Netbank MasterCard Kreditkarte Erfahrungen: Prädestiniert für den täglichen Gebrauch

Netbank Testergebnis Als erste reine Internetbank eröffnete die Netbank 1999 ihr Privatkundengeschäft in Deutschland. Die Direktbank bietet ihren Kunden ein umfangreiches Anlage-, Vorsorge- und Finanzierungsprogramm an und wurde für ihr Angebot bereits mehrfach ausgezeichnet. In Verbindung mit dem kostenlosen Netbank Girokonto bietet die Netbank auch eine eigene Kreditkarte in zwei Varianten an.

Für wen sich die Anschaffung der Netbank MasterCard Classic oder Platinum wirklich lohnt und welche Optionen diese bieten, verrät unser umfangreicher Kreditkarten-Test der Netbank MasterCard.

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Inhaltsverzeichnis

  • 1. Pro & Contra im Netbank Test
    • Vorteile:
    • Nachteile:
  • 2. Netbank MasterCard Steckbrief
  • 3. Unsere Netbank MasterCard Erfahrungen im Detail
    • Kreditkarten-Gebühren bei der Netbank: Umsatzabhängige Kreditkarten-Gebühren
    • Konditionen: Günstige Girokonto-Konditionen – ideal für den Inlandseinsatz
    • Zinssätze: 0,05 Prozent Guthabenzins
    • Welche Leistungen bieten die Kreditkarten bei der Netbank MasterCard?
    • Zusatzleistungen: Neukundenprämien und XXL-Zusatzleistungen
    • Bezahlen und Geld abheben im Inland
    • Geld abheben und bezahlen im Ausland
    • Abwicklung des Kreditkarten-Antrags: Schnell und einfach
    • Sicherheit: Perfekter Schutz beim Online-Shopping
    • Servicequalität im Netbank Test: Überzeugend, seit 15 Jahren
  • 4. Fazit: Netbank MasterCard mit Girokonto – ideales Kombipaket für den täglichen Einsatz

1. Pro & Contra im Netbank Test

Vorteile:

  • Günstige Jahresgebühr
  • Bezahlungen im Inland kostenlos
  • Bargeldabhebungen im Ausland gebührenpflichtig
  • Neukundenprämien
  • In mehr als 33 Millionen Shops und Geschäften bargeldlos bezahlen
  • Niedriger Dispo von 8 Prozent aufs Girokonto der Karte
  • Reiserücktrittsversicherung
  • Inklusive kostenlosem Girokonto mit 0,05 Prozent Guthabenverzinsung

Nachteile:

  • Kein kontaktloses Bezahlen (NFC)
  • Auslandseinsatzentgelte in Fremdwährung
  • Kein eigenes Kartendesign
  • Classic-Karte: Nur 5 Abhebungen im Inland kostenlos

2. Netbank MasterCard Steckbrief

  • Kreditkartenmarke: Netbank MasterCard
  • Kreditkartenart / Art der Abrechnung: Charge Card
  • Gebühren: Erstes Jahr kostenlos, Folgejahr je nach Umsatz
  • Standardlimit: Kein Limit beim bargeldlosen Bezahlen, Bargeldabhebungen 1.500 Euro/Tag
  • Kreditzinsen / Sollzinsen: 8 % auf das Girokonto
  • Guthabenzinsen: 0 %
  • Zusatzleistungen: Reiseservice, Versicherungen, Flughafen-Lounges Zugang, Concierge
  • Bonusprogramm: Prämien für Neukunden
  • Teilzahlungsfunktion: Nein
  • kostenloser Auslandseinsatz/ Geldautomat: Nein
  • Fremdwährungsgebühren: Nein
  • Bargelder abheben Inland: Ja
  • Kontaktlos bezahlen: Nein

