CosmosDirekt Hausratversicherung Basis Test: Überzeugend

CosmosDirekt Testergebnis Bei CosmosDirekt handelt es sich um den größten Direktversicherer Deutschlands. Da es sich um einen Direktversicherer handelt, erfolgt die Beratung und Betreuung der Kunden in heutiger Zeit ausschließlich online und ohne jegliche Außendienstmitarbeiter. Gegründet wurde das Unternehmen im Jahr 1950 und inzwischen gehört der Versicherer zu dem Finanzkonzern Generali Deutschland. Die Produktpalette von CosmosDirekt umfasst unterschiedliche Versicherungen wie zum Beispiel Lebens-, Haftpflicht oder Reiseversicherungen.

Im nachfolgenden CosmosDirekt Hausratversicherung Basis Testbericht wollen wir uns allerdings einem bestimmten Angebot des Unternehmens widmen: Der Hausratsversicherung Basis. Wir schauen uns das Angebot ganz genau an und zeigen Ihnen, was wir in unserem ausführlichen Test herausfinden konnten. Lesen Sie hier, welche CosmosDirekt Hausratversicherung Basis Erfahrungen wir sammeln konnten und in welchen Bereichen diese Versicherung mehr und in welchen weniger überzeugen kann.

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Inhaltsverzeichnis

  • 1. Hausratsversicherung bei CosmosDirekt: Pro und Contra
  • 2. CosmosDirekt Steckbrief
  • 3. CosmosDirekt Testbericht: Erfahren Sie, ob das Angebot überzeugt
    • Versicherungsangebot: Basis- und Comfort-Versicherung
    • Konditionen und Leistungen: Schutz des gesamten Hausrats
    • Anforderungen für Antragssteller
    • Test der Webseite und des Versicherungsrechners: Überzeugend und professionell
    • Einreichung eines Schadens: Online und telefonisch möglich
    • Regulierung: BaFin reguliertes Unternehmen
    • Support: 24/7 Kundenservice
    • Besondere Angebote: Wechselnde Aktionen
    • Fachmeinungen: Mehrfach ausgezeichnete Leistungen
    • Weitere Produkte: Vielseitiges Versicherungsangebot
  • 4. Fazit: Gute CosmosDirekt Erfahrungen und viele weitere Angebote

1. Hausratsversicherung bei CosmosDirekt: Pro und Contra

  • Unkomplizierte Berechnung der Versicherungsbeiträge
  • Unkomplizierte Berechnung der Versicherungssumme
  • Auszahlung innerhalb von 7 Tagen
  • Umfangreiches Basispaket für viele Fälle
  • Unkomplizierte Schadensmeldung online und per Telefon
  • Großes Angebot an unterschiedlichen Versicherungen
  • BaFin reguliertes Unternehmen
  • 24/7 Kundensupport

2. CosmosDirekt Steckbrief

  • Min-/Max-Versicherungssumme: —
  • Nebenkosten: Keine
  • Regulierungsbehörde: BaFin
  • Anforderung Antragsteller: Volljährigkeit, regelmäßiges Einkommen, gute Bonität
  • Laufzeit: Unbegrenzt
  • Ausfalldeckung:
  • Zahlweise: Auszahlung auf Konto des Versicherungsnehmers
  • Selbstbeteiligung: Keine
  • Zusatzleistungen: 24/7 Kundensupport per Mail und Live-Chat
  • Weitere Produkte: Zahlreiche weitere Versicherungen wie Lebens-, KFZ-, Reise-, Unfall- oder Haftpflichtversicherung

3. CosmosDirekt Testbericht: Erfahren Sie, ob das Angebot überzeugt

Kommen wir nun zum eigentlichen CosmosDirekt Hausratversicherung Basis Testbericht. Wir wollen uns alle Leistungen und Konditionen der Hausratsversicherung des Unternehmens anschauen und herausfinden, wo das Angebot besonders überzeugt und wo noch Nachholbedarf herrscht. Dabei gehen wir stets kritisch und objektiv vor und wollen die Leistungspalette umfangreich von allen Seiten beleuchten.

