Thema: Kredite

Darlehen und Kredite werden von Verbrauchern gerne in Anspruch genommen, um Anschaffungen verschiedenster Art zu finanzieren. Dabei zeigt sich schnell: Kredit ist nicht gleich Kredit. Diese können beispielsweise anhand des Verwendungszwecks, der Rückzahlungsart, der Abschlussart, der Geldgeber, des Kreditbetrags oder der Personengruppe, der der Kreditnehmer angehört, unterschieden werden.

Trotz der zahlreichen Unterschiede besitzen alle Kreditarten eine Gemeinsamkeit: vor der Inanspruchnahme sollten sich Interessenten intensiv mit dem Thema auseinandersetzen und einen ausführlichen Kreditvergleich vornehmen. Nur so haben sie die Möglichkeit, den zu ihrem Finanzierungsvorhaben passenden Kredit zu erhalten. Ansonsten kann es leicht passieren, dass die monatliche Belastung aufgrund zu hoher Zinsen deutlich zu hoch ausfällt oder eine viel zu lange Laufzeit gewählt wird.

Welche Arten von Krediten gibt es?

Wie bereits angedeutet, lassen sich Kredite anhand verschiedener Kriterien kategorisieren. Zunächst sollten sich Interessenten bei einem Kreditvergleich die Frage stellen, wofür der Kredit überhaupt benötigt wird. Da Banken und andere Kreditgeber häufig spezielle Konditionen für zweckgebundene Kredite bereithalten, kann es sich lohnen, beispielsweise nur Autokredite, Immobilienkredite oder Umschuldungskredite miteinander zu vergleichen. Wer einen solchen Kredit in Anspruch nimmt, muss jedoch darauf achten, dass er das Geld auch tatsächlich nur für diesen Zweck nutzt.

Deutlich größere Flexibilität besitzen Kreditnehmer bei einem Kredit mit freier Verwendung. Dadurch können sie die Kreditsumme für unterschiedliche Zwecke einsetzen, erhalten hierfür in der Regel aber schlechtere Konditionen. Kredite mit speziellen Konditionen werden daneben auch für unterschiedliche Personengruppen angeboten. So gibt es beispielsweise Kredite für Selbstständige, Beamtenkredite oder Studienkredite.

Immer mehr Kredite sind Onlinekredite. Bei diesen sind Kreditnehmer nicht an die Öffnungszeiten ihrer Bank gebunden, außerdem profitieren sie von weiteren Vorteilen. Alle Dokumente können dank Videoident-Verfahren und digitaler Unterschrift hochgeladen werden, so dass nach kurzer Bearbeitungszeit meist sogar ein Kredit mit Sofortauszahlung möglich ist.

Kredit trotz Schufa Eintrag - Wie es geht

Um einen finanziellen Engpass zu überwinden, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Ein Bankkredit ist die gängigste Lösung, doch was tun, wenn der Kreditantrag von der Bank abgelehnt wird? Ein Kredit von Privatpersonen kann bei Verwandten oder Freunden in Anspruch genommen werden. Über einen Kreditmarktplatz im Internet kann ein Kredit von Privatpersonen seriös beantragt werden. Wer einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank in Anspruch nehmen will, sollte die wichtigsten Eckdaten in einem Kreditvertrag festschreiben. Einige Anbieter werben mit dem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa, doch handelt es sich dabei fast immer um unseriöse Anbieter.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen als Alternative zum Bankkredit

Ein Kredit von Privatpersonen kann seriös sein und stellt eine Alternative zu einem Bankkredit dar, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird. Ist die Bonität ungünstig, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Bank die einzige Möglichkeit sein, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Auch dann, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragt werden. Allerdings sollten Sie dabei einiges beachten. Einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa können Sie bei Verwandten oder Freunden, aber auch über verschiedene Kreditmarktplätze im Internet beantragen. Vorsichtig sollten Sie sein, wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa online angeboten wird, da es sich oft um dubiose Anbieter handelt, die es nur auf das Geld argloser Antragsteller abgesehen haben.
Kredit von Privatpersonen
Ein Kredit von Privatpersonen von Freunden oder Verwandten kann günstiger sein als ein Dispokredit oder ein Rahmenkredit. Nehmen Sie den Kredit von Privatpersonen über Familie oder Freunde in Anspruch, ist zumeist auch mehr Flexibilität als bei einem Bankkredit gewährleistet, da Sie bei einem finanziellen Engpass Raten schneller aussetzen oder die Rückzahlung verschieben können. Anders als bei den Banken werden von Freunden oder von der Familie auch weniger Sicherheiten gefordert. Die Bonitätsprüfung entfällt, da Ihnen Verwandte und Freunde in der Regel vertrauen und einschätzen können, welche Chancen für die Rückzahlung bestehen. Oft können Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank auch schneller erhalten als einen Bankkredit, vor allem bei kleineren Beträgen. Sie sollten sich und den Kreditgeber jedoch absichern und auf einen Kreditvertrag nicht verzichten.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen seriös von Familie oder Freunden

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank von der Familie oder von Freunden in Anspruch nehmen, haben Sie häufig den Vorteil, dass Ihnen deutlich günstigere Zinsen als bei der Bank gewährt werden. Egal, ob Sie nur einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken, ein neues Auto kaufen, die Wohnung renovieren oder sich einfach nur einen sehnlichen Wunsch erfüllen möchten, sind Ihnen Freunde oder Verwandte gern behilflich, wenn sie auf die pünktliche Rückzahlung vertrauen können. Der Vorteil kann auch darin liegen, dass oft nicht nur ein Freund oder Familienmitglied allein den Kredit von Privatpersonen gewährt. Häufig schließen sich mehrere Freunde oder Familienmitglieder zusammen, um Ihnen mit einem Kredit von Privatpersonen seriös zu helfen. Das ermöglicht günstigere Konditionen und höhere Kreditsummen. Sie sollten allerdings daran denken, dass es zu Streitigkeiten kommen könnte, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen können. Damit ein gutes Verhältnis zu Familienmitgliedern oder Freunden nicht schlimmstenfalls vor Gericht endet, sollten Sie auf einen Kreditvertrag nicht verzichten und darin

  • Kreditsumme
  • Laufzeit
  • Höhe der Zinsen
  • Zeitpunkt der Rückzahlung der monatlichen Raten
  • Möglichkeit der Aussetzung von Raten
  • Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung

festlegen. Muster für solche Kreditverträge für einen Kredit von Privatpersonen finden Sie im Internet. Möchten Sie ganz sicher sein, können Sie den Vertrag auch notariell beglaubigen lassen, was bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei Freunden oder Familienmitgliedern jedoch meistens nicht erforderlich ist. Gewähren mehrere Familienmitglieder oder Freunde den Kredit von Privatpersonen, bekommt jeder ein Vertragsexemplar.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank von Familie oder Freunden beachten sollten

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder in Anspruch nehmen, haben Sie mit dem Kreditvertrag, den Sie schriftlich abschließen und der von beiden Seiten unterschrieben wird, das Recht auf Ihrer Seite. Derjenige, von dem Sie Geld geliehen haben, kann sein Recht geltend machen, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen. Sie selbst können gegen den Kreditgeber gerichtlich vorgehen, wenn er behauptet, Sie hätten die Raten nicht zurückgezahlt. Um das zu vermeiden, sollten Sie die Raten nicht bar an Ihren Kreditgeber zurückgeben. Auch dann, wenn Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa von einem Verwandten oder Freund in Anspruch genommen haben, sollten Sie die Raten grundsätzlich immer per Banküberweisung zurückzahlen. Mit den Kontoauszügen können Sie beweisen, dass Sie die Ratenzahlung pünktlich und in der vereinbarten Höhe vorgenommen haben.
Kredit von Privatpersonen seriös
Bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank werden von Verwandten oder Freunden zumeist keine Sicherheiten gefordert. Möchten Sie oder der Kreditgeber den Kredit absichern, können Sie beispielsweise bei einem Kredit für ein Auto dem Kreditgeber den Kfz-Brief im Original überlassen, während Sie eine Kopie behalten.
In der Regel wissen Familienmitglieder oder Freunde, die sich dafür entscheiden, Ihnen den Kredit von Privatpersonen seriös zu gewähren, über Ihre finanzielle Situation Bescheid. Sie sollten sie jedoch auch informieren, wenn Ihr Kreditantrag bei der Bank abgelehnt wurde oder wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben. Sie haben es sich verdient, zu wissen, welches Risiko sie eingehen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Der Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz

Können oder wollen Ihnen Familie oder Freunde keinen Kredit von Privatpersonen gewähren, haben Sie immer noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Der Nachteil besteht darin, dass Sie für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz höhere Zinsen als für einen Bankkredit oder für einen Kredit von Freunden oder Familienmitgliedern zahlen müssen. Die Kreditmarktplätze können einerseits als Kreditvermittler dienen, doch können sie auch dazu dienen, einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank zwischen Privatpersonen zu vermitteln. Privatpersonen, die zur Vergabe von Krediten an Privatpersonen bereit sind, haben sich über die Kreditmarktplätze zusammengeschlossen. Sie legen ihr Geld an, indem sie Privatpersonen Kredite gewähren und dafür Zinsen erhalten. Damit es sich für die Kreditgeber lohnt, Kredite zu vergeben, müssen die Zinsen entsprechend hoch sein. Möchten Sie dort einen Kredit von Privatpersonen seriös in Anspruch nehmen, müssen Sie ein Kreditgesuch erstellen. Dieses Kreditgesuch muss

  • Kreditsumme
  • geplante Laufzeit
  • Formalitäten für die Rückzahlung
  • Verwendungszweck

enthalten. Sind private Kreditgeber dazu bereit, Ihnen bei der Finanzierung Ihres Projekts zu helfen, erhalten Sie entsprechende Angebote. Der Kredit von Privatpersonen ohne Bank muss nicht nur von einer Privatperson kommen. Mehrere Privatpersonen können einen Kredit an Sie gewähren. Findet sich jedoch niemand, der Ihr Projekt unterstützen und Ihnen einen Kredit zu den gewünschten Konditionen gewähren will, erlischt Ihr Kreditgesuch nach einer gewissen Frist. Über einige Kreditmarktplätze kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen online – was Sie über Kreditmarktplätze wissen sollten

Die meisten Kreditmarktplätze, die einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank vermitteln, sind seriös. Möchten Sie wissen, ob ein solcher Kredit von Privatpersonen seriös ist, sollten Sie darauf achten, dass diese Kreditmarktplätze seriös sind. Über die Stiftung Warentest und in Internetforen können Sie mehr über solche Kreditmarktplätze erfahren. Die seriösen Kreditmarktplätze benötigen eine behördliche Erlaubnis zur Vermittlung von Krediten. Auch wenn Sie glauben, dass Sie dort den Kredit von Privatpersonen ohne Bank beantragen können, funktioniert die Kreditvergabe nicht vollständig ohne eine Bank. Diese Kreditmarktplätze arbeiten mit einer oder mit mehreren Banken zusammen.
Kredit von Privatpersonen ohne Bank
Bei den Kreditmarktplätzen kommt es darauf an, dass für die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, eine Sicherheit besteht. Der Kredit von Privatpersonen wird nicht nur zwischen den Privatpersonen selbst abgeschlossen. Der Kreditmarktplatz ist immer eingeschaltet, auch wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt wird. Die Kreditmarktplätze prüfen die Bonität der Antragsteller. Ist die Bonität nicht gewährleistet, wird kein Kredit gewährt, auch wenn die registrierten Privatpersonen zu einer Kreditvergabe bereit sein sollten. Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie nicht nur die Zinsen für den eigentlichen Kredit zahlen. Für seine Tätigkeit als Vermittler erhebt der Kreditmarktplatz eine Gebühr. Diese Gebühr ist abhängig vom Kreditmarktplatz unterschiedlich hoch und kann einmalig oder monatlich erhoben werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen ohne Schufa über einen Kreditmarktplatz

In der Regel holen die Kreditmarktplätze eine Schufa-Auskunft über den Kreditantragsteller ein, bevor der Kredit von Privatpersonen vergeben wird. Sie müssen die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, vor einem Ausfallrisiko schützen. Auch der Antragsteller soll geschützt werden, damit er sich bei einem negativen Schufa-Eintrag nicht noch weiter verschuldet. Die Kreditmarktplätze wollen jedoch auch sich selbst absichern, damit sie nicht in einen dubiosen Ruf geraten. Sie prüfen die Bonität der Antragsteller und holen eine Schufa-Auskunft ein. Allerdings hat die Schufa-Auskunft nicht bei allen diesen Kreditmarktplätzen Priorität. Das Einholen einer Schufa-Auskunft dauert nur wenige Minuten, da bei der Schufa alle wichtigent Daten über Kreditantragsteller gespeichert sind. Spielt diese Schufa-Auskunft nur eine untergeordnete Rolle, kann der Kredit von Privatpersonen auch gewährt werden, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt und die Summe der Schulden nur sehr gering ist oder wenn der Eintrag kurz vor der Löschung steht. Allerdings wird kein Privatkredit ohne Schufa vergeben, wenn es sich um eine höhere Summe handelt und der Schufa-Eintrag noch nicht lange besteht. Das Ausfallrisiko ist in diesem Fall zu hoch.
Die Kreditmarktplätze ziehen noch eine Reihe anderer Kriterien heran, um die Bonität zu prüfen. Sie müssen daher, wenn Sie den Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, verschiedene Angaben machen und Unterlagen zur Prüfung der Bonität einreichen, ähnlich wie bei einer Bank.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen von einem Kreditmarktplatz beachten sollten

Nicht bei allen Kreditmarktplätzen kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden. Bei verschiedenen Kreditmarktplätzen hat der Schufa-Eintrag einen höheren Stellenwert. Zu einem negativen Eintrag bei der Schufa kann es schnell kommen, doch wird er nicht so schnell wieder gelöscht. Er bleibt jedoch nicht dauerhaft bestehen. Damit Ihrem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nichts im Wege steht, sollten Sie zuvor eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Das ist einmal jährlich möglich. Darüber hinaus können Sie gebührenpflichtige Schufa-Auskünfte beantragen. Die kostenlose Selbstauskunft können Sie über die Webseite der Schufa online beantragen. Damit Sie Ihre Selbstauskunft schneller erhalten, sollten Sie zusammen mit Ihrem Antrag eine Kopie Ihres Personalausweises einreichen. Es reicht aus, wenn darauf Angaben über Ihren Namen, Ihre Wohnanschrift, Ihr Geburtsdatum und Ihren Geburtsort gut lesbar sind. Alle anderen Angaben können geschwärzt werden. Sie sollten die Selbstauskunft sorgfältig prüfen. Es kann zu Falscheinträgen kommen, die Sie löschen lassen sollten. Für die Einträge bei der Schufa gelten Löschfristen, die unterschiedlich sind, abhängig davon, um was für Einträge es sich handelt. Über diese Löschfristen sollten Sie sich informieren. Sie sollten einen Eintrag löschen lassen, wenn die Löschfrist überschritten wurde. Nach der Löschung ist der Eintrag für niemanden mehr einsehbar.
Kredit von Privatpersonen ohne Schufa
Ist die Löschung des Eintrags erfolgt, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Sie können auch versuchen, einen Kredit bei der Bank zu beantragen, da die Zinsen dort meistens günstiger sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Vorsicht bei Anbietern für Kredit von Privatpersonen ohne Schufa

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag und müssen Sie einen finanziellen Engpass überbrücken, können Sie bei einer deutschen Bank keinen Kredit bekommen. Bei den deutschen Banken hat die Schufa-Auskunft eine hohe Priorität. Es ist daher naheliegend, nach Alternativen zu suchen. Im Internet sind viele Anbieter vertreten, die mit einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa locken. Es handelt sich dabei nicht immer um Kreditmarktplätze, weshalb Sie von solchen Anbietern Abstand nehmen sollten. Häufig stehen dubiose Anbieter dahinter, die nur darauf aus sind, an das Geld argloser Antragsteller mit Schufa-Eintrag zu gelangen. Sie werben daher mit unglaublich günstigen Konditionen für einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa. Allerdings wird dort nur selten ein Kredit vergeben. Die Anbieter erheben bereits eine Bearbeitungsgebühr, wenn gar kein Kredit gewährt wird. Zusätzlich können Gebühren für die Übermittlung der Unterlagen anfallen. Kommt es wider Erwarten zu einer Kreditvergabe, dann nur zu Konditionen, die kaum zu erfüllen sind. Sie erheben hohe Zinsen und verlangen häufig eine kurzfristige Rückzahlung. Das ist gar nicht möglich, wenn Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen. In der Folge verschulden Sie sich immer mehr.
Solche Anbieter erkennen Sie nicht nur an den Gebühren, die bereits für die Antragsbearbeitung anfallen. Stutzig sollten Sie auch sein, wenn nur eine Telefonhotline mit hohen Gebühren vorhanden ist, wenn Ihnen eine Insolvenzberatung versprochen wird oder wenn dubiose Zusatzleistungen angeboten werden, beispielsweise Versicherungen oder Beteiligungen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was tun bei negativem Schufa-Eintrag?

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag, sollten Sie nicht auf unseriöse Angebote für den Kredit von Privatpersonen ohne Schufa hereinfallen. Sie sollten bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragen. Zuvor sollten Sie sich informieren, welchen Stellenwert dort ein negativer Schufa-Eintrag hat. Handelt es sich bei Ihrem Eintrag nur um eine geringe Summe, können Sie bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen beantragen.
Als Alternative zu einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa vom Kreditmarktplatz können Sie einen Kredit ohne Schufa online bei Kreditvermittlern beantragen. Sie sollten auch hier auf Seriosität achten, die Sie an verschiedenen Merkmalen erkennen. Eine Gebühr fällt nur an, wenn der Kredit tatsächlich gewährt wird. Der Vermittler ist per Telefonhotline, per E-Mail, über das Kontaktformular auf der Webseite oder per Live-Chat erreichbar. Die Vermittler arbeiten mit Banken im Ausland zusammen. Da viele Banken ihren Sitz in der Schweiz haben, wird dieser Kredit auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Einige Banken sind jedoch auch in Luxemburg ansässig.
Kredit von Privatpersonen
Die Banken sichern sich gegen einen Zahlungsausfall ab, doch holen sie keine Schufa-Auskunft ein. Sie setzen zumeist für die Bonität ein monatliches Einkommen in einer bestimmten Höhe sowie ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis voraus, das mindestens ein halbes Jahr lang besteht. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität erhoben und können im zweistelligen Bereich liegen. Kann der Antragsteller den Kredit nicht zurückzahlen, pfändet die Bank häufig einen Teil seines Arbeitslohns. Ein solcher Kredit sollte daher nur mit einer möglichst geringen Summe beantragt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Wie Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen können

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, da es für Sie keine Alternativen gibt und Ihr Kreditantrag von der Bank abgelehnt wurde, sollten Sie die Konditionen der Kreditmarktplätze vergleichen. Sie sollten auf die Gebühren achten, die von den Kreditmarktplätzen erhoben werden. Abhängig vom Kreditmarktplatz können Sie unterschiedliche Kreditsummen beantragen. Sie sollten jedoch aufgrund der ungünstigeren Konditionen den Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei einem Kreditmarktplatz nur in einer möglichst geringen Höhe beantragen. Sie stellen Ihr Kreditgesuch ein und müssen warten, bis Sie die entsprechenden Angebote erhalten. Zusammen mit Ihrem Kreditgesuch müssen Sie verschiedene weitere Angaben machen:

  • Beschäftigungsverhältnis
  • monatliches Einkommen
  • monatliche finanzielle Verpflichtungen
  • Versicherungen.

Zusätzlich müssen Sie verschiedene Nachweise einreichen, beispielsweise Gehaltsnachweis, eine Bescheinigung Ihres Arbeitgebers und Kontoauszüge. Auch dann, wenn Sie selbstständig sind und bei den Banken kaum Chancen auf einen Kredit haben, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Der Betreiber des Kreditmarktplatzes prüft Ihre Bonität und stellt eine Art Haushaltsrechnung mit Eingaben und Ausgaben auf. Zusätzlich wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität des Antragstellers erhoben und können auch im zweistelligen Bereich liegen. Beim Vorliegen aller Voraussetzungen können Sie auf die entsprechenden Angebote warten und Ihren Kredit erhalten. Damit alles abgesichert ist, müssen Sie einen Vertrag unterschreiben. Der Kredit wird Ihnen ausgezahlt, wenn die Voraussetzungen vorliegen und genügend Kreditgeber zusammengekommen sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was passiert, wenn Sie die Raten nicht zurückzahlen können?

Haben Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragt und wurde Ihnen der Kredit gewährt, kann es bei einer ungünstigen Bonität passieren, dass Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Da der Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei den Kreditmarktplätzen nicht vollständig möglich ist, leitet die Partnerbank des Kreditmarktplatzes die entsprechenden Schritte gegen Sie ein. Sie kann Verzugszinsen erheben, wenn Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Die Partnerbank hat auch das Recht, den Kredit zu kündigen. Das ist beispielsweise dann möglich, wenn Sie zwei aufeinander folgende Raten nicht bezahlt haben. In diesem Fall müssen Sie den Kredit von Privatpersonen in voller Höhe inklusive Zinsen zurückzahlen. Das kann schwierig werden, wenn Sie einen finanziellen Engpass überwinden möchten und keine Reserven haben.
Kredit von Privatpersonen
Zahlen Sie die Raten für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nicht zurück, können auch gerichtliche Mahnverfahren oder Pfändungen eingeleitet werden. Sie treten mit dem Kreditvertrag den pfändbaren Anteil Ihres Einkommens an die Bank ab.
Problematisch könnte es werden, da dann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, die Schufa darüber informiert wird. Das bedeutet, dass Ihre Bonität immer schlechter wird und es immer schwieriger wird, einen Kredit zu bekommen. Möchten Sie dann einen Kredit von Privatpersonen online über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie mit hohen Zinsen rechnen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen

Bevor Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen, sollten Sie überlegen, ob es Alternativen gibt, da die Zinsen dafür ziemlich hoch sein können. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie über eine ungünstige Bonität verfügen oder gerade erst in die Selbstständigkeit gestartet sind. Bei einem negativen Schufa-Eintrag ist ein Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler und eine ausländische Bank keine echte Alternative, da auch hier sehr hohe Zinsen erhoben werden können und die Gefahr der Pfändung besteht. Der Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder ist eine Alternative, doch nicht immer sind Freunde oder Familienmitglieder zu einer Kreditvergabe bereit.
Benötigen Sie einen Kredit nur in geringer Höhe, da Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen, ist oft nichts gegen einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz einzuwenden. Sie sollten prüfen, wenn Sie einen Dispokredit haben, ob die Zinsen für den Dispokredit günstiger als die Zinsen für den Kredit von Privatpersonen seriös über den Kreditmarktplatz sein können. Eine Alternative kann auch sein, dass Sie Ihren Arbeitgeber um einen Vorschuss bitten. Das könnte gelingen, wenn Ihnen Ihr Chef vertraut und das Beschäftigungsverhältnis bereits über längere Zeit besteht. Haben Sie eine Lebensversicherung, in die Sie schon über längere Zeit einzahlen, können Sie die Lebensversicherung auszahlen lassen, wenn sich das lohnt.
Kredit von Privatpersonen
Gibt es keine Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz, sollten Sie die Kreditsumme möglichst niedrig ansetzen. Die Laufzeit sollte nicht zu kurz sein, damit die monatliche finanzielle Belastung nicht zu hoch wird.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Fazit: Kredit von Privatpersonen zu unterschiedlichen Konditionen

Depot TestEin Kredit von Privatpersonen ist dann geeignet, wenn Sie dringend Geld benötigen und über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen oder Ihr Kreditantrag aus anderen Gründen bei der Bank abgelehnt wurde. Benötigen Sie einen Kredit von Privatpersonen, sollten Sie zuerst Freunde oder Familienangehörige fragen, ob sie Ihnen weiterhelfen können. Unter Familienmitgliedern oder Freunden werden häufig keine Zinsen erhoben. Das ist positiv und kann einen solchen Kredit günstiger als bei einer Bank machen. Ist das nicht möglich, bleibt Ihnen noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Dort haben sich Privatpersonen zusammengeschlossen, die zu einer Kreditvergabe bereit sind. Sie müssen ein Kreditgesuch erstellen und verschiedene Unterlagen zur Bonitätsprüfung einreichen. Die Kreditmarktplätze arbeiten mit Partnerbanken zusammen, die eine Bonitätsprüfung vornehmen. Abhängig von der Bonität werden die Zinsen erhoben. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei einigen Anbietern von Kredit von Privatperonen seriös teilweise nur eine untergeordnete Rolle.
Grafik Quelle: shutterstock.com

Mehr Kredite News laden

Kredit von Privatpersonen - wichtig für Antrags...

Um einen finanziellen Engpass zu überwinden, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Ein Bankkredit ist die gängigste Lösung, doch was tun, wenn der Kreditantrag von der Bank abgelehnt wird? Ein Kredit von Privatpersonen kann bei Verwandten oder Freunden in Anspruch genommen werden. Über einen Kreditmarktplatz im Internet kann ein Kredit von Privatpersonen seriös beantragt werden. Wer einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank in Anspruch nehmen will, sollte die wichtigsten Eckdaten in einem Kreditvertrag festschreiben. Einige Anbieter werben mit dem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa, doch handelt es sich dabei fast immer um unseriöse Anbieter.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen als Alternative zum Bankkredit

Ein Kredit von Privatpersonen kann seriös sein und stellt eine Alternative zu einem Bankkredit dar, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird. Ist die Bonität ungünstig, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Bank die einzige Möglichkeit sein, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Auch dann, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragt werden. Allerdings sollten Sie dabei einiges beachten. Einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa können Sie bei Verwandten oder Freunden, aber auch über verschiedene Kreditmarktplätze im Internet beantragen. Vorsichtig sollten Sie sein, wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa online angeboten wird, da es sich oft um dubiose Anbieter handelt, die es nur auf das Geld argloser Antragsteller abgesehen haben.
Kredit von Privatpersonen
Ein Kredit von Privatpersonen von Freunden oder Verwandten kann günstiger sein als ein Dispokredit oder ein Rahmenkredit. Nehmen Sie den Kredit von Privatpersonen über Familie oder Freunde in Anspruch, ist zumeist auch mehr Flexibilität als bei einem Bankkredit gewährleistet, da Sie bei einem finanziellen Engpass Raten schneller aussetzen oder die Rückzahlung verschieben können. Anders als bei den Banken werden von Freunden oder von der Familie auch weniger Sicherheiten gefordert. Die Bonitätsprüfung entfällt, da Ihnen Verwandte und Freunde in der Regel vertrauen und einschätzen können, welche Chancen für die Rückzahlung bestehen. Oft können Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank auch schneller erhalten als einen Bankkredit, vor allem bei kleineren Beträgen. Sie sollten sich und den Kreditgeber jedoch absichern und auf einen Kreditvertrag nicht verzichten.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen seriös von Familie oder Freunden

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank von der Familie oder von Freunden in Anspruch nehmen, haben Sie häufig den Vorteil, dass Ihnen deutlich günstigere Zinsen als bei der Bank gewährt werden. Egal, ob Sie nur einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken, ein neues Auto kaufen, die Wohnung renovieren oder sich einfach nur einen sehnlichen Wunsch erfüllen möchten, sind Ihnen Freunde oder Verwandte gern behilflich, wenn sie auf die pünktliche Rückzahlung vertrauen können. Der Vorteil kann auch darin liegen, dass oft nicht nur ein Freund oder Familienmitglied allein den Kredit von Privatpersonen gewährt. Häufig schließen sich mehrere Freunde oder Familienmitglieder zusammen, um Ihnen mit einem Kredit von Privatpersonen seriös zu helfen. Das ermöglicht günstigere Konditionen und höhere Kreditsummen. Sie sollten allerdings daran denken, dass es zu Streitigkeiten kommen könnte, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen können. Damit ein gutes Verhältnis zu Familienmitgliedern oder Freunden nicht schlimmstenfalls vor Gericht endet, sollten Sie auf einen Kreditvertrag nicht verzichten und darin

  • Kreditsumme
  • Laufzeit
  • Höhe der Zinsen
  • Zeitpunkt der Rückzahlung der monatlichen Raten
  • Möglichkeit der Aussetzung von Raten
  • Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung

festlegen. Muster für solche Kreditverträge für einen Kredit von Privatpersonen finden Sie im Internet. Möchten Sie ganz sicher sein, können Sie den Vertrag auch notariell beglaubigen lassen, was bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei Freunden oder Familienmitgliedern jedoch meistens nicht erforderlich ist. Gewähren mehrere Familienmitglieder oder Freunde den Kredit von Privatpersonen, bekommt jeder ein Vertragsexemplar.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank von Familie oder Freunden beachten sollten

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder in Anspruch nehmen, haben Sie mit dem Kreditvertrag, den Sie schriftlich abschließen und der von beiden Seiten unterschrieben wird, das Recht auf Ihrer Seite. Derjenige, von dem Sie Geld geliehen haben, kann sein Recht geltend machen, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen. Sie selbst können gegen den Kreditgeber gerichtlich vorgehen, wenn er behauptet, Sie hätten die Raten nicht zurückgezahlt. Um das zu vermeiden, sollten Sie die Raten nicht bar an Ihren Kreditgeber zurückgeben. Auch dann, wenn Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa von einem Verwandten oder Freund in Anspruch genommen haben, sollten Sie die Raten grundsätzlich immer per Banküberweisung zurückzahlen. Mit den Kontoauszügen können Sie beweisen, dass Sie die Ratenzahlung pünktlich und in der vereinbarten Höhe vorgenommen haben.
Kredit von Privatpersonen seriös
Bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank werden von Verwandten oder Freunden zumeist keine Sicherheiten gefordert. Möchten Sie oder der Kreditgeber den Kredit absichern, können Sie beispielsweise bei einem Kredit für ein Auto dem Kreditgeber den Kfz-Brief im Original überlassen, während Sie eine Kopie behalten.
In der Regel wissen Familienmitglieder oder Freunde, die sich dafür entscheiden, Ihnen den Kredit von Privatpersonen seriös zu gewähren, über Ihre finanzielle Situation Bescheid. Sie sollten sie jedoch auch informieren, wenn Ihr Kreditantrag bei der Bank abgelehnt wurde oder wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben. Sie haben es sich verdient, zu wissen, welches Risiko sie eingehen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Der Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz

Können oder wollen Ihnen Familie oder Freunde keinen Kredit von Privatpersonen gewähren, haben Sie immer noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Der Nachteil besteht darin, dass Sie für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz höhere Zinsen als für einen Bankkredit oder für einen Kredit von Freunden oder Familienmitgliedern zahlen müssen. Die Kreditmarktplätze können einerseits als Kreditvermittler dienen, doch können sie auch dazu dienen, einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank zwischen Privatpersonen zu vermitteln. Privatpersonen, die zur Vergabe von Krediten an Privatpersonen bereit sind, haben sich über die Kreditmarktplätze zusammengeschlossen. Sie legen ihr Geld an, indem sie Privatpersonen Kredite gewähren und dafür Zinsen erhalten. Damit es sich für die Kreditgeber lohnt, Kredite zu vergeben, müssen die Zinsen entsprechend hoch sein. Möchten Sie dort einen Kredit von Privatpersonen seriös in Anspruch nehmen, müssen Sie ein Kreditgesuch erstellen. Dieses Kreditgesuch muss

  • Kreditsumme
  • geplante Laufzeit
  • Formalitäten für die Rückzahlung
  • Verwendungszweck

enthalten. Sind private Kreditgeber dazu bereit, Ihnen bei der Finanzierung Ihres Projekts zu helfen, erhalten Sie entsprechende Angebote. Der Kredit von Privatpersonen ohne Bank muss nicht nur von einer Privatperson kommen. Mehrere Privatpersonen können einen Kredit an Sie gewähren. Findet sich jedoch niemand, der Ihr Projekt unterstützen und Ihnen einen Kredit zu den gewünschten Konditionen gewähren will, erlischt Ihr Kreditgesuch nach einer gewissen Frist. Über einige Kreditmarktplätze kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen online – was Sie über Kreditmarktplätze wissen sollten

Die meisten Kreditmarktplätze, die einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank vermitteln, sind seriös. Möchten Sie wissen, ob ein solcher Kredit von Privatpersonen seriös ist, sollten Sie darauf achten, dass diese Kreditmarktplätze seriös sind. Über die Stiftung Warentest und in Internetforen können Sie mehr über solche Kreditmarktplätze erfahren. Die seriösen Kreditmarktplätze benötigen eine behördliche Erlaubnis zur Vermittlung von Krediten. Auch wenn Sie glauben, dass Sie dort den Kredit von Privatpersonen ohne Bank beantragen können, funktioniert die Kreditvergabe nicht vollständig ohne eine Bank. Diese Kreditmarktplätze arbeiten mit einer oder mit mehreren Banken zusammen.
Kredit von Privatpersonen ohne Bank
Bei den Kreditmarktplätzen kommt es darauf an, dass für die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, eine Sicherheit besteht. Der Kredit von Privatpersonen wird nicht nur zwischen den Privatpersonen selbst abgeschlossen. Der Kreditmarktplatz ist immer eingeschaltet, auch wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt wird. Die Kreditmarktplätze prüfen die Bonität der Antragsteller. Ist die Bonität nicht gewährleistet, wird kein Kredit gewährt, auch wenn die registrierten Privatpersonen zu einer Kreditvergabe bereit sein sollten. Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie nicht nur die Zinsen für den eigentlichen Kredit zahlen. Für seine Tätigkeit als Vermittler erhebt der Kreditmarktplatz eine Gebühr. Diese Gebühr ist abhängig vom Kreditmarktplatz unterschiedlich hoch und kann einmalig oder monatlich erhoben werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen ohne Schufa über einen Kreditmarktplatz

In der Regel holen die Kreditmarktplätze eine Schufa-Auskunft über den Kreditantragsteller ein, bevor der Kredit von Privatpersonen vergeben wird. Sie müssen die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, vor einem Ausfallrisiko schützen. Auch der Antragsteller soll geschützt werden, damit er sich bei einem negativen Schufa-Eintrag nicht noch weiter verschuldet. Die Kreditmarktplätze wollen jedoch auch sich selbst absichern, damit sie nicht in einen dubiosen Ruf geraten. Sie prüfen die Bonität der Antragsteller und holen eine Schufa-Auskunft ein. Allerdings hat die Schufa-Auskunft nicht bei allen diesen Kreditmarktplätzen Priorität. Das Einholen einer Schufa-Auskunft dauert nur wenige Minuten, da bei der Schufa alle wichtigent Daten über Kreditantragsteller gespeichert sind. Spielt diese Schufa-Auskunft nur eine untergeordnete Rolle, kann der Kredit von Privatpersonen auch gewährt werden, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt und die Summe der Schulden nur sehr gering ist oder wenn der Eintrag kurz vor der Löschung steht. Allerdings wird kein Privatkredit ohne Schufa vergeben, wenn es sich um eine höhere Summe handelt und der Schufa-Eintrag noch nicht lange besteht. Das Ausfallrisiko ist in diesem Fall zu hoch.
Die Kreditmarktplätze ziehen noch eine Reihe anderer Kriterien heran, um die Bonität zu prüfen. Sie müssen daher, wenn Sie den Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, verschiedene Angaben machen und Unterlagen zur Prüfung der Bonität einreichen, ähnlich wie bei einer Bank.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen von einem Kreditmarktplatz beachten sollten

Nicht bei allen Kreditmarktplätzen kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden. Bei verschiedenen Kreditmarktplätzen hat der Schufa-Eintrag einen höheren Stellenwert. Zu einem negativen Eintrag bei der Schufa kann es schnell kommen, doch wird er nicht so schnell wieder gelöscht. Er bleibt jedoch nicht dauerhaft bestehen. Damit Ihrem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nichts im Wege steht, sollten Sie zuvor eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Das ist einmal jährlich möglich. Darüber hinaus können Sie gebührenpflichtige Schufa-Auskünfte beantragen. Die kostenlose Selbstauskunft können Sie über die Webseite der Schufa online beantragen. Damit Sie Ihre Selbstauskunft schneller erhalten, sollten Sie zusammen mit Ihrem Antrag eine Kopie Ihres Personalausweises einreichen. Es reicht aus, wenn darauf Angaben über Ihren Namen, Ihre Wohnanschrift, Ihr Geburtsdatum und Ihren Geburtsort gut lesbar sind. Alle anderen Angaben können geschwärzt werden. Sie sollten die Selbstauskunft sorgfältig prüfen. Es kann zu Falscheinträgen kommen, die Sie löschen lassen sollten. Für die Einträge bei der Schufa gelten Löschfristen, die unterschiedlich sind, abhängig davon, um was für Einträge es sich handelt. Über diese Löschfristen sollten Sie sich informieren. Sie sollten einen Eintrag löschen lassen, wenn die Löschfrist überschritten wurde. Nach der Löschung ist der Eintrag für niemanden mehr einsehbar.
Kredit von Privatpersonen ohne Schufa
Ist die Löschung des Eintrags erfolgt, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Sie können auch versuchen, einen Kredit bei der Bank zu beantragen, da die Zinsen dort meistens günstiger sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Vorsicht bei Anbietern für Kredit von Privatpersonen ohne Schufa

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag und müssen Sie einen finanziellen Engpass überbrücken, können Sie bei einer deutschen Bank keinen Kredit bekommen. Bei den deutschen Banken hat die Schufa-Auskunft eine hohe Priorität. Es ist daher naheliegend, nach Alternativen zu suchen. Im Internet sind viele Anbieter vertreten, die mit einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa locken. Es handelt sich dabei nicht immer um Kreditmarktplätze, weshalb Sie von solchen Anbietern Abstand nehmen sollten. Häufig stehen dubiose Anbieter dahinter, die nur darauf aus sind, an das Geld argloser Antragsteller mit Schufa-Eintrag zu gelangen. Sie werben daher mit unglaublich günstigen Konditionen für einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa. Allerdings wird dort nur selten ein Kredit vergeben. Die Anbieter erheben bereits eine Bearbeitungsgebühr, wenn gar kein Kredit gewährt wird. Zusätzlich können Gebühren für die Übermittlung der Unterlagen anfallen. Kommt es wider Erwarten zu einer Kreditvergabe, dann nur zu Konditionen, die kaum zu erfüllen sind. Sie erheben hohe Zinsen und verlangen häufig eine kurzfristige Rückzahlung. Das ist gar nicht möglich, wenn Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen. In der Folge verschulden Sie sich immer mehr.
Solche Anbieter erkennen Sie nicht nur an den Gebühren, die bereits für die Antragsbearbeitung anfallen. Stutzig sollten Sie auch sein, wenn nur eine Telefonhotline mit hohen Gebühren vorhanden ist, wenn Ihnen eine Insolvenzberatung versprochen wird oder wenn dubiose Zusatzleistungen angeboten werden, beispielsweise Versicherungen oder Beteiligungen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was tun bei negativem Schufa-Eintrag?

