Holvi Erfahrungen: Das Girokonto mit smartem Charakter für Geschäftskunden

Unsere Girokonto-Empfehlung: N26
Besonderheiten von N26:
  • In 8 Minuten ein Konto eröffnen
  • In 19 Währungen flexibel überweisen
  • In nur 2 Minuten Dispokredit einrichten
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Die Suche nach einem günstigen Geschäftskonto kann zu einer echten Herausforderung werden. Hier möchte das finnische Unternehmen Holvi nun ansetzen. Der Anbieter hat in seinem Repertoire ein Konto, das ausschließlich für Gründer und Selbstständige zur Verfügung steht. Dabei wird nicht nur ein Holvi Girokonto geboten. Durch die Kombination aus mehreren Funktionen soll es möglich werden, mehr Zeit zu sparen, Rechnungen noch einfacher zu stellen und so die eigenen Einnahmen und Ausgaben besser im Blick behalten zu können.

Holvi spricht mit seinem Girokonto junge Gründer und Selbstständige an, die eine smarte Lösung suchen, bei der sie ein umfangreiches Paket erhalten. Im Holvi Test zeigt sich, wo die Stärken und Schwächen liegen.

  • Verwendung von Smartphone oder Desktop aus
  • Integrierte Tools für das Finanzmanagement
  • Konto und Buchhaltung komplett papierlos
  • Zugang zum Konto für den Steuerberater möglich
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1. Pro und Contra im Testbericht

  • Drei verschiedene Varianten werden angeboten
  • Auch eine kostenlose Lösung steht zur Verfügung
  • Eröffnung von mehreren Konten durch einen Kunden möglich
  • Kombination mit Mastercard wird angeboten
  • Integration von Buchhaltungs-Software
  • Webseite und Vorteile relativ unübersichtlich gestaltet

2. Im Überblick: Der Holvi Girokonto Steckbrief

  • Art des Girokontos: Girokonto / Geschäftskonto
  • Kreditkarte/EC-Karte: Business Mastercard inklusive
  • Bargeld abheben: Mit Mastercard möglich, Gebühr von bis zu 2,5 %
  • Guthabenzinsen: Keine Guthabenverzinsung beim Girokonto,
  • Dispokredit/Dispozins: nein
  • Boni/Prämien: keine
  • Nebenkosten: Gebühren für Bargeldabhebung und bei Online-Zahlungen
  • Anforderungen Antragsteller: Volljährigkeit und geschäftliche Nutzung
  • Weitere verfügbare Produkte: keine
  • Anzahl Filialen: keine
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3. Der Holvi Girokonto Testbericht

Konditionen: smartes Geschäftskonto für Gründer und Selbstständige

Für ein funktionierendes Unternehmen, bei dem die Inhaber ihre Kosten und Einnahmen im Blick behalten können, wird ein optimales Geschäftskonto benötigt. Der finnische Anbieter Holvi hat sich auf diesen Bereich spezialisiert und bietet für Gründer und Selbstständige das Holvi Girokonto an. Hierbei handelt es sich um ein Geschäftskonto, das nur online geführt werden kann. Die Nutzung ist per Smartphone oder auch über den Desktop möglich. Besonders interessant ist aber die Option, das Konto mit der Buchführung zu kombinieren.

Holvi Konditionen

Bargeld abheben wird angeboten

In der Holvi Bewertung wird schnell deutlich, dass zu jedem Konto eine Mastercard zur Verfügung gestellt wird. Zudem hat der Kontoinhaber die Möglichkeit, auch weitere Karten für seine Mitarbeiter zu bestellen, über die Einkäufe für das Unternehmen getätigt werden können. Bargeld abheben ist mit der Mastercard überall dort möglich, wo die Mastercard auch akzeptiert wird – weltweit. Die Gebühren hängen davon ab, für welche Kontoform sich der Kunde entscheidet. Beim kostenlosen Girokonto fallen Gebühren in Höhe von 2,5 % des abgehobenen Betrages an. Fällt die Entscheidung auf das Unlimited-Konto, ist eine monatliche Kontogebühr fällig. Allerdings kann dann mit der Mastercard ohne Begrenzung kostenfrei Geld abgehoben werden.