3. Unsere Netbank MasterCard Erfahrungen im Detail

Kreditkarten-Gebühren bei der Netbank: Umsatzabhängige Kreditkarten-Gebühren

gebuehrenDie Jahresgebühren-Staffelung der beiden MasterCards ist etwas komplex. Diese berechnet sich bei der Netbank MasterCard Classic und Premium unteranderem anhand der Umsätze, die mit der Karte getätigt wurden. Die Netbank MasterCard Platinum kostet jährlich 100 Euro. Wer einen Jahresumsatz von 10.000 Euro erreicht, erhält eine Rückerstattung der Jahresgebühr. Ab einem Jahresumsatz von 2.000 Euro reduziert sich die Jahresgebühr um 15 Euro, ab 3.500 Euro um 25 Euro, ab 5.000 Euro um 40 Euro und ab 7.500 Euro um 65 Euro. Dabei sollte man beachten, dass ein Jahresumsatz von 10.000 Euro einem durchschnittlichen monatlichen Umsatz von ca. 830 Euro entspricht.

Bei der Netbank MasterCard Classic entfällt die Jahresgebühr des ersten Jahres, wenn regelmäßige Geldeingänge auf dem Girokonto verbucht werden. Ab dem zweiten Jahr kostet sie 20 Euro pro Jahr. Wer 4.000 Euro im Jahr umsetzt, erhält die komplette Gebühr zurück. Wer bis zu 2.000 Euro umsetzt, erhält eine Gutschrift von 10 Euro. Wer keine Einkommenseingänge bei der Netbank verbucht, muss bereits im ersten Jahr die vollständige Jahresgebühr von 20 Euro entrichten.

Punkte: 7 von 10

Konditionen: Günstige Girokonto-Konditionen – ideal für den Inlandseinsatz

Da es sich bei der MasterCard Platinum und Classic um Kombinationsangebote mit dem kostenlosen Girokonto der Netbank handelt, gibt es hier keine speziellen Teilzahlungsoptionen oder Zahlungsfristen. Zum Monatsende verbucht die Netbank die getätigten Umsätze auf dem Girokonto. Ist dieses nicht gedeckt, kann dies je nach Verfügungsrahmen auch überzogen werden. Der Verfügungsrahmen ist von der persönlichen Bonität abhängig.

Girokontoangebot auf netbank.de

Das Girokontoangebot passend zur Netbank MasterCard

Punkte: 8 von 10

Zinssätze: 0,05 Prozent Guthabenzins

Es gibt keine speziellen Dispozinsen auf die Netbank MasterCard Platinum oder Classic. Die Abrechnung erfolgt bequem über das Girokonto. Der Girokonto-Dispo liegt aktuell bei 8%. Für Guthaben auf der Kreditkarte werden keine Zinsen berechnet. Das Girokonto bietet einen Guthabenzins von 0,05 Prozent ppa. Gerade für Sparer ein noch guter Wert, mit dem sich „arbeiten lässt“.

Punkte: 7 von 10
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Welche Leistungen bieten die Kreditkarten bei der Netbank MasterCard?

Hinsichtlich der Leistungen zum bargeldlosen Bezahlen und weltweiten Geldabheben unterscheiden sich die beiden Karten nicht. Sowohl Kunden der Netbank MasterCard Classic wie auch der Netbank MasterCard Platinum profitieren von:

  • Weltweit bargeldloses Bezahlen
  • Weltweit Bargeldabhebungen
  • Mehr als 33 Millionen MasterCard Akzeptanzstellen
  • 2 Millionen Geldautomaten weltweit
  • Cash Back Programm für die Kartennutzung
Kreditkartenvergleich auf netbank.de

Vergleich der beiden Netbank MasterCards

Punkte: 7 von 10

Zusatzleistungen: Neukundenprämien und XXL-Zusatzleistungen

Hinsichtlich der möglichen Zusatzleistungen der Netbank MasterCard unterscheiden sich Platinum- und Classic-Variante. Die Netbank MasterCard Platinum bietet im Gegensatz zur Classic ein umfangreiches Programm Sonderleistungen, bestehend aus:

  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Concierge-Programm
  • Auslandsreiserücktrittsversicherung an

Wer seine Reise mit der Netbank MasterCard Platinum bucht, sichert sich so gegen eventuelle Reiseabbrüche oder Krankheitsfälle im Ausland ab. Das Concierge-Programm übernimmt viele lästige Aufgaben, wie das Buchen eines Mietwagens oder Hotels und das an 365 Tagen im Jahr.