Versicherungsangebot: Basis- und Comfort-Versicherung

ChecklisteZu Beginn unserer Erfahrungen mit CosmosDirekt Hausratversicherung Basis haben wir uns das Gesamtangebot der Hausratsversicherung angeschaut. Neben der Basis Versicherung, mit der wir uns in unserem Test befassen, gibt es zudem noch die Comfort-Variante, die mit höheren Beiträgen aber auch mit einer größeren Leistungspalette daherkommt. Während es sich bei der Basisvariante um eine Grundabsicherung handelt, bietet die Comfort-Versicherung weitere Extras. So gibt es hierbei beispielsweise einen umfangreicheren Schutz bei Diebstählen, bei Elementarschäden oder auch bei Schäden durch Aquarien und Wasserbetten.

Für welche Versicherung man sich entscheidet, hängt immer von den persönlichen Ansprüchen und Gegebenheiten des Versicherungsnehmers ab und die beste Möglichkeit, das optimale Versicherungspaket zu erhalten, stellt eine Beratung durch einen Mitarbeiter bei CosmosDirekt dar. Zu den zahlreichen weiteren versicherungsangeboten kommen wir an späterer Stelle unserer CosmosDirekt Erfahrung.

Neben der Basisversicherung für den Hausrat wird bei CosmosDirekt gibt es die Comfort-Versicherung, die mit zusätzlichen Leistungen einhergeht. Zusätzlicher Schutz wird beispielsweise bei Diebstahl geboten, bei Elementarschäden oder durch Schäden, die durch Einrichtungsgegenstände wie Aquarien und Wasserbetten verursacht werden.

Punkte: 8 von 10

TÜV-geprüfte Qualität bei CosmosDirekt

Die Hausratsversicherung bei CosmosDirekt ist TÜV-geprüft

Konditionen und Leistungen: Schutz des gesamten Hausrats

anfaengerEs ist nicht schwer zu erraten, welche Gegenstände durch eine Hausratsversicherung abgesichert sind. Wer eine solche Versicherung abschließt, schützt damit die gesamte Einrichtung des eigenen Zuhauses samt Gebrauchs- und verbrauchsgegenständen. Dabei werden die versicherten Dinge gegen Gewitterschäden, Brand, Leitungswasserschäden, Einbruchsdiebstahl und Vandalismus versichert. Dabei wird im Fall eines Schadens das versicherte Eigentum zum Neuwert ersetzt.

Die Ermittlung der Versicherungssumme erfolgt unkompliziert und ohne aufwendige Wertermittlung. Das bedeutet konkret, dass pro Quadratmeter Wohnfläche eine Versicherungssumme von 650 Euro festgelegt wird. Auch wenn nach Abschluss der Versicherung neue Einrichtungsgegenstände hinzukommen, sind diese in der Basisversion mit 10 Prozent der Höchstentschädigungsleistung mitversichert.

Zu der Leistungspalette der Versicherung gehören in der Basisversion folgende Angebote: Es gibt eine umfassende Grundabsicherung bei Feuer, Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus
Leitungswasser-, Sturm- und Hagelschäden. Weiterhin gibt es auch eine Fahrraddiebstahlversicherung die bis zu einem Prozent der
Höchstentschädigungsleistung abdeckt. Wertsachen sind bis zu 20 Prozent der Höchstentschädigungsleistung abgedeckt und das bis zu einem Maximalbetrag von 20.000 Euro.

Weiterhin gibt es sogenannte Versicherte Kosten. Hierbei handelt es sich um Hotelkosten, die übernommen werden, wenn die versicherte Wohnung nicht mehr bewohnbar ist. Dabei werden pro Tag Hotelkosten bis zu 50 Euro übernommen und das maximal 100 Tage lang. Ist die versicherte Wohnung nicht bewohnbar, übernimmt die Versicherung außerdem 100 Tage lang den Transport und die Lagerungskosten des versicherten Hausrats. Auch Bewachungskosten werden für 48 Stunden übernommen sowie alle provisorischen Reparaturkosten wie beispielsweise der Einbau eines beschädigten Fensters. Die Versicherten Gegenstände sind weiterhin drei Monate lang durch eine Außenversicherung abgedeckt. Das bedeutet, dass versicherte Dinge, die beispielsweise im Hotel gestohlen werden bis zu einem Betrag von 10.000 Euro abgesichert sind.

