Helvetia Privathaftpflicht im Check

Die Helvetia Privathaftpflicht ist vielfach ausgezeichnet und gilt gerade im Komfort-Tarif als eine der leistungsstärksten Haftpflichtversicherungen für Privatkunden. So zeichnet unter anderem die Finanztest den Komfort-Tarif mit der Bestwertung aus.

Dabei verlässt sich die Helvetia auch heute noch vor allem auf den Vertrieb durch Makler und Versicherungsberater. Als traditionsreiches Unternehmen ist die Versicherungsgesellschaft zudem seit mehr als 150 Jahren auf dem deutschen Markt aktiv und konnte sich einen sehr guten Ruf erarbeiten.

Trotz des Services und des guten Leistungsumfangs lässt die Helvetia durchaus noch Raum für einige Kritikpunkte. Die Haftpflichtversicherung wird auf diese Weise für einige Interessenten sogar unattraktiv.

1. Haftpflichtversicherung bei Helvetia: Pro und Contra

• Versicherungssumme 10 Millionen Euro
• BaFin reguliertes Unternehmen
• Bekannter Versicherer aus der Schweiz
• Guter Leistungsumfang
• Beraterbasierter Vertrieb

• Relativ kostenintensiv
• Abschluss und Infos nur über Berater
• Etwas altbackene Website, auf der wichtige Infos fehlen

2. Helvetia Haftpflicht Steckbrief

• Min-/Max-Versicherungssumme: Sach- und Personenschäden: 10 Millionen Euro
• Nebenkosten: Keine
• Regulierungsbehörde: BaFin
• Anforderung Antragsteller: Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland oder Schweiz (dort jedoch andere Tarife,) regelmäßiges Einkommen
• Laufzeit: 1 Jahr
• Ausfalldeckung: Ja
• Zahlweise: Jährlich
• Selbstbeteiligung: 0 Euro
• Zusatzleistungen: Viele weitere Versicherungen für Privat- und Firmenkunden
• Weitere Produkte: Fonds im Rahmen der Altersvorsorge

3. Helvetia mit vergleichsweise hohen Versicherungsprämien

Die Helvetia Privathaftpflichtversicherung gibt es in zwei unterschiedlichen Tarifen: Basis und Komfort. Zwischen den beiden herrschen erhebliche Unterschiede in Bezug auf die Leistung. Nutzer haben die Möglichkeit, einen Tarif für Singles, Alleinerziehende, Paare oder als Familie zu wählen. Für einen Beispielkunden, der den Helvetia Privathaftpflicht Komfort Tarif buchen möchte, fallen derzeit 82,11 Euro jährlich an. Damit zählt die Helvetia auch hinsichtlich des Preis-Leistungs-Verhältnisses eher zu den teureren Angeboten.

Die Privathaftpflichtversicherung sieht dann grundsätzlich keine Selbstbeteiligung vor. Jedoch ist ein Selbstbehalt in relativ vielen Leistungsfällen fest verankert. Die Mindestvertragslaufzeit beträgt ein Jahr. Kunden können den Vertrag unter Einhaltung einer Frist von drei Monaten zum Ablauf des Versicherungsjahres in Schriftform kündigen. Natürlich ist auch ein Sonderkündigungsrecht vertraglich festgelegt, falls der Versicherungsnehmer im Vorfeld kündigt. Die Zahlungsweise ist jährlich per Bankeinzug oder Rechnung, wobei die Versicherungsgesellschaft keine Rabatte vorsieht.

Der Schutz bei Auslandsaufenthalten ist bei der Helvetia im Komfort-Tarif sehr gut. Er gilt auch im nicht-europäischem Ausland unbegrenzt. Versicherungsnehmer sind innerhalb Europas auch im Basis-Schutz unbegrenzt versichert, außerhalb sind sie bis zu fünf Jahre versichert.