Zusatzleistungsübersicht MasterCard Platinum auf netbank.de

Zusatzleistungen der Netbank MasterCard Platinum

Für Kunden der Netbank MasterCard Classic werden keine Zusatzleistungen oder Spezialversicherungen angeboten. Jedoch it mit der MasterCard Classic eine Bargeldverfügung pro Monat kostenlos, für alle weiteren Verfügungen 3,00 Euro. Dies gilt ab dem 1. April 2017.

Außerdem profitieren Kunden vom Netbank Prämien-Programm. Wer ein neues Girokonto eröffnet, erhält ein Startguthaben von 75 Euro als Prämie. Diese 75 Euro setzen sich aus 25 Euro für das Eröffnen des Kontos und 50 Euro Prämien für das Führen eines Gehaltskontos zusammen.

Punkte: 7 von 10

Bezahlen und Geld abheben im Inland

SteuerWer im Inland bargeldlos bezahlt muss dafür keine Gebühren entrichten. Das gilt auch für die Nutzung von Online-Shopping-Optionen. Beim Geldabheben sieht das ein wenig anders aus. Besitzer der Netbank MasterCard Platinum heben kostenlos und so oft sie wollen ab, für Kunden der Netbank MasterCard Classic reduziert sich die Anzahl der kostenlosen Abhebungen auf fünf pro Monat. Für jede zusätzliche Abhebung fallen Gebühren in Höhe von 2 Prozent (mindestens 5,10 Euro) an.

MasterCard-Features der Netbank auf netbank.de

Das Netbank MasterCard Versprechen

Diese Gebühren entsprechen in etwa denen, die zum Beispiel bei der EC-Nutzung eines fremden Bankinstituts anfallen und sind absolut im Rahmen des Akzeptablen. Auch die Möglichkeit bis zu fünfmal kostenlos Geld abheben zu können, ist eigentlich für private Zwecke vollkommen ausreichend. Wer die Kreditkarte häufiger nutzt, sollte aber dennoch zur Platinum-Variante greifen und muss so dann seine Abhebungen nicht übermäßig planen.

Punkte: 8 von 10

Geld abheben und bezahlen im Ausland

kuendigungLeider unterscheidet sich das Kreditkartenangebot für das Ausland von dem anderer Anbieter. Bei der Netbank verhält sich das Bezahlen und Geldabheben im Ausland etwas anders. Hier fallen bei beiden Kreditkarten-Varianten pro bargeldlose Bezahlung 1 Prozent des umgesetzten Betrages als Gebühr an. Das ist jetzt keine extrem hohe Gebühr, dennoch sollte man sich überbelegen, wie oft man die Karte im Urlaub einsetzt. Andere Anbieter richten ihr Kreditkartenangebot speziell auf den Einsatz im Ausland aus. Wer öfter als nur ein bis zwei Mal im Jahr in den Urlaub fährt, könnte bei einem Konkurrenzanbieter besser aufgehoben sein.

Punkte: 8 von 10

Abwicklung des Kreditkarten-Antrags: Schnell und einfach

Um die Netbank MasterCard zu erhalten muss dafür ein eigenes Girokonto bei der Netbank eröffnet werden. Dieses läuft bei der Direktbank ähnlich ab wie bei vielen anderen Anbietern.
Die Netbank bietet zur einfachen Beantragung ein Online-Antragsformular an, das über das Webportal des Anbieters genutzt werden kann. Die Online-Formulare müssen mit Angaben zur Person, zur Wohnsituation, der Bonität und dem aktuellen Einkommen gefüllt werden.