Wie es sich bei unseren Erfahrungen mit CosmosDirekt Hausratversicherung Basis herausgestellt hat, kann auch die Basisversicherung mit zahlreichen Leistungen überzeugen und deckt die häufigsten Schadensfälle ausreichend ab. Auch die Tatsache, dass die Berechnung der Versicherungssumme einfach und übersichtlich erfolgt, gehört zu den Vorteilen dieses Versicherungsangebots.

Punkte: 9 von 10

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Anforderungen für Antragssteller

In unserem CosmosDirekt Hausratversicherung Basis Test haben wir uns auch die Anforderungen angeschaut, die Versicherungsnehmer erfüllen müssen, um die Hausratsversicherung zu erhalten. Dabei ist uns aufgefallen, dass sich die Anforderungen nicht von denen der meisten anderen Versicherer unterscheiden. Wer eine solche Versicherung abschließen möchte, muss volljährig sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben. Weiterhin will der Versicherer natürlich sicher gehen, dass der Versicherte auch dauerhaft die Raten begleichen kann. Das bedeutet, es muss ein regelmäßiges Einkommen vorhanden sein, das ausreichend ist, um die Raten problemlos bezahlen zu können.

Weiterhin ist eine gute Bonität von großer Bedeutung. Im Rahmen der Antragsbearbeitung führt CosmosDirekt eine Anfrage bei der Schufa durch und wer einen negativen Eintrag verzeichnen kann, hat es schwer, eine Zusage zu erhalten.

Die Anforderungen an Versicherungsnehmer unterscheiden sich bei CosmosDirekt nicht von denen anderer Versicherer. Als Voraussetzung gilt die Volljährigkeit, ein Wohnsitz in Deutschland und ein festes, ausreichend hohes Einkommen. Weiterhin spielt für den Erhalt der Versicherung die Bonität des Versicherungsnehmers eine große Rolle.

Bewertung: 9 von 10 Punkten

Webauftritt von CosmosDirekt

So sieht die Webseite des Versicherers CosmosDirekt aus

Test der Webseite und des Versicherungsrechners: Überzeugend und professionell

kuendigungBei unseren CosmosDirekt Hausratversicherung Basis Erfahrungen konnte uns die Webseite des Versicherers auf ganzer Linie überzeugen. Als erstes fiel uns das ansprechende, schlichte Design auf, das den Blick nicht vom Wesentlichen ablenkt. Die Gliederung ist übersichtlich und alle wichtigen Informationen finden sich dort, wo man sie erwartet. Die Navigation ist intuitiv und der Seitenbesucher findet sich schnell zurecht.

Die Vorstellung der angebotenen Produkte kann sich ebenfalls sehen lassen. Alle wichtigen Leistungen und Konditionen sind mit einem Klick aufrufbar und auf einen Blick kann sich der Interessent eine gute Übersicht verschaffen. Zu den Besonderheiten des Webauftritts bei CosmosDirekt gehört auch die Tatsache, dass den Kunden und Interessenten zahlreiche Zusatzinformationen zu den angebotenen Versicherungen zur Verfügung stehen.

So gibt es beispielsweise Ratgeber, die sich mit den wichtigsten Versicherungen befassen sowie die Möglichkeit, eine individuelle Beratung wahrzunehmen und auf diese Weise herauszufinden, welche Versicherung am besten in Frage kommt. Ein Finanzassistent ist auch zu finden sowie das Angebot eines Haftpflicht-Checks. Der Versicherungsrechner ist sehr einfach aufgebaut und die Versicherungsbeträge lassen sich durch Angabe der Wohnfläche und der eigenen Postleitzahl in wenigen Sekunden berechnen. Alles in allem können der Webauftritt und der Rechner bei CosmosDirekt auf ganzer Linie überzeugen.