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag, sollten Sie nicht auf unseriöse Angebote für den Kredit von Privatpersonen ohne Schufa hereinfallen. Sie sollten bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragen. Zuvor sollten Sie sich informieren, welchen Stellenwert dort ein negativer Schufa-Eintrag hat. Handelt es sich bei Ihrem Eintrag nur um eine geringe Summe, können Sie bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen beantragen.
Als Alternative zu einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa vom Kreditmarktplatz können Sie einen Kredit ohne Schufa online bei Kreditvermittlern beantragen. Sie sollten auch hier auf Seriosität achten, die Sie an verschiedenen Merkmalen erkennen. Eine Gebühr fällt nur an, wenn der Kredit tatsächlich gewährt wird. Der Vermittler ist per Telefonhotline, per E-Mail, über das Kontaktformular auf der Webseite oder per Live-Chat erreichbar. Die Vermittler arbeiten mit Banken im Ausland zusammen. Da viele Banken ihren Sitz in der Schweiz haben, wird dieser Kredit auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Einige Banken sind jedoch auch in Luxemburg ansässig.
Kredit von Privatpersonen
Die Banken sichern sich gegen einen Zahlungsausfall ab, doch holen sie keine Schufa-Auskunft ein. Sie setzen zumeist für die Bonität ein monatliches Einkommen in einer bestimmten Höhe sowie ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis voraus, das mindestens ein halbes Jahr lang besteht. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität erhoben und können im zweistelligen Bereich liegen. Kann der Antragsteller den Kredit nicht zurückzahlen, pfändet die Bank häufig einen Teil seines Arbeitslohns. Ein solcher Kredit sollte daher nur mit einer möglichst geringen Summe beantragt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Wie Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen können

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, da es für Sie keine Alternativen gibt und Ihr Kreditantrag von der Bank abgelehnt wurde, sollten Sie die Konditionen der Kreditmarktplätze vergleichen. Sie sollten auf die Gebühren achten, die von den Kreditmarktplätzen erhoben werden. Abhängig vom Kreditmarktplatz können Sie unterschiedliche Kreditsummen beantragen. Sie sollten jedoch aufgrund der ungünstigeren Konditionen den Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei einem Kreditmarktplatz nur in einer möglichst geringen Höhe beantragen. Sie stellen Ihr Kreditgesuch ein und müssen warten, bis Sie die entsprechenden Angebote erhalten. Zusammen mit Ihrem Kreditgesuch müssen Sie verschiedene weitere Angaben machen:

  • Beschäftigungsverhältnis
  • monatliches Einkommen
  • monatliche finanzielle Verpflichtungen
  • Versicherungen.

Zusätzlich müssen Sie verschiedene Nachweise einreichen, beispielsweise Gehaltsnachweis, eine Bescheinigung Ihres Arbeitgebers und Kontoauszüge. Auch dann, wenn Sie selbstständig sind und bei den Banken kaum Chancen auf einen Kredit haben, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Der Betreiber des Kreditmarktplatzes prüft Ihre Bonität und stellt eine Art Haushaltsrechnung mit Eingaben und Ausgaben auf. Zusätzlich wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität des Antragstellers erhoben und können auch im zweistelligen Bereich liegen. Beim Vorliegen aller Voraussetzungen können Sie auf die entsprechenden Angebote warten und Ihren Kredit erhalten. Damit alles abgesichert ist, müssen Sie einen Vertrag unterschreiben. Der Kredit wird Ihnen ausgezahlt, wenn die Voraussetzungen vorliegen und genügend Kreditgeber zusammengekommen sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was passiert, wenn Sie die Raten nicht zurückzahlen können?

Haben Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragt und wurde Ihnen der Kredit gewährt, kann es bei einer ungünstigen Bonität passieren, dass Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Da der Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei den Kreditmarktplätzen nicht vollständig möglich ist, leitet die Partnerbank des Kreditmarktplatzes die entsprechenden Schritte gegen Sie ein. Sie kann Verzugszinsen erheben, wenn Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Die Partnerbank hat auch das Recht, den Kredit zu kündigen. Das ist beispielsweise dann möglich, wenn Sie zwei aufeinander folgende Raten nicht bezahlt haben. In diesem Fall müssen Sie den Kredit von Privatpersonen in voller Höhe inklusive Zinsen zurückzahlen. Das kann schwierig werden, wenn Sie einen finanziellen Engpass überwinden möchten und keine Reserven haben.
Kredit von Privatpersonen
Zahlen Sie die Raten für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nicht zurück, können auch gerichtliche Mahnverfahren oder Pfändungen eingeleitet werden. Sie treten mit dem Kreditvertrag den pfändbaren Anteil Ihres Einkommens an die Bank ab.
Problematisch könnte es werden, da dann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, die Schufa darüber informiert wird. Das bedeutet, dass Ihre Bonität immer schlechter wird und es immer schwieriger wird, einen Kredit zu bekommen. Möchten Sie dann einen Kredit von Privatpersonen online über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie mit hohen Zinsen rechnen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen

Bevor Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen, sollten Sie überlegen, ob es Alternativen gibt, da die Zinsen dafür ziemlich hoch sein können. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie über eine ungünstige Bonität verfügen oder gerade erst in die Selbstständigkeit gestartet sind. Bei einem negativen Schufa-Eintrag ist ein Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler und eine ausländische Bank keine echte Alternative, da auch hier sehr hohe Zinsen erhoben werden können und die Gefahr der Pfändung besteht. Der Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder ist eine Alternative, doch nicht immer sind Freunde oder Familienmitglieder zu einer Kreditvergabe bereit.
Benötigen Sie einen Kredit nur in geringer Höhe, da Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen, ist oft nichts gegen einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz einzuwenden. Sie sollten prüfen, wenn Sie einen Dispokredit haben, ob die Zinsen für den Dispokredit günstiger als die Zinsen für den Kredit von Privatpersonen seriös über den Kreditmarktplatz sein können. Eine Alternative kann auch sein, dass Sie Ihren Arbeitgeber um einen Vorschuss bitten. Das könnte gelingen, wenn Ihnen Ihr Chef vertraut und das Beschäftigungsverhältnis bereits über längere Zeit besteht. Haben Sie eine Lebensversicherung, in die Sie schon über längere Zeit einzahlen, können Sie die Lebensversicherung auszahlen lassen, wenn sich das lohnt.
Kredit von Privatpersonen
Gibt es keine Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz, sollten Sie die Kreditsumme möglichst niedrig ansetzen. Die Laufzeit sollte nicht zu kurz sein, damit die monatliche finanzielle Belastung nicht zu hoch wird.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Fazit: Kredit von Privatpersonen zu unterschiedlichen Konditionen

Depot TestEin Kredit von Privatpersonen ist dann geeignet, wenn Sie dringend Geld benötigen und über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen oder Ihr Kreditantrag aus anderen Gründen bei der Bank abgelehnt wurde. Benötigen Sie einen Kredit von Privatpersonen, sollten Sie zuerst Freunde oder Familienangehörige fragen, ob sie Ihnen weiterhelfen können. Unter Familienmitgliedern oder Freunden werden häufig keine Zinsen erhoben. Das ist positiv und kann einen solchen Kredit günstiger als bei einer Bank machen. Ist das nicht möglich, bleibt Ihnen noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Dort haben sich Privatpersonen zusammengeschlossen, die zu einer Kreditvergabe bereit sind. Sie müssen ein Kreditgesuch erstellen und verschiedene Unterlagen zur Bonitätsprüfung einreichen. Die Kreditmarktplätze arbeiten mit Partnerbanken zusammen, die eine Bonitätsprüfung vornehmen. Abhängig von der Bonität werden die Zinsen erhoben. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei einigen Anbietern von Kredit von Privatperonen seriös teilweise nur eine untergeordnete Rolle.
Grafik Quelle: shutterstock.com

Sofortkredit trotz Schufa – schnell und unkompl...

Um einen finanziellen Engpass zu überwinden, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Ein Bankkredit ist die gängigste Lösung, doch was tun, wenn der Kreditantrag von der Bank abgelehnt wird? Ein Kredit von Privatpersonen kann bei Verwandten oder Freunden in Anspruch genommen werden. Über einen Kreditmarktplatz im Internet kann ein Kredit von Privatpersonen seriös beantragt werden. Wer einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank in Anspruch nehmen will, sollte die wichtigsten Eckdaten in einem Kreditvertrag festschreiben. Einige Anbieter werben mit dem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa, doch handelt es sich dabei fast immer um unseriöse Anbieter.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen als Alternative zum Bankkredit

Ein Kredit von Privatpersonen kann seriös sein und stellt eine Alternative zu einem Bankkredit dar, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird. Ist die Bonität ungünstig, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Bank die einzige Möglichkeit sein, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Auch dann, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragt werden. Allerdings sollten Sie dabei einiges beachten. Einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa können Sie bei Verwandten oder Freunden, aber auch über verschiedene Kreditmarktplätze im Internet beantragen. Vorsichtig sollten Sie sein, wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa online angeboten wird, da es sich oft um dubiose Anbieter handelt, die es nur auf das Geld argloser Antragsteller abgesehen haben.
Kredit von Privatpersonen
Ein Kredit von Privatpersonen von Freunden oder Verwandten kann günstiger sein als ein Dispokredit oder ein Rahmenkredit. Nehmen Sie den Kredit von Privatpersonen über Familie oder Freunde in Anspruch, ist zumeist auch mehr Flexibilität als bei einem Bankkredit gewährleistet, da Sie bei einem finanziellen Engpass Raten schneller aussetzen oder die Rückzahlung verschieben können. Anders als bei den Banken werden von Freunden oder von der Familie auch weniger Sicherheiten gefordert. Die Bonitätsprüfung entfällt, da Ihnen Verwandte und Freunde in der Regel vertrauen und einschätzen können, welche Chancen für die Rückzahlung bestehen. Oft können Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank auch schneller erhalten als einen Bankkredit, vor allem bei kleineren Beträgen. Sie sollten sich und den Kreditgeber jedoch absichern und auf einen Kreditvertrag nicht verzichten.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen seriös von Familie oder Freunden

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank von der Familie oder von Freunden in Anspruch nehmen, haben Sie häufig den Vorteil, dass Ihnen deutlich günstigere Zinsen als bei der Bank gewährt werden. Egal, ob Sie nur einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken, ein neues Auto kaufen, die Wohnung renovieren oder sich einfach nur einen sehnlichen Wunsch erfüllen möchten, sind Ihnen Freunde oder Verwandte gern behilflich, wenn sie auf die pünktliche Rückzahlung vertrauen können. Der Vorteil kann auch darin liegen, dass oft nicht nur ein Freund oder Familienmitglied allein den Kredit von Privatpersonen gewährt. Häufig schließen sich mehrere Freunde oder Familienmitglieder zusammen, um Ihnen mit einem Kredit von Privatpersonen seriös zu helfen. Das ermöglicht günstigere Konditionen und höhere Kreditsummen. Sie sollten allerdings daran denken, dass es zu Streitigkeiten kommen könnte, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen können. Damit ein gutes Verhältnis zu Familienmitgliedern oder Freunden nicht schlimmstenfalls vor Gericht endet, sollten Sie auf einen Kreditvertrag nicht verzichten und darin

  • Kreditsumme
  • Laufzeit
  • Höhe der Zinsen
  • Zeitpunkt der Rückzahlung der monatlichen Raten
  • Möglichkeit der Aussetzung von Raten
  • Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung

festlegen. Muster für solche Kreditverträge für einen Kredit von Privatpersonen finden Sie im Internet. Möchten Sie ganz sicher sein, können Sie den Vertrag auch notariell beglaubigen lassen, was bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei Freunden oder Familienmitgliedern jedoch meistens nicht erforderlich ist. Gewähren mehrere Familienmitglieder oder Freunde den Kredit von Privatpersonen, bekommt jeder ein Vertragsexemplar.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank von Familie oder Freunden beachten sollten

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder in Anspruch nehmen, haben Sie mit dem Kreditvertrag, den Sie schriftlich abschließen und der von beiden Seiten unterschrieben wird, das Recht auf Ihrer Seite. Derjenige, von dem Sie Geld geliehen haben, kann sein Recht geltend machen, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen. Sie selbst können gegen den Kreditgeber gerichtlich vorgehen, wenn er behauptet, Sie hätten die Raten nicht zurückgezahlt. Um das zu vermeiden, sollten Sie die Raten nicht bar an Ihren Kreditgeber zurückgeben. Auch dann, wenn Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa von einem Verwandten oder Freund in Anspruch genommen haben, sollten Sie die Raten grundsätzlich immer per Banküberweisung zurückzahlen. Mit den Kontoauszügen können Sie beweisen, dass Sie die Ratenzahlung pünktlich und in der vereinbarten Höhe vorgenommen haben.
Kredit von Privatpersonen seriös
Bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank werden von Verwandten oder Freunden zumeist keine Sicherheiten gefordert. Möchten Sie oder der Kreditgeber den Kredit absichern, können Sie beispielsweise bei einem Kredit für ein Auto dem Kreditgeber den Kfz-Brief im Original überlassen, während Sie eine Kopie behalten.
In der Regel wissen Familienmitglieder oder Freunde, die sich dafür entscheiden, Ihnen den Kredit von Privatpersonen seriös zu gewähren, über Ihre finanzielle Situation Bescheid. Sie sollten sie jedoch auch informieren, wenn Ihr Kreditantrag bei der Bank abgelehnt wurde oder wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben. Sie haben es sich verdient, zu wissen, welches Risiko sie eingehen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Der Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz

Können oder wollen Ihnen Familie oder Freunde keinen Kredit von Privatpersonen gewähren, haben Sie immer noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Der Nachteil besteht darin, dass Sie für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz höhere Zinsen als für einen Bankkredit oder für einen Kredit von Freunden oder Familienmitgliedern zahlen müssen. Die Kreditmarktplätze können einerseits als Kreditvermittler dienen, doch können sie auch dazu dienen, einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank zwischen Privatpersonen zu vermitteln. Privatpersonen, die zur Vergabe von Krediten an Privatpersonen bereit sind, haben sich über die Kreditmarktplätze zusammengeschlossen. Sie legen ihr Geld an, indem sie Privatpersonen Kredite gewähren und dafür Zinsen erhalten. Damit es sich für die Kreditgeber lohnt, Kredite zu vergeben, müssen die Zinsen entsprechend hoch sein. Möchten Sie dort einen Kredit von Privatpersonen seriös in Anspruch nehmen, müssen Sie ein Kreditgesuch erstellen. Dieses Kreditgesuch muss

  • Kreditsumme
  • geplante Laufzeit
  • Formalitäten für die Rückzahlung
  • Verwendungszweck

enthalten. Sind private Kreditgeber dazu bereit, Ihnen bei der Finanzierung Ihres Projekts zu helfen, erhalten Sie entsprechende Angebote. Der Kredit von Privatpersonen ohne Bank muss nicht nur von einer Privatperson kommen. Mehrere Privatpersonen können einen Kredit an Sie gewähren. Findet sich jedoch niemand, der Ihr Projekt unterstützen und Ihnen einen Kredit zu den gewünschten Konditionen gewähren will, erlischt Ihr Kreditgesuch nach einer gewissen Frist. Über einige Kreditmarktplätze kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen online – was Sie über Kreditmarktplätze wissen sollten

Die meisten Kreditmarktplätze, die einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank vermitteln, sind seriös. Möchten Sie wissen, ob ein solcher Kredit von Privatpersonen seriös ist, sollten Sie darauf achten, dass diese Kreditmarktplätze seriös sind. Über die Stiftung Warentest und in Internetforen können Sie mehr über solche Kreditmarktplätze erfahren. Die seriösen Kreditmarktplätze benötigen eine behördliche Erlaubnis zur Vermittlung von Krediten. Auch wenn Sie glauben, dass Sie dort den Kredit von Privatpersonen ohne Bank beantragen können, funktioniert die Kreditvergabe nicht vollständig ohne eine Bank. Diese Kreditmarktplätze arbeiten mit einer oder mit mehreren Banken zusammen.
Kredit von Privatpersonen ohne Bank
Bei den Kreditmarktplätzen kommt es darauf an, dass für die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, eine Sicherheit besteht. Der Kredit von Privatpersonen wird nicht nur zwischen den Privatpersonen selbst abgeschlossen. Der Kreditmarktplatz ist immer eingeschaltet, auch wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt wird. Die Kreditmarktplätze prüfen die Bonität der Antragsteller. Ist die Bonität nicht gewährleistet, wird kein Kredit gewährt, auch wenn die registrierten Privatpersonen zu einer Kreditvergabe bereit sein sollten. Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie nicht nur die Zinsen für den eigentlichen Kredit zahlen. Für seine Tätigkeit als Vermittler erhebt der Kreditmarktplatz eine Gebühr. Diese Gebühr ist abhängig vom Kreditmarktplatz unterschiedlich hoch und kann einmalig oder monatlich erhoben werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen ohne Schufa über einen Kreditmarktplatz

In der Regel holen die Kreditmarktplätze eine Schufa-Auskunft über den Kreditantragsteller ein, bevor der Kredit von Privatpersonen vergeben wird. Sie müssen die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, vor einem Ausfallrisiko schützen. Auch der Antragsteller soll geschützt werden, damit er sich bei einem negativen Schufa-Eintrag nicht noch weiter verschuldet. Die Kreditmarktplätze wollen jedoch auch sich selbst absichern, damit sie nicht in einen dubiosen Ruf geraten. Sie prüfen die Bonität der Antragsteller und holen eine Schufa-Auskunft ein. Allerdings hat die Schufa-Auskunft nicht bei allen diesen Kreditmarktplätzen Priorität. Das Einholen einer Schufa-Auskunft dauert nur wenige Minuten, da bei der Schufa alle wichtigent Daten über Kreditantragsteller gespeichert sind. Spielt diese Schufa-Auskunft nur eine untergeordnete Rolle, kann der Kredit von Privatpersonen auch gewährt werden, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt und die Summe der Schulden nur sehr gering ist oder wenn der Eintrag kurz vor der Löschung steht. Allerdings wird kein Privatkredit ohne Schufa vergeben, wenn es sich um eine höhere Summe handelt und der Schufa-Eintrag noch nicht lange besteht. Das Ausfallrisiko ist in diesem Fall zu hoch.
Die Kreditmarktplätze ziehen noch eine Reihe anderer Kriterien heran, um die Bonität zu prüfen. Sie müssen daher, wenn Sie den Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, verschiedene Angaben machen und Unterlagen zur Prüfung der Bonität einreichen, ähnlich wie bei einer Bank.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen von einem Kreditmarktplatz beachten sollten

Nicht bei allen Kreditmarktplätzen kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden. Bei verschiedenen Kreditmarktplätzen hat der Schufa-Eintrag einen höheren Stellenwert. Zu einem negativen Eintrag bei der Schufa kann es schnell kommen, doch wird er nicht so schnell wieder gelöscht. Er bleibt jedoch nicht dauerhaft bestehen. Damit Ihrem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nichts im Wege steht, sollten Sie zuvor eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Das ist einmal jährlich möglich. Darüber hinaus können Sie gebührenpflichtige Schufa-Auskünfte beantragen. Die kostenlose Selbstauskunft können Sie über die Webseite der Schufa online beantragen. Damit Sie Ihre Selbstauskunft schneller erhalten, sollten Sie zusammen mit Ihrem Antrag eine Kopie Ihres Personalausweises einreichen. Es reicht aus, wenn darauf Angaben über Ihren Namen, Ihre Wohnanschrift, Ihr Geburtsdatum und Ihren Geburtsort gut lesbar sind. Alle anderen Angaben können geschwärzt werden. Sie sollten die Selbstauskunft sorgfältig prüfen. Es kann zu Falscheinträgen kommen, die Sie löschen lassen sollten. Für die Einträge bei der Schufa gelten Löschfristen, die unterschiedlich sind, abhängig davon, um was für Einträge es sich handelt. Über diese Löschfristen sollten Sie sich informieren. Sie sollten einen Eintrag löschen lassen, wenn die Löschfrist überschritten wurde. Nach der Löschung ist der Eintrag für niemanden mehr einsehbar.
Kredit von Privatpersonen ohne Schufa
Ist die Löschung des Eintrags erfolgt, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Sie können auch versuchen, einen Kredit bei der Bank zu beantragen, da die Zinsen dort meistens günstiger sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Vorsicht bei Anbietern für Kredit von Privatpersonen ohne Schufa

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag und müssen Sie einen finanziellen Engpass überbrücken, können Sie bei einer deutschen Bank keinen Kredit bekommen. Bei den deutschen Banken hat die Schufa-Auskunft eine hohe Priorität. Es ist daher naheliegend, nach Alternativen zu suchen. Im Internet sind viele Anbieter vertreten, die mit einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa locken. Es handelt sich dabei nicht immer um Kreditmarktplätze, weshalb Sie von solchen Anbietern Abstand nehmen sollten. Häufig stehen dubiose Anbieter dahinter, die nur darauf aus sind, an das Geld argloser Antragsteller mit Schufa-Eintrag zu gelangen. Sie werben daher mit unglaublich günstigen Konditionen für einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa. Allerdings wird dort nur selten ein Kredit vergeben. Die Anbieter erheben bereits eine Bearbeitungsgebühr, wenn gar kein Kredit gewährt wird. Zusätzlich können Gebühren für die Übermittlung der Unterlagen anfallen. Kommt es wider Erwarten zu einer Kreditvergabe, dann nur zu Konditionen, die kaum zu erfüllen sind. Sie erheben hohe Zinsen und verlangen häufig eine kurzfristige Rückzahlung. Das ist gar nicht möglich, wenn Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen. In der Folge verschulden Sie sich immer mehr.
Solche Anbieter erkennen Sie nicht nur an den Gebühren, die bereits für die Antragsbearbeitung anfallen. Stutzig sollten Sie auch sein, wenn nur eine Telefonhotline mit hohen Gebühren vorhanden ist, wenn Ihnen eine Insolvenzberatung versprochen wird oder wenn dubiose Zusatzleistungen angeboten werden, beispielsweise Versicherungen oder Beteiligungen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was tun bei negativem Schufa-Eintrag?

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag, sollten Sie nicht auf unseriöse Angebote für den Kredit von Privatpersonen ohne Schufa hereinfallen. Sie sollten bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragen. Zuvor sollten Sie sich informieren, welchen Stellenwert dort ein negativer Schufa-Eintrag hat. Handelt es sich bei Ihrem Eintrag nur um eine geringe Summe, können Sie bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen beantragen.
Als Alternative zu einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa vom Kreditmarktplatz können Sie einen Kredit ohne Schufa online bei Kreditvermittlern beantragen. Sie sollten auch hier auf Seriosität achten, die Sie an verschiedenen Merkmalen erkennen. Eine Gebühr fällt nur an, wenn der Kredit tatsächlich gewährt wird. Der Vermittler ist per Telefonhotline, per E-Mail, über das Kontaktformular auf der Webseite oder per Live-Chat erreichbar. Die Vermittler arbeiten mit Banken im Ausland zusammen. Da viele Banken ihren Sitz in der Schweiz haben, wird dieser Kredit auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Einige Banken sind jedoch auch in Luxemburg ansässig.
Kredit von Privatpersonen
Die Banken sichern sich gegen einen Zahlungsausfall ab, doch holen sie keine Schufa-Auskunft ein. Sie setzen zumeist für die Bonität ein monatliches Einkommen in einer bestimmten Höhe sowie ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis voraus, das mindestens ein halbes Jahr lang besteht. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität erhoben und können im zweistelligen Bereich liegen. Kann der Antragsteller den Kredit nicht zurückzahlen, pfändet die Bank häufig einen Teil seines Arbeitslohns. Ein solcher Kredit sollte daher nur mit einer möglichst geringen Summe beantragt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Wie Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen können

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, da es für Sie keine Alternativen gibt und Ihr Kreditantrag von der Bank abgelehnt wurde, sollten Sie die Konditionen der Kreditmarktplätze vergleichen. Sie sollten auf die Gebühren achten, die von den Kreditmarktplätzen erhoben werden. Abhängig vom Kreditmarktplatz können Sie unterschiedliche Kreditsummen beantragen. Sie sollten jedoch aufgrund der ungünstigeren Konditionen den Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei einem Kreditmarktplatz nur in einer möglichst geringen Höhe beantragen. Sie stellen Ihr Kreditgesuch ein und müssen warten, bis Sie die entsprechenden Angebote erhalten. Zusammen mit Ihrem Kreditgesuch müssen Sie verschiedene weitere Angaben machen:

  • Beschäftigungsverhältnis
  • monatliches Einkommen
  • monatliche finanzielle Verpflichtungen
  • Versicherungen.

Zusätzlich müssen Sie verschiedene Nachweise einreichen, beispielsweise Gehaltsnachweis, eine Bescheinigung Ihres Arbeitgebers und Kontoauszüge. Auch dann, wenn Sie selbstständig sind und bei den Banken kaum Chancen auf einen Kredit haben, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Der Betreiber des Kreditmarktplatzes prüft Ihre Bonität und stellt eine Art Haushaltsrechnung mit Eingaben und Ausgaben auf. Zusätzlich wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität des Antragstellers erhoben und können auch im zweistelligen Bereich liegen. Beim Vorliegen aller Voraussetzungen können Sie auf die entsprechenden Angebote warten und Ihren Kredit erhalten. Damit alles abgesichert ist, müssen Sie einen Vertrag unterschreiben. Der Kredit wird Ihnen ausgezahlt, wenn die Voraussetzungen vorliegen und genügend Kreditgeber zusammengekommen sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was passiert, wenn Sie die Raten nicht zurückzahlen können?

Haben Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragt und wurde Ihnen der Kredit gewährt, kann es bei einer ungünstigen Bonität passieren, dass Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Da der Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei den Kreditmarktplätzen nicht vollständig möglich ist, leitet die Partnerbank des Kreditmarktplatzes die entsprechenden Schritte gegen Sie ein. Sie kann Verzugszinsen erheben, wenn Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Die Partnerbank hat auch das Recht, den Kredit zu kündigen. Das ist beispielsweise dann möglich, wenn Sie zwei aufeinander folgende Raten nicht bezahlt haben. In diesem Fall müssen Sie den Kredit von Privatpersonen in voller Höhe inklusive Zinsen zurückzahlen. Das kann schwierig werden, wenn Sie einen finanziellen Engpass überwinden möchten und keine Reserven haben.
Kredit von Privatpersonen
Zahlen Sie die Raten für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nicht zurück, können auch gerichtliche Mahnverfahren oder Pfändungen eingeleitet werden. Sie treten mit dem Kreditvertrag den pfändbaren Anteil Ihres Einkommens an die Bank ab.
Problematisch könnte es werden, da dann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, die Schufa darüber informiert wird. Das bedeutet, dass Ihre Bonität immer schlechter wird und es immer schwieriger wird, einen Kredit zu bekommen. Möchten Sie dann einen Kredit von Privatpersonen online über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie mit hohen Zinsen rechnen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen

Bevor Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen, sollten Sie überlegen, ob es Alternativen gibt, da die Zinsen dafür ziemlich hoch sein können. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie über eine ungünstige Bonität verfügen oder gerade erst in die Selbstständigkeit gestartet sind. Bei einem negativen Schufa-Eintrag ist ein Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler und eine ausländische Bank keine echte Alternative, da auch hier sehr hohe Zinsen erhoben werden können und die Gefahr der Pfändung besteht. Der Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder ist eine Alternative, doch nicht immer sind Freunde oder Familienmitglieder zu einer Kreditvergabe bereit.
Benötigen Sie einen Kredit nur in geringer Höhe, da Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen, ist oft nichts gegen einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz einzuwenden. Sie sollten prüfen, wenn Sie einen Dispokredit haben, ob die Zinsen für den Dispokredit günstiger als die Zinsen für den Kredit von Privatpersonen seriös über den Kreditmarktplatz sein können. Eine Alternative kann auch sein, dass Sie Ihren Arbeitgeber um einen Vorschuss bitten. Das könnte gelingen, wenn Ihnen Ihr Chef vertraut und das Beschäftigungsverhältnis bereits über längere Zeit besteht. Haben Sie eine Lebensversicherung, in die Sie schon über längere Zeit einzahlen, können Sie die Lebensversicherung auszahlen lassen, wenn sich das lohnt.
Kredit von Privatpersonen
Gibt es keine Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz, sollten Sie die Kreditsumme möglichst niedrig ansetzen. Die Laufzeit sollte nicht zu kurz sein, damit die monatliche finanzielle Belastung nicht zu hoch wird.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Fazit: Kredit von Privatpersonen zu unterschiedlichen Konditionen

Depot TestEin Kredit von Privatpersonen ist dann geeignet, wenn Sie dringend Geld benötigen und über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen oder Ihr Kreditantrag aus anderen Gründen bei der Bank abgelehnt wurde. Benötigen Sie einen Kredit von Privatpersonen, sollten Sie zuerst Freunde oder Familienangehörige fragen, ob sie Ihnen weiterhelfen können. Unter Familienmitgliedern oder Freunden werden häufig keine Zinsen erhoben. Das ist positiv und kann einen solchen Kredit günstiger als bei einer Bank machen. Ist das nicht möglich, bleibt Ihnen noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Dort haben sich Privatpersonen zusammengeschlossen, die zu einer Kreditvergabe bereit sind. Sie müssen ein Kreditgesuch erstellen und verschiedene Unterlagen zur Bonitätsprüfung einreichen. Die Kreditmarktplätze arbeiten mit Partnerbanken zusammen, die eine Bonitätsprüfung vornehmen. Abhängig von der Bonität werden die Zinsen erhoben. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei einigen Anbietern von Kredit von Privatperonen seriös teilweise nur eine untergeordnete Rolle.
Grafik Quelle: shutterstock.com

Kleinkredit ohne Schufa – Darlehen ohne Bonität...

Um einen finanziellen Engpass zu überwinden, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Ein Bankkredit ist die gängigste Lösung, doch was tun, wenn der Kreditantrag von der Bank abgelehnt wird? Ein Kredit von Privatpersonen kann bei Verwandten oder Freunden in Anspruch genommen werden. Über einen Kreditmarktplatz im Internet kann ein Kredit von Privatpersonen seriös beantragt werden. Wer einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank in Anspruch nehmen will, sollte die wichtigsten Eckdaten in einem Kreditvertrag festschreiben. Einige Anbieter werben mit dem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa, doch handelt es sich dabei fast immer um unseriöse Anbieter.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen als Alternative zum Bankkredit

Ein Kredit von Privatpersonen kann seriös sein und stellt eine Alternative zu einem Bankkredit dar, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird. Ist die Bonität ungünstig, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Bank die einzige Möglichkeit sein, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Auch dann, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragt werden. Allerdings sollten Sie dabei einiges beachten. Einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa können Sie bei Verwandten oder Freunden, aber auch über verschiedene Kreditmarktplätze im Internet beantragen. Vorsichtig sollten Sie sein, wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa online angeboten wird, da es sich oft um dubiose Anbieter handelt, die es nur auf das Geld argloser Antragsteller abgesehen haben.
Kredit von Privatpersonen
Ein Kredit von Privatpersonen von Freunden oder Verwandten kann günstiger sein als ein Dispokredit oder ein Rahmenkredit. Nehmen Sie den Kredit von Privatpersonen über Familie oder Freunde in Anspruch, ist zumeist auch mehr Flexibilität als bei einem Bankkredit gewährleistet, da Sie bei einem finanziellen Engpass Raten schneller aussetzen oder die Rückzahlung verschieben können. Anders als bei den Banken werden von Freunden oder von der Familie auch weniger Sicherheiten gefordert. Die Bonitätsprüfung entfällt, da Ihnen Verwandte und Freunde in der Regel vertrauen und einschätzen können, welche Chancen für die Rückzahlung bestehen. Oft können Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank auch schneller erhalten als einen Bankkredit, vor allem bei kleineren Beträgen. Sie sollten sich und den Kreditgeber jedoch absichern und auf einen Kreditvertrag nicht verzichten.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen seriös von Familie oder Freunden

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank von der Familie oder von Freunden in Anspruch nehmen, haben Sie häufig den Vorteil, dass Ihnen deutlich günstigere Zinsen als bei der Bank gewährt werden. Egal, ob Sie nur einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken, ein neues Auto kaufen, die Wohnung renovieren oder sich einfach nur einen sehnlichen Wunsch erfüllen möchten, sind Ihnen Freunde oder Verwandte gern behilflich, wenn sie auf die pünktliche Rückzahlung vertrauen können. Der Vorteil kann auch darin liegen, dass oft nicht nur ein Freund oder Familienmitglied allein den Kredit von Privatpersonen gewährt. Häufig schließen sich mehrere Freunde oder Familienmitglieder zusammen, um Ihnen mit einem Kredit von Privatpersonen seriös zu helfen. Das ermöglicht günstigere Konditionen und höhere Kreditsummen. Sie sollten allerdings daran denken, dass es zu Streitigkeiten kommen könnte, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen können. Damit ein gutes Verhältnis zu Familienmitgliedern oder Freunden nicht schlimmstenfalls vor Gericht endet, sollten Sie auf einen Kreditvertrag nicht verzichten und darin

  • Kreditsumme
  • Laufzeit
  • Höhe der Zinsen
  • Zeitpunkt der Rückzahlung der monatlichen Raten
  • Möglichkeit der Aussetzung von Raten
  • Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung

festlegen. Muster für solche Kreditverträge für einen Kredit von Privatpersonen finden Sie im Internet. Möchten Sie ganz sicher sein, können Sie den Vertrag auch notariell beglaubigen lassen, was bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei Freunden oder Familienmitgliedern jedoch meistens nicht erforderlich ist. Gewähren mehrere Familienmitglieder oder Freunde den Kredit von Privatpersonen, bekommt jeder ein Vertragsexemplar.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank von Familie oder Freunden beachten sollten

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder in Anspruch nehmen, haben Sie mit dem Kreditvertrag, den Sie schriftlich abschließen und der von beiden Seiten unterschrieben wird, das Recht auf Ihrer Seite. Derjenige, von dem Sie Geld geliehen haben, kann sein Recht geltend machen, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen. Sie selbst können gegen den Kreditgeber gerichtlich vorgehen, wenn er behauptet, Sie hätten die Raten nicht zurückgezahlt. Um das zu vermeiden, sollten Sie die Raten nicht bar an Ihren Kreditgeber zurückgeben. Auch dann, wenn Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa von einem Verwandten oder Freund in Anspruch genommen haben, sollten Sie die Raten grundsätzlich immer per Banküberweisung zurückzahlen. Mit den Kontoauszügen können Sie beweisen, dass Sie die Ratenzahlung pünktlich und in der vereinbarten Höhe vorgenommen haben.
Kredit von Privatpersonen seriös
Bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank werden von Verwandten oder Freunden zumeist keine Sicherheiten gefordert. Möchten Sie oder der Kreditgeber den Kredit absichern, können Sie beispielsweise bei einem Kredit für ein Auto dem Kreditgeber den Kfz-Brief im Original überlassen, während Sie eine Kopie behalten.
In der Regel wissen Familienmitglieder oder Freunde, die sich dafür entscheiden, Ihnen den Kredit von Privatpersonen seriös zu gewähren, über Ihre finanzielle Situation Bescheid. Sie sollten sie jedoch auch informieren, wenn Ihr Kreditantrag bei der Bank abgelehnt wurde oder wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben. Sie haben es sich verdient, zu wissen, welches Risiko sie eingehen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Der Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz

Können oder wollen Ihnen Familie oder Freunde keinen Kredit von Privatpersonen gewähren, haben Sie immer noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Der Nachteil besteht darin, dass Sie für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz höhere Zinsen als für einen Bankkredit oder für einen Kredit von Freunden oder Familienmitgliedern zahlen müssen. Die Kreditmarktplätze können einerseits als Kreditvermittler dienen, doch können sie auch dazu dienen, einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank zwischen Privatpersonen zu vermitteln. Privatpersonen, die zur Vergabe von Krediten an Privatpersonen bereit sind, haben sich über die Kreditmarktplätze zusammengeschlossen. Sie legen ihr Geld an, indem sie Privatpersonen Kredite gewähren und dafür Zinsen erhalten. Damit es sich für die Kreditgeber lohnt, Kredite zu vergeben, müssen die Zinsen entsprechend hoch sein. Möchten Sie dort einen Kredit von Privatpersonen seriös in Anspruch nehmen, müssen Sie ein Kreditgesuch erstellen. Dieses Kreditgesuch muss

  • Kreditsumme
  • geplante Laufzeit
  • Formalitäten für die Rückzahlung
  • Verwendungszweck

enthalten. Sind private Kreditgeber dazu bereit, Ihnen bei der Finanzierung Ihres Projekts zu helfen, erhalten Sie entsprechende Angebote. Der Kredit von Privatpersonen ohne Bank muss nicht nur von einer Privatperson kommen. Mehrere Privatpersonen können einen Kredit an Sie gewähren. Findet sich jedoch niemand, der Ihr Projekt unterstützen und Ihnen einen Kredit zu den gewünschten Konditionen gewähren will, erlischt Ihr Kreditgesuch nach einer gewissen Frist. Über einige Kreditmarktplätze kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen online – was Sie über Kreditmarktplätze wissen sollten

Die meisten Kreditmarktplätze, die einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank vermitteln, sind seriös. Möchten Sie wissen, ob ein solcher Kredit von Privatpersonen seriös ist, sollten Sie darauf achten, dass diese Kreditmarktplätze seriös sind. Über die Stiftung Warentest und in Internetforen können Sie mehr über solche Kreditmarktplätze erfahren. Die seriösen Kreditmarktplätze benötigen eine behördliche Erlaubnis zur Vermittlung von Krediten. Auch wenn Sie glauben, dass Sie dort den Kredit von Privatpersonen ohne Bank beantragen können, funktioniert die Kreditvergabe nicht vollständig ohne eine Bank. Diese Kreditmarktplätze arbeiten mit einer oder mit mehreren Banken zusammen.
Kredit von Privatpersonen ohne Bank
Bei den Kreditmarktplätzen kommt es darauf an, dass für die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, eine Sicherheit besteht. Der Kredit von Privatpersonen wird nicht nur zwischen den Privatpersonen selbst abgeschlossen. Der Kreditmarktplatz ist immer eingeschaltet, auch wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt wird. Die Kreditmarktplätze prüfen die Bonität der Antragsteller. Ist die Bonität nicht gewährleistet, wird kein Kredit gewährt, auch wenn die registrierten Privatpersonen zu einer Kreditvergabe bereit sein sollten. Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie nicht nur die Zinsen für den eigentlichen Kredit zahlen. Für seine Tätigkeit als Vermittler erhebt der Kreditmarktplatz eine Gebühr. Diese Gebühr ist abhängig vom Kreditmarktplatz unterschiedlich hoch und kann einmalig oder monatlich erhoben werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen ohne Schufa über einen Kreditmarktplatz

In der Regel holen die Kreditmarktplätze eine Schufa-Auskunft über den Kreditantragsteller ein, bevor der Kredit von Privatpersonen vergeben wird. Sie müssen die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, vor einem Ausfallrisiko schützen. Auch der Antragsteller soll geschützt werden, damit er sich bei einem negativen Schufa-Eintrag nicht noch weiter verschuldet. Die Kreditmarktplätze wollen jedoch auch sich selbst absichern, damit sie nicht in einen dubiosen Ruf geraten. Sie prüfen die Bonität der Antragsteller und holen eine Schufa-Auskunft ein. Allerdings hat die Schufa-Auskunft nicht bei allen diesen Kreditmarktplätzen Priorität. Das Einholen einer Schufa-Auskunft dauert nur wenige Minuten, da bei der Schufa alle wichtigent Daten über Kreditantragsteller gespeichert sind. Spielt diese Schufa-Auskunft nur eine untergeordnete Rolle, kann der Kredit von Privatpersonen auch gewährt werden, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt und die Summe der Schulden nur sehr gering ist oder wenn der Eintrag kurz vor der Löschung steht. Allerdings wird kein Privatkredit ohne Schufa vergeben, wenn es sich um eine höhere Summe handelt und der Schufa-Eintrag noch nicht lange besteht. Das Ausfallrisiko ist in diesem Fall zu hoch.
Die Kreditmarktplätze ziehen noch eine Reihe anderer Kriterien heran, um die Bonität zu prüfen. Sie müssen daher, wenn Sie den Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, verschiedene Angaben machen und Unterlagen zur Prüfung der Bonität einreichen, ähnlich wie bei einer Bank.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen von einem Kreditmarktplatz beachten sollten

Nicht bei allen Kreditmarktplätzen kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden. Bei verschiedenen Kreditmarktplätzen hat der Schufa-Eintrag einen höheren Stellenwert. Zu einem negativen Eintrag bei der Schufa kann es schnell kommen, doch wird er nicht so schnell wieder gelöscht. Er bleibt jedoch nicht dauerhaft bestehen. Damit Ihrem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nichts im Wege steht, sollten Sie zuvor eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Das ist einmal jährlich möglich. Darüber hinaus können Sie gebührenpflichtige Schufa-Auskünfte beantragen. Die kostenlose Selbstauskunft können Sie über die Webseite der Schufa online beantragen. Damit Sie Ihre Selbstauskunft schneller erhalten, sollten Sie zusammen mit Ihrem Antrag eine Kopie Ihres Personalausweises einreichen. Es reicht aus, wenn darauf Angaben über Ihren Namen, Ihre Wohnanschrift, Ihr Geburtsdatum und Ihren Geburtsort gut lesbar sind. Alle anderen Angaben können geschwärzt werden. Sie sollten die Selbstauskunft sorgfältig prüfen. Es kann zu Falscheinträgen kommen, die Sie löschen lassen sollten. Für die Einträge bei der Schufa gelten Löschfristen, die unterschiedlich sind, abhängig davon, um was für Einträge es sich handelt. Über diese Löschfristen sollten Sie sich informieren. Sie sollten einen Eintrag löschen lassen, wenn die Löschfrist überschritten wurde. Nach der Löschung ist der Eintrag für niemanden mehr einsehbar.
Kredit von Privatpersonen ohne Schufa
Ist die Löschung des Eintrags erfolgt, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Sie können auch versuchen, einen Kredit bei der Bank zu beantragen, da die Zinsen dort meistens günstiger sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Vorsicht bei Anbietern für Kredit von Privatpersonen ohne Schufa

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag und müssen Sie einen finanziellen Engpass überbrücken, können Sie bei einer deutschen Bank keinen Kredit bekommen. Bei den deutschen Banken hat die Schufa-Auskunft eine hohe Priorität. Es ist daher naheliegend, nach Alternativen zu suchen. Im Internet sind viele Anbieter vertreten, die mit einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa locken. Es handelt sich dabei nicht immer um Kreditmarktplätze, weshalb Sie von solchen Anbietern Abstand nehmen sollten. Häufig stehen dubiose Anbieter dahinter, die nur darauf aus sind, an das Geld argloser Antragsteller mit Schufa-Eintrag zu gelangen. Sie werben daher mit unglaublich günstigen Konditionen für einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa. Allerdings wird dort nur selten ein Kredit vergeben. Die Anbieter erheben bereits eine Bearbeitungsgebühr, wenn gar kein Kredit gewährt wird. Zusätzlich können Gebühren für die Übermittlung der Unterlagen anfallen. Kommt es wider Erwarten zu einer Kreditvergabe, dann nur zu Konditionen, die kaum zu erfüllen sind. Sie erheben hohe Zinsen und verlangen häufig eine kurzfristige Rückzahlung. Das ist gar nicht möglich, wenn Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen. In der Folge verschulden Sie sich immer mehr.
Solche Anbieter erkennen Sie nicht nur an den Gebühren, die bereits für die Antragsbearbeitung anfallen. Stutzig sollten Sie auch sein, wenn nur eine Telefonhotline mit hohen Gebühren vorhanden ist, wenn Ihnen eine Insolvenzberatung versprochen wird oder wenn dubiose Zusatzleistungen angeboten werden, beispielsweise Versicherungen oder Beteiligungen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was tun bei negativem Schufa-Eintrag?

