BarmeniaDirekt Privathaftpflichtversicherung: 4 Tarife, 2 empfehlenswert

Zuletzt aktualisiert & geprüft: 12.02.2020

Die BarmeniaDirekt ist der Direktversicherer der Barmenia. Versicherungsnehmer können einen guten Leistungsumfang erwarten, müssen allerdings auf die Beratung durch einen eigenen Kundenbetreuer verzichten. Das Wuppertaler Unternehmen bietet im Rahmen seiner BarmeniaDirekt Privathaftpflichtversicherung vier unterschiedliche Tarife an, die jedoch nicht alle die von Stiftung Warentest empfohlene Mindestabsicherung bieten.

Die beiden anderen Tarife sind vor allem für Versicherungsnehmer interessant, die viel Wert auf die Online-Verwaltung ihres Vertrages legen. In diesem Bereich ist die BarmeniaDirekt vorbildlich und lässt keine Wünsche offen.

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1.Haftpflichtversicherung bei BarmeniaDirekt: Pro und Contra

  • Versicherungssumme 10 oder 50 Millionen Euro im Top- und Premiumschutz
  • Vertragsverwaltung komplett online möglich
  • Auch PayPal und Kreditkartenzahlung als Zahlungsmethoden
  • Selbstbeteiligung 0 oder 150 Euro – frei wählbar
  • Viele unterschiedliche Versicherungen
  • Gute Absicherung in den beiden Top-Tarifen
  • Nur im Top- und Premiumschutz ausreichende Absicherung
  • Keine Zahlung per Rechnung
  • Kaum Rabatte und Boni
  • Berater nur über Barmenia

1. BarmeniaDirekt Haftpflicht Steckbrief

  • Minimale/maximale Versicherungssumme: Sach- und Personenschäden 5, 10 oder 50 Millionen Euro
  • Nebenkosten: keine
  • Regulierungsbehörde: BaFin
  • Anforderung Antragsteller: Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, gute Bonität
  • Laufzeit: 1 Jahr
  • Ausfalldeckung: ja, Mindestschaden von 2.500 Euro erforderlich
  • Zahlweise: nur jährlich, PayPal, Kreditkarte, Lastschrift
  • Selbstbeteiligung: 0 Euro oder 250 Euro
  • Zusatzleistungen: Deliktunfähige Kinder, Gefälligkeitsschäden, Allmählichkeitsschäden, im Top-Tarif „Innovationsgarantie“
  • Weitere Produkte: zahlreiche Versicherungen aus den Sparten Gesundheit, Tiere, Mobilität und Alltag
Barmenia Privathaftpflichtversicherung Test

Barmenia Privathaftpflichtversicherung Test

2. Vier Tarife, zahlbar auch mit PayPal

Die BarmeniaDirekt Haftpflichtversicherung wird mit vier Tarifen angeboten:

  • Premium-Schutz
  • Top-Schutz
  • Basis-Schutz
  • Kompakt-Schutz

Alle werden in den Tarifvarianten Single, Single mit Kind(ern), Paar ohne Kind(er) oder Familie mit Kind(ern) angeboten.

gebuehrenIn jedem Tarif haben die Versicherungsnehmer zudem die Möglichkeit, eine Selbstbeteiligung in Höhe von 150 Euro zu wählen oder auf diese zu verzichten. Wer sich für eine Selbstbeteiligung entscheidet, zahlt im Single-Tarif mit Premium-Schutz statt 85,68 Euro nur noch 73,34 Euro jährlich und spart somit fast 15 Prozent. Die günstigste Haftpflicht der BarmeniaDirekt ist der Kompakt-Schutz mit einem Selbstbehalt von 150 Euro für knapp 30 Euro jährlich.

Recht ungewöhnlich sind die Zahlungsmethoden, die die BarmeniaDirekt im Zusammenhang mit der Haftpflichtversicherung anbietet. Das Unternehmen bietet nicht nur SEPA-Lastschrift, sondern auch die Zahlung per Kreditkarte (VISA und Mastercard) und PayPal. Dafür gibt es keine Option, die Versicherungsprämie per Rechnung zu bezahlen. Es ist zudem ausschließlich möglich, die Versicherung einmal jährlich zu bezahlen; eine unterjährige Zahlungsweise sieht die BarmeniaDirekt nicht vor. Neukunden sollten beachten, dass sie die erste Prämie spätestens zwei Wochen nach Erhalt des Versicherungsscheins bezahlen müssen.