Helvetia ist ein ursprünglich schweizerisches Unternehmen mit Hauptsitz in St. Gallen. Die Versicherungsgesellschaft in Deutschland untersteht aber natürlich der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

4. Gute Absicherung durch beide Tarife

In der Helvetia Privathaftpflicht Basis wurden die Leistungen seit der letzten Überarbeitung erhöht. Seitdem gelten die folgenden Deckungssummen:

• Personenschäden: 10 Millionen Euro
• Sachschäden: 10 Millionen Euro
• Vermögensschäden: 10 Millionen Euro

Damit decken sowohl Helvetia Privathaftpflicht Komfort als auch der Basistarif die maximale Entschädigungshöhe ab, die von der Stiftung Warentest empfohlen wird. Beide Tarife gehen jedoch auch nicht darüber hinaus.

Eine Forderungsausfalldeckung ist ebenfalls in beiden Tarifen enthalten. Im Komfort-Tarif gilt aber ein Selbstbehalt von 1.000 Euro, im Basis-Tarif sind es 2.500 Euro. Dennoch sind Versicherungsnehmer in ernsten Fällen recht gut abgesichert. In keinem der Tarife ist eine Best-Leistungs-Garantie abgesichert. Allerdings sicher die Helvetia zu, dass die Abweichungen gegenüber der GDV-Musterbedingungen im Rahmen ihrer Haftpflichtversicherung ausschließlich dem Wohle des Versicherungsnehmers dienen.

Mitversichert sind auch im Haushalt des Versicherungsnehmers beschäftigte Personen, darunter Au-Pairs oder Menschen, die Streudienste oder Haus- und Gartenbetreuung übernehmen. Zudem sind auch Kinder mitversichert, solange diese in häuslicher Gesellschaft leben und nicht volljährig sind. Deliktunfähige Kinder sind in beiden Tarifen ebenfalls mitversichert.

Wer fremde Hunde hütet oder fremde Pferde reitet oder hütet, ist im Schadensfall ebenfalls bis zur vollen Deckungssumme abgesichert. Dies gilt auch für eigene Blinden- oder Behindertenbegleithunde.

Die Helvetia bietet zwei verschiedene Tarife an

5. Schadensfälle in Beruf und Freizeit: Gute Leistungen bei Helvetia

Die Helvetia Privathaftpflicht deckt die wesentlichen Risiken bei Beruf- und Freizeitgestaltung ab, allerdings nicht immer ohne Selbstbeteiligung.

Schäden durch die Internetnutzung oder Datenaustausch sind bei der Helvetia inzwischen auch mitversichert. Im Komfort-Tarif haftet sie für Schäden bis zu einer Million Euro, im Basis-Tarif bis zu 200.000 Euro.

Gefälligkeitshandlungen sind bis zu einer Höhe von 10 Millionen Euro im Komfort-Tarif und bis zu 20.000 Euro im Basis-Tarif abgesichert. Bei fremden Motorbooten und fremden oder eigenen Surfbrettern sind Schäden bis zu 10 Millionen Euro versichert. Eigene Motorboote sind hingegen nur im Komfort-Tarif mitversichert.

Schäden durch Luftfahrzeuge und Flugmodelle ohne Motor sind in beiden Tarifen bis zur maximalen Deckungssumme versichert. Bei motorisierten Objekten greift die Versicherung nur im Komfort-Tarif und lediglich bis zu einem Fluggewicht von maximal 250 g.

Der Verlust fremder privater Schlüssel ist im Basis-Tarif bis zu 15.000 Euro Deckungssumme versichert, im Komfort-Tarif gilt die maximale Deckungssumme auch für berufliche und ehrenamtliche Schlüssel. Im Basis-Tarif sichern sich Versicherungsnehmer hingegen nicht gegen Kosten aus beruflichen Schlüsselverlust ab.

Tagesmütter oder -väter sind bis zu 10 Millionen Euro versichert. Bei entgeltlicher Tätigkeit gilt dies jedoch nur im Komfort-Tarif. Darin sind dann auch Babysitter- oder Au-pair-Tätigkeiten enthalten.