Bei unseren CosmosDirekt Hausratversicherung Basis Erfahrungen konnten wir feststellen, dass sich der Webauftritt des Versicherers sehen lassen kann. Die Webseite ist strukturiert und übersichtlich und der Interessent kann sich mit wenigen Mausklicks mit allen Informationen versorgen lassen, die er benötigt. Alle Konditionen und Leistungen zu den Versicherungsprodukten sind übersichtlich und transparent dargestellt und durch die zahlreichen Wissensangebote kann sich der Besucher eingehend über alle Leistungen des Unternehmens informieren.

Punkte: 10 von 10

Viele Leistungen bei der Hausratsversicherung

Versicherungsnehmer können von zahlreichen Leistungen profitieren

Einreichung eines Schadens: Online und telefonisch möglich

erfahrungen_schreibenHat der Versicherungsnehmer einen Schaden zu melden, kann dies unkompliziert per Telefon oder online erfolgen. Dazu füllt der Versicherungsnehmer entweder das Online-Formular aus oder setzt sich mit einem Mitarbeiter von CosmosDirekt in Verbindung. Daraufhin wird der Versicherte zeitnah zurückgerufen und bespricht mit dem Mitarbeiter bei CosmosDirekt alle weiteren Schritte. Dabei verspricht CosmosDirekt eine Auszahlung des entstandenen Schadensbetrags innerhalb von sieben Tagen nach Eingang aller für die Bearbeitung notwendigen Informationen. Sollte der ganze Vorgang länger als sieben Tage dauern, erhält der Kunde von dem Versicherer 50 Euro zusätzlich.

Wird der Schaden online gemeldet, müssen in das entsprechende Formular einige Angaben eingetragen werden. Neben persönlichen Angaben wie Name und Anschrift, sind Informationen zum entstandenen Schaden sowie zu dem Zeitpunkt des entstandenen Schadens notwendig. Bei einer telefonischen Schadensmeldung werden diese Angaben vom zuständigen Mitarbeiter erfragt. Der ganze Ablauf ist auf diese Weise sehr unkompliziert und mit der kurzen Bearbeitungszeit kann CosmosDirekt in unserem Testbericht punkten.

Wer einen Schaden bei CosmosDirekt melden möchte, kann dies sowohl telefonisch oder auch online tun. Bei der Online-Schadensmeldung gilt es, ein Formular auszufüllen und abzuschicken. Bei der telefonischen Meldung werden diese Angaben persönlich getätigt. Nach kurzer Zeit erfolgt der Rückruf seitens der Mitarbeiter des Versicherers und die Auszahlung der Schadenssumme erfolgt nach spätestens sieben Tagen nach Eingang aller notwendigen Informationen.

Punkte: 9 von 10

Regulierung: BaFin reguliertes Unternehmen

Wie es auch bei allen anderen Finanzdienstleister der Fall ist, erfolgt die Regulierung bei CosmosDirekt durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Dabei handelt es sich um eine rechtsfähige Anstalt mit Sitz in Frankfurt am Main sowie in Bonn. Die BaFin untersteht dabei der Aufsicht des Bundesministeriums für Finanzen. Die Aufgaben der BaFin liegen darin, in ihrer Funktion als Finanzmarktaufsichtsbehörde alle Bereiche des Finanzwesens des Landes zu beaufsichtigen und zu kontrollieren. Dazu zählen neben Versicherern auch Banken und Anbieter von Wertpapierhandel.

Auf diese Weise sollen Funktionsfähigkeit, Stabilität und Integrität des deutschen Finanzsystems sichergestellt werden und die BaFin ist als marktorientierte Anstalt sowohl für Anbieter als auch für Konsumenten verantwortlich. So achtet die Bundesanstalt auf der einen Seite auf die Solvenz der Finanzdienstleister und auf der anderen Seite sichert sie das Vertrauen in die Finanzmärkte.

Wie wir in unserem CosmosDirekt Hausratversicherung Basis Test herausfinden konnten, erfolgt die Regulierung des Versicherungsunternehmens durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Die BaFin ist dabei für die Aufsicht und Kontrolle aller Finanzdienstleister zuständig und unterliegt der Aufsicht des Bundesministeriums für Finanzen.

