cominvest Erfahrungen 2018: Ab 3.000 Euro in Musterportfolio investieren

comdirect Testergebnis Bei der cominvest Online-Geldanlage handelt es sich um einen Robo Advisor der comdirect bank AG. Mit cominvest zeigt die comdirect bank AG den digitalen Anlageservice auf, den Kunden seit 2017 nutzen können. Das Angebot besteht aus drei Produktvarianten. Dabei gibt es die Möglichkeit die Finanzplanung selbst zu übernehmen und sich nur über Anlagetipps etwas Hilfe zu holen. Bei den Angeboten „Wir für Sie“ und „Wir gemeinsam“ findet eine laufende Überwachung des Portfolios statt.

Wer sich nicht selbst um den Aufbau des Portfolios und die weitere Verwaltung kümmern möchte, findet bei cominvest ebenso eine Lösung, wie auch solche Anleger die mitentscheiden möchten. Auch ein Expertengespräch kann in Anspruch genommen werden. Jedoch ist dies nicht kostenlos. Bereits ab einem Anlagebetrag von 3.000 Euro kann investiert werden. Wie sich die weiteren Konditionen und Leistungen darlegen, führen wir in unserem cominvest Testbericht auf.

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Inhaltsverzeichnis

  • 1. Pro und Contra von cominvest
    • PRO
    • CON
  • 2. Die cominvest Online-Geldanlage im Überblick
  • 3. Die Art der Geldanlage – worin investiert cominvest?
  • 4. Volatilität der Musterportfolios
  • 5. Der Kundensupport: Unsere cominvest Erfahrungen
  • 6. Anlagestrategie- und Produktwechsel
  • 7. Gebührenstruktur: Wie fallen die Gebühren aus?
  • 8. Sicherheit und Regulierung
  • 9. Was ist möglich? – Hohe Renditeerwartungen bei hohem Risiko
  • 10. Was zeichnet die cominvest Geldanlage aus?
  • 11. Das Fazit zum cominvest Test

1. Pro und Contra von cominvest

PRO

  • Drei unterschiedliche Angebote verfügbar
  • Fünf Anlagestrategien von sicherheits- bis chancenorientiert
  • kontinuierliches Rebalancing
  • Keine Mindestvertragslaufzeit
  • Anlagestrategie kann gewechselt werden
  • Produktwechsel

CON

  • Neue Konto- und Depotnummer erforderlich
  • Sparplan nur bei „Sie für sich“ verfügbar
Detailinformationen
Sitz und Regulierung:Art der Geldanlage:Anlagestrategie:Anlagegüter:Support:Mobiler Zugriff:Gebührenstruktur:Volatilität:Anlageuniversum:Risiko /Verlust:Renditebeispiel:Mindestanlage:
cominvest
Quickborn und BaFinDigitaler AnlageserviceFünf Anlagestrategie mit unterschiedlichen Risikoklassen; dynamisches PortfoliomanagementETFs, ETCs und FondsDeutscher Support rund um die UhrKeine cominvest APP„Sie für sich“: Ordergebühren und Ausgabeaufschläge; „Wir gemeinsam“: monatlich 0,09 % des Anlagevolumens; „Wir für Sie“: monatlich 0,125 % des AnlagevolumensVon maximal 4 % bis maximal 20 %Etwa 4.500 WertpapiereFünf Risikoklassen / Verluste möglichKeine Angaben; keine garantierte Rendite3.000 Euro
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2. Die cominvest Online-Geldanlage im Überblick

Der Robo Advisor cominvest macht sich das Trendfolgemodell zu nutze. Es erfolgt ein dynamisches Portfoliomanagement. Damit die Anlagestruktur der gewählten Anlagestrategie bestehen bleibt, werden Anpassungen des Portfolios vorgenommen. Wer sich für das Angebot „Wir für Sie“ entschieden hat, muss sich nicht selbst um die Anpassungen kümmern. Dies übernimmt der Robo Advisor automatisch. Anleger, die über das Angebot „Wir gemeinsam“ investieren, erhalten bei Handlungsbedarf eine Nachricht und können dann entscheiden, ob die Anpassungen vorgenommen werden sollen. Wenn sich der Anleger einverstanden zeigt, kann über die Einstellungen im persönlichen Bereich die Freigabe der Transaktion per TAN erteilt werden.