6. Mietwohnungen und Eigenheim: Diese Unterschiede in den Leistungen sind wichtig

Auch im Rahmen der Immobilien bietet die Helvetia Privathaftpflichtversicherung grundsätzlich eine gute Leistung. Kunden profitieren davon, dass kleinere Bauvorhaben im Basis-Tarif bis 100.000 Euro versichert sind, im Komfort-Tarif sind es sogar bis zu 10 Millionen Euro. Die gleiche Versicherungssumme gilt auch für Solarthermieanlagen, geothermische Anlagen sind jedoch nur im Komfort-Tarif versichert. Gewässerschäden durch Heizöltanks sind im Basis-Tarif nicht abgesichert, im Komforttarif gelten folgende Bedingungen:

• Bis zu 20.000 Liter
• Auch Flüssiggastanks bis zu 3 Tonnen
• Bis zu 10 Millionen Euro Deckungssumme

Die maximale Deckungssumme von 10 Millionen Euro gilt in beiden Tarifen auch durch Schäden durch das häusliche Abwasser. Die Lagerung von gewässerschädlichen Stoffen ist bis zu 250 l/kg je Gebinde und maximal 10.000 l/kg abgesichert.

Vorübergehend Geliehenes oder Gemietetes ist im Basis-Tarif nicht versichert, im Komfort-Tarif jedoch bis zu 10 Millionen Euro. Die Vermietung einer Ferienwohnung oder eines Ferienhauses ist in beiden Fällen bis zur maximalen Deckungssumme abgesichert. Die Vermietung einer Wohnung oder eines Zimmers ist hingegen in beiden Tarifen nicht abgesichert. Vermieter müssen hierfür also eine zusätzliche Versicherung abschließen.

Es gibt jedoch auch kleinere Lücken im Leistungsumfang, die jedoch wesentlich sein können. So sind beispielsweise Allmählichkeitsschäden nicht versichert.

Mietsachschäden sind im Komfort-Tarif bis 750.000 Euro versichert. Im Komfort-Tarif und bei Mieten einer Ferienwohnung/-haus gilt die maximale Deckungssumme von 10 Millionen Euro.

Die Leistungen der Helvetia Privat Haftpflichtversicherung

7. Schadensmeldung und Vertragsverwaltung: Abschluss nur online möglich

Die Helvetia Haftpflichtversicherung lässt sich nicht online abschließen. Der Interessent muss immer den Weg über einen Berater gehen. Dafür muss er zuerst eine „Beratungsanfrage“ stellen oder einen Berater vor Ort aufsuchen. Dies ist vergleichsweise umständlich. Helvetia sichert so natürlich die Zufriedenheit und das Einkommen der Berater, macht den Abschluss auch aufgrund der fehlenden Informationen jedoch vergleichsweise unattraktiv. Zudem bemängeln einige Kunden, dass die Bearbeitung des Antrages vergleichsweise lange dauert und die zugesendeten Informationen ebenfalls nicht ausreichend sind.

Bei der Schadensmeldung ist die Versicherung hingegen auch auf moderne Art möglich. Versicherte können zwei unterschiedliche Kontaktwege nutzen: Telefon sowie Internet. Dabei gibt es für Schäden im Rahmen der Haftpflichtversicherung sogar eine eigene Telefonnummer.

Das Schadenformular ist funktional und übersichtlich. Das Formular fragt alle wesentlichen Informationen ab, um eine schnelle Bearbeitung zu ermöglichen, und ist dabei auch für Laien leicht verständlich. So öffnen sich zusätzliche Informationen, wenn der Versicherte über die Ausrufezeichen neben den einzelnen Eingabemöglichkeiten fahren. Auf diese Weise lassen sich die wichtigsten Fragen direkt klären. Im Anschluss haben Kunden sogar die Möglichkeit, Fragen zu stellen oder weitere Bemerkungen zum Tathergang zu machen. Zudem können sie im Anschluss Dokumente wie Fotos hochladen, um den Schadenshergang oder das Ergebnis direkt zu belegen.