Punkte: 10 von 10

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Support: 24/7 Kundenservice

SupportBei unseren Erfahrungen mit CosmosDirekt Hausratversicherung Basis konnte vor allem der Support auf ganzer Linie überzeugen. Da es sich um einen Direktversicherer handelt, gibt es keine Außendienstmitarbeiter und damit erfolgt die Beratung online oder telefonisch. Das Besondere an dem Support des Versicherers ist die Tatsache, dass die Mitarbeiter für Fragen und Problemlösungen rund um die Uhr und an sieben Tagen in der Woche zur Verfügung stehen. Das bedeutet, dass sich Kunden zu jeder Tages- und Wochenzeit an die Mitarbeiter von CosmosDirekt wenden können und dabei immer eine kompetente und lösungsorientierte Beratung erhalten.

Dabei wird der Anrufer nicht minutenlang in der Warteschleife allein gelassen und der Kontakt zum Mitarbeiter ist schnell hergestellt. Die Beratung erfolgt freundlich und kompetent und die Supportmitarbeiter sind stets bemüht, eine individuelle Lösung zu finden.

Weiterhin gibt es die Möglichkeit, eine Live-Beratung online in Anspruch zu nehmen und in wenigen Schritten ist der Kontakt zu einem Mitarbeiter hergestellt. Auch kann sich der Kunde oder Interessent per Mail an den Support wenden und die schriftliche Anfrage wird in der Regel innerhalb kürzester Zeit beantwortet. Ein solches Support-Angebot ist nicht einfach zu finden und die meisten anderen Versicherer können nicht mit diesen Dienstleistungen mithalten.

In unserem Test können wir dem Support-Angebot von CosmosDirekt nur die volle Punktzahl geben, da es sich um ein Angebot handelt, das Seinesgleichen sucht. So ist der telefonische Kontakt beispielsweise rund um die Uhr und an sieben Tagen in der Woche möglich. Auch ein Live-Chat steht 24/7 zur Verfügung und in beiden Fällen erfolgt die Beratung kompetent und individuell. Die Supportmitarbeiter sind freundlich, zuvorkommend und versuchen stets, eine maßgeschneiderte Beratung zu realisieren.

Punkte: 10 von 10

Spezialangebote für CosmosDirekt Kunden

Kunden können bei CosmosDirekt von besonderen Aktionen profitieren

Besondere Angebote: Wechselnde Aktionen

vorlage_musterKunden von CosmosDirekt können von unterschiedlichen besonderen Angeboten profitieren und neben wechselnden Aktionen sind zwei feste Spezialangebote für Kunden zu finden. So gibt es beispielsweise die „Vorteilswelt“, die den Versicherungsnehmern offen steht. Für den Zugang ist eine kurze Anmeldung notwendig und schon können Kunden von zahlreichen Rabatten und Vergünstigungen profitieren. Wer sich angemeldet hat, kann beispielsweise Rabatte bei namhaften Markenshops erhalten und sich vergünstigte Produkte aus dem Bereich Mode, Spiele und Elektronik sichern. Die Teilnahme an diesem Programm ist völlig kostenlos und damit bedankt sich CosmosDirekt für die Treue der Bestandskunden.

Weiterhin können sich Bestandskunden durch das Werben von Freunden einen Gutschein von Amazon sichern. Dazu wird ein spezielles Formular ausgefüllt und wenn der Geworbene ebenfalls eine Versicherung bei CosmosDirekt abschließt, gibt es den Gutschein im Wert von 25 Euro. Auch lohnt es sich, sich den Newsletter von CosmosDirekt zu abonnieren, denn auf diese Weise ist man immer auf dem neuesten Stand, was Aktionen und Rabatte angeht.

Bei CosmosDirekt können Kunden von unterschiedlichen Angeboten profitieren. So können sich Kunden des Versicherers zahlreiche Rabatte in unterschiedlichen Markenshops sichern und die Anmeldung in der „Vorteilswelt“ ist kostenlos. Auch für das bewerben von Neukunden gibt es eine Belohnung und in regelmäßigen Abständen gibt es neue, zeitlich begrenzte Aktionen.