Anders als bei den beiden aufgeführten Angeboten erfolgt bei „Sie für sich“ keine laufende Überwachung. Der Anleger trifft die Anlageentscheidungen selbst, kann sich dabei aber durch den Anlageassistenten helfen lassen. Eine neue Kontoverbindung ist bei „Sie für sich“ nicht erforderlich, wenn bereits eine besteht. Für die beiden anderen Angebote ist eine eigene Konto- und Depotverbindung nötig, auch wenn bereits ein Depot bei comdirect besteht. Das cominvest Depot wird von comdirect geführt.

cominvest Erfahrungen von Depotvergleich.com

Die comdirect Webseite

Vor der Depoteröffnung wird die Anlagestrategie ermittelt. Dazu sind einige Fragen zu beantworten. Aus den getätigten Antworten wird die passende Anlagestrategie ermittelt. Während unserer cominvest Erfahrungen konnten wir feststellen, dass nicht nur der gewünschte Anlagebetrag und die Anlagedauer erfragt werden, sondern auch die Erfahrungen und Kenntnisse mit Wertpapieren. Darüber hinaus ist auch die finanzielle Situation für die Ermittlung der passenden Anlagestrategie relevant. Anleger sollten sich über die eigene Risikobereitschaft im Klaren sein, denn auch diese spielt in Sachen Anlagestrategie ein wichtiges Kriterium.

  • Es gibt die Angebote „Sie für sich“, „Wir gemeinsam“ und „Wir für Sie“
  • Dynamisches Portfoliomanagement
  • „Sie für sich“ mit kostenlosen Anlagetipps

3. Die Art der Geldanlage – worin investiert cominvest?

Was macht die Musterportfolios aus? cominvest investiert nicht nur in ETFs, sondern auch in ETCs und gemanagte Fonds. Auf dem Markt für Robo Advisor sind ETFs ein großes Thema, so gestaltet es sich auch bei cominvest. Bei ETFs handelt es sich um börsengehandelte Fonds, die zumeist passiv verwaltet werden. Vorteile der Indexfonds zeigen sich in der kostengünstigen Preisstruktur und der Transparenz. ETCs und ETFs können börsentäglich verkauft werden. Der Verkauf von Fonds ist über die Kapitalanlagegesellschaft möglich. Daher können Anleger auch relativ problemlos Geld aus der Anlage entnehmen. Das Anlageuniversum von cominvest macht etwa 4.500 Wertpapiere aus.

Wie sich bei unserem cominvest Test zeigt, werden die Produktklassen in fünf Punkte unterteilt. Grob umfasst stellen sich die Produktklassen durch Aktien, gemischte Fonds, Rentenfonds, Anleihen öffentlicher Schuldner und Banken (Euro), Geldmarktfonds (Euro) und weitere dar. Die Musterportfolios unterscheiden sich in der Zusammensetzung. Dadurch können insgesamt fünf Risikoklassen abgedeckt werden.

  • Anlage in ETFs, ETCs und Fonds
  • ca. 4.500 ausgesuchte Wertpapiere
  • Fünf unterschiedliche Risikoklassen
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4. Volatilität der Musterportfolios

Die Anforderungen von Anlegern an die Geldanlage können sich mitunter deutlich voneinander unterscheiden. Es erweist sich von Vorteil, dass cominvest fünf verschiedene Anlagestrategien bereithält, die von sicherheitsorientiert bis chancenorientiert aufgestellt sind. Beim cominvest im Test haben wird die Schwankungsbreite der Anlagestrategien unter die Lupe genommen. Die Schwankungsbreite wird durch die Volatilität dargestellt. Die kleinste Schwankungsbreite zeigt die Anlagestrategie „Ertrag“ mit maximal 4 % auf. Zu den eher konservativen Anlagestrategien gehört auch die Anlagestrategie „Balance“ mit einer Volatilität von maximal 6 %.

Die Anlagestrategie „Wachstum“ ist mehr auf Renditechancen ausgerichtet, als dies bei den beiden zuvor genannten Anlagestrategien der Fall ist. Allerdings zeigt sich hier auch die Volatilität mit maximal 10 % höher. Eine hohe Volatilität kann attraktive Renditechancen mit sich bringen, aber ebenso hohe Risiken einen Verlust zu erleiden. Wer auf hohe Renditechancen setzen möchte, anstatt auf einen stetigen Ertrag kann dies mit der Anlagestrategie „Dynamik“ umsetzen. Diese Anlagestrategie zeigt die maximale Volatilität von 15 % auf.

cominvest Anlage Angebote

Die Anlage Angebote im Überblick

Um den Überblick zu vervollständigen, darf die fünfte und letzte Anlagestrategie nicht unerwähnt bleiben. Risikobreite Anleger finden in dieser Strategie sehr hohe Renditechancen. Die Anlagestrategie „Chance“ geht mit einer maximalen Volatilität von 20 % einher und zeigt sich als besonders risikoreich.