Wichtig
Es handelt sich nicht um ein klassisches Girokonto. Das Angebot von Holvi ist nur für Kunden gedacht, die selbstständig oder auch Gründer sind.
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Anforderungen: Geschäftskunden im Fokus

Die Holvi Erfahrungen machen schnell deutlich, dass sich der Anbieter auf Geschäftskunden spezialisiert hat. Das Unternehmen hat seinen Sitz in Finnland und bietet seine Dienste aktuell für Bürger aus den folgenden Ländern an:

  • Deutschland
  • Österreich
  • Finnland
  • Estland (e-Bürger)
  • Belgien

Eine der Voraussetzungen für eine Kontoeröffnung ist, dass bei der Gründung von einem Unternehmen sich auch der Sitz aller Gründer und Gesellschafter in dem Land befindet, in dem das Unternehmen registriert wurde. Nicht möglich ist eine Kontoeröffnung für US-Personen. Dies hängt damit zusammen, dass Holvi keine FATCA-Berichterstattung durchführt. Wer in den USA geboren wurde, hier seinen Wohnsitz hat oder auch Staatsangehöriger ist, der kann kein Konto eröffnen.

Holvi Konto Selbstständige

Auch die Form des Unternehmens ist von Interesse. Unterstützt werden Eigentümerstrukturen, bei denen 25 % oder auch mehr Anteile an dem Unternehmen gehalten werden. In Deutschland erfolgt unter anderem die Unterstützung der folgenden Formen:

  • e.V.
  • e.K.
  • Einzelunternehmen
  • Freiberufler
  • GbR
  • GmbH

Auch die KG oder die UG wird unterstützt, ebenso wie Ärzte und Notare sowie Rechtsanwälte. Holvi bietet an, ein Konto zu eröffnen und Stammkapital einzuzahlen, auch wenn noch kein Auszug aus dem Handelsregister vorliegt. Nicht möglich ist es, ein Konto für private Zwecke bei Holvi zu eröffnen. Der Anbieter stellt ausschließlich Geschäftskonten zur Verfügung.

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Kontoeröffnungsprozess & Bonus: Einfache Kontoeröffnung und Verzicht auf Boni

Gerade bei der Eröffnung von einem Geschäftskonto zeigen sich schnell Probleme beim Vorgang. Verzögerungen können jedoch den Erfolg des kompletten Unternehmens einschränken. Die Holvi Bewertung kann eine sehr gute Punktzahl für die Kontoeröffnung eines Geschäftskontos beim Anbieter vergeben. Der Prozess teilt sich in mehrere Schritte auf:

  1. Angabe der Mail-Adresse: Nach der Angabe der Mail-Adresse erhalten Kunden eine automatisierte E-Mail, in der sich ein Link befindet. Dieser muss zur Bestätigung ausgewählt werden.
  2. Handynummer: Für die Verifizierung wird die Handynummer benötigt. Hier werden später auch die TAN versendet, die für die Autorisierung von Zahlungen notwendig sind.
  3. Identität: Die Konten bei Holvi können nur durch eine natürliche Person eröffnet werden. Eine Identifizierung ist daher notwendig, damit die Eröffnung durchgeführt werden kann.
  4. Kontomodell: Jetzt wählt der Kunde eines der Kontomodelle aus. Auch nach der Anmeldung ist eine Änderung der Modelle noch möglich.
  5. Unternehmen: Zum Abschluss müssen die Daten des Unternehmens eingegeben werden. Diese sind notwendig, damit Holvi prüfen kann, ob das Geschäftskonto unterstützt wird.

Holvi Konto eröffnen

Normalerweise kann die Kontoeröffnung innerhalb von wenigen Minuten vollzogen werden. Es ist jedoch möglich, dass die Verifizierung etwas mehr Zeit kostet. Der Ablauf ist jedoch einfach gehalten und es gibt zu jedem Schritt Erklärungen.

