smava Erfahrungen: Kreditvergleich für Deutschlands günstige Online-Kredite

smava Testergebnis smava wurde 2007 in Berlin gegründet und hat sich im Laufe der Jahre zu einem der führenden Anbieter für Online-Kreditvergleiche entwickelt. Ursprünglich hat smava als Kredit-Marktplatz begonnen. Zunächst wurden nur Kredite zwischen Kreditnehmer und Anlegern vermittelt. Der umfangreiche Online-Kreditvergleich und die Zusammenarbeit mit den Partnerbanken kamen erst zu einem späteren Zeitpunkt dazu.

Verbraucher können online mehr als 15 Banken miteinander vergleichen, kostenlos und unverbindlich ein Kreditangebot erstellen lassen und anschließend den Kredit online abschließen. Außerdem bietet smava die Möglichkeit privat finanzierter Kredite und Anlegern die Möglichkeit in Kredite zu investieren und über die Zinsen einen Gewinn zu erzielen. Der kreditprivat wird angeboten, wenn über den Online-Kreditvergleich keine Bank gefunden wurde, die den Kreditwunsch erfüllt. Allerdings sind Kredite mit negativer SCHUFA ausgenommen. Wird der Kreditwunsch seitens der Bank aus diesem Grund abgelehnt, kann auch kein kreditprivat beantragt werden. smava ist Kreditvergleich und Kreditvermittler zugleich. Die Registrierung ist kostenlos. Für verschiedene Leistungen werden Gebühren berechnet, die wir in unserem smava Erfahrungsbericht nachfolgend darstellen.


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Inhaltsverzeichnis

  • Pro und Contra unserer smava Erfahrungen
    • PRO
    • CON
  • Konditionen: Welche Gebühren erhebt smava?
  • Kredite: Welche Kredite vermittelt smava?
  • Zahlungen: Wie erfolgt die Kreditauszahlung?
  • Mindestkredit: Über smava einen günstigen Kleinkredit abschließen
  • Anmeldung: Kostenlos registrieren
  • Kundensupport: Per Kontaktformular und Telefon erreichbar
  • Internetauftritt: Umfangreiches Webportal
  • smava mobil: Bietet smava eine App?
  • Aktionen: Zinsen sparen für Neukunden
  • Regulierung und Sicherheit: Reguliert über die Partnerbank Fidor Bank AG
  • Unser Fazit: Günstige Kredite einfach online vergleichen

Pro und Contra unserer smava Erfahrungen

PRO

  • Kleine Kredite schon ab 500 Euro
  • Große Auswahl an Partnerbanken
  • Kredite online vergleichen
  • Kreditangebot kostenlos und unverbindlich
  • Kredite von Privatpersonen

CON

  • Kein Kundenservice am Wochenende
  • Registrierung erst nach Kreditangebot
Detailinformationen
Sitz und RegulierungGründungsjahrAngebotAutomatisierte AnlageprodukteZinsgarantieDemokontosmava mobilKrediteAnlagehorizontMindestkreditsummeService und besondere Angebote
smava
Berlin, über die Partnerbank Fidor Bank AG2007Online-Kreditvergleich und KreditvermittlungNeinNeinNeinWebsite ist für die mobile Darstellung optimiertSofortkredit, Ratenkredit, Dispokredit, Kredit für Selbstständige, gewerbliche Kredite, Kredite ohne SCHUFA, Autokredit, Umschuldung, Kredit von PrivatKurz-, mittel- und langfristig für Kreditprojekte500 Euro Partnerbanken, 1.000 Euro kreditprivatKostenlose Hotline, smava Blog, Zinsangebote für Neukunden

Konditionen: Welche Gebühren erhebt smava?

Interessierte, die einen Kredit aufnehmen möchten, wollen natürlich auch wissen, welche Gebühren anfallen und wie hoch diese sind. Zu unterscheiden sind die Kredite der Partnerbanken, die über den Kreditvergleich vergeben werden und dem kreditprivat, dem Kredit, der über private Kreditgeber finanziert wird. Die Gebühren der Partnerbanken sind individuell und werden seitens der kreditgebenden Bank bei Zustandekommen des Kreditvertrages angegeben. Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität des Kreditnehmers, der Kreditlaufzeit und der aktuellen Marktentwicklung. Smava selbst hat keinen Einfluss auf die Kreditgenehmigung, sondern arbeitet nur als Kreditvermittler und stellt den Online-Kreditvergleich bereit.

smava Erfahrungen von Depotvergleich.com

smava bietet die Möglichkeit der Online-Geldanlage in Kreditprojekte

Die Vermittlungsprovision bei erfolgreichem Abschluss des kreditprivat ist von der Laufzeit abhängig. Die Zinsen für den kreditprivat legt der Kreditnehmer unter Berücksichtigung der Bonität, sowie Angebot und Nachfrage selbst fest. Grundsätzlich gilt für Kreditnehmer: ist die Bonität gut bis sehr gut, fällt der Zinssatz niedrig aus. Kreditnehmer können sich an laufenden Kreditprojekten orientieren und so ihren Zinssatz realistisch einschätzen.