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag, sollten Sie nicht auf unseriöse Angebote für den Kredit von Privatpersonen ohne Schufa hereinfallen. Sie sollten bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragen. Zuvor sollten Sie sich informieren, welchen Stellenwert dort ein negativer Schufa-Eintrag hat. Handelt es sich bei Ihrem Eintrag nur um eine geringe Summe, können Sie bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen beantragen.
Als Alternative zu einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa vom Kreditmarktplatz können Sie einen Kredit ohne Schufa online bei Kreditvermittlern beantragen. Sie sollten auch hier auf Seriosität achten, die Sie an verschiedenen Merkmalen erkennen. Eine Gebühr fällt nur an, wenn der Kredit tatsächlich gewährt wird. Der Vermittler ist per Telefonhotline, per E-Mail, über das Kontaktformular auf der Webseite oder per Live-Chat erreichbar. Die Vermittler arbeiten mit Banken im Ausland zusammen. Da viele Banken ihren Sitz in der Schweiz haben, wird dieser Kredit auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Einige Banken sind jedoch auch in Luxemburg ansässig.
Kredit von Privatpersonen
Die Banken sichern sich gegen einen Zahlungsausfall ab, doch holen sie keine Schufa-Auskunft ein. Sie setzen zumeist für die Bonität ein monatliches Einkommen in einer bestimmten Höhe sowie ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis voraus, das mindestens ein halbes Jahr lang besteht. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität erhoben und können im zweistelligen Bereich liegen. Kann der Antragsteller den Kredit nicht zurückzahlen, pfändet die Bank häufig einen Teil seines Arbeitslohns. Ein solcher Kredit sollte daher nur mit einer möglichst geringen Summe beantragt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Wie Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen können

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, da es für Sie keine Alternativen gibt und Ihr Kreditantrag von der Bank abgelehnt wurde, sollten Sie die Konditionen der Kreditmarktplätze vergleichen. Sie sollten auf die Gebühren achten, die von den Kreditmarktplätzen erhoben werden. Abhängig vom Kreditmarktplatz können Sie unterschiedliche Kreditsummen beantragen. Sie sollten jedoch aufgrund der ungünstigeren Konditionen den Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei einem Kreditmarktplatz nur in einer möglichst geringen Höhe beantragen. Sie stellen Ihr Kreditgesuch ein und müssen warten, bis Sie die entsprechenden Angebote erhalten. Zusammen mit Ihrem Kreditgesuch müssen Sie verschiedene weitere Angaben machen:

  • Beschäftigungsverhältnis
  • monatliches Einkommen
  • monatliche finanzielle Verpflichtungen
  • Versicherungen.

Zusätzlich müssen Sie verschiedene Nachweise einreichen, beispielsweise Gehaltsnachweis, eine Bescheinigung Ihres Arbeitgebers und Kontoauszüge. Auch dann, wenn Sie selbstständig sind und bei den Banken kaum Chancen auf einen Kredit haben, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Der Betreiber des Kreditmarktplatzes prüft Ihre Bonität und stellt eine Art Haushaltsrechnung mit Eingaben und Ausgaben auf. Zusätzlich wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität des Antragstellers erhoben und können auch im zweistelligen Bereich liegen. Beim Vorliegen aller Voraussetzungen können Sie auf die entsprechenden Angebote warten und Ihren Kredit erhalten. Damit alles abgesichert ist, müssen Sie einen Vertrag unterschreiben. Der Kredit wird Ihnen ausgezahlt, wenn die Voraussetzungen vorliegen und genügend Kreditgeber zusammengekommen sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was passiert, wenn Sie die Raten nicht zurückzahlen können?

Haben Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragt und wurde Ihnen der Kredit gewährt, kann es bei einer ungünstigen Bonität passieren, dass Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Da der Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei den Kreditmarktplätzen nicht vollständig möglich ist, leitet die Partnerbank des Kreditmarktplatzes die entsprechenden Schritte gegen Sie ein. Sie kann Verzugszinsen erheben, wenn Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Die Partnerbank hat auch das Recht, den Kredit zu kündigen. Das ist beispielsweise dann möglich, wenn Sie zwei aufeinander folgende Raten nicht bezahlt haben. In diesem Fall müssen Sie den Kredit von Privatpersonen in voller Höhe inklusive Zinsen zurückzahlen. Das kann schwierig werden, wenn Sie einen finanziellen Engpass überwinden möchten und keine Reserven haben.
Kredit von Privatpersonen
Zahlen Sie die Raten für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nicht zurück, können auch gerichtliche Mahnverfahren oder Pfändungen eingeleitet werden. Sie treten mit dem Kreditvertrag den pfändbaren Anteil Ihres Einkommens an die Bank ab.
Problematisch könnte es werden, da dann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, die Schufa darüber informiert wird. Das bedeutet, dass Ihre Bonität immer schlechter wird und es immer schwieriger wird, einen Kredit zu bekommen. Möchten Sie dann einen Kredit von Privatpersonen online über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie mit hohen Zinsen rechnen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen

Bevor Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen, sollten Sie überlegen, ob es Alternativen gibt, da die Zinsen dafür ziemlich hoch sein können. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie über eine ungünstige Bonität verfügen oder gerade erst in die Selbstständigkeit gestartet sind. Bei einem negativen Schufa-Eintrag ist ein Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler und eine ausländische Bank keine echte Alternative, da auch hier sehr hohe Zinsen erhoben werden können und die Gefahr der Pfändung besteht. Der Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder ist eine Alternative, doch nicht immer sind Freunde oder Familienmitglieder zu einer Kreditvergabe bereit.
Benötigen Sie einen Kredit nur in geringer Höhe, da Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen, ist oft nichts gegen einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz einzuwenden. Sie sollten prüfen, wenn Sie einen Dispokredit haben, ob die Zinsen für den Dispokredit günstiger als die Zinsen für den Kredit von Privatpersonen seriös über den Kreditmarktplatz sein können. Eine Alternative kann auch sein, dass Sie Ihren Arbeitgeber um einen Vorschuss bitten. Das könnte gelingen, wenn Ihnen Ihr Chef vertraut und das Beschäftigungsverhältnis bereits über längere Zeit besteht. Haben Sie eine Lebensversicherung, in die Sie schon über längere Zeit einzahlen, können Sie die Lebensversicherung auszahlen lassen, wenn sich das lohnt.
Kredit von Privatpersonen
Gibt es keine Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz, sollten Sie die Kreditsumme möglichst niedrig ansetzen. Die Laufzeit sollte nicht zu kurz sein, damit die monatliche finanzielle Belastung nicht zu hoch wird.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Fazit: Kredit von Privatpersonen zu unterschiedlichen Konditionen

Depot TestEin Kredit von Privatpersonen ist dann geeignet, wenn Sie dringend Geld benötigen und über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen oder Ihr Kreditantrag aus anderen Gründen bei der Bank abgelehnt wurde. Benötigen Sie einen Kredit von Privatpersonen, sollten Sie zuerst Freunde oder Familienangehörige fragen, ob sie Ihnen weiterhelfen können. Unter Familienmitgliedern oder Freunden werden häufig keine Zinsen erhoben. Das ist positiv und kann einen solchen Kredit günstiger als bei einer Bank machen. Ist das nicht möglich, bleibt Ihnen noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Dort haben sich Privatpersonen zusammengeschlossen, die zu einer Kreditvergabe bereit sind. Sie müssen ein Kreditgesuch erstellen und verschiedene Unterlagen zur Bonitätsprüfung einreichen. Die Kreditmarktplätze arbeiten mit Partnerbanken zusammen, die eine Bonitätsprüfung vornehmen. Abhängig von der Bonität werden die Zinsen erhoben. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei einigen Anbietern von Kredit von Privatperonen seriös teilweise nur eine untergeordnete Rolle.
Grafik Quelle: shutterstock.com

Kleinkredit Vergleich [yyyy] - Der beste Anbiet...

Um einen finanziellen Engpass zu überwinden, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Ein Bankkredit ist die gängigste Lösung, doch was tun, wenn der Kreditantrag von der Bank abgelehnt wird? Ein Kredit von Privatpersonen kann bei Verwandten oder Freunden in Anspruch genommen werden. Über einen Kreditmarktplatz im Internet kann ein Kredit von Privatpersonen seriös beantragt werden. Wer einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank in Anspruch nehmen will, sollte die wichtigsten Eckdaten in einem Kreditvertrag festschreiben. Einige Anbieter werben mit dem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa, doch handelt es sich dabei fast immer um unseriöse Anbieter.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen als Alternative zum Bankkredit

Ein Kredit von Privatpersonen kann seriös sein und stellt eine Alternative zu einem Bankkredit dar, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird. Ist die Bonität ungünstig, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Bank die einzige Möglichkeit sein, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Auch dann, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragt werden. Allerdings sollten Sie dabei einiges beachten. Einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa können Sie bei Verwandten oder Freunden, aber auch über verschiedene Kreditmarktplätze im Internet beantragen. Vorsichtig sollten Sie sein, wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa online angeboten wird, da es sich oft um dubiose Anbieter handelt, die es nur auf das Geld argloser Antragsteller abgesehen haben.
Kredit von Privatpersonen
Ein Kredit von Privatpersonen von Freunden oder Verwandten kann günstiger sein als ein Dispokredit oder ein Rahmenkredit. Nehmen Sie den Kredit von Privatpersonen über Familie oder Freunde in Anspruch, ist zumeist auch mehr Flexibilität als bei einem Bankkredit gewährleistet, da Sie bei einem finanziellen Engpass Raten schneller aussetzen oder die Rückzahlung verschieben können. Anders als bei den Banken werden von Freunden oder von der Familie auch weniger Sicherheiten gefordert. Die Bonitätsprüfung entfällt, da Ihnen Verwandte und Freunde in der Regel vertrauen und einschätzen können, welche Chancen für die Rückzahlung bestehen. Oft können Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank auch schneller erhalten als einen Bankkredit, vor allem bei kleineren Beträgen. Sie sollten sich und den Kreditgeber jedoch absichern und auf einen Kreditvertrag nicht verzichten.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen seriös von Familie oder Freunden

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank von der Familie oder von Freunden in Anspruch nehmen, haben Sie häufig den Vorteil, dass Ihnen deutlich günstigere Zinsen als bei der Bank gewährt werden. Egal, ob Sie nur einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken, ein neues Auto kaufen, die Wohnung renovieren oder sich einfach nur einen sehnlichen Wunsch erfüllen möchten, sind Ihnen Freunde oder Verwandte gern behilflich, wenn sie auf die pünktliche Rückzahlung vertrauen können. Der Vorteil kann auch darin liegen, dass oft nicht nur ein Freund oder Familienmitglied allein den Kredit von Privatpersonen gewährt. Häufig schließen sich mehrere Freunde oder Familienmitglieder zusammen, um Ihnen mit einem Kredit von Privatpersonen seriös zu helfen. Das ermöglicht günstigere Konditionen und höhere Kreditsummen. Sie sollten allerdings daran denken, dass es zu Streitigkeiten kommen könnte, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen können. Damit ein gutes Verhältnis zu Familienmitgliedern oder Freunden nicht schlimmstenfalls vor Gericht endet, sollten Sie auf einen Kreditvertrag nicht verzichten und darin

  • Kreditsumme
  • Laufzeit
  • Höhe der Zinsen
  • Zeitpunkt der Rückzahlung der monatlichen Raten
  • Möglichkeit der Aussetzung von Raten
  • Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung

festlegen. Muster für solche Kreditverträge für einen Kredit von Privatpersonen finden Sie im Internet. Möchten Sie ganz sicher sein, können Sie den Vertrag auch notariell beglaubigen lassen, was bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei Freunden oder Familienmitgliedern jedoch meistens nicht erforderlich ist. Gewähren mehrere Familienmitglieder oder Freunde den Kredit von Privatpersonen, bekommt jeder ein Vertragsexemplar.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank von Familie oder Freunden beachten sollten

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder in Anspruch nehmen, haben Sie mit dem Kreditvertrag, den Sie schriftlich abschließen und der von beiden Seiten unterschrieben wird, das Recht auf Ihrer Seite. Derjenige, von dem Sie Geld geliehen haben, kann sein Recht geltend machen, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen. Sie selbst können gegen den Kreditgeber gerichtlich vorgehen, wenn er behauptet, Sie hätten die Raten nicht zurückgezahlt. Um das zu vermeiden, sollten Sie die Raten nicht bar an Ihren Kreditgeber zurückgeben. Auch dann, wenn Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa von einem Verwandten oder Freund in Anspruch genommen haben, sollten Sie die Raten grundsätzlich immer per Banküberweisung zurückzahlen. Mit den Kontoauszügen können Sie beweisen, dass Sie die Ratenzahlung pünktlich und in der vereinbarten Höhe vorgenommen haben.
Kredit von Privatpersonen seriös
Bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank werden von Verwandten oder Freunden zumeist keine Sicherheiten gefordert. Möchten Sie oder der Kreditgeber den Kredit absichern, können Sie beispielsweise bei einem Kredit für ein Auto dem Kreditgeber den Kfz-Brief im Original überlassen, während Sie eine Kopie behalten.
In der Regel wissen Familienmitglieder oder Freunde, die sich dafür entscheiden, Ihnen den Kredit von Privatpersonen seriös zu gewähren, über Ihre finanzielle Situation Bescheid. Sie sollten sie jedoch auch informieren, wenn Ihr Kreditantrag bei der Bank abgelehnt wurde oder wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben. Sie haben es sich verdient, zu wissen, welches Risiko sie eingehen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Der Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz

Können oder wollen Ihnen Familie oder Freunde keinen Kredit von Privatpersonen gewähren, haben Sie immer noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Der Nachteil besteht darin, dass Sie für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz höhere Zinsen als für einen Bankkredit oder für einen Kredit von Freunden oder Familienmitgliedern zahlen müssen. Die Kreditmarktplätze können einerseits als Kreditvermittler dienen, doch können sie auch dazu dienen, einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank zwischen Privatpersonen zu vermitteln. Privatpersonen, die zur Vergabe von Krediten an Privatpersonen bereit sind, haben sich über die Kreditmarktplätze zusammengeschlossen. Sie legen ihr Geld an, indem sie Privatpersonen Kredite gewähren und dafür Zinsen erhalten. Damit es sich für die Kreditgeber lohnt, Kredite zu vergeben, müssen die Zinsen entsprechend hoch sein. Möchten Sie dort einen Kredit von Privatpersonen seriös in Anspruch nehmen, müssen Sie ein Kreditgesuch erstellen. Dieses Kreditgesuch muss

  • Kreditsumme
  • geplante Laufzeit
  • Formalitäten für die Rückzahlung
  • Verwendungszweck

enthalten. Sind private Kreditgeber dazu bereit, Ihnen bei der Finanzierung Ihres Projekts zu helfen, erhalten Sie entsprechende Angebote. Der Kredit von Privatpersonen ohne Bank muss nicht nur von einer Privatperson kommen. Mehrere Privatpersonen können einen Kredit an Sie gewähren. Findet sich jedoch niemand, der Ihr Projekt unterstützen und Ihnen einen Kredit zu den gewünschten Konditionen gewähren will, erlischt Ihr Kreditgesuch nach einer gewissen Frist. Über einige Kreditmarktplätze kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen online – was Sie über Kreditmarktplätze wissen sollten

Die meisten Kreditmarktplätze, die einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank vermitteln, sind seriös. Möchten Sie wissen, ob ein solcher Kredit von Privatpersonen seriös ist, sollten Sie darauf achten, dass diese Kreditmarktplätze seriös sind. Über die Stiftung Warentest und in Internetforen können Sie mehr über solche Kreditmarktplätze erfahren. Die seriösen Kreditmarktplätze benötigen eine behördliche Erlaubnis zur Vermittlung von Krediten. Auch wenn Sie glauben, dass Sie dort den Kredit von Privatpersonen ohne Bank beantragen können, funktioniert die Kreditvergabe nicht vollständig ohne eine Bank. Diese Kreditmarktplätze arbeiten mit einer oder mit mehreren Banken zusammen.
Kredit von Privatpersonen ohne Bank
Bei den Kreditmarktplätzen kommt es darauf an, dass für die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, eine Sicherheit besteht. Der Kredit von Privatpersonen wird nicht nur zwischen den Privatpersonen selbst abgeschlossen. Der Kreditmarktplatz ist immer eingeschaltet, auch wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt wird. Die Kreditmarktplätze prüfen die Bonität der Antragsteller. Ist die Bonität nicht gewährleistet, wird kein Kredit gewährt, auch wenn die registrierten Privatpersonen zu einer Kreditvergabe bereit sein sollten. Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie nicht nur die Zinsen für den eigentlichen Kredit zahlen. Für seine Tätigkeit als Vermittler erhebt der Kreditmarktplatz eine Gebühr. Diese Gebühr ist abhängig vom Kreditmarktplatz unterschiedlich hoch und kann einmalig oder monatlich erhoben werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen ohne Schufa über einen Kreditmarktplatz

In der Regel holen die Kreditmarktplätze eine Schufa-Auskunft über den Kreditantragsteller ein, bevor der Kredit von Privatpersonen vergeben wird. Sie müssen die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, vor einem Ausfallrisiko schützen. Auch der Antragsteller soll geschützt werden, damit er sich bei einem negativen Schufa-Eintrag nicht noch weiter verschuldet. Die Kreditmarktplätze wollen jedoch auch sich selbst absichern, damit sie nicht in einen dubiosen Ruf geraten. Sie prüfen die Bonität der Antragsteller und holen eine Schufa-Auskunft ein. Allerdings hat die Schufa-Auskunft nicht bei allen diesen Kreditmarktplätzen Priorität. Das Einholen einer Schufa-Auskunft dauert nur wenige Minuten, da bei der Schufa alle wichtigent Daten über Kreditantragsteller gespeichert sind. Spielt diese Schufa-Auskunft nur eine untergeordnete Rolle, kann der Kredit von Privatpersonen auch gewährt werden, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt und die Summe der Schulden nur sehr gering ist oder wenn der Eintrag kurz vor der Löschung steht. Allerdings wird kein Privatkredit ohne Schufa vergeben, wenn es sich um eine höhere Summe handelt und der Schufa-Eintrag noch nicht lange besteht. Das Ausfallrisiko ist in diesem Fall zu hoch.
Die Kreditmarktplätze ziehen noch eine Reihe anderer Kriterien heran, um die Bonität zu prüfen. Sie müssen daher, wenn Sie den Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, verschiedene Angaben machen und Unterlagen zur Prüfung der Bonität einreichen, ähnlich wie bei einer Bank.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen von einem Kreditmarktplatz beachten sollten

Nicht bei allen Kreditmarktplätzen kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden. Bei verschiedenen Kreditmarktplätzen hat der Schufa-Eintrag einen höheren Stellenwert. Zu einem negativen Eintrag bei der Schufa kann es schnell kommen, doch wird er nicht so schnell wieder gelöscht. Er bleibt jedoch nicht dauerhaft bestehen. Damit Ihrem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nichts im Wege steht, sollten Sie zuvor eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Das ist einmal jährlich möglich. Darüber hinaus können Sie gebührenpflichtige Schufa-Auskünfte beantragen. Die kostenlose Selbstauskunft können Sie über die Webseite der Schufa online beantragen. Damit Sie Ihre Selbstauskunft schneller erhalten, sollten Sie zusammen mit Ihrem Antrag eine Kopie Ihres Personalausweises einreichen. Es reicht aus, wenn darauf Angaben über Ihren Namen, Ihre Wohnanschrift, Ihr Geburtsdatum und Ihren Geburtsort gut lesbar sind. Alle anderen Angaben können geschwärzt werden. Sie sollten die Selbstauskunft sorgfältig prüfen. Es kann zu Falscheinträgen kommen, die Sie löschen lassen sollten. Für die Einträge bei der Schufa gelten Löschfristen, die unterschiedlich sind, abhängig davon, um was für Einträge es sich handelt. Über diese Löschfristen sollten Sie sich informieren. Sie sollten einen Eintrag löschen lassen, wenn die Löschfrist überschritten wurde. Nach der Löschung ist der Eintrag für niemanden mehr einsehbar.
Kredit von Privatpersonen ohne Schufa
Ist die Löschung des Eintrags erfolgt, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Sie können auch versuchen, einen Kredit bei der Bank zu beantragen, da die Zinsen dort meistens günstiger sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Vorsicht bei Anbietern für Kredit von Privatpersonen ohne Schufa

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag und müssen Sie einen finanziellen Engpass überbrücken, können Sie bei einer deutschen Bank keinen Kredit bekommen. Bei den deutschen Banken hat die Schufa-Auskunft eine hohe Priorität. Es ist daher naheliegend, nach Alternativen zu suchen. Im Internet sind viele Anbieter vertreten, die mit einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa locken. Es handelt sich dabei nicht immer um Kreditmarktplätze, weshalb Sie von solchen Anbietern Abstand nehmen sollten. Häufig stehen dubiose Anbieter dahinter, die nur darauf aus sind, an das Geld argloser Antragsteller mit Schufa-Eintrag zu gelangen. Sie werben daher mit unglaublich günstigen Konditionen für einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa. Allerdings wird dort nur selten ein Kredit vergeben. Die Anbieter erheben bereits eine Bearbeitungsgebühr, wenn gar kein Kredit gewährt wird. Zusätzlich können Gebühren für die Übermittlung der Unterlagen anfallen. Kommt es wider Erwarten zu einer Kreditvergabe, dann nur zu Konditionen, die kaum zu erfüllen sind. Sie erheben hohe Zinsen und verlangen häufig eine kurzfristige Rückzahlung. Das ist gar nicht möglich, wenn Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen. In der Folge verschulden Sie sich immer mehr.
Solche Anbieter erkennen Sie nicht nur an den Gebühren, die bereits für die Antragsbearbeitung anfallen. Stutzig sollten Sie auch sein, wenn nur eine Telefonhotline mit hohen Gebühren vorhanden ist, wenn Ihnen eine Insolvenzberatung versprochen wird oder wenn dubiose Zusatzleistungen angeboten werden, beispielsweise Versicherungen oder Beteiligungen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was tun bei negativem Schufa-Eintrag?

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag, sollten Sie nicht auf unseriöse Angebote für den Kredit von Privatpersonen ohne Schufa hereinfallen. Sie sollten bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragen. Zuvor sollten Sie sich informieren, welchen Stellenwert dort ein negativer Schufa-Eintrag hat. Handelt es sich bei Ihrem Eintrag nur um eine geringe Summe, können Sie bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen beantragen.
Als Alternative zu einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa vom Kreditmarktplatz können Sie einen Kredit ohne Schufa online bei Kreditvermittlern beantragen. Sie sollten auch hier auf Seriosität achten, die Sie an verschiedenen Merkmalen erkennen. Eine Gebühr fällt nur an, wenn der Kredit tatsächlich gewährt wird. Der Vermittler ist per Telefonhotline, per E-Mail, über das Kontaktformular auf der Webseite oder per Live-Chat erreichbar. Die Vermittler arbeiten mit Banken im Ausland zusammen. Da viele Banken ihren Sitz in der Schweiz haben, wird dieser Kredit auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Einige Banken sind jedoch auch in Luxemburg ansässig.
Kredit von Privatpersonen
Die Banken sichern sich gegen einen Zahlungsausfall ab, doch holen sie keine Schufa-Auskunft ein. Sie setzen zumeist für die Bonität ein monatliches Einkommen in einer bestimmten Höhe sowie ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis voraus, das mindestens ein halbes Jahr lang besteht. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität erhoben und können im zweistelligen Bereich liegen. Kann der Antragsteller den Kredit nicht zurückzahlen, pfändet die Bank häufig einen Teil seines Arbeitslohns. Ein solcher Kredit sollte daher nur mit einer möglichst geringen Summe beantragt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Wie Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen können

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, da es für Sie keine Alternativen gibt und Ihr Kreditantrag von der Bank abgelehnt wurde, sollten Sie die Konditionen der Kreditmarktplätze vergleichen. Sie sollten auf die Gebühren achten, die von den Kreditmarktplätzen erhoben werden. Abhängig vom Kreditmarktplatz können Sie unterschiedliche Kreditsummen beantragen. Sie sollten jedoch aufgrund der ungünstigeren Konditionen den Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei einem Kreditmarktplatz nur in einer möglichst geringen Höhe beantragen. Sie stellen Ihr Kreditgesuch ein und müssen warten, bis Sie die entsprechenden Angebote erhalten. Zusammen mit Ihrem Kreditgesuch müssen Sie verschiedene weitere Angaben machen:

  • Beschäftigungsverhältnis
  • monatliches Einkommen
  • monatliche finanzielle Verpflichtungen
  • Versicherungen.

Zusätzlich müssen Sie verschiedene Nachweise einreichen, beispielsweise Gehaltsnachweis, eine Bescheinigung Ihres Arbeitgebers und Kontoauszüge. Auch dann, wenn Sie selbstständig sind und bei den Banken kaum Chancen auf einen Kredit haben, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Der Betreiber des Kreditmarktplatzes prüft Ihre Bonität und stellt eine Art Haushaltsrechnung mit Eingaben und Ausgaben auf. Zusätzlich wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität des Antragstellers erhoben und können auch im zweistelligen Bereich liegen. Beim Vorliegen aller Voraussetzungen können Sie auf die entsprechenden Angebote warten und Ihren Kredit erhalten. Damit alles abgesichert ist, müssen Sie einen Vertrag unterschreiben. Der Kredit wird Ihnen ausgezahlt, wenn die Voraussetzungen vorliegen und genügend Kreditgeber zusammengekommen sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was passiert, wenn Sie die Raten nicht zurückzahlen können?

Haben Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragt und wurde Ihnen der Kredit gewährt, kann es bei einer ungünstigen Bonität passieren, dass Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Da der Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei den Kreditmarktplätzen nicht vollständig möglich ist, leitet die Partnerbank des Kreditmarktplatzes die entsprechenden Schritte gegen Sie ein. Sie kann Verzugszinsen erheben, wenn Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Die Partnerbank hat auch das Recht, den Kredit zu kündigen. Das ist beispielsweise dann möglich, wenn Sie zwei aufeinander folgende Raten nicht bezahlt haben. In diesem Fall müssen Sie den Kredit von Privatpersonen in voller Höhe inklusive Zinsen zurückzahlen. Das kann schwierig werden, wenn Sie einen finanziellen Engpass überwinden möchten und keine Reserven haben.
Kredit von Privatpersonen
Zahlen Sie die Raten für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nicht zurück, können auch gerichtliche Mahnverfahren oder Pfändungen eingeleitet werden. Sie treten mit dem Kreditvertrag den pfändbaren Anteil Ihres Einkommens an die Bank ab.
Problematisch könnte es werden, da dann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, die Schufa darüber informiert wird. Das bedeutet, dass Ihre Bonität immer schlechter wird und es immer schwieriger wird, einen Kredit zu bekommen. Möchten Sie dann einen Kredit von Privatpersonen online über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie mit hohen Zinsen rechnen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen

Bevor Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen, sollten Sie überlegen, ob es Alternativen gibt, da die Zinsen dafür ziemlich hoch sein können. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie über eine ungünstige Bonität verfügen oder gerade erst in die Selbstständigkeit gestartet sind. Bei einem negativen Schufa-Eintrag ist ein Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler und eine ausländische Bank keine echte Alternative, da auch hier sehr hohe Zinsen erhoben werden können und die Gefahr der Pfändung besteht. Der Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder ist eine Alternative, doch nicht immer sind Freunde oder Familienmitglieder zu einer Kreditvergabe bereit.
Benötigen Sie einen Kredit nur in geringer Höhe, da Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen, ist oft nichts gegen einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz einzuwenden. Sie sollten prüfen, wenn Sie einen Dispokredit haben, ob die Zinsen für den Dispokredit günstiger als die Zinsen für den Kredit von Privatpersonen seriös über den Kreditmarktplatz sein können. Eine Alternative kann auch sein, dass Sie Ihren Arbeitgeber um einen Vorschuss bitten. Das könnte gelingen, wenn Ihnen Ihr Chef vertraut und das Beschäftigungsverhältnis bereits über längere Zeit besteht. Haben Sie eine Lebensversicherung, in die Sie schon über längere Zeit einzahlen, können Sie die Lebensversicherung auszahlen lassen, wenn sich das lohnt.
Kredit von Privatpersonen
Gibt es keine Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz, sollten Sie die Kreditsumme möglichst niedrig ansetzen. Die Laufzeit sollte nicht zu kurz sein, damit die monatliche finanzielle Belastung nicht zu hoch wird.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Fazit: Kredit von Privatpersonen zu unterschiedlichen Konditionen

Depot TestEin Kredit von Privatpersonen ist dann geeignet, wenn Sie dringend Geld benötigen und über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen oder Ihr Kreditantrag aus anderen Gründen bei der Bank abgelehnt wurde. Benötigen Sie einen Kredit von Privatpersonen, sollten Sie zuerst Freunde oder Familienangehörige fragen, ob sie Ihnen weiterhelfen können. Unter Familienmitgliedern oder Freunden werden häufig keine Zinsen erhoben. Das ist positiv und kann einen solchen Kredit günstiger als bei einer Bank machen. Ist das nicht möglich, bleibt Ihnen noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Dort haben sich Privatpersonen zusammengeschlossen, die zu einer Kreditvergabe bereit sind. Sie müssen ein Kreditgesuch erstellen und verschiedene Unterlagen zur Bonitätsprüfung einreichen. Die Kreditmarktplätze arbeiten mit Partnerbanken zusammen, die eine Bonitätsprüfung vornehmen. Abhängig von der Bonität werden die Zinsen erhoben. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei einigen Anbietern von Kredit von Privatperonen seriös teilweise nur eine untergeordnete Rolle.
Grafik Quelle: shutterstock.com

Sofortkredit trotz Schufa – schnell und unkompl...