Antragsformular auf netbank.de

Übersichtlich: Das Online-Antragsformular der Netbank Direktbank

Der gesamte Ablauf ist relativ einfach gehalten und übersichtlich aufgebaut. Spezielle Eintragsfelder wurden mit Infos hinlegt, die bei Verständnisfragen helfen. Diese Zusatzhilfe wurde von Konkurrenzanbietern etwas umfangreicher gestaltet, ist im Test aber ausreichend.

vorlage_musterWährend der Girokontoeröffnung wird dann die Kreditkarte beantragt. Je nachdem, welche Variante man hier wählt, muss man bei der Premium-Variante noch die Zusatzleistungen auswählen, die man benötigt. Ein eigenes Kartendesign darf nicht gewählt werden. Das ist jetzt kein Beinbruch, andere Anbieter bieten das aber kostenlos an!

Hat man den Antrag vollständig ausgefüllt, muss man diesen ausdrucken und unterschreiben. Danach schickt man diesen auf dem Postweg an die Netbank. Zu guter Letzt muss man sich noch mit dem Post-Ident-Verfahren beim Postboten identifizieren lassen.

CTA_kreditkarte_NetbankDas gesamte Antragsprozedere dauerte im Test knapp 25 Minuten, die Bearbeitung bis zur Genehmigung kann dafür bis zu 10 Tage in Anspruch nehmen. Das ist ein regulärer Zeitrahmen, da der Antrag sorgfältig geprüft und eine Schufa-Auskunft eingeholt werden muss. Da hier ein Girokonto mitbeantragt werden muss, werden auch etwas umfangreichere Daten als bei einer einfachen Kreditkarte ohne Girokonto benötigt. Dies erhöht die Zeit, die man für das Ausfüllen des Antrags benötigt.

Besonders praktisch ist die Möglichkeit, mit nur einem Klick die Partnerkarte bestellen zu können. Partnerkarten machen immer dann Sinn, wenn man eine Karte an den Ehepartner oder die Kinder weitergeben möchte. Diese Partneroption ist bei der Beantragung sehr einfach gehalten, vorausgesetzt es handelt sich um den Ehepartner oder ein Familienmitglied mit identischer Wohnadresse. Ein zusätzliches Post-Ident-Verfahren muss hier nicht durchgeführt werden.

Punkte: 9 von 10

Sicherheit: Perfekter Schutz beim Online-Shopping

sicherheitSicherheit bei der Kreditkarten-Nutzung ist heute das A und O. Gerade wenn man die Karte auch online einsetzt, ist es wichtig, einen starken Anbieter im Rücken zu haben. Und genau hier setzt die Netbank mit ihren Sicherheitsangeboten an.

Ein echtes Alleinstellungsmerkmal der Netbank ist, dass diese bei einer „unberechtigten Konto-Verfügung im Online-Bereich“ den Schaden übernimmt. Nur wer grobfahrlässig handelt, profitiert nicht von dieser Sicherheitsleistung. Werden die persönlichen Kartendaten entwendet und damit eingekauft, ersetzt die Netbank im Idealfall den Schaden. Die Beweislast liegt in diesem Fall nicht beim Kunden, sondern die Netbank muss die grobe Fahrlässigkeit nachweisen. Da gerade der Online-Kreditkartenbetrug immer weiter zunimmt, ist dies ein wichtiger Punkt, den man wirklich nicht unterschätzen sollte! Gerade wenn man wirklich viel im Netz shoppt.
Das Webportal punktet im Test mit allen gängigen Verschlüsselungstechniken und Sicherheitszertifikaten. Auch technisch weniger affine Menschen finden sich zurecht und müssen keine Angst haben, versehentlich auf einem unseriösen Phishing-Link hereingefallen zu sein, der das Webportal der Netbank nachahmt und die Login-Daten der Nutzer abgreifen möchte. Vergleicht man die Zertifikate in der Adresszeile des Internetbrowsers vor dem Einloggen, kann hier nichts schiefgehen.