Vermittlungsprovision für Kreditnehmer:

  • Laufzeit 36 Monate = 0 % des Kreditbetrages
  • Laufzeit 60 Monate = 3 % des Kreditbetrages
  • Laufzeit 84 Monate = 3 % des Kreditbetrages

Für Anleger gelten folgende Gebühren:

  • 1,35 % Bearbeitungsgebühr des Gebotsbetrages
  • 0,50 Euro monatliche Servicinggebühr

Insgesamt ist die Gebührenordnung von smava übersichtlich und fair strukturiert. Die Zinsen für den kreditprivat unterscheiden sich nicht wesentlich von den Zinsen der Partnerbanken, die ebenfalls anhand der Bonität, Laufzeit und Kredithöhe berechnet werden. Der kreditprivat bietet Verbrauchern die Möglichkeit einen Kredit zu erhalten, den die Banken über den Kreditvergleich nicht genehmigt haben. So besteht die Chance auch individuelle Wünsche oder gewerbliche Projekte realisieren zu können.

Punkte: 8 von 10

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Kredite: Welche Kredite vermittelt smava?

smava ist Kreditvergleich und Kreditvermittler und bietet interessierten Kreditnehmern zwei Möglichkeiten. Über den kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich können Interessierte ihren günstigen Kredit finden und online beantragen. Die Kredite über den Kreditvergleich werden über smava Partnerbanken vergeben. Hier zeigt sich im smava Test, dass die Auswahl der Banken wirklich gut und groß ist. Mehr als 15 Banken werden im Online-Kreditvergleich gelistet.

Die Mindestkreditsumme beträgt 500 Euro bei einer Mindestlaufzeit von 12 Monaten. Der Höchstnettokreditbetrag beträgt 120.000 Euro. Die maximale Laufzeit eines Kredites sind 144 Monate. Der Verwendungszweck muss nicht zwingend angegeben werden. Allerdings erhöht die Angabe des Verwendungszweckes die Chance, dass der Kredit genehmigt wird.

Möglich sind folgende Kreditarten, die über den Online-Kreditvergleich beantragt werden können: Dispokredit, Ratenkredit, Sofortkredit, Kredit ohne SCHUFA, Kredit für Selbstständige, Gewerbekredit, Autokredit, Beamtendarlehen, Ballonfinanzierung und Umschuldung.

smava Autokredite

smava bietet auch Autokredite an

Information zum Kredit ohne SCHUFA: Häufig wird unter einem Kredit ohne SCHUFA ein Kredit verstanden, der ohne SCHUFA Abfrage genehmigt wird. Das ist nicht richtig. Beantragt der Verbraucher über smava einen Kredit ohne SCHUFA, bedeutet dies, dass die Kreditanfrage keinen Einfluss auf den SCHUFA-Score hat. Werden mehrere Kreditanfragen gestellt, die von den Banken abgelehnt werden, verschlechtert dies den persönlichen Score. Mit dem Kredit ohne SCHUFA kann der Kreditnehmer erst einmal in Ruhe Kredite vergleichen. Erst, wenn das Kreditangebot konkret zustande kommt, wird eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt. Eine negative SCHUFA sollte dennoch nicht vorliegen, denn diese führt zwangsläufig zur Ablehnung des Kredites.

Genehmigt die angefragte Bank den Kredit nicht, kann der Kreditnehmer über smava den kreditprivat beantragen. Hier sind nicht Banken die Kreditgeber, sondern Privatanleger. Der Kredit kann von einem Anleger finanziert werden oder mehreren Anlegern, die sich zu einem Pool zusammenschließen. Möglich sind alle Kreditarten, die wir bereits im oberen Abschnitt aufgeführt haben. Der Unterschied zu Krediten der Partnerbanken, Laufzeit und Zinssatz legt der Kreditnehmer selbst fest. Der Anleger entscheidet nur, ob er in dieses Kreditprojekt investieren möchte.

Mit unseren smava Erfahrungen können wir bestätigen, dass die Auswahl der Partnerbanken für den Online-Kreditvergleich umfangreich ist.