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Online-Banking: Sicher das eigene Geld verwalten

Die Holvi Erfahrungen zeigen schnell, dass es sich hier um einen reinen Online-Anbieter handelt, sodass das Online-Banking natürlich ein wichtiger Teil ist. Es steht bei allen Kontomodellen zur Verfügung und kann mobil oder über den Desktop in Anspruch genommen werden. Um das Konto nutzen zu können, muss eine Auswahl aus den einzelnen Kontomodellen erfolgen. Diese sind:

  • Builder: Das Konto ist die Grundlage und beinhaltet ein Geschäftskonto mit eigener IBAN, eine Mastercard sowie bis zu 250 kostenfreie Überweisungen. Das Online-Banking kann unbegrenzt genutzt werden. Eine Rechnungsstellung ist hier nicht möglich, eine Synchronisation mit der eigenen Buchhaltungssoftware wird aber angeboten. Auch die Speicherung von Belegen kann online erfolgen. Abhebungen von Bargeld kosten 2,5 %.
  • Complete: Bei diesem Konto sind fünf Geschäftskonten mit einer eigenen IBAN enthalten und es fallen pro Monat Gebühren in Höhe von 18 Euro an. Bis zu fünf Mastercards werden ausgestellt. Auch hier ist die Buchhaltungsvorbereitung möglich, die Synchronisation wird ebenfalls angeboten. Eine Rechnungsstellung kann über das Konto erfolgen. Abhebungen von Bargeld kosten 1 %.
  • Unlimited: Für einen Beitrag von 98 Euro im Monat haben die Kunden eine unbegrenzte Anzahl an Konten und Karten, Zugriff auf die Buchhaltungsvorbereitung, die Synchronisation und die Rechnungsstellung. Bargeld kann kostenfrei abgehoben werden.

 

Alle drei Konten werden ausschließlich über das Online-Banking geführt.

Mobile Banking: Flexibilität im Fokus

Das Geschäftskonto von Holvi ist ein smartes Konto und daher gibt es natürlich auch die Option, hier Mobile Banking in Anspruch zu nehmen. Es steht eine separate App zur Verfügung, die kostenfrei heruntergeladen werden kann und dem Nutzer die Kontrolle über die Vorgänge auf dem Konto auch unterwegs ermöglicht. Angeboten wird die App für iOS und für Android. Sie wird mit der Mastercard verknüpft. Zahlungen sind daher direkt auf dem Konto zu sehen. Auch eine Speicherung der Belege kann über die App vorgenommen werden. Die Belege werden dann direkt im Konto hinterlegt. Alle darin enthaltenen relevanten Daten werden durch die App automatisch übernommen.

Kommt es zu Kontobewegungen, werden diese in Echtzeit über die App geteilt. Eine direkte Information an den Kontoinhaber erfolgt also sofort. Dadurch ist eine komplette mobile Kontrolle sowohl über das Konto als auch über die Karten möglich.

Holvi App

Die Erstellung von Rechnungen über das Konto ist auch mit Hilfe der App möglich. Diese können über das Smartphone zusammengestellt und sogar versendet werden. Zudem gibt es eine automatische Rechnungsverfolgung. Hier ist schnell zu erkennen, ob die Rechnungen beglichen, noch offen oder sogar schon überfällig sind. So kann auch erkannt werden, wann eine Anmahnung notwendig wird.

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Kundensupport: Schnelle Unterstützung über die Webseite finden

Der Holvi Test macht deutlich, dass es sich hier um eine Direktbank handelt, die keine Filiale und damit auch keinen direkten Ansprechpartner zur Verfügung stellt. Für den Kunden soll das aber nicht zum Problem werden, daher hat der Anbieter einen sehr umfangreichen Hilfe-Bereich aufgebaut und bietet hier Unterstützung bei zahlreichen Fragen. Unter anderem können sich Interessenten informieren über die Bereiche:

  • Mobile App
  • Verifizierung
  • Preispläne
  • Kontoverwaltung
  • Überweisungen

Über das Hilfe-Center gibt es auch eine Funktion, eine Frage zu stellen oder ein Thema zu suchen. Aus dem FAQ-Bereich werden dann die passenden Antworten zusammengestellt. Wer hier nicht fündig wird, der kann auch auf andere Weise mit dem Support kommunizieren. Eine Möglichkeit ist es, direkt über das Help-Center eine Anfrage zu stellen. Aber auch eine Mail-Adresse wird durch die Bank zur Verfügung gestellt.