Die Mindestvertragslaufzeit beträgt in allen Tarifen ein Jahr. Kunden sollten darauf achten, dass sie eine dreimonatige Kündigungsfrist einhalten müssen und der Tarif in Schriftform gekündigt werden muss.

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3. Nur die Hälfte der Tarife empfehlenswert

Bei der BarmeniaDirekt Privathaftpflichtversicherung beträgt die Deckungssumme im Rahmen des Kompakt- oder Basis-Schutzes maximal 5 Millionen Euro und liegt somit unter der Grenze, die die Stiftung Warentest derzeit empfiehlt. Somit sind nur der Premium- oder Top-Schutz mit 10 Millionen Euro Deckungssumme empfehlenswert. Gegen einen Aufpreis können Sie die Versicherungssumme auf 50 Millionen Euro erhöhen. Es ist bedauerlich, dass keine weiteren Abstufungen möglich sind und eine Aufstufung in den beiden anderen Tarifen nicht möglich ist.

Da die Deckungssumme unter der Empfehlung von Stiftung Warentest liegt, werden wir im Folgenden nur auf den Premium- und Top-Schutz eingehen und die anderen beiden Tarife nicht behandeln. Die BarmeniaDirekt bietet in allen Tarifen eine Forderungsausfalldeckung. Im Premium- und Top-Schutz gilt diese für Schäden ab 2.500 Euro. Außerdem sind Versicherungsnehmer für diese Fälle rechtschutzversichert.

Im Top-Schutz ist eine Innovationsgarantie enthalten. Sollte die Barmenia diesen Tarif in Zukunft mit verbesserten Leistungen anbieten, ohne dafür einen Beitrag zu berechnen, gilt diese Leistung auch für alle Versicherungsnehmer, die schon länger eine Police besitzen.

Schäden durch deliktunfähige Personen sind bis zu einer Summe von 20.000 Euro mitversichert. Im Ausland gilt die Versicherung innerhalb der EU und der Schweiz unbegrenzt, wenn ein Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland bestehen bleibt. Weltweit gilt der Schutz für bis zu fünf Jahre vorübergehendem Auslandsaufenthalt.

BarmeniaDirekt Privathaftpflicht Vergleich

BarmeniaDirekt Privathaftpflicht Vergleich

4. Schadensfälle in Beruf und Freizeit: Gute Absicherung

Die BarmeniaDirekt Privathaftpflicht bietet im Top- und Premium-Schutz eine gute Absicherung gegen Risiken im Alltag und deckt dabei sowohl bei Sport und Freizeit als auch im Beruf die wichtigsten Risiken ab.

Im Premium-Schutz legt die BarmeniaDirekt besonders viel Wert auf Risiken, die aus Drohnen und anderen motorisierten Fluggeräten entstehen können. Auch darüber hinaus sind die meisten sportlichen Tätigkeiten abgesichert. Im Top-Schutz ist die Nutzung der meisten Sportgeräte ebenfalls versichert.

Im Versicherungsschutz sind zudem ehrenamtliche Tätigkeiten abgedeckt. Schäden durch Gefälligkeitshandlungen sind ebenfalls enthalten, allerdings auf 10.000 Euro beschränkt. Versicherungsnehmer müssen außerdem eine Selbstbeteiligung von 150 Euro beachten. Bei Schlüsselverlust unterscheidet die BarmeniaDirekt nicht zwischen beruflichen und privaten Schlüsseln. In beiden Fällen sind Schäden bis zu 30.000 Euro versichert. Auch hier gilt allerdings ein Selbstbehalt von 150 Euro je Schadensfall.

Hunde und Pferde, die zu privaten Zwecken gehalten werden, sind ebenfalls mitversichert. Nutzer können zudem im Premium-Schutz ohne Bedenken Pedelecs bis 25 km/h nutzen.

Schäden, die durch elektronischen Datenaustausch oder Internetnutzung entstehen, sind bis zur vereinbarten Versicherungssumme abgedeckt. Versicherungsnehmer sind auch bei einer Tätigkeit als Tageseltern versichert. Im Premium-Schutz können auf Anfrage Haftpflichtschäden aus selbstständigen nebenberuflichen Tätigkeit bis zu 12.000 Euro, im Top-Schutz bis 6.000 Euro Umsatz versichert werden.