  • Wertverluste sind bei allen fünf Anlagestrategien möglich
  • „Ertrag“: risikoarm mit moderaten Renditechancen
  • „Chance“: risikoreich mit sehr hohen Renditechancen

5. Der Kundensupport: Unsere cominvest Erfahrungen

Für den cominvest Test haben wir auch ein Augenmerk auf den Kundenservice gelegt. Wer sich über das Angebot informieren möchte, findet über die Webseite eine Rufnummer speziell für Interessenten. Natürlich wird auch eine Rufnummer für Kunden angeboten. Die Servicezeiten sind ein klarer Pluspunkt. Der Kundenservice ist an sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr erreichbar. Nicht jeder Anleger findet unter der Woche die nötige Zeit, um sich über ein Angebot zu informieren. Daher zeigt es sich kundenorientiert, dass eine Kontaktaufnahme auch am Wochenende möglich ist.

Neben dem telefonischen Kontakt zählen auch Video-Chat und Live-Chat zu den Kontaktmöglichkeiten. Wer es bevorzugt seine Frage in Form einer Nachricht zu formulieren, kann diese sodann an den aufgeführten E-Mail-Kontakt senden. Auch Faxnummer und Adresse können über die Webseite in Erfahrung gebracht werden. Nicht zu entdecken, ist WhatsApp als Kontaktweg. Wobei comdirect eine zufriedenstellende Auswahl an Kontaktwegen bereitstellt.

cominvest ist eine Marke der comdirect bank AG. Die Direktbank verfügt nicht über ein Filialnetz, sodass sich Kunden nicht vor Ort von einem Experten beraten lassen können. Jedoch gibt es für die Angebote „Wir gemeinsam“ und „Wir für Sie“ die Möglichkeit ein Gespräch mit einem Experten zu führen. Das Gespräch findet telefonisch statt. Das Expertengespräch zählt nicht zum Leistungsumfang dazu. Es wird eine Pauschale von 99 Euro dafür fällig.

  • Kontaktwege: Telefon, Live-Chat, Video-Chat, E-Mail, Post und Fax
  • Servicezeiten rund um die Uhr
  • Gespräch mit Experten kostet 99 Euro pauschal
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6. Anlagestrategie- und Produktwechsel

Ob der Wechsel der Anlagestrategie realisierbar ist, haben wir bei unserem cominvest Test beleuchtet. Mit den Angeboten „Wir gemeinsam“ und „Wir für Sie“ kann die Anlagestrategie auch gewechselt werden. Die Anforderungen, die ein Anleger an die Anlagestrategie hat, können sich im Laufe der Zeit auch ändern. Daher präsentiert es sich praktisch, dass ein Wechsel der Anlagestrategie machbar ist. Es ist ein schriftlicher Auftrag erforderlich, in dem der Anleger einen Grund für den Wechsel aufführt.

Darüber hinaus können Kunden auch zwischen den Produkten „Wir für Sie“ und „Wir gemeinsam“ wechseln. Wer mitentscheiden möchte und bislang das Angebot „Wir für Sie“ genutzt hat, kann unproblematisch zum Angebot „Wir gemeinsam“ wechseln. Die Möglichkeit des Produktwechsels macht das gesamte Angebot zusätzlich attraktiv. Auch für den Produktwechsel ist ein schriftlicher Auftrag durch den Kunden einzusenden. Wer möchte, kann den Auftrag auch per Mail versenden und das aus dem persönlichen Bereich heraus.

cominvest Geldanlage

So funktioniert die Geldanlage bei comdirect

Wer ein Produkt kündigen möchte, muss lediglich bei „Wir gemeinsam“ auf eine Kündigungsfrist achten. Das Produkt kann monatlich gekündigt werden. Keine Kündigung ist für das Produkt „Sie für sich“ erforderlich. Bei cominvest gibt es keine Mindestvertragslaufzeit.