Auf der Webseite ist eine Telefonnummer zu finden. Hier gibt es eine Nummer für Deutschland. Auch wenn es sich um ein finnisches Unternehmen handelt, erfolgt der Support dennoch auf Deutsch. Dringende Anfragen können hier direkt telefonisch gestellt werden.

Tipp
Bei Verlust oder Diebstahl der Mastercard, kann eine Sperrung direkt über die App oder das Online-Banking erfolgen. So geht keine Zeit verloren.
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Zusatzangebote: Buchhaltung und Rechnungsstellung mit Holvi

Das wichtigste Zusatzangebot, das durch die Bank geboten wird, ist die Möglichkeit, mit dem Konto auch gleich Buchhaltung und Rechnungsstellung zu verknüpfen und beides hier sogar durchzuführen. Für die Buchhaltung werden verschiedene Kategorien und Konten eingeführt. Auch ein Budget kann eingerichtet werden. Hier können sich die wichtigsten Ausgaben- und Einnahmen-Kategorien angesehen werden. Eine Archivierung der einzelnen Transaktionen ist ebenfalls möglich. Dadurch können Nutzer des Kontos die Transaktionen zusammenfassen und im Überblick prüfen, die aus der vorherigen Rechnungsperiode stammen und diese noch einmal prüfen. Das Budget kann in den Kontodetails eingesehen werden.

Holvi Banking App

Die Rechnungsstellung aus dem Konto heraus spart Zeit und auch Papieraufwand. Nur wenige Klicks sind notwendig, um die Rechnungen zu erstellen und auch zu versenden. Vor der ersten Rechnung müssen alle relevanten Informationen eingegeben werden. Erstellt werden ganz klassische Rechnungen, die sich aus den Daten von Absender und Empfänger, der Dienstleistung oder dem Produkt sowie dem Preis zusammensetzen. Die Rechnungen erhalten eine Nummer und werden im internen Bereich abgelegt. Der Versand kann über Mail oder auch per Post durchgeführt werden.

Für eine bessere Übersicht erhält jede Rechnung einen eigenen Status. Zur Verfügung stehen die Ausführungen:

  • Nicht gesendet
  • Gesendet
  • Bezahlt
  • Überfällig
  • Gutgeschrieben
  • Ungültig
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Einlagensicherung & Regulierung: Regulierung durch die FIN-FSA

In Bezug auf die Sicherheit bei Holvi profitieren Kunden davon, dass die Regulierung und Lizenzierung über die finnische Finanzaufsichtsbehörde erfolgt. Die FIN-FSA stellt strenge Sicherheitsstandards auf und prüft regelmäßig die Einhaltung der Vorgaben. Auch wenn es sich bei Holvi nicht um eine klassische Bank handelt, unterliegt sie dennoch den Sicherheitsstandards, die auch an klassische Banken gestellt werden.

Die finnischen Gesetze für die Zahlungsinstitute sehen, ebenso wie die EU-Richtlinien, die Vorgaben vor, die Trennung von Kunden- und Bankgeldern in den Fokus zu stellen. Dies wird auch bei Holvi durchgeführt. Dafür greift Holvi auf Konten zurück, die bei europäischen Banken geführt werden. Hier steht ein Toprating im Fokus. Ausgewählt werden ausschließlich Banken mit einem Rating von AAA.

Holvi Sicherheit

Wichtig zu wissen ist, dass auf der Webseite ein Vermerk für die Einlagensicherung zu finden ist. Einlagen, die auf den Zahlungskonten zu finden sind, unterliegen nicht der Einlagensicherung. Eine Verzinsung erfolgt ebenfalls nicht.

Da die Datenübertragung bei Holvi über das Internet erfolgt, ist hier eine zusätzliche Absicherung notwendig. Dafür kommen die aktuellsten Technologien zum Einsatz, die für einen umfangreichen Schutz notwendig sind. Mit dabei sind SSL-Verschlüsselung und auch die Zwei-Faktor-Authentifizierung. Zudem wird mit der Mastercard Identity Check 3D Secure-Authentifizierung gearbeitet.