Das Design könnte vielleicht etwas modernisiert werden, dies ist jedoch letztlich kein wichtiger Kritikpunkt.

8. Usability der Website: Nicht transparent genug

Leider ist die Website der Helvetia ein Beispiel dafür, wie ein modernes Versicherungsunternehmen seinen Internetauftritt möglichst ungünstig gestalten kann. Der Interessent erhält nicht die Informationen, die er benötigt, um eine fundierte Entscheidung für oder gegen das Angebot zu treffen. Stattdessen hat er immer nur die Möglichkeit, mit einem Berater in Kontakt zu treten. Wer dies nicht wünscht, kann bei der Helvetia keine unkomplizierte Vertragsabwicklung durchführen.

So fehlen detaillierte Leistungsbedingungen, die auch Laien verstehen können, genauso wie die Versicherungsbedingungen. Wer zudem nicht der 27-jährige Durchschnittskunde mit Interesse am Komfort-Tarif ist, kann außerdem keinen Preis in Erfahrung bringen. Das ist natürlich nur bedingt kundenfreundlich, auch wenn Helvetia mit solchen Bedingungen natürlich den Weg zu den Beratern forcieren möchte. Es ist jedoch nicht mehr zeitgemäß, die Informationen so zurückzuhalten. Wer gerne verschieden Angebote in Ruhe vergleicht, muss gegenüber dem Berater standhaft bleiben.

Zudem ist die Website auch nicht unbedingt intuitiv aufgebaut. Wenn der Interessent weitere Informationen wünscht, kann er alle Materialien, die Helvetia anbietet, jedoch einigermaßen schnell finden, auch wenn die Navigation durchaus ein bis zwei Klicks zu umständlich ist. Anders ist dies bei der Schadensmeldung. Diese ist sehr präsent und unkompliziert auffindbar.

Es wäre zudem wünschenswert, wenn der Versicherer die Möglichkeit geben würde, Änderungen wie Familienstand oder Adresse unkompliziert über ein Formular durchzuführen. Mit dem Formular zur Schadensmeldung beweist die Versicherung bereits, dass sie derartige Features auf sinnvolle und zuverlässige Weise integrieren kann.

Ein Blick auf die Helvetia Webseite

9. Kundenservice und Hilfe: Kontakt im Schadensfall sichergestellt, Hilfe durch Berater

Helvetia setzt auf die Vermittlung per Berater. Wer Fragen zu dem Angebot hat oder es abschließen möchte, kann dies nicht über die Website tun, sondern muss dafür einen Berater vor Ort aufsuchen. Dies ist heutzutage ein vergleichsweise unübliches Vorgehen, sorgt jedoch auch dafür, dass das Beraternetzwerk weiterhin funktionieren kann. Der persönliche Berater steht dann als Ansprechpartner für sämtliche Fragen und Probleme zur Verfügung. Viele Kunden schätzen diese Art der Versicherung besonders und dies auch zu Recht. Letztlich ist eine Versicherung immer noch hauptsächlich eine Frage des Vertrauens.

Natürlich können Kunden und Interessenten auch die Helvetia direkt kontaktieren. Dies ist entweder per Kontaktformular oder telefonisch möglich. Dabei fallen keine zusätzlichen Gebühren an. Allerdings ist es beim Kontaktformular letztlich nur möglich, einen Rückruf oder eine Kontaktaufnahme per Mail zu beantragen. Es ist also nicht möglich, direkt Fragen zu stellen. Es gibt allerdings auch ein Formular für Beschwerden und Kritik, das Versicherte ebenfalls nutzen können.

Für die Schadensmeldung stehen auch ein Kontaktformular und eine Hotline beriet. Beide sind jeweils für die unterschiedlichen Versicherungsarten bei Helvetia optimiert, sodass Versicherungsnehmer direkt den Ansprechpartner finden können, den sie für ihr Problem benötigen. Die Zeiten der Erreichbarkeit sind zudem in Ordnung, auch wenn eine direkte Schadensmeldung telefonisch nicht immer möglich ist, da die Geschäftszeiten nicht allzu ausführlich sind.