  • Anlagestrategie durch schriftlichen Auftrag wechselbar
  • „Wir gemeinsam“ monatlich kündbar
  • Keine Mindestvertragslaufzeit

7. Gebührenstruktur: Wie fallen die Gebühren aus?

Die Gebühren machen einen wichtigen Aspekt aus, daher darf dieser auch bei unserem cominvest Erfahrungsbericht nicht fehlen. Zunächst haben wir uns die Gebühren für das Angebot „Sie für sich“ angeschaut. Die Finanzplanung obliegt hier dem Anleger selbst. Die Nutzung des bereitgestellten Tools ist kostenlos. Beim Kauf von Wertpapieren fallen Ordergebühren und Ausgabeaufschläge an. Wie sich die Gebühren genau darstellen, kann im Preis- und Leistungsverzeichnis nachgeschaut werden. Für die anderen beiden Angebote führt cominvest ein All-in-Entgelt auf, das bereits Orderentgelte, Transaktionskosten und Ausgabeaufschläge enthält.

Für das Angebot „Wir gemeinsam“ werden monatlich Gebühren von 0,09 % des Anlagevolumens fällig. Die monatlichen Gebühren für das Angebot „Wir für Sie“ belaufen sich auf 0,125 % des Anlagevolumens. Die Gebühren werden monatlich vom Verrechnungskonto abgebucht. Anleger sollten darauf achten, dass der entsprechende Betrag verfügbar ist. Nicht mit zusätzlichen Kosten versehen, ist die Anpassung des Portfolios und auch der Verkauf von Wertpapieren ist kostenlos.

Wer beispielsweise die Mindestanlage von 3.000 Euro über das Angebot wir „Wir für Sie“ anlegt, muss monatlich Gebühren von 3,75 Euro zahlen. Pro Jahr liegen die Gebühren für den genannten Anlagebetrag bei 45 Euro. Im Vergleich zum Angebot „Wir gemeinsam“ fallen die prozentualen Gebühren für „Wir für Sie“ etwas höher aus. Jedoch kann der Anleger dabei auch von einer umfangreicheren Betreuung Gebrauch machen. Bei einer Mindesteinlage von 3.000 Euro liegen die Gebühren pro Jahr für das Angebot „Wir gemeinsam“ bei 32,40 Euro.

  • Keine Gebühren für die Depotführung
  • „Wir gemeinsam“: 1,08 % p.a. des Anlagevolumens
  • „Wir für Sie“: 1,5 % p.a. des Anlagevolumens
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8. Sicherheit und Regulierung

Es ist die Regulierung der comdirect bank AG zu betrachten, die ihren Sitz in Quickborn hat. Bei der zuständigen Aufsichtsbehörde handelt es sich um die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Im Falle einer Insolvenz der Bank können Kunden die Herausgabe der Wertpapiere im Depot fordern. Die Wertpapiere sind Eigentum des Anlegers und nicht der Bank. Bei Guthaben, die sich auf beispielsweise dem Verrechnungskonto, Festgeld- und Tagesgeldkonten befindet, greift die gesetzliche Einlagensicherung. Zudem ist die comdirect bank AG freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Aufgrund dessen sind die Kundengelder bis zu einem Betrag von 80.800.000 Euro pro Kunde abgesichert.

cominvest Geld anlegen

Geld bei comdirect anlegen

Was die Sicherheit der Geldanlage betrifft, so gibt es keine Garantie auf einen Gewinn. Es kann auch zu Verlusten kommen, was Anleger stets bedenken sollten. Wer auf attraktive Renditechancen zugunsten einer sicheren Geldanlage verzichten möchte, kann mit einer Tages- oder Festgeldanlage richtig liegen. Jedoch erweist sich die Verzinsung aufgrund der Niedrigzins-Phase eher unattraktiv.

  • BaFin reguliert
  • freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB)
  • Keine garantierten Gewinne

9. Was ist möglich? – Hohe Renditeerwartungen bei hohem Risiko

Die mögliche Rendite ist immer auch ein wichtiges Thema bei der Online-Geldanlage. Ein Portfolio, das eine geringe Schwankungsbreite aufweist, zeigt in der Regel auch geringere Risiken auf einen Verlust zu erleiden. Allerdings fallen die Renditeerwartungen einer solchen Geldanlage auch geringer aus. Wird hingegen in ein Portfolio investiert, dass eine höhere Schwankungsbreite hat, dann zeigen sich auch die Verlustrisiken höher. Die Renditeerwartungen fallen jedoch lukrativ aus, sodass Chancen und Risiken genau abzuwägen sind.