Um einen finanziellen Engpass zu überwinden, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Ein Bankkredit ist die gängigste Lösung, doch was tun, wenn der Kreditantrag von der Bank abgelehnt wird? Ein Kredit von Privatpersonen kann bei Verwandten oder Freunden in Anspruch genommen werden. Über einen Kreditmarktplatz im Internet kann ein Kredit von Privatpersonen seriös beantragt werden. Wer einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank in Anspruch nehmen will, sollte die wichtigsten Eckdaten in einem Kreditvertrag festschreiben. Einige Anbieter werben mit dem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa, doch handelt es sich dabei fast immer um unseriöse Anbieter.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen als Alternative zum Bankkredit

Ein Kredit von Privatpersonen kann seriös sein und stellt eine Alternative zu einem Bankkredit dar, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird. Ist die Bonität ungünstig, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Bank die einzige Möglichkeit sein, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Auch dann, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragt werden. Allerdings sollten Sie dabei einiges beachten. Einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa können Sie bei Verwandten oder Freunden, aber auch über verschiedene Kreditmarktplätze im Internet beantragen. Vorsichtig sollten Sie sein, wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa online angeboten wird, da es sich oft um dubiose Anbieter handelt, die es nur auf das Geld argloser Antragsteller abgesehen haben.
Kredit von Privatpersonen
Ein Kredit von Privatpersonen von Freunden oder Verwandten kann günstiger sein als ein Dispokredit oder ein Rahmenkredit. Nehmen Sie den Kredit von Privatpersonen über Familie oder Freunde in Anspruch, ist zumeist auch mehr Flexibilität als bei einem Bankkredit gewährleistet, da Sie bei einem finanziellen Engpass Raten schneller aussetzen oder die Rückzahlung verschieben können. Anders als bei den Banken werden von Freunden oder von der Familie auch weniger Sicherheiten gefordert. Die Bonitätsprüfung entfällt, da Ihnen Verwandte und Freunde in der Regel vertrauen und einschätzen können, welche Chancen für die Rückzahlung bestehen. Oft können Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank auch schneller erhalten als einen Bankkredit, vor allem bei kleineren Beträgen. Sie sollten sich und den Kreditgeber jedoch absichern und auf einen Kreditvertrag nicht verzichten.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen seriös von Familie oder Freunden

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank von der Familie oder von Freunden in Anspruch nehmen, haben Sie häufig den Vorteil, dass Ihnen deutlich günstigere Zinsen als bei der Bank gewährt werden. Egal, ob Sie nur einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken, ein neues Auto kaufen, die Wohnung renovieren oder sich einfach nur einen sehnlichen Wunsch erfüllen möchten, sind Ihnen Freunde oder Verwandte gern behilflich, wenn sie auf die pünktliche Rückzahlung vertrauen können. Der Vorteil kann auch darin liegen, dass oft nicht nur ein Freund oder Familienmitglied allein den Kredit von Privatpersonen gewährt. Häufig schließen sich mehrere Freunde oder Familienmitglieder zusammen, um Ihnen mit einem Kredit von Privatpersonen seriös zu helfen. Das ermöglicht günstigere Konditionen und höhere Kreditsummen. Sie sollten allerdings daran denken, dass es zu Streitigkeiten kommen könnte, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen können. Damit ein gutes Verhältnis zu Familienmitgliedern oder Freunden nicht schlimmstenfalls vor Gericht endet, sollten Sie auf einen Kreditvertrag nicht verzichten und darin

  • Kreditsumme
  • Laufzeit
  • Höhe der Zinsen
  • Zeitpunkt der Rückzahlung der monatlichen Raten
  • Möglichkeit der Aussetzung von Raten
  • Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung

festlegen. Muster für solche Kreditverträge für einen Kredit von Privatpersonen finden Sie im Internet. Möchten Sie ganz sicher sein, können Sie den Vertrag auch notariell beglaubigen lassen, was bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei Freunden oder Familienmitgliedern jedoch meistens nicht erforderlich ist. Gewähren mehrere Familienmitglieder oder Freunde den Kredit von Privatpersonen, bekommt jeder ein Vertragsexemplar.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank von Familie oder Freunden beachten sollten

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder in Anspruch nehmen, haben Sie mit dem Kreditvertrag, den Sie schriftlich abschließen und der von beiden Seiten unterschrieben wird, das Recht auf Ihrer Seite. Derjenige, von dem Sie Geld geliehen haben, kann sein Recht geltend machen, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen. Sie selbst können gegen den Kreditgeber gerichtlich vorgehen, wenn er behauptet, Sie hätten die Raten nicht zurückgezahlt. Um das zu vermeiden, sollten Sie die Raten nicht bar an Ihren Kreditgeber zurückgeben. Auch dann, wenn Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa von einem Verwandten oder Freund in Anspruch genommen haben, sollten Sie die Raten grundsätzlich immer per Banküberweisung zurückzahlen. Mit den Kontoauszügen können Sie beweisen, dass Sie die Ratenzahlung pünktlich und in der vereinbarten Höhe vorgenommen haben.
Kredit von Privatpersonen seriös
Bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank werden von Verwandten oder Freunden zumeist keine Sicherheiten gefordert. Möchten Sie oder der Kreditgeber den Kredit absichern, können Sie beispielsweise bei einem Kredit für ein Auto dem Kreditgeber den Kfz-Brief im Original überlassen, während Sie eine Kopie behalten.
In der Regel wissen Familienmitglieder oder Freunde, die sich dafür entscheiden, Ihnen den Kredit von Privatpersonen seriös zu gewähren, über Ihre finanzielle Situation Bescheid. Sie sollten sie jedoch auch informieren, wenn Ihr Kreditantrag bei der Bank abgelehnt wurde oder wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben. Sie haben es sich verdient, zu wissen, welches Risiko sie eingehen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Der Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz

Können oder wollen Ihnen Familie oder Freunde keinen Kredit von Privatpersonen gewähren, haben Sie immer noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Der Nachteil besteht darin, dass Sie für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz höhere Zinsen als für einen Bankkredit oder für einen Kredit von Freunden oder Familienmitgliedern zahlen müssen. Die Kreditmarktplätze können einerseits als Kreditvermittler dienen, doch können sie auch dazu dienen, einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank zwischen Privatpersonen zu vermitteln. Privatpersonen, die zur Vergabe von Krediten an Privatpersonen bereit sind, haben sich über die Kreditmarktplätze zusammengeschlossen. Sie legen ihr Geld an, indem sie Privatpersonen Kredite gewähren und dafür Zinsen erhalten. Damit es sich für die Kreditgeber lohnt, Kredite zu vergeben, müssen die Zinsen entsprechend hoch sein. Möchten Sie dort einen Kredit von Privatpersonen seriös in Anspruch nehmen, müssen Sie ein Kreditgesuch erstellen. Dieses Kreditgesuch muss

  • Kreditsumme
  • geplante Laufzeit
  • Formalitäten für die Rückzahlung
  • Verwendungszweck

enthalten. Sind private Kreditgeber dazu bereit, Ihnen bei der Finanzierung Ihres Projekts zu helfen, erhalten Sie entsprechende Angebote. Der Kredit von Privatpersonen ohne Bank muss nicht nur von einer Privatperson kommen. Mehrere Privatpersonen können einen Kredit an Sie gewähren. Findet sich jedoch niemand, der Ihr Projekt unterstützen und Ihnen einen Kredit zu den gewünschten Konditionen gewähren will, erlischt Ihr Kreditgesuch nach einer gewissen Frist. Über einige Kreditmarktplätze kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen online – was Sie über Kreditmarktplätze wissen sollten

Die meisten Kreditmarktplätze, die einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank vermitteln, sind seriös. Möchten Sie wissen, ob ein solcher Kredit von Privatpersonen seriös ist, sollten Sie darauf achten, dass diese Kreditmarktplätze seriös sind. Über die Stiftung Warentest und in Internetforen können Sie mehr über solche Kreditmarktplätze erfahren. Die seriösen Kreditmarktplätze benötigen eine behördliche Erlaubnis zur Vermittlung von Krediten. Auch wenn Sie glauben, dass Sie dort den Kredit von Privatpersonen ohne Bank beantragen können, funktioniert die Kreditvergabe nicht vollständig ohne eine Bank. Diese Kreditmarktplätze arbeiten mit einer oder mit mehreren Banken zusammen.
Kredit von Privatpersonen ohne Bank
Bei den Kreditmarktplätzen kommt es darauf an, dass für die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, eine Sicherheit besteht. Der Kredit von Privatpersonen wird nicht nur zwischen den Privatpersonen selbst abgeschlossen. Der Kreditmarktplatz ist immer eingeschaltet, auch wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt wird. Die Kreditmarktplätze prüfen die Bonität der Antragsteller. Ist die Bonität nicht gewährleistet, wird kein Kredit gewährt, auch wenn die registrierten Privatpersonen zu einer Kreditvergabe bereit sein sollten. Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie nicht nur die Zinsen für den eigentlichen Kredit zahlen. Für seine Tätigkeit als Vermittler erhebt der Kreditmarktplatz eine Gebühr. Diese Gebühr ist abhängig vom Kreditmarktplatz unterschiedlich hoch und kann einmalig oder monatlich erhoben werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen ohne Schufa über einen Kreditmarktplatz

In der Regel holen die Kreditmarktplätze eine Schufa-Auskunft über den Kreditantragsteller ein, bevor der Kredit von Privatpersonen vergeben wird. Sie müssen die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, vor einem Ausfallrisiko schützen. Auch der Antragsteller soll geschützt werden, damit er sich bei einem negativen Schufa-Eintrag nicht noch weiter verschuldet. Die Kreditmarktplätze wollen jedoch auch sich selbst absichern, damit sie nicht in einen dubiosen Ruf geraten. Sie prüfen die Bonität der Antragsteller und holen eine Schufa-Auskunft ein. Allerdings hat die Schufa-Auskunft nicht bei allen diesen Kreditmarktplätzen Priorität. Das Einholen einer Schufa-Auskunft dauert nur wenige Minuten, da bei der Schufa alle wichtigent Daten über Kreditantragsteller gespeichert sind. Spielt diese Schufa-Auskunft nur eine untergeordnete Rolle, kann der Kredit von Privatpersonen auch gewährt werden, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt und die Summe der Schulden nur sehr gering ist oder wenn der Eintrag kurz vor der Löschung steht. Allerdings wird kein Privatkredit ohne Schufa vergeben, wenn es sich um eine höhere Summe handelt und der Schufa-Eintrag noch nicht lange besteht. Das Ausfallrisiko ist in diesem Fall zu hoch.
Die Kreditmarktplätze ziehen noch eine Reihe anderer Kriterien heran, um die Bonität zu prüfen. Sie müssen daher, wenn Sie den Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, verschiedene Angaben machen und Unterlagen zur Prüfung der Bonität einreichen, ähnlich wie bei einer Bank.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen von einem Kreditmarktplatz beachten sollten

Nicht bei allen Kreditmarktplätzen kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden. Bei verschiedenen Kreditmarktplätzen hat der Schufa-Eintrag einen höheren Stellenwert. Zu einem negativen Eintrag bei der Schufa kann es schnell kommen, doch wird er nicht so schnell wieder gelöscht. Er bleibt jedoch nicht dauerhaft bestehen. Damit Ihrem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nichts im Wege steht, sollten Sie zuvor eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Das ist einmal jährlich möglich. Darüber hinaus können Sie gebührenpflichtige Schufa-Auskünfte beantragen. Die kostenlose Selbstauskunft können Sie über die Webseite der Schufa online beantragen. Damit Sie Ihre Selbstauskunft schneller erhalten, sollten Sie zusammen mit Ihrem Antrag eine Kopie Ihres Personalausweises einreichen. Es reicht aus, wenn darauf Angaben über Ihren Namen, Ihre Wohnanschrift, Ihr Geburtsdatum und Ihren Geburtsort gut lesbar sind. Alle anderen Angaben können geschwärzt werden. Sie sollten die Selbstauskunft sorgfältig prüfen. Es kann zu Falscheinträgen kommen, die Sie löschen lassen sollten. Für die Einträge bei der Schufa gelten Löschfristen, die unterschiedlich sind, abhängig davon, um was für Einträge es sich handelt. Über diese Löschfristen sollten Sie sich informieren. Sie sollten einen Eintrag löschen lassen, wenn die Löschfrist überschritten wurde. Nach der Löschung ist der Eintrag für niemanden mehr einsehbar.
Kredit von Privatpersonen ohne Schufa
Ist die Löschung des Eintrags erfolgt, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Sie können auch versuchen, einen Kredit bei der Bank zu beantragen, da die Zinsen dort meistens günstiger sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Vorsicht bei Anbietern für Kredit von Privatpersonen ohne Schufa

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag und müssen Sie einen finanziellen Engpass überbrücken, können Sie bei einer deutschen Bank keinen Kredit bekommen. Bei den deutschen Banken hat die Schufa-Auskunft eine hohe Priorität. Es ist daher naheliegend, nach Alternativen zu suchen. Im Internet sind viele Anbieter vertreten, die mit einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa locken. Es handelt sich dabei nicht immer um Kreditmarktplätze, weshalb Sie von solchen Anbietern Abstand nehmen sollten. Häufig stehen dubiose Anbieter dahinter, die nur darauf aus sind, an das Geld argloser Antragsteller mit Schufa-Eintrag zu gelangen. Sie werben daher mit unglaublich günstigen Konditionen für einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa. Allerdings wird dort nur selten ein Kredit vergeben. Die Anbieter erheben bereits eine Bearbeitungsgebühr, wenn gar kein Kredit gewährt wird. Zusätzlich können Gebühren für die Übermittlung der Unterlagen anfallen. Kommt es wider Erwarten zu einer Kreditvergabe, dann nur zu Konditionen, die kaum zu erfüllen sind. Sie erheben hohe Zinsen und verlangen häufig eine kurzfristige Rückzahlung. Das ist gar nicht möglich, wenn Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen. In der Folge verschulden Sie sich immer mehr.
Solche Anbieter erkennen Sie nicht nur an den Gebühren, die bereits für die Antragsbearbeitung anfallen. Stutzig sollten Sie auch sein, wenn nur eine Telefonhotline mit hohen Gebühren vorhanden ist, wenn Ihnen eine Insolvenzberatung versprochen wird oder wenn dubiose Zusatzleistungen angeboten werden, beispielsweise Versicherungen oder Beteiligungen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was tun bei negativem Schufa-Eintrag?

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag, sollten Sie nicht auf unseriöse Angebote für den Kredit von Privatpersonen ohne Schufa hereinfallen. Sie sollten bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragen. Zuvor sollten Sie sich informieren, welchen Stellenwert dort ein negativer Schufa-Eintrag hat. Handelt es sich bei Ihrem Eintrag nur um eine geringe Summe, können Sie bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen beantragen.
Als Alternative zu einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa vom Kreditmarktplatz können Sie einen Kredit ohne Schufa online bei Kreditvermittlern beantragen. Sie sollten auch hier auf Seriosität achten, die Sie an verschiedenen Merkmalen erkennen. Eine Gebühr fällt nur an, wenn der Kredit tatsächlich gewährt wird. Der Vermittler ist per Telefonhotline, per E-Mail, über das Kontaktformular auf der Webseite oder per Live-Chat erreichbar. Die Vermittler arbeiten mit Banken im Ausland zusammen. Da viele Banken ihren Sitz in der Schweiz haben, wird dieser Kredit auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Einige Banken sind jedoch auch in Luxemburg ansässig.
Kredit von Privatpersonen
Die Banken sichern sich gegen einen Zahlungsausfall ab, doch holen sie keine Schufa-Auskunft ein. Sie setzen zumeist für die Bonität ein monatliches Einkommen in einer bestimmten Höhe sowie ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis voraus, das mindestens ein halbes Jahr lang besteht. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität erhoben und können im zweistelligen Bereich liegen. Kann der Antragsteller den Kredit nicht zurückzahlen, pfändet die Bank häufig einen Teil seines Arbeitslohns. Ein solcher Kredit sollte daher nur mit einer möglichst geringen Summe beantragt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Wie Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen können

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, da es für Sie keine Alternativen gibt und Ihr Kreditantrag von der Bank abgelehnt wurde, sollten Sie die Konditionen der Kreditmarktplätze vergleichen. Sie sollten auf die Gebühren achten, die von den Kreditmarktplätzen erhoben werden. Abhängig vom Kreditmarktplatz können Sie unterschiedliche Kreditsummen beantragen. Sie sollten jedoch aufgrund der ungünstigeren Konditionen den Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei einem Kreditmarktplatz nur in einer möglichst geringen Höhe beantragen. Sie stellen Ihr Kreditgesuch ein und müssen warten, bis Sie die entsprechenden Angebote erhalten. Zusammen mit Ihrem Kreditgesuch müssen Sie verschiedene weitere Angaben machen:

  • Beschäftigungsverhältnis
  • monatliches Einkommen
  • monatliche finanzielle Verpflichtungen
  • Versicherungen.

Zusätzlich müssen Sie verschiedene Nachweise einreichen, beispielsweise Gehaltsnachweis, eine Bescheinigung Ihres Arbeitgebers und Kontoauszüge. Auch dann, wenn Sie selbstständig sind und bei den Banken kaum Chancen auf einen Kredit haben, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Der Betreiber des Kreditmarktplatzes prüft Ihre Bonität und stellt eine Art Haushaltsrechnung mit Eingaben und Ausgaben auf. Zusätzlich wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität des Antragstellers erhoben und können auch im zweistelligen Bereich liegen. Beim Vorliegen aller Voraussetzungen können Sie auf die entsprechenden Angebote warten und Ihren Kredit erhalten. Damit alles abgesichert ist, müssen Sie einen Vertrag unterschreiben. Der Kredit wird Ihnen ausgezahlt, wenn die Voraussetzungen vorliegen und genügend Kreditgeber zusammengekommen sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was passiert, wenn Sie die Raten nicht zurückzahlen können?

Haben Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragt und wurde Ihnen der Kredit gewährt, kann es bei einer ungünstigen Bonität passieren, dass Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Da der Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei den Kreditmarktplätzen nicht vollständig möglich ist, leitet die Partnerbank des Kreditmarktplatzes die entsprechenden Schritte gegen Sie ein. Sie kann Verzugszinsen erheben, wenn Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Die Partnerbank hat auch das Recht, den Kredit zu kündigen. Das ist beispielsweise dann möglich, wenn Sie zwei aufeinander folgende Raten nicht bezahlt haben. In diesem Fall müssen Sie den Kredit von Privatpersonen in voller Höhe inklusive Zinsen zurückzahlen. Das kann schwierig werden, wenn Sie einen finanziellen Engpass überwinden möchten und keine Reserven haben.
Kredit von Privatpersonen
Zahlen Sie die Raten für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nicht zurück, können auch gerichtliche Mahnverfahren oder Pfändungen eingeleitet werden. Sie treten mit dem Kreditvertrag den pfändbaren Anteil Ihres Einkommens an die Bank ab.
Problematisch könnte es werden, da dann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, die Schufa darüber informiert wird. Das bedeutet, dass Ihre Bonität immer schlechter wird und es immer schwieriger wird, einen Kredit zu bekommen. Möchten Sie dann einen Kredit von Privatpersonen online über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie mit hohen Zinsen rechnen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen

Bevor Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen, sollten Sie überlegen, ob es Alternativen gibt, da die Zinsen dafür ziemlich hoch sein können. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie über eine ungünstige Bonität verfügen oder gerade erst in die Selbstständigkeit gestartet sind. Bei einem negativen Schufa-Eintrag ist ein Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler und eine ausländische Bank keine echte Alternative, da auch hier sehr hohe Zinsen erhoben werden können und die Gefahr der Pfändung besteht. Der Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder ist eine Alternative, doch nicht immer sind Freunde oder Familienmitglieder zu einer Kreditvergabe bereit.
Benötigen Sie einen Kredit nur in geringer Höhe, da Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen, ist oft nichts gegen einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz einzuwenden. Sie sollten prüfen, wenn Sie einen Dispokredit haben, ob die Zinsen für den Dispokredit günstiger als die Zinsen für den Kredit von Privatpersonen seriös über den Kreditmarktplatz sein können. Eine Alternative kann auch sein, dass Sie Ihren Arbeitgeber um einen Vorschuss bitten. Das könnte gelingen, wenn Ihnen Ihr Chef vertraut und das Beschäftigungsverhältnis bereits über längere Zeit besteht. Haben Sie eine Lebensversicherung, in die Sie schon über längere Zeit einzahlen, können Sie die Lebensversicherung auszahlen lassen, wenn sich das lohnt.
Kredit von Privatpersonen
Gibt es keine Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz, sollten Sie die Kreditsumme möglichst niedrig ansetzen. Die Laufzeit sollte nicht zu kurz sein, damit die monatliche finanzielle Belastung nicht zu hoch wird.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Fazit: Kredit von Privatpersonen zu unterschiedlichen Konditionen

Depot TestEin Kredit von Privatpersonen ist dann geeignet, wenn Sie dringend Geld benötigen und über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen oder Ihr Kreditantrag aus anderen Gründen bei der Bank abgelehnt wurde. Benötigen Sie einen Kredit von Privatpersonen, sollten Sie zuerst Freunde oder Familienangehörige fragen, ob sie Ihnen weiterhelfen können. Unter Familienmitgliedern oder Freunden werden häufig keine Zinsen erhoben. Das ist positiv und kann einen solchen Kredit günstiger als bei einer Bank machen. Ist das nicht möglich, bleibt Ihnen noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Dort haben sich Privatpersonen zusammengeschlossen, die zu einer Kreditvergabe bereit sind. Sie müssen ein Kreditgesuch erstellen und verschiedene Unterlagen zur Bonitätsprüfung einreichen. Die Kreditmarktplätze arbeiten mit Partnerbanken zusammen, die eine Bonitätsprüfung vornehmen. Abhängig von der Bonität werden die Zinsen erhoben. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei einigen Anbietern von Kredit von Privatperonen seriös teilweise nur eine untergeordnete Rolle.
Grafik Quelle: shutterstock.com

Kleinkredit ohne Schufa – Darlehen ohne Bonität...

Um einen finanziellen Engpass zu überwinden, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Ein Bankkredit ist die gängigste Lösung, doch was tun, wenn der Kreditantrag von der Bank abgelehnt wird? Ein Kredit von Privatpersonen kann bei Verwandten oder Freunden in Anspruch genommen werden. Über einen Kreditmarktplatz im Internet kann ein Kredit von Privatpersonen seriös beantragt werden. Wer einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank in Anspruch nehmen will, sollte die wichtigsten Eckdaten in einem Kreditvertrag festschreiben. Einige Anbieter werben mit dem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa, doch handelt es sich dabei fast immer um unseriöse Anbieter.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen als Alternative zum Bankkredit

Ein Kredit von Privatpersonen kann seriös sein und stellt eine Alternative zu einem Bankkredit dar, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird. Ist die Bonität ungünstig, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Bank die einzige Möglichkeit sein, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Auch dann, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragt werden. Allerdings sollten Sie dabei einiges beachten. Einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa können Sie bei Verwandten oder Freunden, aber auch über verschiedene Kreditmarktplätze im Internet beantragen. Vorsichtig sollten Sie sein, wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa online angeboten wird, da es sich oft um dubiose Anbieter handelt, die es nur auf das Geld argloser Antragsteller abgesehen haben.
Kredit von Privatpersonen
Ein Kredit von Privatpersonen von Freunden oder Verwandten kann günstiger sein als ein Dispokredit oder ein Rahmenkredit. Nehmen Sie den Kredit von Privatpersonen über Familie oder Freunde in Anspruch, ist zumeist auch mehr Flexibilität als bei einem Bankkredit gewährleistet, da Sie bei einem finanziellen Engpass Raten schneller aussetzen oder die Rückzahlung verschieben können. Anders als bei den Banken werden von Freunden oder von der Familie auch weniger Sicherheiten gefordert. Die Bonitätsprüfung entfällt, da Ihnen Verwandte und Freunde in der Regel vertrauen und einschätzen können, welche Chancen für die Rückzahlung bestehen. Oft können Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank auch schneller erhalten als einen Bankkredit, vor allem bei kleineren Beträgen. Sie sollten sich und den Kreditgeber jedoch absichern und auf einen Kreditvertrag nicht verzichten.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen seriös von Familie oder Freunden

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank von der Familie oder von Freunden in Anspruch nehmen, haben Sie häufig den Vorteil, dass Ihnen deutlich günstigere Zinsen als bei der Bank gewährt werden. Egal, ob Sie nur einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken, ein neues Auto kaufen, die Wohnung renovieren oder sich einfach nur einen sehnlichen Wunsch erfüllen möchten, sind Ihnen Freunde oder Verwandte gern behilflich, wenn sie auf die pünktliche Rückzahlung vertrauen können. Der Vorteil kann auch darin liegen, dass oft nicht nur ein Freund oder Familienmitglied allein den Kredit von Privatpersonen gewährt. Häufig schließen sich mehrere Freunde oder Familienmitglieder zusammen, um Ihnen mit einem Kredit von Privatpersonen seriös zu helfen. Das ermöglicht günstigere Konditionen und höhere Kreditsummen. Sie sollten allerdings daran denken, dass es zu Streitigkeiten kommen könnte, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen können. Damit ein gutes Verhältnis zu Familienmitgliedern oder Freunden nicht schlimmstenfalls vor Gericht endet, sollten Sie auf einen Kreditvertrag nicht verzichten und darin

  • Kreditsumme
  • Laufzeit
  • Höhe der Zinsen
  • Zeitpunkt der Rückzahlung der monatlichen Raten
  • Möglichkeit der Aussetzung von Raten
  • Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung

festlegen. Muster für solche Kreditverträge für einen Kredit von Privatpersonen finden Sie im Internet. Möchten Sie ganz sicher sein, können Sie den Vertrag auch notariell beglaubigen lassen, was bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei Freunden oder Familienmitgliedern jedoch meistens nicht erforderlich ist. Gewähren mehrere Familienmitglieder oder Freunde den Kredit von Privatpersonen, bekommt jeder ein Vertragsexemplar.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank von Familie oder Freunden beachten sollten

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder in Anspruch nehmen, haben Sie mit dem Kreditvertrag, den Sie schriftlich abschließen und der von beiden Seiten unterschrieben wird, das Recht auf Ihrer Seite. Derjenige, von dem Sie Geld geliehen haben, kann sein Recht geltend machen, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen. Sie selbst können gegen den Kreditgeber gerichtlich vorgehen, wenn er behauptet, Sie hätten die Raten nicht zurückgezahlt. Um das zu vermeiden, sollten Sie die Raten nicht bar an Ihren Kreditgeber zurückgeben. Auch dann, wenn Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa von einem Verwandten oder Freund in Anspruch genommen haben, sollten Sie die Raten grundsätzlich immer per Banküberweisung zurückzahlen. Mit den Kontoauszügen können Sie beweisen, dass Sie die Ratenzahlung pünktlich und in der vereinbarten Höhe vorgenommen haben.
Kredit von Privatpersonen seriös
Bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank werden von Verwandten oder Freunden zumeist keine Sicherheiten gefordert. Möchten Sie oder der Kreditgeber den Kredit absichern, können Sie beispielsweise bei einem Kredit für ein Auto dem Kreditgeber den Kfz-Brief im Original überlassen, während Sie eine Kopie behalten.
In der Regel wissen Familienmitglieder oder Freunde, die sich dafür entscheiden, Ihnen den Kredit von Privatpersonen seriös zu gewähren, über Ihre finanzielle Situation Bescheid. Sie sollten sie jedoch auch informieren, wenn Ihr Kreditantrag bei der Bank abgelehnt wurde oder wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben. Sie haben es sich verdient, zu wissen, welches Risiko sie eingehen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Der Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz

Können oder wollen Ihnen Familie oder Freunde keinen Kredit von Privatpersonen gewähren, haben Sie immer noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Der Nachteil besteht darin, dass Sie für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz höhere Zinsen als für einen Bankkredit oder für einen Kredit von Freunden oder Familienmitgliedern zahlen müssen. Die Kreditmarktplätze können einerseits als Kreditvermittler dienen, doch können sie auch dazu dienen, einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank zwischen Privatpersonen zu vermitteln. Privatpersonen, die zur Vergabe von Krediten an Privatpersonen bereit sind, haben sich über die Kreditmarktplätze zusammengeschlossen. Sie legen ihr Geld an, indem sie Privatpersonen Kredite gewähren und dafür Zinsen erhalten. Damit es sich für die Kreditgeber lohnt, Kredite zu vergeben, müssen die Zinsen entsprechend hoch sein. Möchten Sie dort einen Kredit von Privatpersonen seriös in Anspruch nehmen, müssen Sie ein Kreditgesuch erstellen. Dieses Kreditgesuch muss

  • Kreditsumme
  • geplante Laufzeit
  • Formalitäten für die Rückzahlung
  • Verwendungszweck

enthalten. Sind private Kreditgeber dazu bereit, Ihnen bei der Finanzierung Ihres Projekts zu helfen, erhalten Sie entsprechende Angebote. Der Kredit von Privatpersonen ohne Bank muss nicht nur von einer Privatperson kommen. Mehrere Privatpersonen können einen Kredit an Sie gewähren. Findet sich jedoch niemand, der Ihr Projekt unterstützen und Ihnen einen Kredit zu den gewünschten Konditionen gewähren will, erlischt Ihr Kreditgesuch nach einer gewissen Frist. Über einige Kreditmarktplätze kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen online – was Sie über Kreditmarktplätze wissen sollten

Die meisten Kreditmarktplätze, die einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank vermitteln, sind seriös. Möchten Sie wissen, ob ein solcher Kredit von Privatpersonen seriös ist, sollten Sie darauf achten, dass diese Kreditmarktplätze seriös sind. Über die Stiftung Warentest und in Internetforen können Sie mehr über solche Kreditmarktplätze erfahren. Die seriösen Kreditmarktplätze benötigen eine behördliche Erlaubnis zur Vermittlung von Krediten. Auch wenn Sie glauben, dass Sie dort den Kredit von Privatpersonen ohne Bank beantragen können, funktioniert die Kreditvergabe nicht vollständig ohne eine Bank. Diese Kreditmarktplätze arbeiten mit einer oder mit mehreren Banken zusammen.
Kredit von Privatpersonen ohne Bank
Bei den Kreditmarktplätzen kommt es darauf an, dass für die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, eine Sicherheit besteht. Der Kredit von Privatpersonen wird nicht nur zwischen den Privatpersonen selbst abgeschlossen. Der Kreditmarktplatz ist immer eingeschaltet, auch wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt wird. Die Kreditmarktplätze prüfen die Bonität der Antragsteller. Ist die Bonität nicht gewährleistet, wird kein Kredit gewährt, auch wenn die registrierten Privatpersonen zu einer Kreditvergabe bereit sein sollten. Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie nicht nur die Zinsen für den eigentlichen Kredit zahlen. Für seine Tätigkeit als Vermittler erhebt der Kreditmarktplatz eine Gebühr. Diese Gebühr ist abhängig vom Kreditmarktplatz unterschiedlich hoch und kann einmalig oder monatlich erhoben werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen ohne Schufa über einen Kreditmarktplatz

In der Regel holen die Kreditmarktplätze eine Schufa-Auskunft über den Kreditantragsteller ein, bevor der Kredit von Privatpersonen vergeben wird. Sie müssen die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, vor einem Ausfallrisiko schützen. Auch der Antragsteller soll geschützt werden, damit er sich bei einem negativen Schufa-Eintrag nicht noch weiter verschuldet. Die Kreditmarktplätze wollen jedoch auch sich selbst absichern, damit sie nicht in einen dubiosen Ruf geraten. Sie prüfen die Bonität der Antragsteller und holen eine Schufa-Auskunft ein. Allerdings hat die Schufa-Auskunft nicht bei allen diesen Kreditmarktplätzen Priorität. Das Einholen einer Schufa-Auskunft dauert nur wenige Minuten, da bei der Schufa alle wichtigent Daten über Kreditantragsteller gespeichert sind. Spielt diese Schufa-Auskunft nur eine untergeordnete Rolle, kann der Kredit von Privatpersonen auch gewährt werden, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt und die Summe der Schulden nur sehr gering ist oder wenn der Eintrag kurz vor der Löschung steht. Allerdings wird kein Privatkredit ohne Schufa vergeben, wenn es sich um eine höhere Summe handelt und der Schufa-Eintrag noch nicht lange besteht. Das Ausfallrisiko ist in diesem Fall zu hoch.
Die Kreditmarktplätze ziehen noch eine Reihe anderer Kriterien heran, um die Bonität zu prüfen. Sie müssen daher, wenn Sie den Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, verschiedene Angaben machen und Unterlagen zur Prüfung der Bonität einreichen, ähnlich wie bei einer Bank.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen von einem Kreditmarktplatz beachten sollten

Nicht bei allen Kreditmarktplätzen kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden. Bei verschiedenen Kreditmarktplätzen hat der Schufa-Eintrag einen höheren Stellenwert. Zu einem negativen Eintrag bei der Schufa kann es schnell kommen, doch wird er nicht so schnell wieder gelöscht. Er bleibt jedoch nicht dauerhaft bestehen. Damit Ihrem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nichts im Wege steht, sollten Sie zuvor eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Das ist einmal jährlich möglich. Darüber hinaus können Sie gebührenpflichtige Schufa-Auskünfte beantragen. Die kostenlose Selbstauskunft können Sie über die Webseite der Schufa online beantragen. Damit Sie Ihre Selbstauskunft schneller erhalten, sollten Sie zusammen mit Ihrem Antrag eine Kopie Ihres Personalausweises einreichen. Es reicht aus, wenn darauf Angaben über Ihren Namen, Ihre Wohnanschrift, Ihr Geburtsdatum und Ihren Geburtsort gut lesbar sind. Alle anderen Angaben können geschwärzt werden. Sie sollten die Selbstauskunft sorgfältig prüfen. Es kann zu Falscheinträgen kommen, die Sie löschen lassen sollten. Für die Einträge bei der Schufa gelten Löschfristen, die unterschiedlich sind, abhängig davon, um was für Einträge es sich handelt. Über diese Löschfristen sollten Sie sich informieren. Sie sollten einen Eintrag löschen lassen, wenn die Löschfrist überschritten wurde. Nach der Löschung ist der Eintrag für niemanden mehr einsehbar.
Kredit von Privatpersonen ohne Schufa
Ist die Löschung des Eintrags erfolgt, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Sie können auch versuchen, einen Kredit bei der Bank zu beantragen, da die Zinsen dort meistens günstiger sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Vorsicht bei Anbietern für Kredit von Privatpersonen ohne Schufa

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag und müssen Sie einen finanziellen Engpass überbrücken, können Sie bei einer deutschen Bank keinen Kredit bekommen. Bei den deutschen Banken hat die Schufa-Auskunft eine hohe Priorität. Es ist daher naheliegend, nach Alternativen zu suchen. Im Internet sind viele Anbieter vertreten, die mit einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa locken. Es handelt sich dabei nicht immer um Kreditmarktplätze, weshalb Sie von solchen Anbietern Abstand nehmen sollten. Häufig stehen dubiose Anbieter dahinter, die nur darauf aus sind, an das Geld argloser Antragsteller mit Schufa-Eintrag zu gelangen. Sie werben daher mit unglaublich günstigen Konditionen für einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa. Allerdings wird dort nur selten ein Kredit vergeben. Die Anbieter erheben bereits eine Bearbeitungsgebühr, wenn gar kein Kredit gewährt wird. Zusätzlich können Gebühren für die Übermittlung der Unterlagen anfallen. Kommt es wider Erwarten zu einer Kreditvergabe, dann nur zu Konditionen, die kaum zu erfüllen sind. Sie erheben hohe Zinsen und verlangen häufig eine kurzfristige Rückzahlung. Das ist gar nicht möglich, wenn Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen. In der Folge verschulden Sie sich immer mehr.
Solche Anbieter erkennen Sie nicht nur an den Gebühren, die bereits für die Antragsbearbeitung anfallen. Stutzig sollten Sie auch sein, wenn nur eine Telefonhotline mit hohen Gebühren vorhanden ist, wenn Ihnen eine Insolvenzberatung versprochen wird oder wenn dubiose Zusatzleistungen angeboten werden, beispielsweise Versicherungen oder Beteiligungen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was tun bei negativem Schufa-Eintrag?

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag, sollten Sie nicht auf unseriöse Angebote für den Kredit von Privatpersonen ohne Schufa hereinfallen. Sie sollten bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragen. Zuvor sollten Sie sich informieren, welchen Stellenwert dort ein negativer Schufa-Eintrag hat. Handelt es sich bei Ihrem Eintrag nur um eine geringe Summe, können Sie bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen beantragen.
Als Alternative zu einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa vom Kreditmarktplatz können Sie einen Kredit ohne Schufa online bei Kreditvermittlern beantragen. Sie sollten auch hier auf Seriosität achten, die Sie an verschiedenen Merkmalen erkennen. Eine Gebühr fällt nur an, wenn der Kredit tatsächlich gewährt wird. Der Vermittler ist per Telefonhotline, per E-Mail, über das Kontaktformular auf der Webseite oder per Live-Chat erreichbar. Die Vermittler arbeiten mit Banken im Ausland zusammen. Da viele Banken ihren Sitz in der Schweiz haben, wird dieser Kredit auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Einige Banken sind jedoch auch in Luxemburg ansässig.
Kredit von Privatpersonen
Die Banken sichern sich gegen einen Zahlungsausfall ab, doch holen sie keine Schufa-Auskunft ein. Sie setzen zumeist für die Bonität ein monatliches Einkommen in einer bestimmten Höhe sowie ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis voraus, das mindestens ein halbes Jahr lang besteht. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität erhoben und können im zweistelligen Bereich liegen. Kann der Antragsteller den Kredit nicht zurückzahlen, pfändet die Bank häufig einen Teil seines Arbeitslohns. Ein solcher Kredit sollte daher nur mit einer möglichst geringen Summe beantragt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Wie Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen können

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, da es für Sie keine Alternativen gibt und Ihr Kreditantrag von der Bank abgelehnt wurde, sollten Sie die Konditionen der Kreditmarktplätze vergleichen. Sie sollten auf die Gebühren achten, die von den Kreditmarktplätzen erhoben werden. Abhängig vom Kreditmarktplatz können Sie unterschiedliche Kreditsummen beantragen. Sie sollten jedoch aufgrund der ungünstigeren Konditionen den Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei einem Kreditmarktplatz nur in einer möglichst geringen Höhe beantragen. Sie stellen Ihr Kreditgesuch ein und müssen warten, bis Sie die entsprechenden Angebote erhalten. Zusammen mit Ihrem Kreditgesuch müssen Sie verschiedene weitere Angaben machen:

  • Beschäftigungsverhältnis
  • monatliches Einkommen
  • monatliche finanzielle Verpflichtungen
  • Versicherungen.

Zusätzlich müssen Sie verschiedene Nachweise einreichen, beispielsweise Gehaltsnachweis, eine Bescheinigung Ihres Arbeitgebers und Kontoauszüge. Auch dann, wenn Sie selbstständig sind und bei den Banken kaum Chancen auf einen Kredit haben, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Der Betreiber des Kreditmarktplatzes prüft Ihre Bonität und stellt eine Art Haushaltsrechnung mit Eingaben und Ausgaben auf. Zusätzlich wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität des Antragstellers erhoben und können auch im zweistelligen Bereich liegen. Beim Vorliegen aller Voraussetzungen können Sie auf die entsprechenden Angebote warten und Ihren Kredit erhalten. Damit alles abgesichert ist, müssen Sie einen Vertrag unterschreiben. Der Kredit wird Ihnen ausgezahlt, wenn die Voraussetzungen vorliegen und genügend Kreditgeber zusammengekommen sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was passiert, wenn Sie die Raten nicht zurückzahlen können?

Haben Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragt und wurde Ihnen der Kredit gewährt, kann es bei einer ungünstigen Bonität passieren, dass Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Da der Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei den Kreditmarktplätzen nicht vollständig möglich ist, leitet die Partnerbank des Kreditmarktplatzes die entsprechenden Schritte gegen Sie ein. Sie kann Verzugszinsen erheben, wenn Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Die Partnerbank hat auch das Recht, den Kredit zu kündigen. Das ist beispielsweise dann möglich, wenn Sie zwei aufeinander folgende Raten nicht bezahlt haben. In diesem Fall müssen Sie den Kredit von Privatpersonen in voller Höhe inklusive Zinsen zurückzahlen. Das kann schwierig werden, wenn Sie einen finanziellen Engpass überwinden möchten und keine Reserven haben.
Kredit von Privatpersonen
Zahlen Sie die Raten für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nicht zurück, können auch gerichtliche Mahnverfahren oder Pfändungen eingeleitet werden. Sie treten mit dem Kreditvertrag den pfändbaren Anteil Ihres Einkommens an die Bank ab.
Problematisch könnte es werden, da dann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, die Schufa darüber informiert wird. Das bedeutet, dass Ihre Bonität immer schlechter wird und es immer schwieriger wird, einen Kredit zu bekommen. Möchten Sie dann einen Kredit von Privatpersonen online über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie mit hohen Zinsen rechnen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen

Bevor Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen, sollten Sie überlegen, ob es Alternativen gibt, da die Zinsen dafür ziemlich hoch sein können. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie über eine ungünstige Bonität verfügen oder gerade erst in die Selbstständigkeit gestartet sind. Bei einem negativen Schufa-Eintrag ist ein Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler und eine ausländische Bank keine echte Alternative, da auch hier sehr hohe Zinsen erhoben werden können und die Gefahr der Pfändung besteht. Der Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder ist eine Alternative, doch nicht immer sind Freunde oder Familienmitglieder zu einer Kreditvergabe bereit.
Benötigen Sie einen Kredit nur in geringer Höhe, da Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen, ist oft nichts gegen einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz einzuwenden. Sie sollten prüfen, wenn Sie einen Dispokredit haben, ob die Zinsen für den Dispokredit günstiger als die Zinsen für den Kredit von Privatpersonen seriös über den Kreditmarktplatz sein können. Eine Alternative kann auch sein, dass Sie Ihren Arbeitgeber um einen Vorschuss bitten. Das könnte gelingen, wenn Ihnen Ihr Chef vertraut und das Beschäftigungsverhältnis bereits über längere Zeit besteht. Haben Sie eine Lebensversicherung, in die Sie schon über längere Zeit einzahlen, können Sie die Lebensversicherung auszahlen lassen, wenn sich das lohnt.
Kredit von Privatpersonen
Gibt es keine Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz, sollten Sie die Kreditsumme möglichst niedrig ansetzen. Die Laufzeit sollte nicht zu kurz sein, damit die monatliche finanzielle Belastung nicht zu hoch wird.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Fazit: Kredit von Privatpersonen zu unterschiedlichen Konditionen

Depot TestEin Kredit von Privatpersonen ist dann geeignet, wenn Sie dringend Geld benötigen und über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen oder Ihr Kreditantrag aus anderen Gründen bei der Bank abgelehnt wurde. Benötigen Sie einen Kredit von Privatpersonen, sollten Sie zuerst Freunde oder Familienangehörige fragen, ob sie Ihnen weiterhelfen können. Unter Familienmitgliedern oder Freunden werden häufig keine Zinsen erhoben. Das ist positiv und kann einen solchen Kredit günstiger als bei einer Bank machen. Ist das nicht möglich, bleibt Ihnen noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Dort haben sich Privatpersonen zusammengeschlossen, die zu einer Kreditvergabe bereit sind. Sie müssen ein Kreditgesuch erstellen und verschiedene Unterlagen zur Bonitätsprüfung einreichen. Die Kreditmarktplätze arbeiten mit Partnerbanken zusammen, die eine Bonitätsprüfung vornehmen. Abhängig von der Bonität werden die Zinsen erhoben. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei einigen Anbietern von Kredit von Privatperonen seriös teilweise nur eine untergeordnete Rolle.
Grafik Quelle: shutterstock.com

Kredit ohne Schufa – was bieten schufafreie Kre...