Punkte: 9 von 10

Zahlungen: Wie erfolgt die Kreditauszahlung?

Sobald sich der Kreditnehmer für ein Kreditangebot entschieden hat, reicht er die Unterlagen ein, die von der kreditgebenden Bank angefordert werden. Der Kreditantrag wird mit Eingang der Unterlagen geprüft. Erfolgt die Kreditzusage, wird die Kreditsumme in der Regel innerhalb weniger Tage auf das angegebene Bankkonto ausgezahlt.

Das Auszahlungsverfahren für den kreditprivat verläuft genauso. Sobald die Dokumente zusammen mit der Identifizierung an kreditprivat gesendet wurden, wird der Kreditbetrag von kreditprivat auf das angegebene Bankkonto ausgezahlt.

Voraussetzung für beide Kreditformen ist ein Konto bei einer deutschen Bank. Die Rückzahlung der Kreditsumme erfolgt per Lastschrift. Für den kreditprivat wird die Rate an jedem 3. des Monats eingezogen. Den Termin für die Rate bei einer smava Partnerbank wird zwischen Kreditnehmer und Bank vereinbart und erfolgt erfahrungsgemäß am 1. oder 15. eines Monats.

Weitere Voraussetzungen für einen Kredit sind ein fester Wohnsitz in Deutschland, der Nachweis eines regelmäßigen Einkommens oder der Nachweis des Einkommens aus selbstständiger oder gewerblicher Arbeit und das Mindestalter von 18 Jahren. Es darf kein negativer SCHUFA-Eintrag vorliegen und das Beschäftigungsverhältnis muss mindestens seit einem Jahr bestehen oder der Kreditnehmer ist seit mindestens einem Jahr selbstständig.

Punkte: 8 von 10

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Mindestkredit: Über smava einen günstigen Kleinkredit abschließen

Wie smava im Test gezeigt hat, können Kreditnehmer hier auch einen Kleinkredit abschließen. Über den Online-Kreditvergleich ist die kleinste Kreditsumme mit 500 Euro angegeben. Die Mindestlaufzeit von 12 Monaten ermöglicht eine Rückzahlung in kleinen Teilbeträgen. So können Interessierte einen neuen Kühlschrank kaufen, ein neues Fahrrad oder andere kleinere Wünsche realisieren. Im smava Test hat sich gezeigt, dass zwei Banken den Kleinkredit anbieten. Das war eine tagesaktuelle Abfrage, denn die Konditionen können sich ändern, sodass auch weitere Banken den Kleinkredit anbieten. Über die Hausbanken ist es mitunter nicht so einfach einen so kleinen Kredit zu beantragen, sodass smava diesbezüglich eine Lücke schließt und auch kleine Finanzierungen über den Online-Kreditvergleich möglich macht.

smava Kleinkredite

Kleinkredite bei smava

Der maximale Nettokreditbetrag beträgt 120.000 Euro, die maximale Laufzeit sind 144 Monate.

Für den kreditprivat beträgt die Mindestkreditsumme 1.000 Euro, mit einer Mindestlaufzeit von 36 Monaten. Der maximale Nettokreditbetrag für den kreditprivat beträgt 50.000 Euro, die maximale Laufzeit sind 84 Monate. Da her Privatanleger investieren und das Risiko mittragen, fällt die maximale Kreditsumme nicht so hoch aus, wie sie über die Banken im Kreditvergleich möglich ist.

Punkte: 9 von 10

Anmeldung: Kostenlos registrieren

Für unsere smava Erfahrungen wollten wir auch wissen, die Registrierung abläuft. Im ersten Schritt wird der Online-Kreditvergleich ausgeführt. Nettokreditbetrag, Laufzeit und optional den Verwendungszweck angeben. Anschließend klickt der Interessierte auf „Jetzt vergleichen (kostenlos und unverbindlich)“. Im zweiten Schritt des Online-Kreditvergleichs über smava wird noch die Anzahl der Kreditnehmer festgelegt. Möglich sind eine oder zwei Personen. Nun werden noch die persönlichen Daten ausgefüllt. Kunden, die bereits ein smava Kundenaccount eröffnet haben, können sich jetzt mit ihren Anmeldedaten einloggen. Neukunden füllen das Formular mit den persönlichen Daten aus. Im dritten Schritt werden Angaben zum Einkommen gemacht. Sind alle erforderlichen Felder ausgefüllt, wird im letzten Schritt das Formular abgeschickt. smava bietet die Möglichkeit die persönlichen Kreditangebote per Post oder E-Mail zu erhalten.