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5. Mietwohnungen und Eigenheime: abgesichert gegen viele wichtige Risiken

kuendigungDie BarmeniaDirekt Privathaftpflicht richtet sich auch an Immobilienbesitzer. Die meisten Risiken sind im Top- und Premiumschutz enthalten. Im Top-Schutz ist der Versicherungsumfang aber teils deutlich eingeschränkt. Gerade Immobilienbesitzer sollten deswegen die einzelnen Leistungen vergleichen, um den passenden Versicherungsschutz zu finden,

Die Grundabsicherung ist allerdings in beiden Tarifen gut. So sind Allmählichkeitsschäden in voller Versicherungshöhe abgedeckt. Öltanks sind ebenfalls mitversichert, allerdings nur für das vom Versicherungsnehmer selbstbewohnte Ein- oder Zweifamilienhaus.

Der Versicherungsnehmer ist auch als Vermieter eines Ein- oder Zweifamilienhauses abgesichert. Auch einzeln vermietete Wohnräume oder Ferienwohnung sind im Haftpflichtschutz enthalten. Zum Versicherungsumfang im Premium-Tarif gehören weiter:

  • Garage und Stellplätzen
  • Einzelne Räume zu gewerblichen Zwecken
  • Lauben und Gartenhäuser
  • Unbebaute Grundstücke bis 10.000 m²

Die Bauherrenhaftpflicht gilt im Premium-Schutz für Bauvorhaben bis zu 400.000 Euro, im Top-Schutz bis 100.000 Euro. In beiden Tarifen sind Schäden durch Abwässer bis zur Versicherungshöhe enthalten. Außerdem sind Photovoltaikanlagen mitversichert. Dies gilt ebenso für das Risiko der Einspeisung des elektrischen Stroms in Stromnetze.

Mietsachschäden an beweglichen Gegenständen in Hotels und Ferienhäusern sind bis zu einer Höhe von 10.000 Euro im Top-Schutz und bis zur Versicherungssumme im Premium-Schutz abgesichert. Auch Schäden an gemieteten Wohnräumen sind bis zur Versicherungssumme abgesichert.

BarmeniaDirekt Privathaftpflicht Test

BarmeniaDirekt Privathaftpflicht Test

6. BarmeniaDirekt setzt auf Online-Verwaltung der Verträge und Schäden

Im Rahmen der BarmeniaDirekt Privathaftpflichtversicherung sind Schadensmeldungen hauptsächlich online möglich. Die angebotene Hotline istvorlage_muster eine allgemeine Telefonnummer. Wer Schäden telefonisch melden möchte, muss die Dienste der Barmenia in Anspruch nehmen und entsprechend höhere Prämien einkalkulieren.

Da die Online-Schadensmeldung immer beliebter wird, ist dies für die meisten Kunden jedoch kein Manko. Wer auf „Online-Schadenmeldung“ klickt, wird unkompliziert durch den Prozess geleitet. Es öffnet sich ein Formular, in dem alle wichtigen Daten und Details zum Schadenshergang angegeben werden können, sodass die Schadenmeldung mit großer Wahrscheinlichkeit ohne Rückfragen bearbeitet werden kann. Hier bietet die Barmenia also ausreichende Möglichkeiten und ist modern aufgestellt. Allerdgins sind nicht alle Kunden damit zufrieden, dass sie Schäden nicht telefonisch melden können.

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Hinsichtlich der Digitalisierung ist die BarmeniaDirekt gut ausgestattet. So gibt es die Möglichkeit, unter „Meine Barmenia“ die Verträge komplett digital zu verwalten. Hier bietet der Versicherer Funktonen wie:

  • Einsehen von Verträgen
  • Ändern von Adresse, Bankverbindung und anderen persönlichen Daten
  • Ausdrucken von Bescheinigungen
  • Abruf von Erstattungsmitteilungen

Die BarmeniaDirekt setzt allerdings auch darauf, dass die Verträge online verwaltet werden und Kunden sich nicht persönlich beim Versicherer melden, um die bereits automatisierten Vorgänge durchzuführen. Wer hingegen persönlichen Kontakt und regelmäßigen Austausch mit seinem Versicherungsberater wünscht, ist bei der Barmenia besser aufgehoben.

BarmeniaDirekt Privathaftpflichtversicherung Erfahrungen

BarmeniaDirekt Privathaftpflichtversicherung Erfahrungen

7. Barmenia Webseite: Nicht immer zielführende Navigation

Die BarmeniaDirekt hat eine moderne Webseite, die viele sinnvolle Leistungen und Funktionen aufweist. So können Interessenten ihre Versicherungsprämie für die unterschiedlichen Tarife und Leistungen unkompliziert selbst ausrechnen und wissen so schnell, welche Leistungen wie viel Geld kosten. Auch die digitale Vertragsverwaltung ist in Pluspunkt.