Um einen finanziellen Engpass zu überwinden, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Ein Bankkredit ist die gängigste Lösung, doch was tun, wenn der Kreditantrag von der Bank abgelehnt wird? Ein Kredit von Privatpersonen kann bei Verwandten oder Freunden in Anspruch genommen werden. Über einen Kreditmarktplatz im Internet kann ein Kredit von Privatpersonen seriös beantragt werden. Wer einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank in Anspruch nehmen will, sollte die wichtigsten Eckdaten in einem Kreditvertrag festschreiben. Einige Anbieter werben mit dem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa, doch handelt es sich dabei fast immer um unseriöse Anbieter.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen als Alternative zum Bankkredit

Ein Kredit von Privatpersonen kann seriös sein und stellt eine Alternative zu einem Bankkredit dar, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird. Ist die Bonität ungünstig, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Bank die einzige Möglichkeit sein, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Auch dann, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragt werden. Allerdings sollten Sie dabei einiges beachten. Einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa können Sie bei Verwandten oder Freunden, aber auch über verschiedene Kreditmarktplätze im Internet beantragen. Vorsichtig sollten Sie sein, wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa online angeboten wird, da es sich oft um dubiose Anbieter handelt, die es nur auf das Geld argloser Antragsteller abgesehen haben.
Kredit von Privatpersonen
Ein Kredit von Privatpersonen von Freunden oder Verwandten kann günstiger sein als ein Dispokredit oder ein Rahmenkredit. Nehmen Sie den Kredit von Privatpersonen über Familie oder Freunde in Anspruch, ist zumeist auch mehr Flexibilität als bei einem Bankkredit gewährleistet, da Sie bei einem finanziellen Engpass Raten schneller aussetzen oder die Rückzahlung verschieben können. Anders als bei den Banken werden von Freunden oder von der Familie auch weniger Sicherheiten gefordert. Die Bonitätsprüfung entfällt, da Ihnen Verwandte und Freunde in der Regel vertrauen und einschätzen können, welche Chancen für die Rückzahlung bestehen. Oft können Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank auch schneller erhalten als einen Bankkredit, vor allem bei kleineren Beträgen. Sie sollten sich und den Kreditgeber jedoch absichern und auf einen Kreditvertrag nicht verzichten.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen seriös von Familie oder Freunden

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank von der Familie oder von Freunden in Anspruch nehmen, haben Sie häufig den Vorteil, dass Ihnen deutlich günstigere Zinsen als bei der Bank gewährt werden. Egal, ob Sie nur einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken, ein neues Auto kaufen, die Wohnung renovieren oder sich einfach nur einen sehnlichen Wunsch erfüllen möchten, sind Ihnen Freunde oder Verwandte gern behilflich, wenn sie auf die pünktliche Rückzahlung vertrauen können. Der Vorteil kann auch darin liegen, dass oft nicht nur ein Freund oder Familienmitglied allein den Kredit von Privatpersonen gewährt. Häufig schließen sich mehrere Freunde oder Familienmitglieder zusammen, um Ihnen mit einem Kredit von Privatpersonen seriös zu helfen. Das ermöglicht günstigere Konditionen und höhere Kreditsummen. Sie sollten allerdings daran denken, dass es zu Streitigkeiten kommen könnte, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen können. Damit ein gutes Verhältnis zu Familienmitgliedern oder Freunden nicht schlimmstenfalls vor Gericht endet, sollten Sie auf einen Kreditvertrag nicht verzichten und darin

  • Kreditsumme
  • Laufzeit
  • Höhe der Zinsen
  • Zeitpunkt der Rückzahlung der monatlichen Raten
  • Möglichkeit der Aussetzung von Raten
  • Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung

festlegen. Muster für solche Kreditverträge für einen Kredit von Privatpersonen finden Sie im Internet. Möchten Sie ganz sicher sein, können Sie den Vertrag auch notariell beglaubigen lassen, was bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei Freunden oder Familienmitgliedern jedoch meistens nicht erforderlich ist. Gewähren mehrere Familienmitglieder oder Freunde den Kredit von Privatpersonen, bekommt jeder ein Vertragsexemplar.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank von Familie oder Freunden beachten sollten

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder in Anspruch nehmen, haben Sie mit dem Kreditvertrag, den Sie schriftlich abschließen und der von beiden Seiten unterschrieben wird, das Recht auf Ihrer Seite. Derjenige, von dem Sie Geld geliehen haben, kann sein Recht geltend machen, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen. Sie selbst können gegen den Kreditgeber gerichtlich vorgehen, wenn er behauptet, Sie hätten die Raten nicht zurückgezahlt. Um das zu vermeiden, sollten Sie die Raten nicht bar an Ihren Kreditgeber zurückgeben. Auch dann, wenn Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa von einem Verwandten oder Freund in Anspruch genommen haben, sollten Sie die Raten grundsätzlich immer per Banküberweisung zurückzahlen. Mit den Kontoauszügen können Sie beweisen, dass Sie die Ratenzahlung pünktlich und in der vereinbarten Höhe vorgenommen haben.
Kredit von Privatpersonen seriös
Bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank werden von Verwandten oder Freunden zumeist keine Sicherheiten gefordert. Möchten Sie oder der Kreditgeber den Kredit absichern, können Sie beispielsweise bei einem Kredit für ein Auto dem Kreditgeber den Kfz-Brief im Original überlassen, während Sie eine Kopie behalten.
In der Regel wissen Familienmitglieder oder Freunde, die sich dafür entscheiden, Ihnen den Kredit von Privatpersonen seriös zu gewähren, über Ihre finanzielle Situation Bescheid. Sie sollten sie jedoch auch informieren, wenn Ihr Kreditantrag bei der Bank abgelehnt wurde oder wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben. Sie haben es sich verdient, zu wissen, welches Risiko sie eingehen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Der Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz

Können oder wollen Ihnen Familie oder Freunde keinen Kredit von Privatpersonen gewähren, haben Sie immer noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Der Nachteil besteht darin, dass Sie für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz höhere Zinsen als für einen Bankkredit oder für einen Kredit von Freunden oder Familienmitgliedern zahlen müssen. Die Kreditmarktplätze können einerseits als Kreditvermittler dienen, doch können sie auch dazu dienen, einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank zwischen Privatpersonen zu vermitteln. Privatpersonen, die zur Vergabe von Krediten an Privatpersonen bereit sind, haben sich über die Kreditmarktplätze zusammengeschlossen. Sie legen ihr Geld an, indem sie Privatpersonen Kredite gewähren und dafür Zinsen erhalten. Damit es sich für die Kreditgeber lohnt, Kredite zu vergeben, müssen die Zinsen entsprechend hoch sein. Möchten Sie dort einen Kredit von Privatpersonen seriös in Anspruch nehmen, müssen Sie ein Kreditgesuch erstellen. Dieses Kreditgesuch muss

  • Kreditsumme
  • geplante Laufzeit
  • Formalitäten für die Rückzahlung
  • Verwendungszweck

enthalten. Sind private Kreditgeber dazu bereit, Ihnen bei der Finanzierung Ihres Projekts zu helfen, erhalten Sie entsprechende Angebote. Der Kredit von Privatpersonen ohne Bank muss nicht nur von einer Privatperson kommen. Mehrere Privatpersonen können einen Kredit an Sie gewähren. Findet sich jedoch niemand, der Ihr Projekt unterstützen und Ihnen einen Kredit zu den gewünschten Konditionen gewähren will, erlischt Ihr Kreditgesuch nach einer gewissen Frist. Über einige Kreditmarktplätze kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen online – was Sie über Kreditmarktplätze wissen sollten

Die meisten Kreditmarktplätze, die einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank vermitteln, sind seriös. Möchten Sie wissen, ob ein solcher Kredit von Privatpersonen seriös ist, sollten Sie darauf achten, dass diese Kreditmarktplätze seriös sind. Über die Stiftung Warentest und in Internetforen können Sie mehr über solche Kreditmarktplätze erfahren. Die seriösen Kreditmarktplätze benötigen eine behördliche Erlaubnis zur Vermittlung von Krediten. Auch wenn Sie glauben, dass Sie dort den Kredit von Privatpersonen ohne Bank beantragen können, funktioniert die Kreditvergabe nicht vollständig ohne eine Bank. Diese Kreditmarktplätze arbeiten mit einer oder mit mehreren Banken zusammen.
Kredit von Privatpersonen ohne Bank
Bei den Kreditmarktplätzen kommt es darauf an, dass für die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, eine Sicherheit besteht. Der Kredit von Privatpersonen wird nicht nur zwischen den Privatpersonen selbst abgeschlossen. Der Kreditmarktplatz ist immer eingeschaltet, auch wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt wird. Die Kreditmarktplätze prüfen die Bonität der Antragsteller. Ist die Bonität nicht gewährleistet, wird kein Kredit gewährt, auch wenn die registrierten Privatpersonen zu einer Kreditvergabe bereit sein sollten. Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie nicht nur die Zinsen für den eigentlichen Kredit zahlen. Für seine Tätigkeit als Vermittler erhebt der Kreditmarktplatz eine Gebühr. Diese Gebühr ist abhängig vom Kreditmarktplatz unterschiedlich hoch und kann einmalig oder monatlich erhoben werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen ohne Schufa über einen Kreditmarktplatz

In der Regel holen die Kreditmarktplätze eine Schufa-Auskunft über den Kreditantragsteller ein, bevor der Kredit von Privatpersonen vergeben wird. Sie müssen die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, vor einem Ausfallrisiko schützen. Auch der Antragsteller soll geschützt werden, damit er sich bei einem negativen Schufa-Eintrag nicht noch weiter verschuldet. Die Kreditmarktplätze wollen jedoch auch sich selbst absichern, damit sie nicht in einen dubiosen Ruf geraten. Sie prüfen die Bonität der Antragsteller und holen eine Schufa-Auskunft ein. Allerdings hat die Schufa-Auskunft nicht bei allen diesen Kreditmarktplätzen Priorität. Das Einholen einer Schufa-Auskunft dauert nur wenige Minuten, da bei der Schufa alle wichtigent Daten über Kreditantragsteller gespeichert sind. Spielt diese Schufa-Auskunft nur eine untergeordnete Rolle, kann der Kredit von Privatpersonen auch gewährt werden, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt und die Summe der Schulden nur sehr gering ist oder wenn der Eintrag kurz vor der Löschung steht. Allerdings wird kein Privatkredit ohne Schufa vergeben, wenn es sich um eine höhere Summe handelt und der Schufa-Eintrag noch nicht lange besteht. Das Ausfallrisiko ist in diesem Fall zu hoch.
Die Kreditmarktplätze ziehen noch eine Reihe anderer Kriterien heran, um die Bonität zu prüfen. Sie müssen daher, wenn Sie den Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, verschiedene Angaben machen und Unterlagen zur Prüfung der Bonität einreichen, ähnlich wie bei einer Bank.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen von einem Kreditmarktplatz beachten sollten

Nicht bei allen Kreditmarktplätzen kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden. Bei verschiedenen Kreditmarktplätzen hat der Schufa-Eintrag einen höheren Stellenwert. Zu einem negativen Eintrag bei der Schufa kann es schnell kommen, doch wird er nicht so schnell wieder gelöscht. Er bleibt jedoch nicht dauerhaft bestehen. Damit Ihrem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nichts im Wege steht, sollten Sie zuvor eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Das ist einmal jährlich möglich. Darüber hinaus können Sie gebührenpflichtige Schufa-Auskünfte beantragen. Die kostenlose Selbstauskunft können Sie über die Webseite der Schufa online beantragen. Damit Sie Ihre Selbstauskunft schneller erhalten, sollten Sie zusammen mit Ihrem Antrag eine Kopie Ihres Personalausweises einreichen. Es reicht aus, wenn darauf Angaben über Ihren Namen, Ihre Wohnanschrift, Ihr Geburtsdatum und Ihren Geburtsort gut lesbar sind. Alle anderen Angaben können geschwärzt werden. Sie sollten die Selbstauskunft sorgfältig prüfen. Es kann zu Falscheinträgen kommen, die Sie löschen lassen sollten. Für die Einträge bei der Schufa gelten Löschfristen, die unterschiedlich sind, abhängig davon, um was für Einträge es sich handelt. Über diese Löschfristen sollten Sie sich informieren. Sie sollten einen Eintrag löschen lassen, wenn die Löschfrist überschritten wurde. Nach der Löschung ist der Eintrag für niemanden mehr einsehbar.
Kredit von Privatpersonen ohne Schufa
Ist die Löschung des Eintrags erfolgt, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Sie können auch versuchen, einen Kredit bei der Bank zu beantragen, da die Zinsen dort meistens günstiger sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Vorsicht bei Anbietern für Kredit von Privatpersonen ohne Schufa

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag und müssen Sie einen finanziellen Engpass überbrücken, können Sie bei einer deutschen Bank keinen Kredit bekommen. Bei den deutschen Banken hat die Schufa-Auskunft eine hohe Priorität. Es ist daher naheliegend, nach Alternativen zu suchen. Im Internet sind viele Anbieter vertreten, die mit einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa locken. Es handelt sich dabei nicht immer um Kreditmarktplätze, weshalb Sie von solchen Anbietern Abstand nehmen sollten. Häufig stehen dubiose Anbieter dahinter, die nur darauf aus sind, an das Geld argloser Antragsteller mit Schufa-Eintrag zu gelangen. Sie werben daher mit unglaublich günstigen Konditionen für einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa. Allerdings wird dort nur selten ein Kredit vergeben. Die Anbieter erheben bereits eine Bearbeitungsgebühr, wenn gar kein Kredit gewährt wird. Zusätzlich können Gebühren für die Übermittlung der Unterlagen anfallen. Kommt es wider Erwarten zu einer Kreditvergabe, dann nur zu Konditionen, die kaum zu erfüllen sind. Sie erheben hohe Zinsen und verlangen häufig eine kurzfristige Rückzahlung. Das ist gar nicht möglich, wenn Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen. In der Folge verschulden Sie sich immer mehr.
Solche Anbieter erkennen Sie nicht nur an den Gebühren, die bereits für die Antragsbearbeitung anfallen. Stutzig sollten Sie auch sein, wenn nur eine Telefonhotline mit hohen Gebühren vorhanden ist, wenn Ihnen eine Insolvenzberatung versprochen wird oder wenn dubiose Zusatzleistungen angeboten werden, beispielsweise Versicherungen oder Beteiligungen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was tun bei negativem Schufa-Eintrag?

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag, sollten Sie nicht auf unseriöse Angebote für den Kredit von Privatpersonen ohne Schufa hereinfallen. Sie sollten bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragen. Zuvor sollten Sie sich informieren, welchen Stellenwert dort ein negativer Schufa-Eintrag hat. Handelt es sich bei Ihrem Eintrag nur um eine geringe Summe, können Sie bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen beantragen.
Als Alternative zu einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa vom Kreditmarktplatz können Sie einen Kredit ohne Schufa online bei Kreditvermittlern beantragen. Sie sollten auch hier auf Seriosität achten, die Sie an verschiedenen Merkmalen erkennen. Eine Gebühr fällt nur an, wenn der Kredit tatsächlich gewährt wird. Der Vermittler ist per Telefonhotline, per E-Mail, über das Kontaktformular auf der Webseite oder per Live-Chat erreichbar. Die Vermittler arbeiten mit Banken im Ausland zusammen. Da viele Banken ihren Sitz in der Schweiz haben, wird dieser Kredit auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Einige Banken sind jedoch auch in Luxemburg ansässig.
Kredit von Privatpersonen
Die Banken sichern sich gegen einen Zahlungsausfall ab, doch holen sie keine Schufa-Auskunft ein. Sie setzen zumeist für die Bonität ein monatliches Einkommen in einer bestimmten Höhe sowie ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis voraus, das mindestens ein halbes Jahr lang besteht. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität erhoben und können im zweistelligen Bereich liegen. Kann der Antragsteller den Kredit nicht zurückzahlen, pfändet die Bank häufig einen Teil seines Arbeitslohns. Ein solcher Kredit sollte daher nur mit einer möglichst geringen Summe beantragt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Wie Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen können

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, da es für Sie keine Alternativen gibt und Ihr Kreditantrag von der Bank abgelehnt wurde, sollten Sie die Konditionen der Kreditmarktplätze vergleichen. Sie sollten auf die Gebühren achten, die von den Kreditmarktplätzen erhoben werden. Abhängig vom Kreditmarktplatz können Sie unterschiedliche Kreditsummen beantragen. Sie sollten jedoch aufgrund der ungünstigeren Konditionen den Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei einem Kreditmarktplatz nur in einer möglichst geringen Höhe beantragen. Sie stellen Ihr Kreditgesuch ein und müssen warten, bis Sie die entsprechenden Angebote erhalten. Zusammen mit Ihrem Kreditgesuch müssen Sie verschiedene weitere Angaben machen:

  • Beschäftigungsverhältnis
  • monatliches Einkommen
  • monatliche finanzielle Verpflichtungen
  • Versicherungen.

Zusätzlich müssen Sie verschiedene Nachweise einreichen, beispielsweise Gehaltsnachweis, eine Bescheinigung Ihres Arbeitgebers und Kontoauszüge. Auch dann, wenn Sie selbstständig sind und bei den Banken kaum Chancen auf einen Kredit haben, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Der Betreiber des Kreditmarktplatzes prüft Ihre Bonität und stellt eine Art Haushaltsrechnung mit Eingaben und Ausgaben auf. Zusätzlich wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität des Antragstellers erhoben und können auch im zweistelligen Bereich liegen. Beim Vorliegen aller Voraussetzungen können Sie auf die entsprechenden Angebote warten und Ihren Kredit erhalten. Damit alles abgesichert ist, müssen Sie einen Vertrag unterschreiben. Der Kredit wird Ihnen ausgezahlt, wenn die Voraussetzungen vorliegen und genügend Kreditgeber zusammengekommen sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was passiert, wenn Sie die Raten nicht zurückzahlen können?

Haben Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragt und wurde Ihnen der Kredit gewährt, kann es bei einer ungünstigen Bonität passieren, dass Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Da der Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei den Kreditmarktplätzen nicht vollständig möglich ist, leitet die Partnerbank des Kreditmarktplatzes die entsprechenden Schritte gegen Sie ein. Sie kann Verzugszinsen erheben, wenn Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Die Partnerbank hat auch das Recht, den Kredit zu kündigen. Das ist beispielsweise dann möglich, wenn Sie zwei aufeinander folgende Raten nicht bezahlt haben. In diesem Fall müssen Sie den Kredit von Privatpersonen in voller Höhe inklusive Zinsen zurückzahlen. Das kann schwierig werden, wenn Sie einen finanziellen Engpass überwinden möchten und keine Reserven haben.
Kredit von Privatpersonen
Zahlen Sie die Raten für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nicht zurück, können auch gerichtliche Mahnverfahren oder Pfändungen eingeleitet werden. Sie treten mit dem Kreditvertrag den pfändbaren Anteil Ihres Einkommens an die Bank ab.
Problematisch könnte es werden, da dann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, die Schufa darüber informiert wird. Das bedeutet, dass Ihre Bonität immer schlechter wird und es immer schwieriger wird, einen Kredit zu bekommen. Möchten Sie dann einen Kredit von Privatpersonen online über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie mit hohen Zinsen rechnen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen

Bevor Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen, sollten Sie überlegen, ob es Alternativen gibt, da die Zinsen dafür ziemlich hoch sein können. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie über eine ungünstige Bonität verfügen oder gerade erst in die Selbstständigkeit gestartet sind. Bei einem negativen Schufa-Eintrag ist ein Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler und eine ausländische Bank keine echte Alternative, da auch hier sehr hohe Zinsen erhoben werden können und die Gefahr der Pfändung besteht. Der Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder ist eine Alternative, doch nicht immer sind Freunde oder Familienmitglieder zu einer Kreditvergabe bereit.
Benötigen Sie einen Kredit nur in geringer Höhe, da Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen, ist oft nichts gegen einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz einzuwenden. Sie sollten prüfen, wenn Sie einen Dispokredit haben, ob die Zinsen für den Dispokredit günstiger als die Zinsen für den Kredit von Privatpersonen seriös über den Kreditmarktplatz sein können. Eine Alternative kann auch sein, dass Sie Ihren Arbeitgeber um einen Vorschuss bitten. Das könnte gelingen, wenn Ihnen Ihr Chef vertraut und das Beschäftigungsverhältnis bereits über längere Zeit besteht. Haben Sie eine Lebensversicherung, in die Sie schon über längere Zeit einzahlen, können Sie die Lebensversicherung auszahlen lassen, wenn sich das lohnt.
Kredit von Privatpersonen
Gibt es keine Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz, sollten Sie die Kreditsumme möglichst niedrig ansetzen. Die Laufzeit sollte nicht zu kurz sein, damit die monatliche finanzielle Belastung nicht zu hoch wird.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Fazit: Kredit von Privatpersonen zu unterschiedlichen Konditionen

Depot TestEin Kredit von Privatpersonen ist dann geeignet, wenn Sie dringend Geld benötigen und über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen oder Ihr Kreditantrag aus anderen Gründen bei der Bank abgelehnt wurde. Benötigen Sie einen Kredit von Privatpersonen, sollten Sie zuerst Freunde oder Familienangehörige fragen, ob sie Ihnen weiterhelfen können. Unter Familienmitgliedern oder Freunden werden häufig keine Zinsen erhoben. Das ist positiv und kann einen solchen Kredit günstiger als bei einer Bank machen. Ist das nicht möglich, bleibt Ihnen noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Dort haben sich Privatpersonen zusammengeschlossen, die zu einer Kreditvergabe bereit sind. Sie müssen ein Kreditgesuch erstellen und verschiedene Unterlagen zur Bonitätsprüfung einreichen. Die Kreditmarktplätze arbeiten mit Partnerbanken zusammen, die eine Bonitätsprüfung vornehmen. Abhängig von der Bonität werden die Zinsen erhoben. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei einigen Anbietern von Kredit von Privatperonen seriös teilweise nur eine untergeordnete Rolle.
Grafik Quelle: shutterstock.com

Kredit abgelehnt – welche Möglichkeiten gibt es?

Um einen finanziellen Engpass zu überwinden, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Ein Bankkredit ist die gängigste Lösung, doch was tun, wenn der Kreditantrag von der Bank abgelehnt wird? Ein Kredit von Privatpersonen kann bei Verwandten oder Freunden in Anspruch genommen werden. Über einen Kreditmarktplatz im Internet kann ein Kredit von Privatpersonen seriös beantragt werden. Wer einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank in Anspruch nehmen will, sollte die wichtigsten Eckdaten in einem Kreditvertrag festschreiben. Einige Anbieter werben mit dem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa, doch handelt es sich dabei fast immer um unseriöse Anbieter.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen als Alternative zum Bankkredit

Ein Kredit von Privatpersonen kann seriös sein und stellt eine Alternative zu einem Bankkredit dar, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird. Ist die Bonität ungünstig, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Bank die einzige Möglichkeit sein, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Auch dann, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragt werden. Allerdings sollten Sie dabei einiges beachten. Einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa können Sie bei Verwandten oder Freunden, aber auch über verschiedene Kreditmarktplätze im Internet beantragen. Vorsichtig sollten Sie sein, wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa online angeboten wird, da es sich oft um dubiose Anbieter handelt, die es nur auf das Geld argloser Antragsteller abgesehen haben.
Kredit von Privatpersonen
Ein Kredit von Privatpersonen von Freunden oder Verwandten kann günstiger sein als ein Dispokredit oder ein Rahmenkredit. Nehmen Sie den Kredit von Privatpersonen über Familie oder Freunde in Anspruch, ist zumeist auch mehr Flexibilität als bei einem Bankkredit gewährleistet, da Sie bei einem finanziellen Engpass Raten schneller aussetzen oder die Rückzahlung verschieben können. Anders als bei den Banken werden von Freunden oder von der Familie auch weniger Sicherheiten gefordert. Die Bonitätsprüfung entfällt, da Ihnen Verwandte und Freunde in der Regel vertrauen und einschätzen können, welche Chancen für die Rückzahlung bestehen. Oft können Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank auch schneller erhalten als einen Bankkredit, vor allem bei kleineren Beträgen. Sie sollten sich und den Kreditgeber jedoch absichern und auf einen Kreditvertrag nicht verzichten.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen seriös von Familie oder Freunden

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank von der Familie oder von Freunden in Anspruch nehmen, haben Sie häufig den Vorteil, dass Ihnen deutlich günstigere Zinsen als bei der Bank gewährt werden. Egal, ob Sie nur einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken, ein neues Auto kaufen, die Wohnung renovieren oder sich einfach nur einen sehnlichen Wunsch erfüllen möchten, sind Ihnen Freunde oder Verwandte gern behilflich, wenn sie auf die pünktliche Rückzahlung vertrauen können. Der Vorteil kann auch darin liegen, dass oft nicht nur ein Freund oder Familienmitglied allein den Kredit von Privatpersonen gewährt. Häufig schließen sich mehrere Freunde oder Familienmitglieder zusammen, um Ihnen mit einem Kredit von Privatpersonen seriös zu helfen. Das ermöglicht günstigere Konditionen und höhere Kreditsummen. Sie sollten allerdings daran denken, dass es zu Streitigkeiten kommen könnte, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen können. Damit ein gutes Verhältnis zu Familienmitgliedern oder Freunden nicht schlimmstenfalls vor Gericht endet, sollten Sie auf einen Kreditvertrag nicht verzichten und darin

  • Kreditsumme
  • Laufzeit
  • Höhe der Zinsen
  • Zeitpunkt der Rückzahlung der monatlichen Raten
  • Möglichkeit der Aussetzung von Raten
  • Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung

festlegen. Muster für solche Kreditverträge für einen Kredit von Privatpersonen finden Sie im Internet. Möchten Sie ganz sicher sein, können Sie den Vertrag auch notariell beglaubigen lassen, was bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei Freunden oder Familienmitgliedern jedoch meistens nicht erforderlich ist. Gewähren mehrere Familienmitglieder oder Freunde den Kredit von Privatpersonen, bekommt jeder ein Vertragsexemplar.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank von Familie oder Freunden beachten sollten

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder in Anspruch nehmen, haben Sie mit dem Kreditvertrag, den Sie schriftlich abschließen und der von beiden Seiten unterschrieben wird, das Recht auf Ihrer Seite. Derjenige, von dem Sie Geld geliehen haben, kann sein Recht geltend machen, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen. Sie selbst können gegen den Kreditgeber gerichtlich vorgehen, wenn er behauptet, Sie hätten die Raten nicht zurückgezahlt. Um das zu vermeiden, sollten Sie die Raten nicht bar an Ihren Kreditgeber zurückgeben. Auch dann, wenn Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa von einem Verwandten oder Freund in Anspruch genommen haben, sollten Sie die Raten grundsätzlich immer per Banküberweisung zurückzahlen. Mit den Kontoauszügen können Sie beweisen, dass Sie die Ratenzahlung pünktlich und in der vereinbarten Höhe vorgenommen haben.
Kredit von Privatpersonen seriös
Bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank werden von Verwandten oder Freunden zumeist keine Sicherheiten gefordert. Möchten Sie oder der Kreditgeber den Kredit absichern, können Sie beispielsweise bei einem Kredit für ein Auto dem Kreditgeber den Kfz-Brief im Original überlassen, während Sie eine Kopie behalten.
In der Regel wissen Familienmitglieder oder Freunde, die sich dafür entscheiden, Ihnen den Kredit von Privatpersonen seriös zu gewähren, über Ihre finanzielle Situation Bescheid. Sie sollten sie jedoch auch informieren, wenn Ihr Kreditantrag bei der Bank abgelehnt wurde oder wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben. Sie haben es sich verdient, zu wissen, welches Risiko sie eingehen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Der Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz

Können oder wollen Ihnen Familie oder Freunde keinen Kredit von Privatpersonen gewähren, haben Sie immer noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Der Nachteil besteht darin, dass Sie für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz höhere Zinsen als für einen Bankkredit oder für einen Kredit von Freunden oder Familienmitgliedern zahlen müssen. Die Kreditmarktplätze können einerseits als Kreditvermittler dienen, doch können sie auch dazu dienen, einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank zwischen Privatpersonen zu vermitteln. Privatpersonen, die zur Vergabe von Krediten an Privatpersonen bereit sind, haben sich über die Kreditmarktplätze zusammengeschlossen. Sie legen ihr Geld an, indem sie Privatpersonen Kredite gewähren und dafür Zinsen erhalten. Damit es sich für die Kreditgeber lohnt, Kredite zu vergeben, müssen die Zinsen entsprechend hoch sein. Möchten Sie dort einen Kredit von Privatpersonen seriös in Anspruch nehmen, müssen Sie ein Kreditgesuch erstellen. Dieses Kreditgesuch muss

  • Kreditsumme
  • geplante Laufzeit
  • Formalitäten für die Rückzahlung
  • Verwendungszweck

enthalten. Sind private Kreditgeber dazu bereit, Ihnen bei der Finanzierung Ihres Projekts zu helfen, erhalten Sie entsprechende Angebote. Der Kredit von Privatpersonen ohne Bank muss nicht nur von einer Privatperson kommen. Mehrere Privatpersonen können einen Kredit an Sie gewähren. Findet sich jedoch niemand, der Ihr Projekt unterstützen und Ihnen einen Kredit zu den gewünschten Konditionen gewähren will, erlischt Ihr Kreditgesuch nach einer gewissen Frist. Über einige Kreditmarktplätze kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen online – was Sie über Kreditmarktplätze wissen sollten

Die meisten Kreditmarktplätze, die einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank vermitteln, sind seriös. Möchten Sie wissen, ob ein solcher Kredit von Privatpersonen seriös ist, sollten Sie darauf achten, dass diese Kreditmarktplätze seriös sind. Über die Stiftung Warentest und in Internetforen können Sie mehr über solche Kreditmarktplätze erfahren. Die seriösen Kreditmarktplätze benötigen eine behördliche Erlaubnis zur Vermittlung von Krediten. Auch wenn Sie glauben, dass Sie dort den Kredit von Privatpersonen ohne Bank beantragen können, funktioniert die Kreditvergabe nicht vollständig ohne eine Bank. Diese Kreditmarktplätze arbeiten mit einer oder mit mehreren Banken zusammen.
Kredit von Privatpersonen ohne Bank
Bei den Kreditmarktplätzen kommt es darauf an, dass für die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, eine Sicherheit besteht. Der Kredit von Privatpersonen wird nicht nur zwischen den Privatpersonen selbst abgeschlossen. Der Kreditmarktplatz ist immer eingeschaltet, auch wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt wird. Die Kreditmarktplätze prüfen die Bonität der Antragsteller. Ist die Bonität nicht gewährleistet, wird kein Kredit gewährt, auch wenn die registrierten Privatpersonen zu einer Kreditvergabe bereit sein sollten. Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie nicht nur die Zinsen für den eigentlichen Kredit zahlen. Für seine Tätigkeit als Vermittler erhebt der Kreditmarktplatz eine Gebühr. Diese Gebühr ist abhängig vom Kreditmarktplatz unterschiedlich hoch und kann einmalig oder monatlich erhoben werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen ohne Schufa über einen Kreditmarktplatz

In der Regel holen die Kreditmarktplätze eine Schufa-Auskunft über den Kreditantragsteller ein, bevor der Kredit von Privatpersonen vergeben wird. Sie müssen die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, vor einem Ausfallrisiko schützen. Auch der Antragsteller soll geschützt werden, damit er sich bei einem negativen Schufa-Eintrag nicht noch weiter verschuldet. Die Kreditmarktplätze wollen jedoch auch sich selbst absichern, damit sie nicht in einen dubiosen Ruf geraten. Sie prüfen die Bonität der Antragsteller und holen eine Schufa-Auskunft ein. Allerdings hat die Schufa-Auskunft nicht bei allen diesen Kreditmarktplätzen Priorität. Das Einholen einer Schufa-Auskunft dauert nur wenige Minuten, da bei der Schufa alle wichtigent Daten über Kreditantragsteller gespeichert sind. Spielt diese Schufa-Auskunft nur eine untergeordnete Rolle, kann der Kredit von Privatpersonen auch gewährt werden, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt und die Summe der Schulden nur sehr gering ist oder wenn der Eintrag kurz vor der Löschung steht. Allerdings wird kein Privatkredit ohne Schufa vergeben, wenn es sich um eine höhere Summe handelt und der Schufa-Eintrag noch nicht lange besteht. Das Ausfallrisiko ist in diesem Fall zu hoch.
Die Kreditmarktplätze ziehen noch eine Reihe anderer Kriterien heran, um die Bonität zu prüfen. Sie müssen daher, wenn Sie den Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, verschiedene Angaben machen und Unterlagen zur Prüfung der Bonität einreichen, ähnlich wie bei einer Bank.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen von einem Kreditmarktplatz beachten sollten

Nicht bei allen Kreditmarktplätzen kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden. Bei verschiedenen Kreditmarktplätzen hat der Schufa-Eintrag einen höheren Stellenwert. Zu einem negativen Eintrag bei der Schufa kann es schnell kommen, doch wird er nicht so schnell wieder gelöscht. Er bleibt jedoch nicht dauerhaft bestehen. Damit Ihrem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nichts im Wege steht, sollten Sie zuvor eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Das ist einmal jährlich möglich. Darüber hinaus können Sie gebührenpflichtige Schufa-Auskünfte beantragen. Die kostenlose Selbstauskunft können Sie über die Webseite der Schufa online beantragen. Damit Sie Ihre Selbstauskunft schneller erhalten, sollten Sie zusammen mit Ihrem Antrag eine Kopie Ihres Personalausweises einreichen. Es reicht aus, wenn darauf Angaben über Ihren Namen, Ihre Wohnanschrift, Ihr Geburtsdatum und Ihren Geburtsort gut lesbar sind. Alle anderen Angaben können geschwärzt werden. Sie sollten die Selbstauskunft sorgfältig prüfen. Es kann zu Falscheinträgen kommen, die Sie löschen lassen sollten. Für die Einträge bei der Schufa gelten Löschfristen, die unterschiedlich sind, abhängig davon, um was für Einträge es sich handelt. Über diese Löschfristen sollten Sie sich informieren. Sie sollten einen Eintrag löschen lassen, wenn die Löschfrist überschritten wurde. Nach der Löschung ist der Eintrag für niemanden mehr einsehbar.
Kredit von Privatpersonen ohne Schufa
Ist die Löschung des Eintrags erfolgt, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Sie können auch versuchen, einen Kredit bei der Bank zu beantragen, da die Zinsen dort meistens günstiger sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Vorsicht bei Anbietern für Kredit von Privatpersonen ohne Schufa

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag und müssen Sie einen finanziellen Engpass überbrücken, können Sie bei einer deutschen Bank keinen Kredit bekommen. Bei den deutschen Banken hat die Schufa-Auskunft eine hohe Priorität. Es ist daher naheliegend, nach Alternativen zu suchen. Im Internet sind viele Anbieter vertreten, die mit einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa locken. Es handelt sich dabei nicht immer um Kreditmarktplätze, weshalb Sie von solchen Anbietern Abstand nehmen sollten. Häufig stehen dubiose Anbieter dahinter, die nur darauf aus sind, an das Geld argloser Antragsteller mit Schufa-Eintrag zu gelangen. Sie werben daher mit unglaublich günstigen Konditionen für einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa. Allerdings wird dort nur selten ein Kredit vergeben. Die Anbieter erheben bereits eine Bearbeitungsgebühr, wenn gar kein Kredit gewährt wird. Zusätzlich können Gebühren für die Übermittlung der Unterlagen anfallen. Kommt es wider Erwarten zu einer Kreditvergabe, dann nur zu Konditionen, die kaum zu erfüllen sind. Sie erheben hohe Zinsen und verlangen häufig eine kurzfristige Rückzahlung. Das ist gar nicht möglich, wenn Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen. In der Folge verschulden Sie sich immer mehr.
Solche Anbieter erkennen Sie nicht nur an den Gebühren, die bereits für die Antragsbearbeitung anfallen. Stutzig sollten Sie auch sein, wenn nur eine Telefonhotline mit hohen Gebühren vorhanden ist, wenn Ihnen eine Insolvenzberatung versprochen wird oder wenn dubiose Zusatzleistungen angeboten werden, beispielsweise Versicherungen oder Beteiligungen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was tun bei negativem Schufa-Eintrag?

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag, sollten Sie nicht auf unseriöse Angebote für den Kredit von Privatpersonen ohne Schufa hereinfallen. Sie sollten bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragen. Zuvor sollten Sie sich informieren, welchen Stellenwert dort ein negativer Schufa-Eintrag hat. Handelt es sich bei Ihrem Eintrag nur um eine geringe Summe, können Sie bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen beantragen.
Als Alternative zu einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa vom Kreditmarktplatz können Sie einen Kredit ohne Schufa online bei Kreditvermittlern beantragen. Sie sollten auch hier auf Seriosität achten, die Sie an verschiedenen Merkmalen erkennen. Eine Gebühr fällt nur an, wenn der Kredit tatsächlich gewährt wird. Der Vermittler ist per Telefonhotline, per E-Mail, über das Kontaktformular auf der Webseite oder per Live-Chat erreichbar. Die Vermittler arbeiten mit Banken im Ausland zusammen. Da viele Banken ihren Sitz in der Schweiz haben, wird dieser Kredit auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Einige Banken sind jedoch auch in Luxemburg ansässig.
Kredit von Privatpersonen
Die Banken sichern sich gegen einen Zahlungsausfall ab, doch holen sie keine Schufa-Auskunft ein. Sie setzen zumeist für die Bonität ein monatliches Einkommen in einer bestimmten Höhe sowie ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis voraus, das mindestens ein halbes Jahr lang besteht. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität erhoben und können im zweistelligen Bereich liegen. Kann der Antragsteller den Kredit nicht zurückzahlen, pfändet die Bank häufig einen Teil seines Arbeitslohns. Ein solcher Kredit sollte daher nur mit einer möglichst geringen Summe beantragt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Wie Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen können

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, da es für Sie keine Alternativen gibt und Ihr Kreditantrag von der Bank abgelehnt wurde, sollten Sie die Konditionen der Kreditmarktplätze vergleichen. Sie sollten auf die Gebühren achten, die von den Kreditmarktplätzen erhoben werden. Abhängig vom Kreditmarktplatz können Sie unterschiedliche Kreditsummen beantragen. Sie sollten jedoch aufgrund der ungünstigeren Konditionen den Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei einem Kreditmarktplatz nur in einer möglichst geringen Höhe beantragen. Sie stellen Ihr Kreditgesuch ein und müssen warten, bis Sie die entsprechenden Angebote erhalten. Zusammen mit Ihrem Kreditgesuch müssen Sie verschiedene weitere Angaben machen:

  • Beschäftigungsverhältnis
  • monatliches Einkommen
  • monatliche finanzielle Verpflichtungen
  • Versicherungen.