Genehmigt die kreditgebende Bank den gewünschten Kredit nicht, besteht die Möglichkeit den kreditprivat zu beantragen. Dazu wendet sich der Kreditnehmer an das smava Serviceteam, das dann bei der Erstellung eines Accounts behilflich ist.

Punkte: 8 von 10

Kundensupport: Per Kontaktformular und Telefon erreichbar

Einen Kredit nimmt man nicht alle Tage auf und mitunter entstehen Fragen, die schnell und kompetent beantwortet werden sollten. Wie sind unsere smava Erfahrungen bezüglich des Kundensupports?

Im Großen und Ganzen gut. Es fehlt der Support am Wochenende. Hier wäre es ganz hilfreich, wenn der telefonische Support wenigstens samstags erreichbar wäre. Ein Live-Chat steht nicht zur Verfügung, sodass Telefon und E-Mail, bzw. das Kontaktformular bleiben. Für unseren smava Testbericht haben wir den smava Support telefonisch kontaktiert und wurden freundlich und kompetent beraten. Die Hotline ist werktags zwischen 09:00 und 18:00 Uhr unter der kostenlosen Telefonnummer 0800 – 0700 620 zu erreichen. Außerdem kann man auch ein Fax an die Nummer 0180 – 5 700 621 schicken. Das Fax ist kostenpflichtig.

smava Kundensupport

Der smava Kundensupport ist per Telefon, Fax und E-Mail erreichbar

E-Mails werden in der Regel innerhalb von 24 Stunden beantwortet.

Neben den klassischen Wegen Kontakt zu smava aufnehmen zu können, ist smava auch in sozialen Netzwerken präsent. Hier kann man smava bei Facebook, Twitter und Google+ finden. Zusätzlich bietet smava einen Blog mit interessanten Neuigkeiten rund um die Themen Geld & Kredite.

Für unseren smava Erfahrungsbericht halten wir fest, der Support ist freundlich und kompetent. Schön wäre eine Kontaktaufnahme per Live-Chat und am Wochenende. Arbeitnehmer, die unter der Woche berufstätig sind, haben wenig Spielraum in Ruhe den smava Support kontaktieren zu können. Das könnte seitens smava verbessert werden.

Punkte: 8 von 10

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Internetauftritt: Umfangreiches Webportal

Kann das Webportal in unserem smava Test bestehen? Wir haben uns die Übersichtlichkeit, die Bedienung und die Informationen angeschaut. Der Kreditvergleich befindet sich direkt auf der Startseite und kann auch von dieser bedient werden. Klar ersichtlich ist auch die kostenlose Hotline, sodass man nicht lange nach der Telefonnummer suchen muss. Auch die speziellen Angebote für Neukunden werden auf der Startseite beworben, sodass Interessierte gleich sehen können, ob zum Beispiel ein besonders attraktiver Jahreszins angeboten wird. Die verschiedenen Kredite sind über das Menü zu erreichen und werden ausführlich erklärt. Über die Unterseiten kann man dann auch den Online-Kreditvergleich nutzen.

smava Webseite

Die übersichtliche Webseite von smava

Der Service ist mit einem Klick erreichbar und smava stellt sich vor. Außerdem wird ein Newsletter angeboten. Das ist ganz hilfreich, denn über den Newsletter werden Informationen zu Sonderzins-Aktionen versendet. Wir finden, dass sich das Webportal von smava im Test als gut präsentiert.

Punkte: 8 von 10

smava mobil: Bietet smava eine App?

Nein, eine smava App wird nicht angeboten. Allerdings kann das Smartphone dennoch für die Kreditaufnahme genutzt werden. Dazu müssen Verbraucher keine App downloaden, denn das smava Webportal ist für die mobile Nutzung optimiert. Auch der Online-Kreditrechner lässt sich problemlos über das Smartphone oder Tablet bedienen. smava ist über mobile Endgeräte ganz bequem unter smava.de zu erreichen und passt sich dann automatisch dem Endgerät an. Die Sicherheit ist selbstverständlich gewährleistet. Alle Anfragen werden auch mobil verschlüsselt übertragen. Bestätigt wird die Sicherheit auch vom TÜV Siegel und Focus Money. Wir haben für unseren smava Testbericht ausprobiert, wie sich der Online-Kreditvergleich mobil darstellt und waren zufrieden.