Etwas bedauerlich ist allerdings, dass die Navigation bei der BarmeniaDirekt nicht immer einwandfrei funktioniert. Teilweise sind wichtige Informationen, wie beispielsweise die Leistungen im Top-Schutz, von der Website aus nicht abrufbar. Eine Suchmaschinenanfrage führt hingegen direkt auf die Unterseite, auf der die gesuchten Informationen zu finden sind. Warum die Barmenia die Hinweise nicht sinnvoll verlinkt, ist unverständlich.

Herausforderungen bei der Navigation stellt die BarmeniaDirekt auch immer wieder. Darüber hinaus ist es uns nicht gelungen, die Versicherungsbedingungen vor Vertragsabschluss aufzufinden. Diese Vorgehensweise ist erstaunlich, denn immerhin handelt es sich um eine Direktversicherung, die darauf setzt, dass Nutzer sich selbst ausreichend über das Angebot informieren. Dann jedoch sollte die Versicherung auch ausreichend transparent sein und alle notwendigen Formulare, Dokumente und Informationen zur Verfügung stellen. Dies gilt ebenso für Auszeichnungen, mit denen die BarmeniaDirekt ihre Produkte bewirbt. Es wäre dementsprechend wünschenswert, wenn die BarmeniaDirekt nicht nur darauf hinweisen würde, dass die Stiftung Warentest ihr ein „Sehr gut“ verliehen hat, sondern konkret für welchen Tarif und zu welchem Zeitpunkt dies galt.

8. Kundenservice und Hilfe: bei BarmeniaDirekt auch per WhatsApp

Interessenten und Kunden haben die Möglichkeit, den Kundenservice auf folgenden Wegen zu kontaktieren:

  • Telefon
  • E-Mail
  • WhatsApp und SMS

SupportDamit bietet die BarmeniaDirekt einen recht ungewöhnlichen Dienst, der gerade von Versicherungsgesellschaften nicht oft angeboten wird. Der direkte Kontakt per WhatsApp ist in etwa mit einem LiveChat vergleichbar, nur eben per Smartphone. Damit geht die BarmeniaDirekt vor allem auf die Bedürfnisse einer sehr jungen Zielgruppe ein und ermöglicht es, den Versicherer per Smartphone auf unkomplizierte Weise zu kontaktieren.

Die Erreichbarkeit ist ebenfalls recht gut. Die Hotline ist montags bis freitags von 08:00 Uhr bis 18:00 Uhr erreichbar. Für Berufstätige wäre es sicherlich von Vorteil, wenn die Zeiten der Erreichbarkeit in die Abendstunden oder auf samstags ausgedehnt werden würden.

Wer den vollen Kundenservice nutzen möchte und somit Zugriff auf Kundenberater und deutlich mehr Telefon-Hotlines haben möchte, muss eine Barmenia Haftpflicht abschließen. Auf der Website der BarmeniaDirekt können Kunden auch einen Berater finden.

Die BarmeniaDirekt hat sich inzwischen den Ruf erarbeitet, Anträge und Schadensmeldungen besonders schnell zu bearbeiten. Kunden loben die Einfachheit des Prozesses und sind auch mit dem Kontakt zum Kundenservice üblicherweise sehr zufrieden.

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9. Viele Produkte, wenige Rabattmöglichkeiten und Werbungsprämien

ChecklisteDie BarmeniaDirekt bietet ihren Kunden die Möglichkeit, sich umfassend mit ihren Produkten abzusichern. Dabei konzentriert sich das Unternehmen vor allem auf medizinische Vorsorge inklusive Krankenversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherungen, viele Zusatzversicherungen, Versicherungen für Tiere wie Haftpflicht- und OP-Versicherungen, Mobilität & Reise sowie Risiken im Alltag.

Wer mit der BarmeniaDirekt Haftpflichtversicherung so gute Erfahrungen macht, dass er auch seinen Freunden oder Familienmitgliedern zum Abschluss bei der BarmeniaDirekt rät und damit Kunden für die Versicherung wirbt, wird dafür belohnt. Wer ein Mitglied für die Krankenkasse wirbt, erhält 50 Euro, für jede andere Versicherung gibt es 20 Euro. Der Prämienempfänger hat dafür derzeit die Wahl zwischen:

  • Geldprämie
  • Amazon-Gutschein
  • Los der Aktion Mensch

Da es einige Versicherungen gibt, die für Privatkunden interessant sind, kann es durchaus sein, dass Geworbene gleich mehr als eine Versicherung abschließen.