10. Weitere Produkte, Rabattmöglichkeiten und Boni: Kombirabatte

Neben der Helvetia Privathaftpflichtversicherung hat die Schweizer Versicherungsgesellschaft als Allbranchenversicherung natürlich noch einige weitere Produkte im Angebot. Das Unternehmen bietet Versicherungen sowohl für Firmen als auch für Privatkunden an. Für Letztere hat es nicht nur einige interessante Versicherungen im Angebot, sondern gewährt auch einen Rabatt auf die Versicherungsprämien. Fünf Prozent sparen Kunden je abgeschlossener Versicherung bei Helvetia. Gerade Jugendliche, die sich erstmalig versichern oder aber Versicherungsnehmer, die mit ihrem alten Anbieter unzufrieden sind, können hier profitieren. Der Rabatt wird jedoch auch im Nachhinein gewährt, sodass ein schrittweiser Wechsel möglich ist. Versicherungen der Helvetia, die für viele weitere Kunden interessant sein dürften, sind unter anderem:

• Hausratversicherung
• Autoversicherung
• Wohngebäudeversicherung
• Tierhalterhaftpflicht

Dabei deckt die Helvetia für Privatkunden vor allem Haftpflichtversicherungen recht breit ab und bietet diese auch für Boote, Bauherren, Jagd oder Gewässerschaden. Ein weiterer Fokus liegt auf Tieren, die Kunden auch krankenversichern können. Auch Autos und andere Fahrzeuge wie Oldtimer, Roller, E-Bikes und S-Pedelecs können bei Helvetia versichert werden.

Komplettiert wird das Angebot durch einige Versicherungen, die im Großen und Ganzen dem Bereich Wohnen zugeordnet werden. Eine Kunstversicherung befindet sich hier genauso im Angebot wie eine Glasversicherung oder eine Reisegepäckversicherung.

Mit Ausnahme des Rabatts beim Abschluss mehrerer Versicherungen bietet die Helvetia allerdings keine weiteren Rabatte.

Helvetia bietet eine sehr große Auswahl an Versicherungen an

11. Über die Versicherungsgesellschaft: Helvetia als Schweizer Urgestein

Die Helvetia hat ihren Ursprung natürlich in der Schweiz. Das Unternehmen wurde bereits 1858 gegründet. Interessanterweise ist der Versicherer in Deutschland schon länger tätig als viele inländische Konkurrenten. So ist das Unternehmen bereits seit 156 Jahren auf dem deutschen Markt aktiv.

Daher überrascht es wenig, dass auch in Deutschland einige Hundert Mitarbeiter für die Helvetia aktiv sind. Mehr als 800 Angestellte kümmern sich um die rund eine Million deutsche Kunden. Außerdem arbeitet das Unternehme nicht nur mit 200 selbstständigen Außendienstmitarbeitern zusammen, sondern auch mit mehr als 9.000 Maklern und Vermittlern.

Seinen Hauptsitz hat das derzeit von Volker Steck geleitete Unternehmen in Frankfurt am Main. Außerdem gibt es fünf Regionaldirektionen in Hamburg, Berlin, Köln, Karlsruhe und München. Darüber hinaus ist die Schweizer Versicherungsgruppe weltweit tätig und seit 1996 in einer Holdingstrukur organisiert. Insgesamt arbeiten fast 6.600 Mitarbeiter für das Unternehmen, das 6,6 Milliarden Schweizer Franken umsetzt und an der SIX Swiss Exchange notiert ist.

Passend zu den angebotenen Kunstversicherung tut sich das Unternehmen als Sammler und Förderer zeitgenössischer Künstler hervor. Der Helvetia Kunstpreis ist mittlerweile mit einigem Renommee verbunden.