Bei unseren cominvest Erfahrungen konnten wir keine genauen Angaben zu den Renditeerwartungen entdecken. Es handelt sich hierbei eben nicht um eine Festgeldanlage, bei der die Rendite am Ende der Laufzeit bereits feststeht. Der Kurs eines Wertpapiers kann nicht sicher vorhergesagt werden, daher sind auch keine exakten Aussagen über die Renditeerwartungen möglich.

  • Renditeerwartung hängt vom Risiko ab
  • Kursentwicklung kann nicht sicher vorhergesagt werden
  • Anleger sollten eigene Risikobereitschaft realistisch einschätzen können
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10. Was zeichnet die cominvest Geldanlage aus?

Zunächst konnten bei unseren cominvest Erfahrungen die drei Angebote punkten, da sich diese in den Leistungen derart unterscheiden, dass eine breite Zielgruppe angesprochen werden kann. Es gibt keine Mindestvertragslaufzeit, sodass sich Anleger auch für eine kurze Anlagedauer entscheiden können. Wobei es sich auch von Vorteil zeigen kann, sich für eine mittel- bis langfristige Geldanlage zu entscheiden. Aber auch hierbei kommt es wieder auf den jeweiligen Anleger-Typ an. Die Einrichtung eines Wertpapiersparplans ist mit „Sie für sich“ möglich. Ab einer Mindestsparrate von 100 Euro im Monat kann der Sparplan genutzt werden. Für die anderen beiden Angebote ist kein Sparplan verfügbar.

Die Investition erfolgt nicht nur in ETFs, wie dies bei einigen anderen Robo Advisors der Fall ist. Wenn es sich für die Anlage als günstig erweist, investiert cominvest auch in gemanagte Fonds. Es gibt insgesamt fünf Risikoklassen bei cominvest, die sich durch das jeweilige Musterportfolio darstellen. Die Risiken einer Anlagestrategie werden anhand der Schwankungsbreite verdeutlicht, sodass Anleger das Risiko besser einschätzen können.

comdirect Auszeichnungen

Die Auszeichnungen im Überblick

Bei cominvest wird ein All-in-Entgelt berechnet und das monatlich. Das Beratungsentgelt für die Angebote „Wir gemeinsam“ und „Wir für Sie“ enthält bereits Ausgabeaufschläge, Börsenplatzentgelte und mehr. Das All-in-Entgelt macht es für Anleger leicht die Kosten zu überblicken.

  • Es wird auf unterschiedliche Anleger-Typen eingegangen
  • All-in-Entgelt
  • Fünf Risikoklassen

11. Das Fazit zum cominvest Test

Unsere Erfahrungen mit cominvest waren in so manchem Punkt durchaus überzeugend. Unter den Anlageklassen, in die investiert wird, sind auch gemanagte Fonds zu finden. Bei verschiedenen anderen Robo Advisors kommen diese nicht bei der Geldanlage zur Anwendung. Die digitale Vermögensverwaltung kann gerade für Anleger ohne Erfahrungen und solchen mit wenig Zeit eine Anlagelösung darstellen. Mit dem Angebot „Wir für Sie“ müssen sich Anleger nicht selbst um den Aufbau des Portfolios bemühen. Wer sich lieber selbst um die Zusammensetzung des Portfolios kümmern möchte, kann mit „Sie für sich“ eine Anlagemöglichkeit finden, bei der Einmalanlagen und auch ein Sparplan möglich sind.

Die Einstiegshürde von 3.000 Euro dürfte wohl auch für Kleinanleger überwindbar sein. Die Kündigungsbedingungen zeigen sich kundenfreundlich. Auch die Möglichkeiten zum Wechsel der Anlagestrategie oder des Produkts konnten bei unseren Erfahrungen gut schneiden. Die Gebühren von cominvest zählen im Vergleich nicht zu den günstigsten befinden sich aber immer noch im Mittelfeld. Bei Fragen zum Angebot kann der Kundenservice über verschiedene Kanäle erreicht werden und das auch am Wochenende. Das Angebot richtet sich an Privatkunden. Bei der Eröffnung des Depots ist es nicht möglich, dies für Gemeinschaftskunden durchzuführen. Über die Finanzübersicht können die Depotbestände eingesehen werden.

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