist die Möglichkeit, erst einmal auf eine kostenfreie Variante zurückgreifen zu können, um das Angebot in Ruhe zu testen.

Auch eine Kommunikation mit dem Anbieter ist auf verschiedenen Wegen schnell und stressfrei möglich. Dadurch lassen sich Fragen auf kurzen Wegen einfach klären. Interessant ist das Angebot von Holvi in erster Linie für Selbstständige und Unternehmer, die ein flexibles und smartes Internetkonto suchen, mit dem sie auch ihre Buchhaltung kombinieren können.

Fragen & Antworten zu Holvi


Wo hat die Bank ihren Hauptsitz?


Holvi hat seinen Hauptsitz in Helsinki, Finnland.


Ist die Kontoeröffnung bei Holvi umständlich?


Nein, Die Kontoeröffnung ist in wenigen Schritten möglich!


Bietet Holvi auch eine mobile Lösung an?


Ja, Holvi offeriert eine App um auch unterwegs auf die Konten zugreifen zu können.


Welche Produkte bietet Holvi an?


Holvi bietet vier verschiedene Konten an.