Punkte: 8 von 10

Aktionen: Zinsen sparen für Neukunden

smava bietet seinen Neukunden immer wieder Sonderzins-Aktionen. Dazu kann man den Newsletter abonnieren und verpasst kein aktuelles Kreditangebot. Eine Sonderzins-Aktion kann zum Beispiel so aussehen: 0,00 % effektiver Jahreszins und 0,00 % gebundener Sollzins bei einem maximalen Nettokreditbetrag bis zu 1.000 Euro und 36 Monaten Laufzeit. Die Sonderzins-Angebote sind abhängig von der persönlichen Bonität. Die smava Aktionskredite dürfen nur einmal pro Verbraucher beantragt werden. Kunden, die bereits einen Aktionskredit beantragt und in Anspruch genommen haben, sind von der Aktion ausgenommen. Die Sonderzins-Aktionen variieren, sodass es sich immer lohnt den Newsletter zu lesen oder smava regelmäßig zu besuchen.

Punkte: 9 von 10

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Regulierung und Sicherheit: Reguliert über die Partnerbank Fidor Bank AG

Da smava selbst keine Bank ist, sondern als Kreditvermittler arbeitet, findet die Regulierung über die Partnerbank Fidor Bank AG statt. Die Fidor Bank AG unterliegt als deutsche Vollbank der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, kurz BaFin. Die Regulierung ist vollumfänglich gesichert.

Zusätzlich verfügt smava über das Prüfsiegel „Geprüfter Datenschutz“ vom TÜV Saarland. Die Datenübertragung erfolgt über eine 128-bit-SSL-Verschlüsselung. Daten werden ausschließlich von berechtigten smava Mitarbeitern eingesehen und bearbeitet.
Die Kundenzufriedenheit sagt oftmals einiges aus. Hier kann sich smava des eKomi Gold Siegels erfreuen, dass mit 4,9 von 5,0 Punkten erreicht wurde.

smava Partnerbanken

Die Partnerbanken von smava im Überblick

BankingCheck.de bewertete smava als „Bestes Kreditportal“.

Insgesamt erfüllt smava die Sicherheitsstandards, die man von einem Kreditvermittler erwarten kann und sollte.

Punkte: 9 von 10

Unser Fazit: Günstige Kredite einfach online vergleichen

Verbraucher, die einfachen und übersichtlichen Online-Kreditvergleich suchen, werden bei smava fündig. Der Online-Kreditvergleich vergleicht mehr als 15 Banken, sodass ein günstiger Kredit schnell gefunden ist.

Die Auswahl verschiedener Kreditarten ist umfangreich. Der Verbraucher kann den Verwendungszweck frei lassen und muss diesen nicht zwingend angeben. Die Erfahrungen haben aber gezeigt, dass ein Kreditwunsch mit Angabe des Verwendungszwecks bessere Chancen hat. Ob Autokredit, Dispokredit, Ratenkredit, Umschuldung, Kredit für Selbstständige oder Gewerbekredit, über smava lassen sich verschiedenste Kreditarten übersichtlich vergleichen und online beantragen.

Ist der gewünschte Kredit nicht zustande gekommen, kann der Verbraucher den kreditprivat beantragen. Der kreditprivat wird von Privatanlegern finanziert, die entscheiden, ob ihnen das Kreditprojekt zusagt und ausreichend sicher erscheint. Der Kreditnehmer sollte seinen Kreditwunsch plausibel begründen, über eine gute Bonität verfügen und seinen Zinssatz realistisch einschätzen.

Mit dem kreditprivat haben Privatanleger die Möglichkeit in Kredite zu investieren. Dazu haben Anleger zwei Möglichkeiten. Sie können sich zum einen ein Kreditprojekt aus dem Pool der Projekte aussuchen und selbst entscheiden, ob sie ein Teil ihres Kapitals investieren möchten.

Außerdem bietet smava die Möglichkeit in das standardisierte Portfolio und in die automatische Geldanlage zu investieren. Das Portfolio investiert in alle Bonitätsklassen und verteilt das Risiko gleichmäßig. smava professional verbindet damit eine gute Rendite mit einer wirkungsvollen Risikostreuung.

Die automatische Geldanlage ist ein Gebots-Assistent, der automatisch mitbietet, wenn Kreditprojekte den Kriterien entsprechen, die der Anleger zuvor festgelegt hat. Hier ist ein individuelles Rendite-Risiko-Profil gegeben.

Support und Service sind in Ordnung, wenn auch ein Live-Chat und Kontaktzeiten an den Wochenenden fehlen. Eine App für Smartphone oder Tablet ist nicht notwendig. smava.de passt sich automatisch mobilen Endgeräten an und lässt sich mobil bedienen.

Punkte insgesamt: 84 von 100

Note: 8,4 von 10

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