Expertenmeinungen: Smarte Lösung für Unternehmen und Unternehmer

Bei Holvi handelt es sich um ein finnisches Unternehmen, das bereits 2011 gegründet wurde und seinen Hauptsitz in Helsinki hat. Die Gründung erfolgte durch Selbstständige, die eine Vision hatten. Ziel war es, ein Produkt zu entwickeln, das für Selbstständige und Unternehmer gleichermaßen den Vorteil mit sich bringt, Zeit sparen und Prozesse optimieren zu können. Holvi ist ein Teil der Bankergruppe BBVA, agiert jedoch unter einer eigenen Marke und mit einer eigenen Lizenz.

Das Angebot von Holvi steht in Deutschland ebenfalls zur Verfügung, ist hier jedoch noch recht unbekannt. Tatsächlich gibt es bereits einige Banken, die smarte Geschäftskontos für ihre Kunden zur Verfügung stellen. Gerade die Möglichkeit, mit dem Konto aber auch die Rechnungsstellung zu kombinieren und dem Steuerberater eine Einsicht über einen eigenen Zugang gewähren zu können, ist für Unternehmer interessant.

Expertenmeinungen in Bezug auf smarte Geschäftskonten zeigen klar, dass es sich hierbei um eine Lösung der Zukunft handelt. Immer mehr junge Unternehmer und Selbstständige werden auf die Suche nach einem Konto gehen, das in ihren schnellen Alltag passt und die Buchhaltung noch leichter macht. Als sehr positiv wird die Möglichkeit gewertet, mit Holvi auch einen eigenen Shop eröffnen zu können. Der Tenor zum Angebot des finnischen Unternehmens ist also positiv.

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Weitere Produkte: Online-Shop mit Holvi eröffnen

Die Zusatzprodukte des Anbieters können ebenfalls für Gründer und Unternehmer von Interesse sein. So bietet Holvi die Möglichkeit an, einen Online-Shop einzurichten. Mit Hilfe von einer Software kann der Shop nach den eigenen Vorstellungen gestaltet werden. Es erfolgt direkt eine Kombination mit dem Geschäftskonto der Bank. Das hat den Vorteil, dass die Einnahmen über den Shop direkt auf das Konto geleitet und in dem Programm vermerkt werden. Pro Verkauf fallen aber Gebühren in Höhe von 2,5 % an. Dies sollte bei der Kalkulation berücksichtigt werden. Die Kunden des Shops können direkt online zahlen. So kann der Inhaber die Kontoeingänge noch schneller im Blick haben.

Holvi Plattform

Für die Eröffnung des Shops ist es nicht wichtig, vorher Erfahrungen mit der Programmierung gemacht zu haben. Die Software ist einfach gestaltet, die Eröffnung erfolgt intuitiv. Normalerweise reichen wenige Minuten aus und schon steht der Shop, kann online gehen und der Verkauf kann starten. Über den Shop kann auf folgenden Wegen gezahlt werden:

  • Kreditkarte
  • Überweisung
  • Sofortüberweisung

Auch die Verknüpfung zur Buchhaltung besteht. Zudem kann dem Steuerberater Zugriff gewährt werden. So lassen sich die Prozesse vereinfachen.

Wichtig
Bei Holvi gibt es keine Angebote rund um Finanzierungen oder Sparmöglichkeiten. Es handelt sich nicht um eine klassische Bank mit einem breiten Feld an Zusatzprodukten.
Jetzt zu HOLVI: about.holvi.com/de/

4. Fazit: Der Holvi Test zeigt eine interessante Kontomöglichkeit für Selbstständige und Unternehmer

Das Holvi Girokonto ist kein klassisches Girokonto für Privatkunden, sondern eine Geschäftslösung, die auf die Bedürfnisse der Unternehmer von heute zugeschnitten ist. Durch die Auswahl aus drei verschiedenen Kontomodellen zeigt sich der Anbieter hier flexibel. Interessant ist die Möglichkeit, erst einmal auf eine kostenfreie Variante zurückgreifen zu können, um das Angebot in Ruhe zu testen.

Auch eine Kommunikation mit dem Anbieter ist auf verschiedenen Wegen schnell und stressfrei möglich. Dadurch lassen sich Fragen auf kurzen Wegen einfach klären. Interessant ist das Angebot von Holvi in erster Linie für Selbstständige und Unternehmer, die ein flexibles und smartes Internetkonto suchen, mit dem sie auch ihre Buchhaltung kombinieren können.

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