Die Helvetia gilt grundsätzlich als seriöses Unternehmen. Nur selten bemängeln Kunden, nicht gut genug informiert worden zu sein. Helvetia genießt einen guten Ruf.

12.Erfahrungen, Presse und Fachmeinungen: Helvetia mit Testsiegen

Helvetia bietet zwar im Schnitt recht hochpreisige Versicherungen, bietet dafür jedoch auch eine gute Leistung an. Auch deswegen gehören die Angebote der Versicherungsgesellschaft natürlich zu den beliebtesten Produkten in den Testredaktionen in Deutschland und der Schweiz.

Auch die Helvetia Privathaftpflichtversicherung kann überzeugen. So hat die Helvetia Privathaftpflichtversicherung im Rahmen eines Vergleichs der Finanztest (Ausgabe 10/2017) das Urteil „Sehr gut“ erreicht. Getestet und mit der Note 0,7 ausgezeichnet wurde in diesem Fall die Helvetia Privathaftpflichtversicherung Komfort + Baustein Plus. Nur zwei andere Versicherer konnten mit ihren Produkten ein genauso gutes Ergebnis erzielen. Schon zuvor konnte auch die Ökotest überzeugt werden: In der Ausgabe 12/2015 wurde die Helvetia in sechs unterschiedlichen Kategorien mit dem ersten Preis ausgezeichnet.

Das Preis-Leistungsverhältnis der Angebote der Helvetia wurde zudem von der FOCUS-MONEY mit der Bestnote „Sehr gut“ bewertet. Dabei konnte das Unternehmen als einziges der sechs Mitbewerber erzielen. Dass die Helvetia den Abschluss ausschließlich per Berater ermöglicht, freut natürlich auch die Vermittler. Die Versicherungsgesellschaft wurde im Oktober 2018 bei der procontra gleich zweifach auf den dritten Platz gewählt. Hier standen allerdings Gewerbeversicherungen im Vordergrund.

Helvetia überzeugt dabei auch die Kunden. Bei eKomi kann das Unternehmen 4.4 von 5 Sternen aufweisen, dabei sind fast 89 Prozent der Bewertungen positiv. Bemängelt wird im Rahmen der negativen Bewertungen, dass die Informationen im Gespräch mit dem Kundenservice nicht immer ausreichend sind oder stimmen und zudem die Bearbeitung von Anträgen und Anfragen recht lange dauert.

Helvetia wurde von eKomi ausgezeichnet

13. Fazit: Die Schweizer punkten mit einem der besten Tarife

Die Helvetia Privathaftpflichtversicherung bietet vor allem im Komfort-Tarif eine gute Absicherung und dafür auch ein faires Preis-Leistungsverhältnis. Der Tarif zählt jedoch ohne Frage zu den teureren Angeboten, die derzeit auf dem Markt sind. Dafür ist die Deckungssumme mit 10 Millionen Euro zwar ausreichend, jedoch auch vergleichsweise eng bemessen.

Bedauerlich ist zudem das Fehlen von Allmählichkeitsschäden und der vierstellige Selbstbehalt im Rahmen der Forderungsausfalldeckung. Zumindest für alle Versicherungsnehmer, die eine umfangreiche Absicherung wünschen, könnten dies wichtige Ausschlusskriterien sein. Zudem wirkt die Website etwas altbacken und bietet nicht genügend Informationen. Einige Interessenten werden zudem vom fehlenden Online-Abschluss abgeschreckt sein.

Lobenswert ist hingegen, dass davon abgesehen vor allem im Komfort-Tarif ein sehr umfangreicher Schutz geboten wird, der sich mit den meisten andere Tarifen messen lassen kann.

Ein Vorteil der Tarife ist zudem, dass auch deliktunfähige Personen mitversichert sind, keine Selbstbeteiligung vereinbart ist und die Mindestvertragslaufzeit lediglich ein Jahr beträgt. Zusammen mit dem guten Ruf der Helvetia ist insbesondere der Komfort-Tarif eine Empfehlung wert.

Fragen & Antworten zur Helvetia