No-Risk-Angebot auf netbank.de

Die Netbank No-Risk-Garantie

Leider bietet die Karte keine Option zum bargeldlosen NFC-Bezahlen. Das ist eine echte Schwachstelle, denn diese Funktion ist in Verbindung mit dem eigenen Smartphone wesentlich fälschungssicherer, als die eigene Unterschrift. Wird die Karte geklaut und ähnelt die Unterschrift des Täters der Unterschrift auf der Karte, kann dieser einkaufen. Bei richtig eingestellten Sicherheitsoptionen am Smartphone, kann man mit diesem nur bezahlen, wenn man sich mit seinem Fingerabdruck kurz identifiziert. Und einen Fingerabdrucksensor am Smartphone auszutricksen ist zwar nicht unmöglich, in jedem Fall aber extrem aufwendig. Spätestens wenn der Dieb mit am Smartphone angebrachter Zusatztechnik bezahlen möchte, wird das Verkaufspersonal stutzig. Sperrt man das Handy über Fernwartung, kann die Funktion gar nicht mehr genutzt werden.

Punkte: 9 von 10

Servicequalität im Netbank Test: Überzeugend, seit 15 Jahren

SupportAls eine der ersten deutschen Onlinebanken blickt die Netbank auf mehr als 16 Jahre Erfahrungen im Direktbanking-Geschäft zurück. Kunden setzen hier auf einen kompetenten und erfahrenen Partner. Und auch in Sachen Servicequalität scheint die Netbank nicht am falschen Ende zu sparen.

So erreichen Kreditkartenbesitzer die Notfallhotline an 365 Tagen im Jahr und rund um die Uhr. Servicemitarbeiter erreicht man zu den üblichen Geschäftszeiten über die Servicehotline und diese helfen bei Anliegen rund um die Karten und das Konto. Ein umfangreicher FAQ-Bereich rundet das Serviceangebot sinnvoll ab.

Im Test ist die Hotline sofort erreichbar, ein Berater nach 3 Minuten Wartezeit an der Leitung und der Gesprächsverlauf kann als äußerst freundlich und zuvorkommend bewertet werden. Sicherlich kann man hier jetzt nicht pauschal auf andere Fälle schließen. Diese schnelle Erreichbarkeit und eine durchschnittliche Kundenzufriedenheit von mehr als 70% sind aber deutliche Indizien dafür, dass man hier auch bei schwierigen Fällen gut aufgehoben ist.

Punkte: 9 von 10

4. Fazit: Netbank MasterCard mit Girokonto – ideales Kombipaket für den täglichen Einsatz

fazitFür wen lohnt sich jetzt die Netbank MasterCard genau? Da sie in Verbindung mit einem kostenlosen Girokonto angeboten wird, welches wirklich gute Konditionen bietet, ist das Angebot der Classic-Variante genau das Richtige, für alle, die ihre erste Kreditkarte beantragen wollen. Günstige Konditionen, eine einfache Preisstaffelung und die kostenlosen Serviceleistungen wie das Abheben am Geldautomaten prädestiniert das Angebot für Erstbesitzer. Dabei ist eine Bargeldverfügung ab 1. April 2017 pro Monat kostenlos. Für alle weiteren Verfügungen werden 3,00 Euro erhoben. Die Platinum-Variante richtet sich an alle, die die Karte wirklich häufig im Inland einsetzen wollen und bietet eine vergünstigte Jahresgebühr sowie viele Sonderleistungen, die gerade auf Reisen oder Auslandsaufenthalten helfen können. Dazu muss aber gesagt werden, dass auch Konkurrenzanbieter mit ähnlichen Reisezusatzleistungen aufwarten, zusätzlich aber auch noch verbesserte Konditionen beim Einsatz der Karte im Ausland anbieten.

Wer auf der Suche nach einer günstigen Direktbank mit kostenlosem Girokonto und passender Kreditkarte für das Inland und das Online-Shopping ist, ist hier genau richtig. Ob man die Platinum-Karte benötigt, muss jeder selbst abwägen. Hinsichtlich der günstigen Konditionen ist das Classic-Angebot eine echte Empfehlung der Redaktion!

Gesamtpunkte: 7,9/10
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