Punkte: 8 von 10

Fachmeinungen: Mehrfach ausgezeichnete Leistungen

gebuehrenWer sich die Fachmeinungen über das Angebot von CosmosDirekt anschaut, stellt schnell fest, dass der Versicherer in der Vergangenheit bereits mehrfach für die unterschiedlichen Aspekte der eigenen Leistungspalette ausgezeichnet wurde. So konnten beispielsweise die Risikolebensversicherung, die Altersvorsorge und auch die Haftpflichtversicherung bereits mehrere Auszeichnungen einstreichen. Auch der Kundenservice und die Fairness bei CosmosDirekt wurden bereits ausgezeichnet. So krönte Focus Money den Versicherer bereits zum fairsten Direktversicherer und im „Finsinger Rating“ im Jahr 2014 gab es für die Lebensversicherung bei CosmosDirekt im direkten Vergleich zwischen 70 Versicherern volle fünf Sterne. Von der deutschen Rating-Agentur „Assekurata“ bekam das Unternehmen in diesem Jahr zum zehnten Mal in Folge die Bestnote im Bereich der Lebensversicherungen.

Eine solche Fülle an Auszeichnungen ist nicht selbstverständlich und nur wenige vergleichbare Versicherer können mit diesen Leistungen von CosmosDirekt mithalten. Somit gibt es in diesem Abschnitt unserer Erfahrungen die Höchstpunktzahl.

CosmosDirekt hat als Unternehmen allgemein und auch für die einzelnen Versicherungsangebote bereits mehrere Auszeichnungen erhalten. Vor allem die Lebensversicherung hat mehrere Auszeichnungen erhalten können. Auch der Kundenservice und die Fairness von CosmosDirekt konnten bei den Fachleuten überzeugen.

Punkte: 10 von 10

 

Weitere Produkte: Vielseitiges Versicherungsangebot

Wie wir bereits kurz erwähnt haben, gibt es neben der Hausratsversicherung zahlreiche weitere Versicherungsangebote, die auf die Kunden von CosmosDirekt warten. Dabei sind die einzelnen Versicherungen in sieben weitere Kategorien unterteilt:

  • Lebensversicherung
  • Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Kfz-Versicherung
  • Haftpflichtversicherung
  • Unfallversicherung
  • Gebäudeversicherung
  • Reiseversicherung

Bei einigen Kategorien ist nur eine Versicherung zu finden und bei anderen wiederum sind es mehrere, die in eine Kategorie passen. So gibt es für die meisten Bereiche des Lebens die passende Versicherung bei CosmosDirekt. Diese vielseitige Auswahl kann in unserem Test überzeugen.

Doch das ist noch nicht alles. Auch im Bereich der Altersvorsorge und im Bereich der Geldanlage- und Sparprodukte gibt es viel Auswahl. So können sich CosmosDirekt Kunden für eine private Rentenversicherung entscheiden oder einen Vorsorgeplan zusammenstellen. Weiterhin ist es beispielsweise möglich, ein Tagesgeldkonto zu eröffnen oder eine Fondsanlage zu realisieren.

Das Angebot an Finanzprodukten bei CosmosDirekt kann sich sehen lassen. Neben zahlreichen und vielseitigen Versicherungsangeboten rund um Privatleben und Beruf finden sich Spar- und Anlageprodukte sowie Altersvorsorgeangebote.

Punkte: 10 von 10

4. Fazit: Gute CosmosDirekt Erfahrungen und viele weitere Angebote

fazitIn unserem Test konnte die Hausratsversicherung von CosmosDirekt auf ganzer Linie überzeugen. Die Berechnung der Beiträge sowie die Berechnung der Schadenssumme erfolgen bei dem Versicherer unkompliziert und auch der Antrag ist in wenigen Minuten ausgefüllt. Ist ein Schadensfall aufgetreten, kann die Schadensmeldung sowohl online als auch telefonisch erfolgen. Die Auszahlung der Schadenssumme erfolgt in der Regel innerhalb von sieben Tagen nach Eingang aller relevanten Informationen und Unterlagen. Auch das weitere Angebot an Versicherungen kann auf ganzer Linie überzeugen und für die eigenen Leistungen und Angebote wurde CosmosDirekt bereits mehrfach ausgezeichnet.

Punkte gesamt: 93 von 100
Note: 9,3 von 10

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