Zusätzlich müssen Sie verschiedene Nachweise einreichen, beispielsweise Gehaltsnachweis, eine Bescheinigung Ihres Arbeitgebers und Kontoauszüge. Auch dann, wenn Sie selbstständig sind und bei den Banken kaum Chancen auf einen Kredit haben, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Der Betreiber des Kreditmarktplatzes prüft Ihre Bonität und stellt eine Art Haushaltsrechnung mit Eingaben und Ausgaben auf. Zusätzlich wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität des Antragstellers erhoben und können auch im zweistelligen Bereich liegen. Beim Vorliegen aller Voraussetzungen können Sie auf die entsprechenden Angebote warten und Ihren Kredit erhalten. Damit alles abgesichert ist, müssen Sie einen Vertrag unterschreiben. Der Kredit wird Ihnen ausgezahlt, wenn die Voraussetzungen vorliegen und genügend Kreditgeber zusammengekommen sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was passiert, wenn Sie die Raten nicht zurückzahlen können?

Haben Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragt und wurde Ihnen der Kredit gewährt, kann es bei einer ungünstigen Bonität passieren, dass Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Da der Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei den Kreditmarktplätzen nicht vollständig möglich ist, leitet die Partnerbank des Kreditmarktplatzes die entsprechenden Schritte gegen Sie ein. Sie kann Verzugszinsen erheben, wenn Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Die Partnerbank hat auch das Recht, den Kredit zu kündigen. Das ist beispielsweise dann möglich, wenn Sie zwei aufeinander folgende Raten nicht bezahlt haben. In diesem Fall müssen Sie den Kredit von Privatpersonen in voller Höhe inklusive Zinsen zurückzahlen. Das kann schwierig werden, wenn Sie einen finanziellen Engpass überwinden möchten und keine Reserven haben.
Kredit von Privatpersonen
Zahlen Sie die Raten für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nicht zurück, können auch gerichtliche Mahnverfahren oder Pfändungen eingeleitet werden. Sie treten mit dem Kreditvertrag den pfändbaren Anteil Ihres Einkommens an die Bank ab.
Problematisch könnte es werden, da dann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, die Schufa darüber informiert wird. Das bedeutet, dass Ihre Bonität immer schlechter wird und es immer schwieriger wird, einen Kredit zu bekommen. Möchten Sie dann einen Kredit von Privatpersonen online über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie mit hohen Zinsen rechnen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen

Bevor Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen, sollten Sie überlegen, ob es Alternativen gibt, da die Zinsen dafür ziemlich hoch sein können. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie über eine ungünstige Bonität verfügen oder gerade erst in die Selbstständigkeit gestartet sind. Bei einem negativen Schufa-Eintrag ist ein Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler und eine ausländische Bank keine echte Alternative, da auch hier sehr hohe Zinsen erhoben werden können und die Gefahr der Pfändung besteht. Der Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder ist eine Alternative, doch nicht immer sind Freunde oder Familienmitglieder zu einer Kreditvergabe bereit.
Benötigen Sie einen Kredit nur in geringer Höhe, da Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen, ist oft nichts gegen einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz einzuwenden. Sie sollten prüfen, wenn Sie einen Dispokredit haben, ob die Zinsen für den Dispokredit günstiger als die Zinsen für den Kredit von Privatpersonen seriös über den Kreditmarktplatz sein können. Eine Alternative kann auch sein, dass Sie Ihren Arbeitgeber um einen Vorschuss bitten. Das könnte gelingen, wenn Ihnen Ihr Chef vertraut und das Beschäftigungsverhältnis bereits über längere Zeit besteht. Haben Sie eine Lebensversicherung, in die Sie schon über längere Zeit einzahlen, können Sie die Lebensversicherung auszahlen lassen, wenn sich das lohnt.
Kredit von Privatpersonen
Gibt es keine Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz, sollten Sie die Kreditsumme möglichst niedrig ansetzen. Die Laufzeit sollte nicht zu kurz sein, damit die monatliche finanzielle Belastung nicht zu hoch wird.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Fazit: Kredit von Privatpersonen zu unterschiedlichen Konditionen

Depot TestEin Kredit von Privatpersonen ist dann geeignet, wenn Sie dringend Geld benötigen und über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen oder Ihr Kreditantrag aus anderen Gründen bei der Bank abgelehnt wurde. Benötigen Sie einen Kredit von Privatpersonen, sollten Sie zuerst Freunde oder Familienangehörige fragen, ob sie Ihnen weiterhelfen können. Unter Familienmitgliedern oder Freunden werden häufig keine Zinsen erhoben. Das ist positiv und kann einen solchen Kredit günstiger als bei einer Bank machen. Ist das nicht möglich, bleibt Ihnen noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Dort haben sich Privatpersonen zusammengeschlossen, die zu einer Kreditvergabe bereit sind. Sie müssen ein Kreditgesuch erstellen und verschiedene Unterlagen zur Bonitätsprüfung einreichen. Die Kreditmarktplätze arbeiten mit Partnerbanken zusammen, die eine Bonitätsprüfung vornehmen. Abhängig von der Bonität werden die Zinsen erhoben. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei einigen Anbietern von Kredit von Privatperonen seriös teilweise nur eine untergeordnete Rolle.
Grafik Quelle: shutterstock.com

Studentenkredit: geförderte Bildung durch Bunde...

Um einen finanziellen Engpass zu überwinden, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Ein Bankkredit ist die gängigste Lösung, doch was tun, wenn der Kreditantrag von der Bank abgelehnt wird? Ein Kredit von Privatpersonen kann bei Verwandten oder Freunden in Anspruch genommen werden. Über einen Kreditmarktplatz im Internet kann ein Kredit von Privatpersonen seriös beantragt werden. Wer einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank in Anspruch nehmen will, sollte die wichtigsten Eckdaten in einem Kreditvertrag festschreiben. Einige Anbieter werben mit dem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa, doch handelt es sich dabei fast immer um unseriöse Anbieter.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen als Alternative zum Bankkredit

Ein Kredit von Privatpersonen kann seriös sein und stellt eine Alternative zu einem Bankkredit dar, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird. Ist die Bonität ungünstig, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Bank die einzige Möglichkeit sein, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Auch dann, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragt werden. Allerdings sollten Sie dabei einiges beachten. Einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa können Sie bei Verwandten oder Freunden, aber auch über verschiedene Kreditmarktplätze im Internet beantragen. Vorsichtig sollten Sie sein, wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa online angeboten wird, da es sich oft um dubiose Anbieter handelt, die es nur auf das Geld argloser Antragsteller abgesehen haben.
Kredit von Privatpersonen
Ein Kredit von Privatpersonen von Freunden oder Verwandten kann günstiger sein als ein Dispokredit oder ein Rahmenkredit. Nehmen Sie den Kredit von Privatpersonen über Familie oder Freunde in Anspruch, ist zumeist auch mehr Flexibilität als bei einem Bankkredit gewährleistet, da Sie bei einem finanziellen Engpass Raten schneller aussetzen oder die Rückzahlung verschieben können. Anders als bei den Banken werden von Freunden oder von der Familie auch weniger Sicherheiten gefordert. Die Bonitätsprüfung entfällt, da Ihnen Verwandte und Freunde in der Regel vertrauen und einschätzen können, welche Chancen für die Rückzahlung bestehen. Oft können Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank auch schneller erhalten als einen Bankkredit, vor allem bei kleineren Beträgen. Sie sollten sich und den Kreditgeber jedoch absichern und auf einen Kreditvertrag nicht verzichten.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen seriös von Familie oder Freunden

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank von der Familie oder von Freunden in Anspruch nehmen, haben Sie häufig den Vorteil, dass Ihnen deutlich günstigere Zinsen als bei der Bank gewährt werden. Egal, ob Sie nur einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken, ein neues Auto kaufen, die Wohnung renovieren oder sich einfach nur einen sehnlichen Wunsch erfüllen möchten, sind Ihnen Freunde oder Verwandte gern behilflich, wenn sie auf die pünktliche Rückzahlung vertrauen können. Der Vorteil kann auch darin liegen, dass oft nicht nur ein Freund oder Familienmitglied allein den Kredit von Privatpersonen gewährt. Häufig schließen sich mehrere Freunde oder Familienmitglieder zusammen, um Ihnen mit einem Kredit von Privatpersonen seriös zu helfen. Das ermöglicht günstigere Konditionen und höhere Kreditsummen. Sie sollten allerdings daran denken, dass es zu Streitigkeiten kommen könnte, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen können. Damit ein gutes Verhältnis zu Familienmitgliedern oder Freunden nicht schlimmstenfalls vor Gericht endet, sollten Sie auf einen Kreditvertrag nicht verzichten und darin

  • Kreditsumme
  • Laufzeit
  • Höhe der Zinsen
  • Zeitpunkt der Rückzahlung der monatlichen Raten
  • Möglichkeit der Aussetzung von Raten
  • Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung

festlegen. Muster für solche Kreditverträge für einen Kredit von Privatpersonen finden Sie im Internet. Möchten Sie ganz sicher sein, können Sie den Vertrag auch notariell beglaubigen lassen, was bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei Freunden oder Familienmitgliedern jedoch meistens nicht erforderlich ist. Gewähren mehrere Familienmitglieder oder Freunde den Kredit von Privatpersonen, bekommt jeder ein Vertragsexemplar.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank von Familie oder Freunden beachten sollten

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder in Anspruch nehmen, haben Sie mit dem Kreditvertrag, den Sie schriftlich abschließen und der von beiden Seiten unterschrieben wird, das Recht auf Ihrer Seite. Derjenige, von dem Sie Geld geliehen haben, kann sein Recht geltend machen, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen. Sie selbst können gegen den Kreditgeber gerichtlich vorgehen, wenn er behauptet, Sie hätten die Raten nicht zurückgezahlt. Um das zu vermeiden, sollten Sie die Raten nicht bar an Ihren Kreditgeber zurückgeben. Auch dann, wenn Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa von einem Verwandten oder Freund in Anspruch genommen haben, sollten Sie die Raten grundsätzlich immer per Banküberweisung zurückzahlen. Mit den Kontoauszügen können Sie beweisen, dass Sie die Ratenzahlung pünktlich und in der vereinbarten Höhe vorgenommen haben.
Kredit von Privatpersonen seriös
Bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank werden von Verwandten oder Freunden zumeist keine Sicherheiten gefordert. Möchten Sie oder der Kreditgeber den Kredit absichern, können Sie beispielsweise bei einem Kredit für ein Auto dem Kreditgeber den Kfz-Brief im Original überlassen, während Sie eine Kopie behalten.
In der Regel wissen Familienmitglieder oder Freunde, die sich dafür entscheiden, Ihnen den Kredit von Privatpersonen seriös zu gewähren, über Ihre finanzielle Situation Bescheid. Sie sollten sie jedoch auch informieren, wenn Ihr Kreditantrag bei der Bank abgelehnt wurde oder wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben. Sie haben es sich verdient, zu wissen, welches Risiko sie eingehen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Der Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz

Können oder wollen Ihnen Familie oder Freunde keinen Kredit von Privatpersonen gewähren, haben Sie immer noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Der Nachteil besteht darin, dass Sie für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz höhere Zinsen als für einen Bankkredit oder für einen Kredit von Freunden oder Familienmitgliedern zahlen müssen. Die Kreditmarktplätze können einerseits als Kreditvermittler dienen, doch können sie auch dazu dienen, einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank zwischen Privatpersonen zu vermitteln. Privatpersonen, die zur Vergabe von Krediten an Privatpersonen bereit sind, haben sich über die Kreditmarktplätze zusammengeschlossen. Sie legen ihr Geld an, indem sie Privatpersonen Kredite gewähren und dafür Zinsen erhalten. Damit es sich für die Kreditgeber lohnt, Kredite zu vergeben, müssen die Zinsen entsprechend hoch sein. Möchten Sie dort einen Kredit von Privatpersonen seriös in Anspruch nehmen, müssen Sie ein Kreditgesuch erstellen. Dieses Kreditgesuch muss

  • Kreditsumme
  • geplante Laufzeit
  • Formalitäten für die Rückzahlung
  • Verwendungszweck

enthalten. Sind private Kreditgeber dazu bereit, Ihnen bei der Finanzierung Ihres Projekts zu helfen, erhalten Sie entsprechende Angebote. Der Kredit von Privatpersonen ohne Bank muss nicht nur von einer Privatperson kommen. Mehrere Privatpersonen können einen Kredit an Sie gewähren. Findet sich jedoch niemand, der Ihr Projekt unterstützen und Ihnen einen Kredit zu den gewünschten Konditionen gewähren will, erlischt Ihr Kreditgesuch nach einer gewissen Frist. Über einige Kreditmarktplätze kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen online – was Sie über Kreditmarktplätze wissen sollten

Die meisten Kreditmarktplätze, die einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank vermitteln, sind seriös. Möchten Sie wissen, ob ein solcher Kredit von Privatpersonen seriös ist, sollten Sie darauf achten, dass diese Kreditmarktplätze seriös sind. Über die Stiftung Warentest und in Internetforen können Sie mehr über solche Kreditmarktplätze erfahren. Die seriösen Kreditmarktplätze benötigen eine behördliche Erlaubnis zur Vermittlung von Krediten. Auch wenn Sie glauben, dass Sie dort den Kredit von Privatpersonen ohne Bank beantragen können, funktioniert die Kreditvergabe nicht vollständig ohne eine Bank. Diese Kreditmarktplätze arbeiten mit einer oder mit mehreren Banken zusammen.
Kredit von Privatpersonen ohne Bank
Bei den Kreditmarktplätzen kommt es darauf an, dass für die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, eine Sicherheit besteht. Der Kredit von Privatpersonen wird nicht nur zwischen den Privatpersonen selbst abgeschlossen. Der Kreditmarktplatz ist immer eingeschaltet, auch wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt wird. Die Kreditmarktplätze prüfen die Bonität der Antragsteller. Ist die Bonität nicht gewährleistet, wird kein Kredit gewährt, auch wenn die registrierten Privatpersonen zu einer Kreditvergabe bereit sein sollten. Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie nicht nur die Zinsen für den eigentlichen Kredit zahlen. Für seine Tätigkeit als Vermittler erhebt der Kreditmarktplatz eine Gebühr. Diese Gebühr ist abhängig vom Kreditmarktplatz unterschiedlich hoch und kann einmalig oder monatlich erhoben werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen ohne Schufa über einen Kreditmarktplatz

In der Regel holen die Kreditmarktplätze eine Schufa-Auskunft über den Kreditantragsteller ein, bevor der Kredit von Privatpersonen vergeben wird. Sie müssen die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, vor einem Ausfallrisiko schützen. Auch der Antragsteller soll geschützt werden, damit er sich bei einem negativen Schufa-Eintrag nicht noch weiter verschuldet. Die Kreditmarktplätze wollen jedoch auch sich selbst absichern, damit sie nicht in einen dubiosen Ruf geraten. Sie prüfen die Bonität der Antragsteller und holen eine Schufa-Auskunft ein. Allerdings hat die Schufa-Auskunft nicht bei allen diesen Kreditmarktplätzen Priorität. Das Einholen einer Schufa-Auskunft dauert nur wenige Minuten, da bei der Schufa alle wichtigent Daten über Kreditantragsteller gespeichert sind. Spielt diese Schufa-Auskunft nur eine untergeordnete Rolle, kann der Kredit von Privatpersonen auch gewährt werden, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt und die Summe der Schulden nur sehr gering ist oder wenn der Eintrag kurz vor der Löschung steht. Allerdings wird kein Privatkredit ohne Schufa vergeben, wenn es sich um eine höhere Summe handelt und der Schufa-Eintrag noch nicht lange besteht. Das Ausfallrisiko ist in diesem Fall zu hoch.
Die Kreditmarktplätze ziehen noch eine Reihe anderer Kriterien heran, um die Bonität zu prüfen. Sie müssen daher, wenn Sie den Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, verschiedene Angaben machen und Unterlagen zur Prüfung der Bonität einreichen, ähnlich wie bei einer Bank.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen von einem Kreditmarktplatz beachten sollten

Nicht bei allen Kreditmarktplätzen kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden. Bei verschiedenen Kreditmarktplätzen hat der Schufa-Eintrag einen höheren Stellenwert. Zu einem negativen Eintrag bei der Schufa kann es schnell kommen, doch wird er nicht so schnell wieder gelöscht. Er bleibt jedoch nicht dauerhaft bestehen. Damit Ihrem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nichts im Wege steht, sollten Sie zuvor eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Das ist einmal jährlich möglich. Darüber hinaus können Sie gebührenpflichtige Schufa-Auskünfte beantragen. Die kostenlose Selbstauskunft können Sie über die Webseite der Schufa online beantragen. Damit Sie Ihre Selbstauskunft schneller erhalten, sollten Sie zusammen mit Ihrem Antrag eine Kopie Ihres Personalausweises einreichen. Es reicht aus, wenn darauf Angaben über Ihren Namen, Ihre Wohnanschrift, Ihr Geburtsdatum und Ihren Geburtsort gut lesbar sind. Alle anderen Angaben können geschwärzt werden. Sie sollten die Selbstauskunft sorgfältig prüfen. Es kann zu Falscheinträgen kommen, die Sie löschen lassen sollten. Für die Einträge bei der Schufa gelten Löschfristen, die unterschiedlich sind, abhängig davon, um was für Einträge es sich handelt. Über diese Löschfristen sollten Sie sich informieren. Sie sollten einen Eintrag löschen lassen, wenn die Löschfrist überschritten wurde. Nach der Löschung ist der Eintrag für niemanden mehr einsehbar.
Kredit von Privatpersonen ohne Schufa
Ist die Löschung des Eintrags erfolgt, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Sie können auch versuchen, einen Kredit bei der Bank zu beantragen, da die Zinsen dort meistens günstiger sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Vorsicht bei Anbietern für Kredit von Privatpersonen ohne Schufa

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag und müssen Sie einen finanziellen Engpass überbrücken, können Sie bei einer deutschen Bank keinen Kredit bekommen. Bei den deutschen Banken hat die Schufa-Auskunft eine hohe Priorität. Es ist daher naheliegend, nach Alternativen zu suchen. Im Internet sind viele Anbieter vertreten, die mit einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa locken. Es handelt sich dabei nicht immer um Kreditmarktplätze, weshalb Sie von solchen Anbietern Abstand nehmen sollten. Häufig stehen dubiose Anbieter dahinter, die nur darauf aus sind, an das Geld argloser Antragsteller mit Schufa-Eintrag zu gelangen. Sie werben daher mit unglaublich günstigen Konditionen für einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa. Allerdings wird dort nur selten ein Kredit vergeben. Die Anbieter erheben bereits eine Bearbeitungsgebühr, wenn gar kein Kredit gewährt wird. Zusätzlich können Gebühren für die Übermittlung der Unterlagen anfallen. Kommt es wider Erwarten zu einer Kreditvergabe, dann nur zu Konditionen, die kaum zu erfüllen sind. Sie erheben hohe Zinsen und verlangen häufig eine kurzfristige Rückzahlung. Das ist gar nicht möglich, wenn Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen. In der Folge verschulden Sie sich immer mehr.
Solche Anbieter erkennen Sie nicht nur an den Gebühren, die bereits für die Antragsbearbeitung anfallen. Stutzig sollten Sie auch sein, wenn nur eine Telefonhotline mit hohen Gebühren vorhanden ist, wenn Ihnen eine Insolvenzberatung versprochen wird oder wenn dubiose Zusatzleistungen angeboten werden, beispielsweise Versicherungen oder Beteiligungen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was tun bei negativem Schufa-Eintrag?

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag, sollten Sie nicht auf unseriöse Angebote für den Kredit von Privatpersonen ohne Schufa hereinfallen. Sie sollten bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragen. Zuvor sollten Sie sich informieren, welchen Stellenwert dort ein negativer Schufa-Eintrag hat. Handelt es sich bei Ihrem Eintrag nur um eine geringe Summe, können Sie bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen beantragen.
Als Alternative zu einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa vom Kreditmarktplatz können Sie einen Kredit ohne Schufa online bei Kreditvermittlern beantragen. Sie sollten auch hier auf Seriosität achten, die Sie an verschiedenen Merkmalen erkennen. Eine Gebühr fällt nur an, wenn der Kredit tatsächlich gewährt wird. Der Vermittler ist per Telefonhotline, per E-Mail, über das Kontaktformular auf der Webseite oder per Live-Chat erreichbar. Die Vermittler arbeiten mit Banken im Ausland zusammen. Da viele Banken ihren Sitz in der Schweiz haben, wird dieser Kredit auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Einige Banken sind jedoch auch in Luxemburg ansässig.
Kredit von Privatpersonen
Die Banken sichern sich gegen einen Zahlungsausfall ab, doch holen sie keine Schufa-Auskunft ein. Sie setzen zumeist für die Bonität ein monatliches Einkommen in einer bestimmten Höhe sowie ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis voraus, das mindestens ein halbes Jahr lang besteht. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität erhoben und können im zweistelligen Bereich liegen. Kann der Antragsteller den Kredit nicht zurückzahlen, pfändet die Bank häufig einen Teil seines Arbeitslohns. Ein solcher Kredit sollte daher nur mit einer möglichst geringen Summe beantragt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Wie Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen können

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, da es für Sie keine Alternativen gibt und Ihr Kreditantrag von der Bank abgelehnt wurde, sollten Sie die Konditionen der Kreditmarktplätze vergleichen. Sie sollten auf die Gebühren achten, die von den Kreditmarktplätzen erhoben werden. Abhängig vom Kreditmarktplatz können Sie unterschiedliche Kreditsummen beantragen. Sie sollten jedoch aufgrund der ungünstigeren Konditionen den Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei einem Kreditmarktplatz nur in einer möglichst geringen Höhe beantragen. Sie stellen Ihr Kreditgesuch ein und müssen warten, bis Sie die entsprechenden Angebote erhalten. Zusammen mit Ihrem Kreditgesuch müssen Sie verschiedene weitere Angaben machen:

  • Beschäftigungsverhältnis
  • monatliches Einkommen
  • monatliche finanzielle Verpflichtungen
  • Versicherungen.

Zusätzlich müssen Sie verschiedene Nachweise einreichen, beispielsweise Gehaltsnachweis, eine Bescheinigung Ihres Arbeitgebers und Kontoauszüge. Auch dann, wenn Sie selbstständig sind und bei den Banken kaum Chancen auf einen Kredit haben, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Der Betreiber des Kreditmarktplatzes prüft Ihre Bonität und stellt eine Art Haushaltsrechnung mit Eingaben und Ausgaben auf. Zusätzlich wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität des Antragstellers erhoben und können auch im zweistelligen Bereich liegen. Beim Vorliegen aller Voraussetzungen können Sie auf die entsprechenden Angebote warten und Ihren Kredit erhalten. Damit alles abgesichert ist, müssen Sie einen Vertrag unterschreiben. Der Kredit wird Ihnen ausgezahlt, wenn die Voraussetzungen vorliegen und genügend Kreditgeber zusammengekommen sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was passiert, wenn Sie die Raten nicht zurückzahlen können?

Haben Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragt und wurde Ihnen der Kredit gewährt, kann es bei einer ungünstigen Bonität passieren, dass Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Da der Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei den Kreditmarktplätzen nicht vollständig möglich ist, leitet die Partnerbank des Kreditmarktplatzes die entsprechenden Schritte gegen Sie ein. Sie kann Verzugszinsen erheben, wenn Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Die Partnerbank hat auch das Recht, den Kredit zu kündigen. Das ist beispielsweise dann möglich, wenn Sie zwei aufeinander folgende Raten nicht bezahlt haben. In diesem Fall müssen Sie den Kredit von Privatpersonen in voller Höhe inklusive Zinsen zurückzahlen. Das kann schwierig werden, wenn Sie einen finanziellen Engpass überwinden möchten und keine Reserven haben.
Kredit von Privatpersonen
Zahlen Sie die Raten für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nicht zurück, können auch gerichtliche Mahnverfahren oder Pfändungen eingeleitet werden. Sie treten mit dem Kreditvertrag den pfändbaren Anteil Ihres Einkommens an die Bank ab.
Problematisch könnte es werden, da dann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, die Schufa darüber informiert wird. Das bedeutet, dass Ihre Bonität immer schlechter wird und es immer schwieriger wird, einen Kredit zu bekommen. Möchten Sie dann einen Kredit von Privatpersonen online über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie mit hohen Zinsen rechnen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen

Bevor Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen, sollten Sie überlegen, ob es Alternativen gibt, da die Zinsen dafür ziemlich hoch sein können. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie über eine ungünstige Bonität verfügen oder gerade erst in die Selbstständigkeit gestartet sind. Bei einem negativen Schufa-Eintrag ist ein Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler und eine ausländische Bank keine echte Alternative, da auch hier sehr hohe Zinsen erhoben werden können und die Gefahr der Pfändung besteht. Der Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder ist eine Alternative, doch nicht immer sind Freunde oder Familienmitglieder zu einer Kreditvergabe bereit.
Benötigen Sie einen Kredit nur in geringer Höhe, da Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen, ist oft nichts gegen einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz einzuwenden. Sie sollten prüfen, wenn Sie einen Dispokredit haben, ob die Zinsen für den Dispokredit günstiger als die Zinsen für den Kredit von Privatpersonen seriös über den Kreditmarktplatz sein können. Eine Alternative kann auch sein, dass Sie Ihren Arbeitgeber um einen Vorschuss bitten. Das könnte gelingen, wenn Ihnen Ihr Chef vertraut und das Beschäftigungsverhältnis bereits über längere Zeit besteht. Haben Sie eine Lebensversicherung, in die Sie schon über längere Zeit einzahlen, können Sie die Lebensversicherung auszahlen lassen, wenn sich das lohnt.
Kredit von Privatpersonen
Gibt es keine Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz, sollten Sie die Kreditsumme möglichst niedrig ansetzen. Die Laufzeit sollte nicht zu kurz sein, damit die monatliche finanzielle Belastung nicht zu hoch wird.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Fazit: Kredit von Privatpersonen zu unterschiedlichen Konditionen

Depot TestEin Kredit von Privatpersonen ist dann geeignet, wenn Sie dringend Geld benötigen und über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen oder Ihr Kreditantrag aus anderen Gründen bei der Bank abgelehnt wurde. Benötigen Sie einen Kredit von Privatpersonen, sollten Sie zuerst Freunde oder Familienangehörige fragen, ob sie Ihnen weiterhelfen können. Unter Familienmitgliedern oder Freunden werden häufig keine Zinsen erhoben. Das ist positiv und kann einen solchen Kredit günstiger als bei einer Bank machen. Ist das nicht möglich, bleibt Ihnen noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Dort haben sich Privatpersonen zusammengeschlossen, die zu einer Kreditvergabe bereit sind. Sie müssen ein Kreditgesuch erstellen und verschiedene Unterlagen zur Bonitätsprüfung einreichen. Die Kreditmarktplätze arbeiten mit Partnerbanken zusammen, die eine Bonitätsprüfung vornehmen. Abhängig von der Bonität werden die Zinsen erhoben. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei einigen Anbietern von Kredit von Privatperonen seriös teilweise nur eine untergeordnete Rolle.
Grafik Quelle: shutterstock.com

Kreditversicherung: im Notfall richtig abgesichert

Um einen finanziellen Engpass zu überwinden, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Ein Bankkredit ist die gängigste Lösung, doch was tun, wenn der Kreditantrag von der Bank abgelehnt wird? Ein Kredit von Privatpersonen kann bei Verwandten oder Freunden in Anspruch genommen werden. Über einen Kreditmarktplatz im Internet kann ein Kredit von Privatpersonen seriös beantragt werden. Wer einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank in Anspruch nehmen will, sollte die wichtigsten Eckdaten in einem Kreditvertrag festschreiben. Einige Anbieter werben mit dem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa, doch handelt es sich dabei fast immer um unseriöse Anbieter.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen als Alternative zum Bankkredit

Ein Kredit von Privatpersonen kann seriös sein und stellt eine Alternative zu einem Bankkredit dar, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird. Ist die Bonität ungünstig, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Bank die einzige Möglichkeit sein, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Auch dann, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragt werden. Allerdings sollten Sie dabei einiges beachten. Einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa können Sie bei Verwandten oder Freunden, aber auch über verschiedene Kreditmarktplätze im Internet beantragen. Vorsichtig sollten Sie sein, wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa online angeboten wird, da es sich oft um dubiose Anbieter handelt, die es nur auf das Geld argloser Antragsteller abgesehen haben.
Kredit von Privatpersonen
Ein Kredit von Privatpersonen von Freunden oder Verwandten kann günstiger sein als ein Dispokredit oder ein Rahmenkredit. Nehmen Sie den Kredit von Privatpersonen über Familie oder Freunde in Anspruch, ist zumeist auch mehr Flexibilität als bei einem Bankkredit gewährleistet, da Sie bei einem finanziellen Engpass Raten schneller aussetzen oder die Rückzahlung verschieben können. Anders als bei den Banken werden von Freunden oder von der Familie auch weniger Sicherheiten gefordert. Die Bonitätsprüfung entfällt, da Ihnen Verwandte und Freunde in der Regel vertrauen und einschätzen können, welche Chancen für die Rückzahlung bestehen. Oft können Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank auch schneller erhalten als einen Bankkredit, vor allem bei kleineren Beträgen. Sie sollten sich und den Kreditgeber jedoch absichern und auf einen Kreditvertrag nicht verzichten.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen seriös von Familie oder Freunden

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank von der Familie oder von Freunden in Anspruch nehmen, haben Sie häufig den Vorteil, dass Ihnen deutlich günstigere Zinsen als bei der Bank gewährt werden. Egal, ob Sie nur einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken, ein neues Auto kaufen, die Wohnung renovieren oder sich einfach nur einen sehnlichen Wunsch erfüllen möchten, sind Ihnen Freunde oder Verwandte gern behilflich, wenn sie auf die pünktliche Rückzahlung vertrauen können. Der Vorteil kann auch darin liegen, dass oft nicht nur ein Freund oder Familienmitglied allein den Kredit von Privatpersonen gewährt. Häufig schließen sich mehrere Freunde oder Familienmitglieder zusammen, um Ihnen mit einem Kredit von Privatpersonen seriös zu helfen. Das ermöglicht günstigere Konditionen und höhere Kreditsummen. Sie sollten allerdings daran denken, dass es zu Streitigkeiten kommen könnte, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen können. Damit ein gutes Verhältnis zu Familienmitgliedern oder Freunden nicht schlimmstenfalls vor Gericht endet, sollten Sie auf einen Kreditvertrag nicht verzichten und darin

  • Kreditsumme
  • Laufzeit
  • Höhe der Zinsen
  • Zeitpunkt der Rückzahlung der monatlichen Raten
  • Möglichkeit der Aussetzung von Raten
  • Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung

festlegen. Muster für solche Kreditverträge für einen Kredit von Privatpersonen finden Sie im Internet. Möchten Sie ganz sicher sein, können Sie den Vertrag auch notariell beglaubigen lassen, was bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei Freunden oder Familienmitgliedern jedoch meistens nicht erforderlich ist. Gewähren mehrere Familienmitglieder oder Freunde den Kredit von Privatpersonen, bekommt jeder ein Vertragsexemplar.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank von Familie oder Freunden beachten sollten

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder in Anspruch nehmen, haben Sie mit dem Kreditvertrag, den Sie schriftlich abschließen und der von beiden Seiten unterschrieben wird, das Recht auf Ihrer Seite. Derjenige, von dem Sie Geld geliehen haben, kann sein Recht geltend machen, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen. Sie selbst können gegen den Kreditgeber gerichtlich vorgehen, wenn er behauptet, Sie hätten die Raten nicht zurückgezahlt. Um das zu vermeiden, sollten Sie die Raten nicht bar an Ihren Kreditgeber zurückgeben. Auch dann, wenn Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa von einem Verwandten oder Freund in Anspruch genommen haben, sollten Sie die Raten grundsätzlich immer per Banküberweisung zurückzahlen. Mit den Kontoauszügen können Sie beweisen, dass Sie die Ratenzahlung pünktlich und in der vereinbarten Höhe vorgenommen haben.
Kredit von Privatpersonen seriös
Bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank werden von Verwandten oder Freunden zumeist keine Sicherheiten gefordert. Möchten Sie oder der Kreditgeber den Kredit absichern, können Sie beispielsweise bei einem Kredit für ein Auto dem Kreditgeber den Kfz-Brief im Original überlassen, während Sie eine Kopie behalten.
In der Regel wissen Familienmitglieder oder Freunde, die sich dafür entscheiden, Ihnen den Kredit von Privatpersonen seriös zu gewähren, über Ihre finanzielle Situation Bescheid. Sie sollten sie jedoch auch informieren, wenn Ihr Kreditantrag bei der Bank abgelehnt wurde oder wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben. Sie haben es sich verdient, zu wissen, welches Risiko sie eingehen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Der Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz

Können oder wollen Ihnen Familie oder Freunde keinen Kredit von Privatpersonen gewähren, haben Sie immer noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Der Nachteil besteht darin, dass Sie für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz höhere Zinsen als für einen Bankkredit oder für einen Kredit von Freunden oder Familienmitgliedern zahlen müssen. Die Kreditmarktplätze können einerseits als Kreditvermittler dienen, doch können sie auch dazu dienen, einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank zwischen Privatpersonen zu vermitteln. Privatpersonen, die zur Vergabe von Krediten an Privatpersonen bereit sind, haben sich über die Kreditmarktplätze zusammengeschlossen. Sie legen ihr Geld an, indem sie Privatpersonen Kredite gewähren und dafür Zinsen erhalten. Damit es sich für die Kreditgeber lohnt, Kredite zu vergeben, müssen die Zinsen entsprechend hoch sein. Möchten Sie dort einen Kredit von Privatpersonen seriös in Anspruch nehmen, müssen Sie ein Kreditgesuch erstellen. Dieses Kreditgesuch muss

  • Kreditsumme
  • geplante Laufzeit
  • Formalitäten für die Rückzahlung
  • Verwendungszweck

enthalten. Sind private Kreditgeber dazu bereit, Ihnen bei der Finanzierung Ihres Projekts zu helfen, erhalten Sie entsprechende Angebote. Der Kredit von Privatpersonen ohne Bank muss nicht nur von einer Privatperson kommen. Mehrere Privatpersonen können einen Kredit an Sie gewähren. Findet sich jedoch niemand, der Ihr Projekt unterstützen und Ihnen einen Kredit zu den gewünschten Konditionen gewähren will, erlischt Ihr Kreditgesuch nach einer gewissen Frist. Über einige Kreditmarktplätze kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen online – was Sie über Kreditmarktplätze wissen sollten

Die meisten Kreditmarktplätze, die einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank vermitteln, sind seriös. Möchten Sie wissen, ob ein solcher Kredit von Privatpersonen seriös ist, sollten Sie darauf achten, dass diese Kreditmarktplätze seriös sind. Über die Stiftung Warentest und in Internetforen können Sie mehr über solche Kreditmarktplätze erfahren. Die seriösen Kreditmarktplätze benötigen eine behördliche Erlaubnis zur Vermittlung von Krediten. Auch wenn Sie glauben, dass Sie dort den Kredit von Privatpersonen ohne Bank beantragen können, funktioniert die Kreditvergabe nicht vollständig ohne eine Bank. Diese Kreditmarktplätze arbeiten mit einer oder mit mehreren Banken zusammen.
Kredit von Privatpersonen ohne Bank
Bei den Kreditmarktplätzen kommt es darauf an, dass für die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, eine Sicherheit besteht. Der Kredit von Privatpersonen wird nicht nur zwischen den Privatpersonen selbst abgeschlossen. Der Kreditmarktplatz ist immer eingeschaltet, auch wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt wird. Die Kreditmarktplätze prüfen die Bonität der Antragsteller. Ist die Bonität nicht gewährleistet, wird kein Kredit gewährt, auch wenn die registrierten Privatpersonen zu einer Kreditvergabe bereit sein sollten. Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie nicht nur die Zinsen für den eigentlichen Kredit zahlen. Für seine Tätigkeit als Vermittler erhebt der Kreditmarktplatz eine Gebühr. Diese Gebühr ist abhängig vom Kreditmarktplatz unterschiedlich hoch und kann einmalig oder monatlich erhoben werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen ohne Schufa über einen Kreditmarktplatz

In der Regel holen die Kreditmarktplätze eine Schufa-Auskunft über den Kreditantragsteller ein, bevor der Kredit von Privatpersonen vergeben wird. Sie müssen die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, vor einem Ausfallrisiko schützen. Auch der Antragsteller soll geschützt werden, damit er sich bei einem negativen Schufa-Eintrag nicht noch weiter verschuldet. Die Kreditmarktplätze wollen jedoch auch sich selbst absichern, damit sie nicht in einen dubiosen Ruf geraten. Sie prüfen die Bonität der Antragsteller und holen eine Schufa-Auskunft ein. Allerdings hat die Schufa-Auskunft nicht bei allen diesen Kreditmarktplätzen Priorität. Das Einholen einer Schufa-Auskunft dauert nur wenige Minuten, da bei der Schufa alle wichtigent Daten über Kreditantragsteller gespeichert sind. Spielt diese Schufa-Auskunft nur eine untergeordnete Rolle, kann der Kredit von Privatpersonen auch gewährt werden, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt und die Summe der Schulden nur sehr gering ist oder wenn der Eintrag kurz vor der Löschung steht. Allerdings wird kein Privatkredit ohne Schufa vergeben, wenn es sich um eine höhere Summe handelt und der Schufa-Eintrag noch nicht lange besteht. Das Ausfallrisiko ist in diesem Fall zu hoch.
Die Kreditmarktplätze ziehen noch eine Reihe anderer Kriterien heran, um die Bonität zu prüfen. Sie müssen daher, wenn Sie den Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, verschiedene Angaben machen und Unterlagen zur Prüfung der Bonität einreichen, ähnlich wie bei einer Bank.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen von einem Kreditmarktplatz beachten sollten

Nicht bei allen Kreditmarktplätzen kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden. Bei verschiedenen Kreditmarktplätzen hat der Schufa-Eintrag einen höheren Stellenwert. Zu einem negativen Eintrag bei der Schufa kann es schnell kommen, doch wird er nicht so schnell wieder gelöscht. Er bleibt jedoch nicht dauerhaft bestehen. Damit Ihrem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nichts im Wege steht, sollten Sie zuvor eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Das ist einmal jährlich möglich. Darüber hinaus können Sie gebührenpflichtige Schufa-Auskünfte beantragen. Die kostenlose Selbstauskunft können Sie über die Webseite der Schufa online beantragen. Damit Sie Ihre Selbstauskunft schneller erhalten, sollten Sie zusammen mit Ihrem Antrag eine Kopie Ihres Personalausweises einreichen. Es reicht aus, wenn darauf Angaben über Ihren Namen, Ihre Wohnanschrift, Ihr Geburtsdatum und Ihren Geburtsort gut lesbar sind. Alle anderen Angaben können geschwärzt werden. Sie sollten die Selbstauskunft sorgfältig prüfen. Es kann zu Falscheinträgen kommen, die Sie löschen lassen sollten. Für die Einträge bei der Schufa gelten Löschfristen, die unterschiedlich sind, abhängig davon, um was für Einträge es sich handelt. Über diese Löschfristen sollten Sie sich informieren. Sie sollten einen Eintrag löschen lassen, wenn die Löschfrist überschritten wurde. Nach der Löschung ist der Eintrag für niemanden mehr einsehbar.
Kredit von Privatpersonen ohne Schufa
Ist die Löschung des Eintrags erfolgt, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Sie können auch versuchen, einen Kredit bei der Bank zu beantragen, da die Zinsen dort meistens günstiger sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Vorsicht bei Anbietern für Kredit von Privatpersonen ohne Schufa

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag und müssen Sie einen finanziellen Engpass überbrücken, können Sie bei einer deutschen Bank keinen Kredit bekommen. Bei den deutschen Banken hat die Schufa-Auskunft eine hohe Priorität. Es ist daher naheliegend, nach Alternativen zu suchen. Im Internet sind viele Anbieter vertreten, die mit einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa locken. Es handelt sich dabei nicht immer um Kreditmarktplätze, weshalb Sie von solchen Anbietern Abstand nehmen sollten. Häufig stehen dubiose Anbieter dahinter, die nur darauf aus sind, an das Geld argloser Antragsteller mit Schufa-Eintrag zu gelangen. Sie werben daher mit unglaublich günstigen Konditionen für einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa. Allerdings wird dort nur selten ein Kredit vergeben. Die Anbieter erheben bereits eine Bearbeitungsgebühr, wenn gar kein Kredit gewährt wird. Zusätzlich können Gebühren für die Übermittlung der Unterlagen anfallen. Kommt es wider Erwarten zu einer Kreditvergabe, dann nur zu Konditionen, die kaum zu erfüllen sind. Sie erheben hohe Zinsen und verlangen häufig eine kurzfristige Rückzahlung. Das ist gar nicht möglich, wenn Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen. In der Folge verschulden Sie sich immer mehr.
Solche Anbieter erkennen Sie nicht nur an den Gebühren, die bereits für die Antragsbearbeitung anfallen. Stutzig sollten Sie auch sein, wenn nur eine Telefonhotline mit hohen Gebühren vorhanden ist, wenn Ihnen eine Insolvenzberatung versprochen wird oder wenn dubiose Zusatzleistungen angeboten werden, beispielsweise Versicherungen oder Beteiligungen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was tun bei negativem Schufa-Eintrag?

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag, sollten Sie nicht auf unseriöse Angebote für den Kredit von Privatpersonen ohne Schufa hereinfallen. Sie sollten bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragen. Zuvor sollten Sie sich informieren, welchen Stellenwert dort ein negativer Schufa-Eintrag hat. Handelt es sich bei Ihrem Eintrag nur um eine geringe Summe, können Sie bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen beantragen.
Als Alternative zu einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa vom Kreditmarktplatz können Sie einen Kredit ohne Schufa online bei Kreditvermittlern beantragen. Sie sollten auch hier auf Seriosität achten, die Sie an verschiedenen Merkmalen erkennen. Eine Gebühr fällt nur an, wenn der Kredit tatsächlich gewährt wird. Der Vermittler ist per Telefonhotline, per E-Mail, über das Kontaktformular auf der Webseite oder per Live-Chat erreichbar. Die Vermittler arbeiten mit Banken im Ausland zusammen. Da viele Banken ihren Sitz in der Schweiz haben, wird dieser Kredit auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Einige Banken sind jedoch auch in Luxemburg ansässig.
Kredit von Privatpersonen
Die Banken sichern sich gegen einen Zahlungsausfall ab, doch holen sie keine Schufa-Auskunft ein. Sie setzen zumeist für die Bonität ein monatliches Einkommen in einer bestimmten Höhe sowie ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis voraus, das mindestens ein halbes Jahr lang besteht. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität erhoben und können im zweistelligen Bereich liegen. Kann der Antragsteller den Kredit nicht zurückzahlen, pfändet die Bank häufig einen Teil seines Arbeitslohns. Ein solcher Kredit sollte daher nur mit einer möglichst geringen Summe beantragt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Wie Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen können

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, da es für Sie keine Alternativen gibt und Ihr Kreditantrag von der Bank abgelehnt wurde, sollten Sie die Konditionen der Kreditmarktplätze vergleichen. Sie sollten auf die Gebühren achten, die von den Kreditmarktplätzen erhoben werden. Abhängig vom Kreditmarktplatz können Sie unterschiedliche Kreditsummen beantragen. Sie sollten jedoch aufgrund der ungünstigeren Konditionen den Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei einem Kreditmarktplatz nur in einer möglichst geringen Höhe beantragen. Sie stellen Ihr Kreditgesuch ein und müssen warten, bis Sie die entsprechenden Angebote erhalten. Zusammen mit Ihrem Kreditgesuch müssen Sie verschiedene weitere Angaben machen:

  • Beschäftigungsverhältnis
  • monatliches Einkommen
  • monatliche finanzielle Verpflichtungen
  • Versicherungen.

Zusätzlich müssen Sie verschiedene Nachweise einreichen, beispielsweise Gehaltsnachweis, eine Bescheinigung Ihres Arbeitgebers und Kontoauszüge. Auch dann, wenn Sie selbstständig sind und bei den Banken kaum Chancen auf einen Kredit haben, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Der Betreiber des Kreditmarktplatzes prüft Ihre Bonität und stellt eine Art Haushaltsrechnung mit Eingaben und Ausgaben auf. Zusätzlich wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität des Antragstellers erhoben und können auch im zweistelligen Bereich liegen. Beim Vorliegen aller Voraussetzungen können Sie auf die entsprechenden Angebote warten und Ihren Kredit erhalten. Damit alles abgesichert ist, müssen Sie einen Vertrag unterschreiben. Der Kredit wird Ihnen ausgezahlt, wenn die Voraussetzungen vorliegen und genügend Kreditgeber zusammengekommen sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was passiert, wenn Sie die Raten nicht zurückzahlen können?

Haben Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragt und wurde Ihnen der Kredit gewährt, kann es bei einer ungünstigen Bonität passieren, dass Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Da der Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei den Kreditmarktplätzen nicht vollständig möglich ist, leitet die Partnerbank des Kreditmarktplatzes die entsprechenden Schritte gegen Sie ein. Sie kann Verzugszinsen erheben, wenn Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Die Partnerbank hat auch das Recht, den Kredit zu kündigen. Das ist beispielsweise dann möglich, wenn Sie zwei aufeinander folgende Raten nicht bezahlt haben. In diesem Fall müssen Sie den Kredit von Privatpersonen in voller Höhe inklusive Zinsen zurückzahlen. Das kann schwierig werden, wenn Sie einen finanziellen Engpass überwinden möchten und keine Reserven haben.
Kredit von Privatpersonen
Zahlen Sie die Raten für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nicht zurück, können auch gerichtliche Mahnverfahren oder Pfändungen eingeleitet werden. Sie treten mit dem Kreditvertrag den pfändbaren Anteil Ihres Einkommens an die Bank ab.
Problematisch könnte es werden, da dann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, die Schufa darüber informiert wird. Das bedeutet, dass Ihre Bonität immer schlechter wird und es immer schwieriger wird, einen Kredit zu bekommen. Möchten Sie dann einen Kredit von Privatpersonen online über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie mit hohen Zinsen rechnen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen

Bevor Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen, sollten Sie überlegen, ob es Alternativen gibt, da die Zinsen dafür ziemlich hoch sein können. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie über eine ungünstige Bonität verfügen oder gerade erst in die Selbstständigkeit gestartet sind. Bei einem negativen Schufa-Eintrag ist ein Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler und eine ausländische Bank keine echte Alternative, da auch hier sehr hohe Zinsen erhoben werden können und die Gefahr der Pfändung besteht. Der Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder ist eine Alternative, doch nicht immer sind Freunde oder Familienmitglieder zu einer Kreditvergabe bereit.
Benötigen Sie einen Kredit nur in geringer Höhe, da Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen, ist oft nichts gegen einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz einzuwenden. Sie sollten prüfen, wenn Sie einen Dispokredit haben, ob die Zinsen für den Dispokredit günstiger als die Zinsen für den Kredit von Privatpersonen seriös über den Kreditmarktplatz sein können. Eine Alternative kann auch sein, dass Sie Ihren Arbeitgeber um einen Vorschuss bitten. Das könnte gelingen, wenn Ihnen Ihr Chef vertraut und das Beschäftigungsverhältnis bereits über längere Zeit besteht. Haben Sie eine Lebensversicherung, in die Sie schon über längere Zeit einzahlen, können Sie die Lebensversicherung auszahlen lassen, wenn sich das lohnt.
Kredit von Privatpersonen
Gibt es keine Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz, sollten Sie die Kreditsumme möglichst niedrig ansetzen. Die Laufzeit sollte nicht zu kurz sein, damit die monatliche finanzielle Belastung nicht zu hoch wird.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Fazit: Kredit von Privatpersonen zu unterschiedlichen Konditionen

Depot TestEin Kredit von Privatpersonen ist dann geeignet, wenn Sie dringend Geld benötigen und über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen oder Ihr Kreditantrag aus anderen Gründen bei der Bank abgelehnt wurde. Benötigen Sie einen Kredit von Privatpersonen, sollten Sie zuerst Freunde oder Familienangehörige fragen, ob sie Ihnen weiterhelfen können. Unter Familienmitgliedern oder Freunden werden häufig keine Zinsen erhoben. Das ist positiv und kann einen solchen Kredit günstiger als bei einer Bank machen. Ist das nicht möglich, bleibt Ihnen noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Dort haben sich Privatpersonen zusammengeschlossen, die zu einer Kreditvergabe bereit sind. Sie müssen ein Kreditgesuch erstellen und verschiedene Unterlagen zur Bonitätsprüfung einreichen. Die Kreditmarktplätze arbeiten mit Partnerbanken zusammen, die eine Bonitätsprüfung vornehmen. Abhängig von der Bonität werden die Zinsen erhoben. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei einigen Anbietern von Kredit von Privatperonen seriös teilweise nur eine untergeordnete Rolle.
Grafik Quelle: shutterstock.com

Kredit für Studenten – ohne Geldsorgen studieren

Um einen finanziellen Engpass zu überwinden, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Ein Bankkredit ist die gängigste Lösung, doch was tun, wenn der Kreditantrag von der Bank abgelehnt wird? Ein Kredit von Privatpersonen kann bei Verwandten oder Freunden in Anspruch genommen werden. Über einen Kreditmarktplatz im Internet kann ein Kredit von Privatpersonen seriös beantragt werden. Wer einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank in Anspruch nehmen will, sollte die wichtigsten Eckdaten in einem Kreditvertrag festschreiben. Einige Anbieter werben mit dem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa, doch handelt es sich dabei fast immer um unseriöse Anbieter.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen als Alternative zum Bankkredit

Ein Kredit von Privatpersonen kann seriös sein und stellt eine Alternative zu einem Bankkredit dar, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird. Ist die Bonität ungünstig, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Bank die einzige Möglichkeit sein, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Auch dann, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragt werden. Allerdings sollten Sie dabei einiges beachten. Einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa können Sie bei Verwandten oder Freunden, aber auch über verschiedene Kreditmarktplätze im Internet beantragen. Vorsichtig sollten Sie sein, wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa online angeboten wird, da es sich oft um dubiose Anbieter handelt, die es nur auf das Geld argloser Antragsteller abgesehen haben.
Kredit von Privatpersonen
Ein Kredit von Privatpersonen von Freunden oder Verwandten kann günstiger sein als ein Dispokredit oder ein Rahmenkredit. Nehmen Sie den Kredit von Privatpersonen über Familie oder Freunde in Anspruch, ist zumeist auch mehr Flexibilität als bei einem Bankkredit gewährleistet, da Sie bei einem finanziellen Engpass Raten schneller aussetzen oder die Rückzahlung verschieben können. Anders als bei den Banken werden von Freunden oder von der Familie auch weniger Sicherheiten gefordert. Die Bonitätsprüfung entfällt, da Ihnen Verwandte und Freunde in der Regel vertrauen und einschätzen können, welche Chancen für die Rückzahlung bestehen. Oft können Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank auch schneller erhalten als einen Bankkredit, vor allem bei kleineren Beträgen. Sie sollten sich und den Kreditgeber jedoch absichern und auf einen Kreditvertrag nicht verzichten.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen seriös von Familie oder Freunden

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank von der Familie oder von Freunden in Anspruch nehmen, haben Sie häufig den Vorteil, dass Ihnen deutlich günstigere Zinsen als bei der Bank gewährt werden. Egal, ob Sie nur einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken, ein neues Auto kaufen, die Wohnung renovieren oder sich einfach nur einen sehnlichen Wunsch erfüllen möchten, sind Ihnen Freunde oder Verwandte gern behilflich, wenn sie auf die pünktliche Rückzahlung vertrauen können. Der Vorteil kann auch darin liegen, dass oft nicht nur ein Freund oder Familienmitglied allein den Kredit von Privatpersonen gewährt. Häufig schließen sich mehrere Freunde oder Familienmitglieder zusammen, um Ihnen mit einem Kredit von Privatpersonen seriös zu helfen. Das ermöglicht günstigere Konditionen und höhere Kreditsummen. Sie sollten allerdings daran denken, dass es zu Streitigkeiten kommen könnte, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen können. Damit ein gutes Verhältnis zu Familienmitgliedern oder Freunden nicht schlimmstenfalls vor Gericht endet, sollten Sie auf einen Kreditvertrag nicht verzichten und darin

  • Kreditsumme
  • Laufzeit
  • Höhe der Zinsen
  • Zeitpunkt der Rückzahlung der monatlichen Raten
  • Möglichkeit der Aussetzung von Raten
  • Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung

festlegen. Muster für solche Kreditverträge für einen Kredit von Privatpersonen finden Sie im Internet. Möchten Sie ganz sicher sein, können Sie den Vertrag auch notariell beglaubigen lassen, was bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei Freunden oder Familienmitgliedern jedoch meistens nicht erforderlich ist. Gewähren mehrere Familienmitglieder oder Freunde den Kredit von Privatpersonen, bekommt jeder ein Vertragsexemplar.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank von Familie oder Freunden beachten sollten

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder in Anspruch nehmen, haben Sie mit dem Kreditvertrag, den Sie schriftlich abschließen und der von beiden Seiten unterschrieben wird, das Recht auf Ihrer Seite. Derjenige, von dem Sie Geld geliehen haben, kann sein Recht geltend machen, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen. Sie selbst können gegen den Kreditgeber gerichtlich vorgehen, wenn er behauptet, Sie hätten die Raten nicht zurückgezahlt. Um das zu vermeiden, sollten Sie die Raten nicht bar an Ihren Kreditgeber zurückgeben. Auch dann, wenn Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa von einem Verwandten oder Freund in Anspruch genommen haben, sollten Sie die Raten grundsätzlich immer per Banküberweisung zurückzahlen. Mit den Kontoauszügen können Sie beweisen, dass Sie die Ratenzahlung pünktlich und in der vereinbarten Höhe vorgenommen haben.
Kredit von Privatpersonen seriös
Bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank werden von Verwandten oder Freunden zumeist keine Sicherheiten gefordert. Möchten Sie oder der Kreditgeber den Kredit absichern, können Sie beispielsweise bei einem Kredit für ein Auto dem Kreditgeber den Kfz-Brief im Original überlassen, während Sie eine Kopie behalten.
In der Regel wissen Familienmitglieder oder Freunde, die sich dafür entscheiden, Ihnen den Kredit von Privatpersonen seriös zu gewähren, über Ihre finanzielle Situation Bescheid. Sie sollten sie jedoch auch informieren, wenn Ihr Kreditantrag bei der Bank abgelehnt wurde oder wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben. Sie haben es sich verdient, zu wissen, welches Risiko sie eingehen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Der Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz

Können oder wollen Ihnen Familie oder Freunde keinen Kredit von Privatpersonen gewähren, haben Sie immer noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Der Nachteil besteht darin, dass Sie für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz höhere Zinsen als für einen Bankkredit oder für einen Kredit von Freunden oder Familienmitgliedern zahlen müssen. Die Kreditmarktplätze können einerseits als Kreditvermittler dienen, doch können sie auch dazu dienen, einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank zwischen Privatpersonen zu vermitteln. Privatpersonen, die zur Vergabe von Krediten an Privatpersonen bereit sind, haben sich über die Kreditmarktplätze zusammengeschlossen. Sie legen ihr Geld an, indem sie Privatpersonen Kredite gewähren und dafür Zinsen erhalten. Damit es sich für die Kreditgeber lohnt, Kredite zu vergeben, müssen die Zinsen entsprechend hoch sein. Möchten Sie dort einen Kredit von Privatpersonen seriös in Anspruch nehmen, müssen Sie ein Kreditgesuch erstellen. Dieses Kreditgesuch muss

  • Kreditsumme
  • geplante Laufzeit
  • Formalitäten für die Rückzahlung
  • Verwendungszweck

enthalten. Sind private Kreditgeber dazu bereit, Ihnen bei der Finanzierung Ihres Projekts zu helfen, erhalten Sie entsprechende Angebote. Der Kredit von Privatpersonen ohne Bank muss nicht nur von einer Privatperson kommen. Mehrere Privatpersonen können einen Kredit an Sie gewähren. Findet sich jedoch niemand, der Ihr Projekt unterstützen und Ihnen einen Kredit zu den gewünschten Konditionen gewähren will, erlischt Ihr Kreditgesuch nach einer gewissen Frist. Über einige Kreditmarktplätze kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen online – was Sie über Kreditmarktplätze wissen sollten

Die meisten Kreditmarktplätze, die einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank vermitteln, sind seriös. Möchten Sie wissen, ob ein solcher Kredit von Privatpersonen seriös ist, sollten Sie darauf achten, dass diese Kreditmarktplätze seriös sind. Über die Stiftung Warentest und in Internetforen können Sie mehr über solche Kreditmarktplätze erfahren. Die seriösen Kreditmarktplätze benötigen eine behördliche Erlaubnis zur Vermittlung von Krediten. Auch wenn Sie glauben, dass Sie dort den Kredit von Privatpersonen ohne Bank beantragen können, funktioniert die Kreditvergabe nicht vollständig ohne eine Bank. Diese Kreditmarktplätze arbeiten mit einer oder mit mehreren Banken zusammen.
Kredit von Privatpersonen ohne Bank
Bei den Kreditmarktplätzen kommt es darauf an, dass für die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, eine Sicherheit besteht. Der Kredit von Privatpersonen wird nicht nur zwischen den Privatpersonen selbst abgeschlossen. Der Kreditmarktplatz ist immer eingeschaltet, auch wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt wird. Die Kreditmarktplätze prüfen die Bonität der Antragsteller. Ist die Bonität nicht gewährleistet, wird kein Kredit gewährt, auch wenn die registrierten Privatpersonen zu einer Kreditvergabe bereit sein sollten. Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie nicht nur die Zinsen für den eigentlichen Kredit zahlen. Für seine Tätigkeit als Vermittler erhebt der Kreditmarktplatz eine Gebühr. Diese Gebühr ist abhängig vom Kreditmarktplatz unterschiedlich hoch und kann einmalig oder monatlich erhoben werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen ohne Schufa über einen Kreditmarktplatz

In der Regel holen die Kreditmarktplätze eine Schufa-Auskunft über den Kreditantragsteller ein, bevor der Kredit von Privatpersonen vergeben wird. Sie müssen die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, vor einem Ausfallrisiko schützen. Auch der Antragsteller soll geschützt werden, damit er sich bei einem negativen Schufa-Eintrag nicht noch weiter verschuldet. Die Kreditmarktplätze wollen jedoch auch sich selbst absichern, damit sie nicht in einen dubiosen Ruf geraten. Sie prüfen die Bonität der Antragsteller und holen eine Schufa-Auskunft ein. Allerdings hat die Schufa-Auskunft nicht bei allen diesen Kreditmarktplätzen Priorität. Das Einholen einer Schufa-Auskunft dauert nur wenige Minuten, da bei der Schufa alle wichtigent Daten über Kreditantragsteller gespeichert sind. Spielt diese Schufa-Auskunft nur eine untergeordnete Rolle, kann der Kredit von Privatpersonen auch gewährt werden, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt und die Summe der Schulden nur sehr gering ist oder wenn der Eintrag kurz vor der Löschung steht. Allerdings wird kein Privatkredit ohne Schufa vergeben, wenn es sich um eine höhere Summe handelt und der Schufa-Eintrag noch nicht lange besteht. Das Ausfallrisiko ist in diesem Fall zu hoch.
Die Kreditmarktplätze ziehen noch eine Reihe anderer Kriterien heran, um die Bonität zu prüfen. Sie müssen daher, wenn Sie den Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, verschiedene Angaben machen und Unterlagen zur Prüfung der Bonität einreichen, ähnlich wie bei einer Bank.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen von einem Kreditmarktplatz beachten sollten

Nicht bei allen Kreditmarktplätzen kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden. Bei verschiedenen Kreditmarktplätzen hat der Schufa-Eintrag einen höheren Stellenwert. Zu einem negativen Eintrag bei der Schufa kann es schnell kommen, doch wird er nicht so schnell wieder gelöscht. Er bleibt jedoch nicht dauerhaft bestehen. Damit Ihrem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nichts im Wege steht, sollten Sie zuvor eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Das ist einmal jährlich möglich. Darüber hinaus können Sie gebührenpflichtige Schufa-Auskünfte beantragen. Die kostenlose Selbstauskunft können Sie über die Webseite der Schufa online beantragen. Damit Sie Ihre Selbstauskunft schneller erhalten, sollten Sie zusammen mit Ihrem Antrag eine Kopie Ihres Personalausweises einreichen. Es reicht aus, wenn darauf Angaben über Ihren Namen, Ihre Wohnanschrift, Ihr Geburtsdatum und Ihren Geburtsort gut lesbar sind. Alle anderen Angaben können geschwärzt werden. Sie sollten die Selbstauskunft sorgfältig prüfen. Es kann zu Falscheinträgen kommen, die Sie löschen lassen sollten. Für die Einträge bei der Schufa gelten Löschfristen, die unterschiedlich sind, abhängig davon, um was für Einträge es sich handelt. Über diese Löschfristen sollten Sie sich informieren. Sie sollten einen Eintrag löschen lassen, wenn die Löschfrist überschritten wurde. Nach der Löschung ist der Eintrag für niemanden mehr einsehbar.
Kredit von Privatpersonen ohne Schufa
Ist die Löschung des Eintrags erfolgt, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Sie können auch versuchen, einen Kredit bei der Bank zu beantragen, da die Zinsen dort meistens günstiger sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Vorsicht bei Anbietern für Kredit von Privatpersonen ohne Schufa

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag und müssen Sie einen finanziellen Engpass überbrücken, können Sie bei einer deutschen Bank keinen Kredit bekommen. Bei den deutschen Banken hat die Schufa-Auskunft eine hohe Priorität. Es ist daher naheliegend, nach Alternativen zu suchen. Im Internet sind viele Anbieter vertreten, die mit einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa locken. Es handelt sich dabei nicht immer um Kreditmarktplätze, weshalb Sie von solchen Anbietern Abstand nehmen sollten. Häufig stehen dubiose Anbieter dahinter, die nur darauf aus sind, an das Geld argloser Antragsteller mit Schufa-Eintrag zu gelangen. Sie werben daher mit unglaublich günstigen Konditionen für einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa. Allerdings wird dort nur selten ein Kredit vergeben. Die Anbieter erheben bereits eine Bearbeitungsgebühr, wenn gar kein Kredit gewährt wird. Zusätzlich können Gebühren für die Übermittlung der Unterlagen anfallen. Kommt es wider Erwarten zu einer Kreditvergabe, dann nur zu Konditionen, die kaum zu erfüllen sind. Sie erheben hohe Zinsen und verlangen häufig eine kurzfristige Rückzahlung. Das ist gar nicht möglich, wenn Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen. In der Folge verschulden Sie sich immer mehr.
Solche Anbieter erkennen Sie nicht nur an den Gebühren, die bereits für die Antragsbearbeitung anfallen. Stutzig sollten Sie auch sein, wenn nur eine Telefonhotline mit hohen Gebühren vorhanden ist, wenn Ihnen eine Insolvenzberatung versprochen wird oder wenn dubiose Zusatzleistungen angeboten werden, beispielsweise Versicherungen oder Beteiligungen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was tun bei negativem Schufa-Eintrag?

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag, sollten Sie nicht auf unseriöse Angebote für den Kredit von Privatpersonen ohne Schufa hereinfallen. Sie sollten bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragen. Zuvor sollten Sie sich informieren, welchen Stellenwert dort ein negativer Schufa-Eintrag hat. Handelt es sich bei Ihrem Eintrag nur um eine geringe Summe, können Sie bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen beantragen.
Als Alternative zu einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa vom Kreditmarktplatz können Sie einen Kredit ohne Schufa online bei Kreditvermittlern beantragen. Sie sollten auch hier auf Seriosität achten, die Sie an verschiedenen Merkmalen erkennen. Eine Gebühr fällt nur an, wenn der Kredit tatsächlich gewährt wird. Der Vermittler ist per Telefonhotline, per E-Mail, über das Kontaktformular auf der Webseite oder per Live-Chat erreichbar. Die Vermittler arbeiten mit Banken im Ausland zusammen. Da viele Banken ihren Sitz in der Schweiz haben, wird dieser Kredit auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Einige Banken sind jedoch auch in Luxemburg ansässig.
Kredit von Privatpersonen
Die Banken sichern sich gegen einen Zahlungsausfall ab, doch holen sie keine Schufa-Auskunft ein. Sie setzen zumeist für die Bonität ein monatliches Einkommen in einer bestimmten Höhe sowie ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis voraus, das mindestens ein halbes Jahr lang besteht. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität erhoben und können im zweistelligen Bereich liegen. Kann der Antragsteller den Kredit nicht zurückzahlen, pfändet die Bank häufig einen Teil seines Arbeitslohns. Ein solcher Kredit sollte daher nur mit einer möglichst geringen Summe beantragt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Wie Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen können

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, da es für Sie keine Alternativen gibt und Ihr Kreditantrag von der Bank abgelehnt wurde, sollten Sie die Konditionen der Kreditmarktplätze vergleichen. Sie sollten auf die Gebühren achten, die von den Kreditmarktplätzen erhoben werden. Abhängig vom Kreditmarktplatz können Sie unterschiedliche Kreditsummen beantragen. Sie sollten jedoch aufgrund der ungünstigeren Konditionen den Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei einem Kreditmarktplatz nur in einer möglichst geringen Höhe beantragen. Sie stellen Ihr Kreditgesuch ein und müssen warten, bis Sie die entsprechenden Angebote erhalten. Zusammen mit Ihrem Kreditgesuch müssen Sie verschiedene weitere Angaben machen:

  • Beschäftigungsverhältnis
  • monatliches Einkommen
  • monatliche finanzielle Verpflichtungen
  • Versicherungen.

Zusätzlich müssen Sie verschiedene Nachweise einreichen, beispielsweise Gehaltsnachweis, eine Bescheinigung Ihres Arbeitgebers und Kontoauszüge. Auch dann, wenn Sie selbstständig sind und bei den Banken kaum Chancen auf einen Kredit haben, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Der Betreiber des Kreditmarktplatzes prüft Ihre Bonität und stellt eine Art Haushaltsrechnung mit Eingaben und Ausgaben auf. Zusätzlich wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität des Antragstellers erhoben und können auch im zweistelligen Bereich liegen. Beim Vorliegen aller Voraussetzungen können Sie auf die entsprechenden Angebote warten und Ihren Kredit erhalten. Damit alles abgesichert ist, müssen Sie einen Vertrag unterschreiben. Der Kredit wird Ihnen ausgezahlt, wenn die Voraussetzungen vorliegen und genügend Kreditgeber zusammengekommen sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was passiert, wenn Sie die Raten nicht zurückzahlen können?

Haben Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragt und wurde Ihnen der Kredit gewährt, kann es bei einer ungünstigen Bonität passieren, dass Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Da der Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei den Kreditmarktplätzen nicht vollständig möglich ist, leitet die Partnerbank des Kreditmarktplatzes die entsprechenden Schritte gegen Sie ein. Sie kann Verzugszinsen erheben, wenn Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Die Partnerbank hat auch das Recht, den Kredit zu kündigen. Das ist beispielsweise dann möglich, wenn Sie zwei aufeinander folgende Raten nicht bezahlt haben. In diesem Fall müssen Sie den Kredit von Privatpersonen in voller Höhe inklusive Zinsen zurückzahlen. Das kann schwierig werden, wenn Sie einen finanziellen Engpass überwinden möchten und keine Reserven haben.
Kredit von Privatpersonen
Zahlen Sie die Raten für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nicht zurück, können auch gerichtliche Mahnverfahren oder Pfändungen eingeleitet werden. Sie treten mit dem Kreditvertrag den pfändbaren Anteil Ihres Einkommens an die Bank ab.
Problematisch könnte es werden, da dann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, die Schufa darüber informiert wird. Das bedeutet, dass Ihre Bonität immer schlechter wird und es immer schwieriger wird, einen Kredit zu bekommen. Möchten Sie dann einen Kredit von Privatpersonen online über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie mit hohen Zinsen rechnen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen

Bevor Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen, sollten Sie überlegen, ob es Alternativen gibt, da die Zinsen dafür ziemlich hoch sein können. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie über eine ungünstige Bonität verfügen oder gerade erst in die Selbstständigkeit gestartet sind. Bei einem negativen Schufa-Eintrag ist ein Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler und eine ausländische Bank keine echte Alternative, da auch hier sehr hohe Zinsen erhoben werden können und die Gefahr der Pfändung besteht. Der Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder ist eine Alternative, doch nicht immer sind Freunde oder Familienmitglieder zu einer Kreditvergabe bereit.
Benötigen Sie einen Kredit nur in geringer Höhe, da Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen, ist oft nichts gegen einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz einzuwenden. Sie sollten prüfen, wenn Sie einen Dispokredit haben, ob die Zinsen für den Dispokredit günstiger als die Zinsen für den Kredit von Privatpersonen seriös über den Kreditmarktplatz sein können. Eine Alternative kann auch sein, dass Sie Ihren Arbeitgeber um einen Vorschuss bitten. Das könnte gelingen, wenn Ihnen Ihr Chef vertraut und das Beschäftigungsverhältnis bereits über längere Zeit besteht. Haben Sie eine Lebensversicherung, in die Sie schon über längere Zeit einzahlen, können Sie die Lebensversicherung auszahlen lassen, wenn sich das lohnt.
Kredit von Privatpersonen
Gibt es keine Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz, sollten Sie die Kreditsumme möglichst niedrig ansetzen. Die Laufzeit sollte nicht zu kurz sein, damit die monatliche finanzielle Belastung nicht zu hoch wird.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Fazit: Kredit von Privatpersonen zu unterschiedlichen Konditionen

Depot TestEin Kredit von Privatpersonen ist dann geeignet, wenn Sie dringend Geld benötigen und über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen oder Ihr Kreditantrag aus anderen Gründen bei der Bank abgelehnt wurde. Benötigen Sie einen Kredit von Privatpersonen, sollten Sie zuerst Freunde oder Familienangehörige fragen, ob sie Ihnen weiterhelfen können. Unter Familienmitgliedern oder Freunden werden häufig keine Zinsen erhoben. Das ist positiv und kann einen solchen Kredit günstiger als bei einer Bank machen. Ist das nicht möglich, bleibt Ihnen noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Dort haben sich Privatpersonen zusammengeschlossen, die zu einer Kreditvergabe bereit sind. Sie müssen ein Kreditgesuch erstellen und verschiedene Unterlagen zur Bonitätsprüfung einreichen. Die Kreditmarktplätze arbeiten mit Partnerbanken zusammen, die eine Bonitätsprüfung vornehmen. Abhängig von der Bonität werden die Zinsen erhoben. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei einigen Anbietern von Kredit von Privatperonen seriös teilweise nur eine untergeordnete Rolle.
Grafik Quelle: shutterstock.com

Kredit für Schüler: Voraussetzungen und Besonde...

Um einen finanziellen Engpass zu überwinden, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Ein Bankkredit ist die gängigste Lösung, doch was tun, wenn der Kreditantrag von der Bank abgelehnt wird? Ein Kredit von Privatpersonen kann bei Verwandten oder Freunden in Anspruch genommen werden. Über einen Kreditmarktplatz im Internet kann ein Kredit von Privatpersonen seriös beantragt werden. Wer einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank in Anspruch nehmen will, sollte die wichtigsten Eckdaten in einem Kreditvertrag festschreiben. Einige Anbieter werben mit dem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa, doch handelt es sich dabei fast immer um unseriöse Anbieter.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen als Alternative zum Bankkredit

Ein Kredit von Privatpersonen kann seriös sein und stellt eine Alternative zu einem Bankkredit dar, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird. Ist die Bonität ungünstig, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Bank die einzige Möglichkeit sein, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Auch dann, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragt werden. Allerdings sollten Sie dabei einiges beachten. Einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa können Sie bei Verwandten oder Freunden, aber auch über verschiedene Kreditmarktplätze im Internet beantragen. Vorsichtig sollten Sie sein, wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa online angeboten wird, da es sich oft um dubiose Anbieter handelt, die es nur auf das Geld argloser Antragsteller abgesehen haben.
Kredit von Privatpersonen
Ein Kredit von Privatpersonen von Freunden oder Verwandten kann günstiger sein als ein Dispokredit oder ein Rahmenkredit. Nehmen Sie den Kredit von Privatpersonen über Familie oder Freunde in Anspruch, ist zumeist auch mehr Flexibilität als bei einem Bankkredit gewährleistet, da Sie bei einem finanziellen Engpass Raten schneller aussetzen oder die Rückzahlung verschieben können. Anders als bei den Banken werden von Freunden oder von der Familie auch weniger Sicherheiten gefordert. Die Bonitätsprüfung entfällt, da Ihnen Verwandte und Freunde in der Regel vertrauen und einschätzen können, welche Chancen für die Rückzahlung bestehen. Oft können Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank auch schneller erhalten als einen Bankkredit, vor allem bei kleineren Beträgen. Sie sollten sich und den Kreditgeber jedoch absichern und auf einen Kreditvertrag nicht verzichten.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen seriös von Familie oder Freunden

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank von der Familie oder von Freunden in Anspruch nehmen, haben Sie häufig den Vorteil, dass Ihnen deutlich günstigere Zinsen als bei der Bank gewährt werden. Egal, ob Sie nur einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken, ein neues Auto kaufen, die Wohnung renovieren oder sich einfach nur einen sehnlichen Wunsch erfüllen möchten, sind Ihnen Freunde oder Verwandte gern behilflich, wenn sie auf die pünktliche Rückzahlung vertrauen können. Der Vorteil kann auch darin liegen, dass oft nicht nur ein Freund oder Familienmitglied allein den Kredit von Privatpersonen gewährt. Häufig schließen sich mehrere Freunde oder Familienmitglieder zusammen, um Ihnen mit einem Kredit von Privatpersonen seriös zu helfen. Das ermöglicht günstigere Konditionen und höhere Kreditsummen. Sie sollten allerdings daran denken, dass es zu Streitigkeiten kommen könnte, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen können. Damit ein gutes Verhältnis zu Familienmitgliedern oder Freunden nicht schlimmstenfalls vor Gericht endet, sollten Sie auf einen Kreditvertrag nicht verzichten und darin

  • Kreditsumme
  • Laufzeit
  • Höhe der Zinsen
  • Zeitpunkt der Rückzahlung der monatlichen Raten
  • Möglichkeit der Aussetzung von Raten
  • Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung

festlegen. Muster für solche Kreditverträge für einen Kredit von Privatpersonen finden Sie im Internet. Möchten Sie ganz sicher sein, können Sie den Vertrag auch notariell beglaubigen lassen, was bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei Freunden oder Familienmitgliedern jedoch meistens nicht erforderlich ist. Gewähren mehrere Familienmitglieder oder Freunde den Kredit von Privatpersonen, bekommt jeder ein Vertragsexemplar.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank von Familie oder Freunden beachten sollten

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder in Anspruch nehmen, haben Sie mit dem Kreditvertrag, den Sie schriftlich abschließen und der von beiden Seiten unterschrieben wird, das Recht auf Ihrer Seite. Derjenige, von dem Sie Geld geliehen haben, kann sein Recht geltend machen, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen. Sie selbst können gegen den Kreditgeber gerichtlich vorgehen, wenn er behauptet, Sie hätten die Raten nicht zurückgezahlt. Um das zu vermeiden, sollten Sie die Raten nicht bar an Ihren Kreditgeber zurückgeben. Auch dann, wenn Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa von einem Verwandten oder Freund in Anspruch genommen haben, sollten Sie die Raten grundsätzlich immer per Banküberweisung zurückzahlen. Mit den Kontoauszügen können Sie beweisen, dass Sie die Ratenzahlung pünktlich und in der vereinbarten Höhe vorgenommen haben.
Kredit von Privatpersonen seriös
Bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank werden von Verwandten oder Freunden zumeist keine Sicherheiten gefordert. Möchten Sie oder der Kreditgeber den Kredit absichern, können Sie beispielsweise bei einem Kredit für ein Auto dem Kreditgeber den Kfz-Brief im Original überlassen, während Sie eine Kopie behalten.
In der Regel wissen Familienmitglieder oder Freunde, die sich dafür entscheiden, Ihnen den Kredit von Privatpersonen seriös zu gewähren, über Ihre finanzielle Situation Bescheid. Sie sollten sie jedoch auch informieren, wenn Ihr Kreditantrag bei der Bank abgelehnt wurde oder wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben. Sie haben es sich verdient, zu wissen, welches Risiko sie eingehen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Der Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz

Können oder wollen Ihnen Familie oder Freunde keinen Kredit von Privatpersonen gewähren, haben Sie immer noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Der Nachteil besteht darin, dass Sie für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz höhere Zinsen als für einen Bankkredit oder für einen Kredit von Freunden oder Familienmitgliedern zahlen müssen. Die Kreditmarktplätze können einerseits als Kreditvermittler dienen, doch können sie auch dazu dienen, einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank zwischen Privatpersonen zu vermitteln. Privatpersonen, die zur Vergabe von Krediten an Privatpersonen bereit sind, haben sich über die Kreditmarktplätze zusammengeschlossen. Sie legen ihr Geld an, indem sie Privatpersonen Kredite gewähren und dafür Zinsen erhalten. Damit es sich für die Kreditgeber lohnt, Kredite zu vergeben, müssen die Zinsen entsprechend hoch sein. Möchten Sie dort einen Kredit von Privatpersonen seriös in Anspruch nehmen, müssen Sie ein Kreditgesuch erstellen. Dieses Kreditgesuch muss

  • Kreditsumme
  • geplante Laufzeit
  • Formalitäten für die Rückzahlung
  • Verwendungszweck

enthalten. Sind private Kreditgeber dazu bereit, Ihnen bei der Finanzierung Ihres Projekts zu helfen, erhalten Sie entsprechende Angebote. Der Kredit von Privatpersonen ohne Bank muss nicht nur von einer Privatperson kommen. Mehrere Privatpersonen können einen Kredit an Sie gewähren. Findet sich jedoch niemand, der Ihr Projekt unterstützen und Ihnen einen Kredit zu den gewünschten Konditionen gewähren will, erlischt Ihr Kreditgesuch nach einer gewissen Frist. Über einige Kreditmarktplätze kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen online – was Sie über Kreditmarktplätze wissen sollten

Die meisten Kreditmarktplätze, die einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank vermitteln, sind seriös. Möchten Sie wissen, ob ein solcher Kredit von Privatpersonen seriös ist, sollten Sie darauf achten, dass diese Kreditmarktplätze seriös sind. Über die Stiftung Warentest und in Internetforen können Sie mehr über solche Kreditmarktplätze erfahren. Die seriösen Kreditmarktplätze benötigen eine behördliche Erlaubnis zur Vermittlung von Krediten. Auch wenn Sie glauben, dass Sie dort den Kredit von Privatpersonen ohne Bank beantragen können, funktioniert die Kreditvergabe nicht vollständig ohne eine Bank. Diese Kreditmarktplätze arbeiten mit einer oder mit mehreren Banken zusammen.
Kredit von Privatpersonen ohne Bank
Bei den Kreditmarktplätzen kommt es darauf an, dass für die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, eine Sicherheit besteht. Der Kredit von Privatpersonen wird nicht nur zwischen den Privatpersonen selbst abgeschlossen. Der Kreditmarktplatz ist immer eingeschaltet, auch wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt wird. Die Kreditmarktplätze prüfen die Bonität der Antragsteller. Ist die Bonität nicht gewährleistet, wird kein Kredit gewährt, auch wenn die registrierten Privatpersonen zu einer Kreditvergabe bereit sein sollten. Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie nicht nur die Zinsen für den eigentlichen Kredit zahlen. Für seine Tätigkeit als Vermittler erhebt der Kreditmarktplatz eine Gebühr. Diese Gebühr ist abhängig vom Kreditmarktplatz unterschiedlich hoch und kann einmalig oder monatlich erhoben werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen ohne Schufa über einen Kreditmarktplatz

In der Regel holen die Kreditmarktplätze eine Schufa-Auskunft über den Kreditantragsteller ein, bevor der Kredit von Privatpersonen vergeben wird. Sie müssen die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, vor einem Ausfallrisiko schützen. Auch der Antragsteller soll geschützt werden, damit er sich bei einem negativen Schufa-Eintrag nicht noch weiter verschuldet. Die Kreditmarktplätze wollen jedoch auch sich selbst absichern, damit sie nicht in einen dubiosen Ruf geraten. Sie prüfen die Bonität der Antragsteller und holen eine Schufa-Auskunft ein. Allerdings hat die Schufa-Auskunft nicht bei allen diesen Kreditmarktplätzen Priorität. Das Einholen einer Schufa-Auskunft dauert nur wenige Minuten, da bei der Schufa alle wichtigent Daten über Kreditantragsteller gespeichert sind. Spielt diese Schufa-Auskunft nur eine untergeordnete Rolle, kann der Kredit von Privatpersonen auch gewährt werden, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt und die Summe der Schulden nur sehr gering ist oder wenn der Eintrag kurz vor der Löschung steht. Allerdings wird kein Privatkredit ohne Schufa vergeben, wenn es sich um eine höhere Summe handelt und der Schufa-Eintrag noch nicht lange besteht. Das Ausfallrisiko ist in diesem Fall zu hoch.
Die Kreditmarktplätze ziehen noch eine Reihe anderer Kriterien heran, um die Bonität zu prüfen. Sie müssen daher, wenn Sie den Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, verschiedene Angaben machen und Unterlagen zur Prüfung der Bonität einreichen, ähnlich wie bei einer Bank.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen von einem Kreditmarktplatz beachten sollten

Nicht bei allen Kreditmarktplätzen kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden. Bei verschiedenen Kreditmarktplätzen hat der Schufa-Eintrag einen höheren Stellenwert. Zu einem negativen Eintrag bei der Schufa kann es schnell kommen, doch wird er nicht so schnell wieder gelöscht. Er bleibt jedoch nicht dauerhaft bestehen. Damit Ihrem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nichts im Wege steht, sollten Sie zuvor eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Das ist einmal jährlich möglich. Darüber hinaus können Sie gebührenpflichtige Schufa-Auskünfte beantragen. Die kostenlose Selbstauskunft können Sie über die Webseite der Schufa online beantragen. Damit Sie Ihre Selbstauskunft schneller erhalten, sollten Sie zusammen mit Ihrem Antrag eine Kopie Ihres Personalausweises einreichen. Es reicht aus, wenn darauf Angaben über Ihren Namen, Ihre Wohnanschrift, Ihr Geburtsdatum und Ihren Geburtsort gut lesbar sind. Alle anderen Angaben können geschwärzt werden. Sie sollten die Selbstauskunft sorgfältig prüfen. Es kann zu Falscheinträgen kommen, die Sie löschen lassen sollten. Für die Einträge bei der Schufa gelten Löschfristen, die unterschiedlich sind, abhängig davon, um was für Einträge es sich handelt. Über diese Löschfristen sollten Sie sich informieren. Sie sollten einen Eintrag löschen lassen, wenn die Löschfrist überschritten wurde. Nach der Löschung ist der Eintrag für niemanden mehr einsehbar.
Kredit von Privatpersonen ohne Schufa
Ist die Löschung des Eintrags erfolgt, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Sie können auch versuchen, einen Kredit bei der Bank zu beantragen, da die Zinsen dort meistens günstiger sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Vorsicht bei Anbietern für Kredit von Privatpersonen ohne Schufa

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag und müssen Sie einen finanziellen Engpass überbrücken, können Sie bei einer deutschen Bank keinen Kredit bekommen. Bei den deutschen Banken hat die Schufa-Auskunft eine hohe Priorität. Es ist daher naheliegend, nach Alternativen zu suchen. Im Internet sind viele Anbieter vertreten, die mit einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa locken. Es handelt sich dabei nicht immer um Kreditmarktplätze, weshalb Sie von solchen Anbietern Abstand nehmen sollten. Häufig stehen dubiose Anbieter dahinter, die nur darauf aus sind, an das Geld argloser Antragsteller mit Schufa-Eintrag zu gelangen. Sie werben daher mit unglaublich günstigen Konditionen für einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa. Allerdings wird dort nur selten ein Kredit vergeben. Die Anbieter erheben bereits eine Bearbeitungsgebühr, wenn gar kein Kredit gewährt wird. Zusätzlich können Gebühren für die Übermittlung der Unterlagen anfallen. Kommt es wider Erwarten zu einer Kreditvergabe, dann nur zu Konditionen, die kaum zu erfüllen sind. Sie erheben hohe Zinsen und verlangen häufig eine kurzfristige Rückzahlung. Das ist gar nicht möglich, wenn Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen. In der Folge verschulden Sie sich immer mehr.
Solche Anbieter erkennen Sie nicht nur an den Gebühren, die bereits für die Antragsbearbeitung anfallen. Stutzig sollten Sie auch sein, wenn nur eine Telefonhotline mit hohen Gebühren vorhanden ist, wenn Ihnen eine Insolvenzberatung versprochen wird oder wenn dubiose Zusatzleistungen angeboten werden, beispielsweise Versicherungen oder Beteiligungen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was tun bei negativem Schufa-Eintrag?

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag, sollten Sie nicht auf unseriöse Angebote für den Kredit von Privatpersonen ohne Schufa hereinfallen. Sie sollten bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragen. Zuvor sollten Sie sich informieren, welchen Stellenwert dort ein negativer Schufa-Eintrag hat. Handelt es sich bei Ihrem Eintrag nur um eine geringe Summe, können Sie bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen beantragen.
Als Alternative zu einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa vom Kreditmarktplatz können Sie einen Kredit ohne Schufa online bei Kreditvermittlern beantragen. Sie sollten auch hier auf Seriosität achten, die Sie an verschiedenen Merkmalen erkennen. Eine Gebühr fällt nur an, wenn der Kredit tatsächlich gewährt wird. Der Vermittler ist per Telefonhotline, per E-Mail, über das Kontaktformular auf der Webseite oder per Live-Chat erreichbar. Die Vermittler arbeiten mit Banken im Ausland zusammen. Da viele Banken ihren Sitz in der Schweiz haben, wird dieser Kredit auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Einige Banken sind jedoch auch in Luxemburg ansässig.
Kredit von Privatpersonen
Die Banken sichern sich gegen einen Zahlungsausfall ab, doch holen sie keine Schufa-Auskunft ein. Sie setzen zumeist für die Bonität ein monatliches Einkommen in einer bestimmten Höhe sowie ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis voraus, das mindestens ein halbes Jahr lang besteht. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität erhoben und können im zweistelligen Bereich liegen. Kann der Antragsteller den Kredit nicht zurückzahlen, pfändet die Bank häufig einen Teil seines Arbeitslohns. Ein solcher Kredit sollte daher nur mit einer möglichst geringen Summe beantragt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Wie Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen können

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, da es für Sie keine Alternativen gibt und Ihr Kreditantrag von der Bank abgelehnt wurde, sollten Sie die Konditionen der Kreditmarktplätze vergleichen. Sie sollten auf die Gebühren achten, die von den Kreditmarktplätzen erhoben werden. Abhängig vom Kreditmarktplatz können Sie unterschiedliche Kreditsummen beantragen. Sie sollten jedoch aufgrund der ungünstigeren Konditionen den Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei einem Kreditmarktplatz nur in einer möglichst geringen Höhe beantragen. Sie stellen Ihr Kreditgesuch ein und müssen warten, bis Sie die entsprechenden Angebote erhalten. Zusammen mit Ihrem Kreditgesuch müssen Sie verschiedene weitere Angaben machen:

  • Beschäftigungsverhältnis
  • monatliches Einkommen
  • monatliche finanzielle Verpflichtungen
  • Versicherungen.

Zusätzlich müssen Sie verschiedene Nachweise einreichen, beispielsweise Gehaltsnachweis, eine Bescheinigung Ihres Arbeitgebers und Kontoauszüge. Auch dann, wenn Sie selbstständig sind und bei den Banken kaum Chancen auf einen Kredit haben, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Der Betreiber des Kreditmarktplatzes prüft Ihre Bonität und stellt eine Art Haushaltsrechnung mit Eingaben und Ausgaben auf. Zusätzlich wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität des Antragstellers erhoben und können auch im zweistelligen Bereich liegen. Beim Vorliegen aller Voraussetzungen können Sie auf die entsprechenden Angebote warten und Ihren Kredit erhalten. Damit alles abgesichert ist, müssen Sie einen Vertrag unterschreiben. Der Kredit wird Ihnen ausgezahlt, wenn die Voraussetzungen vorliegen und genügend Kreditgeber zusammengekommen sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was passiert, wenn Sie die Raten nicht zurückzahlen können?

Haben Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragt und wurde Ihnen der Kredit gewährt, kann es bei einer ungünstigen Bonität passieren, dass Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Da der Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei den Kreditmarktplätzen nicht vollständig möglich ist, leitet die Partnerbank des Kreditmarktplatzes die entsprechenden Schritte gegen Sie ein. Sie kann Verzugszinsen erheben, wenn Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Die Partnerbank hat auch das Recht, den Kredit zu kündigen. Das ist beispielsweise dann möglich, wenn Sie zwei aufeinander folgende Raten nicht bezahlt haben. In diesem Fall müssen Sie den Kredit von Privatpersonen in voller Höhe inklusive Zinsen zurückzahlen. Das kann schwierig werden, wenn Sie einen finanziellen Engpass überwinden möchten und keine Reserven haben.
Kredit von Privatpersonen
Zahlen Sie die Raten für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nicht zurück, können auch gerichtliche Mahnverfahren oder Pfändungen eingeleitet werden. Sie treten mit dem Kreditvertrag den pfändbaren Anteil Ihres Einkommens an die Bank ab.
Problematisch könnte es werden, da dann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, die Schufa darüber informiert wird. Das bedeutet, dass Ihre Bonität immer schlechter wird und es immer schwieriger wird, einen Kredit zu bekommen. Möchten Sie dann einen Kredit von Privatpersonen online über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie mit hohen Zinsen rechnen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen

Bevor Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen, sollten Sie überlegen, ob es Alternativen gibt, da die Zinsen dafür ziemlich hoch sein können. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie über eine ungünstige Bonität verfügen oder gerade erst in die Selbstständigkeit gestartet sind. Bei einem negativen Schufa-Eintrag ist ein Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler und eine ausländische Bank keine echte Alternative, da auch hier sehr hohe Zinsen erhoben werden können und die Gefahr der Pfändung besteht. Der Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder ist eine Alternative, doch nicht immer sind Freunde oder Familienmitglieder zu einer Kreditvergabe bereit.
Benötigen Sie einen Kredit nur in geringer Höhe, da Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen, ist oft nichts gegen einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz einzuwenden. Sie sollten prüfen, wenn Sie einen Dispokredit haben, ob die Zinsen für den Dispokredit günstiger als die Zinsen für den Kredit von Privatpersonen seriös über den Kreditmarktplatz sein können. Eine Alternative kann auch sein, dass Sie Ihren Arbeitgeber um einen Vorschuss bitten. Das könnte gelingen, wenn Ihnen Ihr Chef vertraut und das Beschäftigungsverhältnis bereits über längere Zeit besteht. Haben Sie eine Lebensversicherung, in die Sie schon über längere Zeit einzahlen, können Sie die Lebensversicherung auszahlen lassen, wenn sich das lohnt.
Kredit von Privatpersonen
Gibt es keine Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz, sollten Sie die Kreditsumme möglichst niedrig ansetzen. Die Laufzeit sollte nicht zu kurz sein, damit die monatliche finanzielle Belastung nicht zu hoch wird.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Fazit: Kredit von Privatpersonen zu unterschiedlichen Konditionen

Depot TestEin Kredit von Privatpersonen ist dann geeignet, wenn Sie dringend Geld benötigen und über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen oder Ihr Kreditantrag aus anderen Gründen bei der Bank abgelehnt wurde. Benötigen Sie einen Kredit von Privatpersonen, sollten Sie zuerst Freunde oder Familienangehörige fragen, ob sie Ihnen weiterhelfen können. Unter Familienmitgliedern oder Freunden werden häufig keine Zinsen erhoben. Das ist positiv und kann einen solchen Kredit günstiger als bei einer Bank machen. Ist das nicht möglich, bleibt Ihnen noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Dort haben sich Privatpersonen zusammengeschlossen, die zu einer Kreditvergabe bereit sind. Sie müssen ein Kreditgesuch erstellen und verschiedene Unterlagen zur Bonitätsprüfung einreichen. Die Kreditmarktplätze arbeiten mit Partnerbanken zusammen, die eine Bonitätsprüfung vornehmen. Abhängig von der Bonität werden die Zinsen erhoben. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei einigen Anbietern von Kredit von Privatperonen seriös teilweise nur eine untergeordnete Rolle.
Grafik Quelle: shutterstock.com

Kredit trotz Schufa Eintrag - Wie es geht

Um einen finanziellen Engpass zu überwinden, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Ein Bankkredit ist die gängigste Lösung, doch was tun, wenn der Kreditantrag von der Bank abgelehnt wird? Ein Kredit von Privatpersonen kann bei Verwandten oder Freunden in Anspruch genommen werden. Über einen Kreditmarktplatz im Internet kann ein Kredit von Privatpersonen seriös beantragt werden. Wer einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank in Anspruch nehmen will, sollte die wichtigsten Eckdaten in einem Kreditvertrag festschreiben. Einige Anbieter werben mit dem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa, doch handelt es sich dabei fast immer um unseriöse Anbieter.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen als Alternative zum Bankkredit

Ein Kredit von Privatpersonen kann seriös sein und stellt eine Alternative zu einem Bankkredit dar, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird. Ist die Bonität ungünstig, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Bank die einzige Möglichkeit sein, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Auch dann, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt, kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragt werden. Allerdings sollten Sie dabei einiges beachten. Einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa können Sie bei Verwandten oder Freunden, aber auch über verschiedene Kreditmarktplätze im Internet beantragen. Vorsichtig sollten Sie sein, wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa online angeboten wird, da es sich oft um dubiose Anbieter handelt, die es nur auf das Geld argloser Antragsteller abgesehen haben.
Kredit von Privatpersonen
Ein Kredit von Privatpersonen von Freunden oder Verwandten kann günstiger sein als ein Dispokredit oder ein Rahmenkredit. Nehmen Sie den Kredit von Privatpersonen über Familie oder Freunde in Anspruch, ist zumeist auch mehr Flexibilität als bei einem Bankkredit gewährleistet, da Sie bei einem finanziellen Engpass Raten schneller aussetzen oder die Rückzahlung verschieben können. Anders als bei den Banken werden von Freunden oder von der Familie auch weniger Sicherheiten gefordert. Die Bonitätsprüfung entfällt, da Ihnen Verwandte und Freunde in der Regel vertrauen und einschätzen können, welche Chancen für die Rückzahlung bestehen. Oft können Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank auch schneller erhalten als einen Bankkredit, vor allem bei kleineren Beträgen. Sie sollten sich und den Kreditgeber jedoch absichern und auf einen Kreditvertrag nicht verzichten.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen seriös von Familie oder Freunden

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank von der Familie oder von Freunden in Anspruch nehmen, haben Sie häufig den Vorteil, dass Ihnen deutlich günstigere Zinsen als bei der Bank gewährt werden. Egal, ob Sie nur einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken, ein neues Auto kaufen, die Wohnung renovieren oder sich einfach nur einen sehnlichen Wunsch erfüllen möchten, sind Ihnen Freunde oder Verwandte gern behilflich, wenn sie auf die pünktliche Rückzahlung vertrauen können. Der Vorteil kann auch darin liegen, dass oft nicht nur ein Freund oder Familienmitglied allein den Kredit von Privatpersonen gewährt. Häufig schließen sich mehrere Freunde oder Familienmitglieder zusammen, um Ihnen mit einem Kredit von Privatpersonen seriös zu helfen. Das ermöglicht günstigere Konditionen und höhere Kreditsummen. Sie sollten allerdings daran denken, dass es zu Streitigkeiten kommen könnte, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen können. Damit ein gutes Verhältnis zu Familienmitgliedern oder Freunden nicht schlimmstenfalls vor Gericht endet, sollten Sie auf einen Kreditvertrag nicht verzichten und darin

  • Kreditsumme
  • Laufzeit
  • Höhe der Zinsen
  • Zeitpunkt der Rückzahlung der monatlichen Raten
  • Möglichkeit der Aussetzung von Raten
  • Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung

festlegen. Muster für solche Kreditverträge für einen Kredit von Privatpersonen finden Sie im Internet. Möchten Sie ganz sicher sein, können Sie den Vertrag auch notariell beglaubigen lassen, was bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei Freunden oder Familienmitgliedern jedoch meistens nicht erforderlich ist. Gewähren mehrere Familienmitglieder oder Freunde den Kredit von Privatpersonen, bekommt jeder ein Vertragsexemplar.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank von Familie oder Freunden beachten sollten

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder in Anspruch nehmen, haben Sie mit dem Kreditvertrag, den Sie schriftlich abschließen und der von beiden Seiten unterschrieben wird, das Recht auf Ihrer Seite. Derjenige, von dem Sie Geld geliehen haben, kann sein Recht geltend machen, wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen. Sie selbst können gegen den Kreditgeber gerichtlich vorgehen, wenn er behauptet, Sie hätten die Raten nicht zurückgezahlt. Um das zu vermeiden, sollten Sie die Raten nicht bar an Ihren Kreditgeber zurückgeben. Auch dann, wenn Sie einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa von einem Verwandten oder Freund in Anspruch genommen haben, sollten Sie die Raten grundsätzlich immer per Banküberweisung zurückzahlen. Mit den Kontoauszügen können Sie beweisen, dass Sie die Ratenzahlung pünktlich und in der vereinbarten Höhe vorgenommen haben.
Kredit von Privatpersonen seriös
Bei einem Kredit von Privatpersonen ohne Bank werden von Verwandten oder Freunden zumeist keine Sicherheiten gefordert. Möchten Sie oder der Kreditgeber den Kredit absichern, können Sie beispielsweise bei einem Kredit für ein Auto dem Kreditgeber den Kfz-Brief im Original überlassen, während Sie eine Kopie behalten.
In der Regel wissen Familienmitglieder oder Freunde, die sich dafür entscheiden, Ihnen den Kredit von Privatpersonen seriös zu gewähren, über Ihre finanzielle Situation Bescheid. Sie sollten sie jedoch auch informieren, wenn Ihr Kreditantrag bei der Bank abgelehnt wurde oder wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben. Sie haben es sich verdient, zu wissen, welches Risiko sie eingehen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Der Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz

Können oder wollen Ihnen Familie oder Freunde keinen Kredit von Privatpersonen gewähren, haben Sie immer noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Der Nachteil besteht darin, dass Sie für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz höhere Zinsen als für einen Bankkredit oder für einen Kredit von Freunden oder Familienmitgliedern zahlen müssen. Die Kreditmarktplätze können einerseits als Kreditvermittler dienen, doch können sie auch dazu dienen, einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank zwischen Privatpersonen zu vermitteln. Privatpersonen, die zur Vergabe von Krediten an Privatpersonen bereit sind, haben sich über die Kreditmarktplätze zusammengeschlossen. Sie legen ihr Geld an, indem sie Privatpersonen Kredite gewähren und dafür Zinsen erhalten. Damit es sich für die Kreditgeber lohnt, Kredite zu vergeben, müssen die Zinsen entsprechend hoch sein. Möchten Sie dort einen Kredit von Privatpersonen seriös in Anspruch nehmen, müssen Sie ein Kreditgesuch erstellen. Dieses Kreditgesuch muss

  • Kreditsumme
  • geplante Laufzeit
  • Formalitäten für die Rückzahlung
  • Verwendungszweck

enthalten. Sind private Kreditgeber dazu bereit, Ihnen bei der Finanzierung Ihres Projekts zu helfen, erhalten Sie entsprechende Angebote. Der Kredit von Privatpersonen ohne Bank muss nicht nur von einer Privatperson kommen. Mehrere Privatpersonen können einen Kredit an Sie gewähren. Findet sich jedoch niemand, der Ihr Projekt unterstützen und Ihnen einen Kredit zu den gewünschten Konditionen gewähren will, erlischt Ihr Kreditgesuch nach einer gewissen Frist. Über einige Kreditmarktplätze kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen online – was Sie über Kreditmarktplätze wissen sollten

Die meisten Kreditmarktplätze, die einen Kredit von Privatpersonen ohne Bank vermitteln, sind seriös. Möchten Sie wissen, ob ein solcher Kredit von Privatpersonen seriös ist, sollten Sie darauf achten, dass diese Kreditmarktplätze seriös sind. Über die Stiftung Warentest und in Internetforen können Sie mehr über solche Kreditmarktplätze erfahren. Die seriösen Kreditmarktplätze benötigen eine behördliche Erlaubnis zur Vermittlung von Krediten. Auch wenn Sie glauben, dass Sie dort den Kredit von Privatpersonen ohne Bank beantragen können, funktioniert die Kreditvergabe nicht vollständig ohne eine Bank. Diese Kreditmarktplätze arbeiten mit einer oder mit mehreren Banken zusammen.
Kredit von Privatpersonen ohne Bank
Bei den Kreditmarktplätzen kommt es darauf an, dass für die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, eine Sicherheit besteht. Der Kredit von Privatpersonen wird nicht nur zwischen den Privatpersonen selbst abgeschlossen. Der Kreditmarktplatz ist immer eingeschaltet, auch wenn ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt wird. Die Kreditmarktplätze prüfen die Bonität der Antragsteller. Ist die Bonität nicht gewährleistet, wird kein Kredit gewährt, auch wenn die registrierten Privatpersonen zu einer Kreditvergabe bereit sein sollten. Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie nicht nur die Zinsen für den eigentlichen Kredit zahlen. Für seine Tätigkeit als Vermittler erhebt der Kreditmarktplatz eine Gebühr. Diese Gebühr ist abhängig vom Kreditmarktplatz unterschiedlich hoch und kann einmalig oder monatlich erhoben werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Kredit von Privatpersonen ohne Schufa über einen Kreditmarktplatz

In der Regel holen die Kreditmarktplätze eine Schufa-Auskunft über den Kreditantragsteller ein, bevor der Kredit von Privatpersonen vergeben wird. Sie müssen die Privatpersonen, die dort registriert und zur Vergabe von Krediten bereit sind, vor einem Ausfallrisiko schützen. Auch der Antragsteller soll geschützt werden, damit er sich bei einem negativen Schufa-Eintrag nicht noch weiter verschuldet. Die Kreditmarktplätze wollen jedoch auch sich selbst absichern, damit sie nicht in einen dubiosen Ruf geraten. Sie prüfen die Bonität der Antragsteller und holen eine Schufa-Auskunft ein. Allerdings hat die Schufa-Auskunft nicht bei allen diesen Kreditmarktplätzen Priorität. Das Einholen einer Schufa-Auskunft dauert nur wenige Minuten, da bei der Schufa alle wichtigent Daten über Kreditantragsteller gespeichert sind. Spielt diese Schufa-Auskunft nur eine untergeordnete Rolle, kann der Kredit von Privatpersonen auch gewährt werden, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt und die Summe der Schulden nur sehr gering ist oder wenn der Eintrag kurz vor der Löschung steht. Allerdings wird kein Privatkredit ohne Schufa vergeben, wenn es sich um eine höhere Summe handelt und der Schufa-Eintrag noch nicht lange besteht. Das Ausfallrisiko ist in diesem Fall zu hoch.
Die Kreditmarktplätze ziehen noch eine Reihe anderer Kriterien heran, um die Bonität zu prüfen. Sie müssen daher, wenn Sie den Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, verschiedene Angaben machen und Unterlagen zur Prüfung der Bonität einreichen, ähnlich wie bei einer Bank.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was Sie bei einem Kredit von Privatpersonen von einem Kreditmarktplatz beachten sollten

Nicht bei allen Kreditmarktplätzen kann ein Kredit von Privatpersonen ohne Schufa gewährt werden. Bei verschiedenen Kreditmarktplätzen hat der Schufa-Eintrag einen höheren Stellenwert. Zu einem negativen Eintrag bei der Schufa kann es schnell kommen, doch wird er nicht so schnell wieder gelöscht. Er bleibt jedoch nicht dauerhaft bestehen. Damit Ihrem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nichts im Wege steht, sollten Sie zuvor eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Das ist einmal jährlich möglich. Darüber hinaus können Sie gebührenpflichtige Schufa-Auskünfte beantragen. Die kostenlose Selbstauskunft können Sie über die Webseite der Schufa online beantragen. Damit Sie Ihre Selbstauskunft schneller erhalten, sollten Sie zusammen mit Ihrem Antrag eine Kopie Ihres Personalausweises einreichen. Es reicht aus, wenn darauf Angaben über Ihren Namen, Ihre Wohnanschrift, Ihr Geburtsdatum und Ihren Geburtsort gut lesbar sind. Alle anderen Angaben können geschwärzt werden. Sie sollten die Selbstauskunft sorgfältig prüfen. Es kann zu Falscheinträgen kommen, die Sie löschen lassen sollten. Für die Einträge bei der Schufa gelten Löschfristen, die unterschiedlich sind, abhängig davon, um was für Einträge es sich handelt. Über diese Löschfristen sollten Sie sich informieren. Sie sollten einen Eintrag löschen lassen, wenn die Löschfrist überschritten wurde. Nach der Löschung ist der Eintrag für niemanden mehr einsehbar.
Kredit von Privatpersonen ohne Schufa
Ist die Löschung des Eintrags erfolgt, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Sie können auch versuchen, einen Kredit bei der Bank zu beantragen, da die Zinsen dort meistens günstiger sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Vorsicht bei Anbietern für Kredit von Privatpersonen ohne Schufa

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag und müssen Sie einen finanziellen Engpass überbrücken, können Sie bei einer deutschen Bank keinen Kredit bekommen. Bei den deutschen Banken hat die Schufa-Auskunft eine hohe Priorität. Es ist daher naheliegend, nach Alternativen zu suchen. Im Internet sind viele Anbieter vertreten, die mit einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa locken. Es handelt sich dabei nicht immer um Kreditmarktplätze, weshalb Sie von solchen Anbietern Abstand nehmen sollten. Häufig stehen dubiose Anbieter dahinter, die nur darauf aus sind, an das Geld argloser Antragsteller mit Schufa-Eintrag zu gelangen. Sie werben daher mit unglaublich günstigen Konditionen für einen Kredit von Privatpersonen ohne Schufa. Allerdings wird dort nur selten ein Kredit vergeben. Die Anbieter erheben bereits eine Bearbeitungsgebühr, wenn gar kein Kredit gewährt wird. Zusätzlich können Gebühren für die Übermittlung der Unterlagen anfallen. Kommt es wider Erwarten zu einer Kreditvergabe, dann nur zu Konditionen, die kaum zu erfüllen sind. Sie erheben hohe Zinsen und verlangen häufig eine kurzfristige Rückzahlung. Das ist gar nicht möglich, wenn Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen. In der Folge verschulden Sie sich immer mehr.
Solche Anbieter erkennen Sie nicht nur an den Gebühren, die bereits für die Antragsbearbeitung anfallen. Stutzig sollten Sie auch sein, wenn nur eine Telefonhotline mit hohen Gebühren vorhanden ist, wenn Ihnen eine Insolvenzberatung versprochen wird oder wenn dubiose Zusatzleistungen angeboten werden, beispielsweise Versicherungen oder Beteiligungen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was tun bei negativem Schufa-Eintrag?

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag, sollten Sie nicht auf unseriöse Angebote für den Kredit von Privatpersonen ohne Schufa hereinfallen. Sie sollten bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen ohne Schufa beantragen. Zuvor sollten Sie sich informieren, welchen Stellenwert dort ein negativer Schufa-Eintrag hat. Handelt es sich bei Ihrem Eintrag nur um eine geringe Summe, können Sie bei einem Kreditmarktplatz Ihren Kredit von Privatpersonen beantragen.
Als Alternative zu einem Kredit von Privatpersonen ohne Schufa vom Kreditmarktplatz können Sie einen Kredit ohne Schufa online bei Kreditvermittlern beantragen. Sie sollten auch hier auf Seriosität achten, die Sie an verschiedenen Merkmalen erkennen. Eine Gebühr fällt nur an, wenn der Kredit tatsächlich gewährt wird. Der Vermittler ist per Telefonhotline, per E-Mail, über das Kontaktformular auf der Webseite oder per Live-Chat erreichbar. Die Vermittler arbeiten mit Banken im Ausland zusammen. Da viele Banken ihren Sitz in der Schweiz haben, wird dieser Kredit auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Einige Banken sind jedoch auch in Luxemburg ansässig.
Kredit von Privatpersonen
Die Banken sichern sich gegen einen Zahlungsausfall ab, doch holen sie keine Schufa-Auskunft ein. Sie setzen zumeist für die Bonität ein monatliches Einkommen in einer bestimmten Höhe sowie ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis voraus, das mindestens ein halbes Jahr lang besteht. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität erhoben und können im zweistelligen Bereich liegen. Kann der Antragsteller den Kredit nicht zurückzahlen, pfändet die Bank häufig einen Teil seines Arbeitslohns. Ein solcher Kredit sollte daher nur mit einer möglichst geringen Summe beantragt werden.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Wie Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen können

Möchten Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragen, da es für Sie keine Alternativen gibt und Ihr Kreditantrag von der Bank abgelehnt wurde, sollten Sie die Konditionen der Kreditmarktplätze vergleichen. Sie sollten auf die Gebühren achten, die von den Kreditmarktplätzen erhoben werden. Abhängig vom Kreditmarktplatz können Sie unterschiedliche Kreditsummen beantragen. Sie sollten jedoch aufgrund der ungünstigeren Konditionen den Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei einem Kreditmarktplatz nur in einer möglichst geringen Höhe beantragen. Sie stellen Ihr Kreditgesuch ein und müssen warten, bis Sie die entsprechenden Angebote erhalten. Zusammen mit Ihrem Kreditgesuch müssen Sie verschiedene weitere Angaben machen:

  • Beschäftigungsverhältnis
  • monatliches Einkommen
  • monatliche finanzielle Verpflichtungen
  • Versicherungen.

Zusätzlich müssen Sie verschiedene Nachweise einreichen, beispielsweise Gehaltsnachweis, eine Bescheinigung Ihres Arbeitgebers und Kontoauszüge. Auch dann, wenn Sie selbstständig sind und bei den Banken kaum Chancen auf einen Kredit haben, können Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen. Der Betreiber des Kreditmarktplatzes prüft Ihre Bonität und stellt eine Art Haushaltsrechnung mit Eingaben und Ausgaben auf. Zusätzlich wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Die Zinsen werden abhängig von der Bonität des Antragstellers erhoben und können auch im zweistelligen Bereich liegen. Beim Vorliegen aller Voraussetzungen können Sie auf die entsprechenden Angebote warten und Ihren Kredit erhalten. Damit alles abgesichert ist, müssen Sie einen Vertrag unterschreiben. Der Kredit wird Ihnen ausgezahlt, wenn die Voraussetzungen vorliegen und genügend Kreditgeber zusammengekommen sind.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Was passiert, wenn Sie die Raten nicht zurückzahlen können?

Haben Sie einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz beantragt und wurde Ihnen der Kredit gewährt, kann es bei einer ungünstigen Bonität passieren, dass Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Da der Kredit von Privatpersonen ohne Bank bei den Kreditmarktplätzen nicht vollständig möglich ist, leitet die Partnerbank des Kreditmarktplatzes die entsprechenden Schritte gegen Sie ein. Sie kann Verzugszinsen erheben, wenn Sie mit den Raten in Rückstand geraten. Die Partnerbank hat auch das Recht, den Kredit zu kündigen. Das ist beispielsweise dann möglich, wenn Sie zwei aufeinander folgende Raten nicht bezahlt haben. In diesem Fall müssen Sie den Kredit von Privatpersonen in voller Höhe inklusive Zinsen zurückzahlen. Das kann schwierig werden, wenn Sie einen finanziellen Engpass überwinden möchten und keine Reserven haben.
Kredit von Privatpersonen
Zahlen Sie die Raten für den Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz nicht zurück, können auch gerichtliche Mahnverfahren oder Pfändungen eingeleitet werden. Sie treten mit dem Kreditvertrag den pfändbaren Anteil Ihres Einkommens an die Bank ab.
Problematisch könnte es werden, da dann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, die Schufa darüber informiert wird. Das bedeutet, dass Ihre Bonität immer schlechter wird und es immer schwieriger wird, einen Kredit zu bekommen. Möchten Sie dann einen Kredit von Privatpersonen online über einen Kreditmarktplatz beantragen, müssen Sie mit hohen Zinsen rechnen.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen

Bevor Sie einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz beantragen, sollten Sie überlegen, ob es Alternativen gibt, da die Zinsen dafür ziemlich hoch sein können. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie über eine ungünstige Bonität verfügen oder gerade erst in die Selbstständigkeit gestartet sind. Bei einem negativen Schufa-Eintrag ist ein Kredit ohne Schufa über einen Kreditvermittler und eine ausländische Bank keine echte Alternative, da auch hier sehr hohe Zinsen erhoben werden können und die Gefahr der Pfändung besteht. Der Kredit von Privatpersonen über Freunde oder Familienmitglieder ist eine Alternative, doch nicht immer sind Freunde oder Familienmitglieder zu einer Kreditvergabe bereit.
Benötigen Sie einen Kredit nur in geringer Höhe, da Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen, ist oft nichts gegen einen Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz einzuwenden. Sie sollten prüfen, wenn Sie einen Dispokredit haben, ob die Zinsen für den Dispokredit günstiger als die Zinsen für den Kredit von Privatpersonen seriös über den Kreditmarktplatz sein können. Eine Alternative kann auch sein, dass Sie Ihren Arbeitgeber um einen Vorschuss bitten. Das könnte gelingen, wenn Ihnen Ihr Chef vertraut und das Beschäftigungsverhältnis bereits über längere Zeit besteht. Haben Sie eine Lebensversicherung, in die Sie schon über längere Zeit einzahlen, können Sie die Lebensversicherung auszahlen lassen, wenn sich das lohnt.
Kredit von Privatpersonen
Gibt es keine Alternativen zu einem Kredit von Privatpersonen über einen Kreditmarktplatz, sollten Sie die Kreditsumme möglichst niedrig ansetzen. Die Laufzeit sollte nicht zu kurz sein, damit die monatliche finanzielle Belastung nicht zu hoch wird.
Jetzt direkt zu smava: www.smava.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Fazit: Kredit von Privatpersonen zu unterschiedlichen Konditionen

Depot TestEin Kredit von Privatpersonen ist dann geeignet, wenn Sie dringend Geld benötigen und über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen oder Ihr Kreditantrag aus anderen Gründen bei der Bank abgelehnt wurde. Benötigen Sie einen Kredit von Privatpersonen, sollten Sie zuerst Freunde oder Familienangehörige fragen, ob sie Ihnen weiterhelfen können. Unter Familienmitgliedern oder Freunden werden häufig keine Zinsen erhoben. Das ist positiv und kann einen solchen Kredit günstiger als bei einer Bank machen. Ist das nicht möglich, bleibt Ihnen noch die Möglichkeit, einen Kredit von Privatpersonen seriös über einen Kreditmarktplatz zu beantragen. Dort haben sich Privatpersonen zusammengeschlossen, die zu einer Kreditvergabe bereit sind. Sie müssen ein Kreditgesuch erstellen und verschiedene Unterlagen zur Bonitätsprüfung einreichen. Die Kreditmarktplätze arbeiten mit Partnerbanken zusammen, die eine Bonitätsprüfung vornehmen. Abhängig von der Bonität werden die Zinsen erhoben. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei einigen Anbietern von Kredit von Privatperonen seriös teilweise nur eine untergeordnete Rolle.
Grafik Quelle: shutterstock.com

Mehr Kredite Ratgeber laden