Darüber hinaus zeichnet sich die BarmeniaDirekt hingegen nicht durch ein großes Angebot von Rabatten oder Boni aus. Wer also hofft, durch mehrere parallele Abschlüsse Geld sparen zu können, wird enttäuscht. Es kann jedoch sinnvoll sein, einen Kundenberater zu kontaktieren und sich von ihm eine Angebot unterbreiten zu lassen.

BarmeniaDirekt ist der Direktversicherer der Barmenia

Bei der BarmeniaDirekt handelt es sich um den Direktversicherer der Barmenia. Deren Ziel ist es, eine andere, modernere Zielgruppe anzusprechen, die ihre Versicherungen nicht bei einem Kundenberater abschließen möchte, sondern sich selbstständig informiert und Online-Abschlüsse nutzt. Dabei achten potenzielle Kunden vermehrt auf die Kosten und vergleichen verschiedene Angebote, sodass es sinnvoll für die BarmeniaDirekt ist, ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis zu bieten.

Natürlich ist die Barmenia das Unternehmen hinter dem Angebot. Sie teilt sich in die Barmenia Krankenversicherung a. G., die Barmenia Lebensversicherung a. G. und die Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG auf. Die BarmeniaDirekt ist keine eigene Tochtergesellschaft. Auch wenn die Barmenia als Allspartenversicherer gilt, ist die Krankenversicherung der wichtigste Geschäftszweig des Unternehmens, gefolgt von Lebensversicherungen.

Die Barmenia geht auf die 1904 in Leipzig gegründete „Gewerbekrankenkasse zu Leipzig“ zurück, die allerdings erst 1931 mit der 1922 gegründeten Barmenia Versicherung zusammengeführt wurde. Aufgrund der sowjetischen Verwaltung Leipzigs zog die gesamte Versicherung 1945 nach Wuppertal um, wo sie heute noch ihren Hauptsitz hat.

Die Barmenia verwaltet derzeit rund 2,2 Millionen Verträge von 1,2 Millionen Kunden. Rund 3500 Mitarbeiter sind bei dem VVaG beschäftigt, davon fast 1600 in Wuppertal. Die Kunden der Versicherung sind aufgrund der Unternehmensstruktur gleichzeitig Mitglieder im Verein.

Barmenia Hundehalterhaftpflicht

Barmenia Hundehalterhaftpflicht

10. Erfahrungen, Presse und Fachmeinungen: Barmenia mit vielen Stärken

Die BarmeniaDirekt wirbt zwar damit, dass die Stiftung Warentest sie mit „Sehr gut“ bewertet hat, allerdings gibt sie weder einen Tarif noch einenfazit Testzeitpunkt an. Im aktuellen Versicherungsvergleich (Januar 2019, bloße Auflistung) taucht keiner der Tarife auf. Auf der Website der Barmenia findet sich jeweils ein „Sehr gut“ für die Berufsunfähigkeitsversicherung für Azubis und Studenten und die Zahnzusatzversicherung. Ob sich die Barmenia hierauf bezieht und somit letztlich sogar etwas irreführende Werbung betreibt, wenn sie diese Auszeichnung auf ihrer Unterseite für Haftpflichtversicherung erwähnt, ist nicht klar.

Klar ist allerdings, dass die Barmenia derartige Tricks eigentlich nicht nötig hat. Sie erhielt allein im letzten Jahr zahlreiche Auszeichnungen. Ein Großteil dieser Auszeichnungen bezog sich auf die Krankenversicherungen einschließlich Zusatzversicherungen der Barmenia. So kann das Unternehmen stolz sein, von der FOCUS MONEY, dem Handelsblatt und ntv für die private Krankenversicherung ausgezeichnet worden zu sein.

Aber auch über die Krankenversicherung hinaus scheint die Barmenia ein empfehlenswertes Angebot zu haben. So wurde der allgemeine Service des Unternehmens ausgezeichnet, beispielsweise durch die WELT. Bei eKOMI erreichte das Unternehmen im Bereich der Haftpflichtversicherung die Bewertung von 4,8 von 5 möglichen Sternen.

Fazit: Mit dem Vergleich von Haftpflichtversicherungen gut und günstig absichern

anfaengerDie BarmeniaDirekt Haftpflichtversicherung ist derzeit leider nur in den Tarifen Top- und Premium-Schutz empfehlenswert. In den Tarifen Kompakt- und Basis-Schutz ist die Versicherungssumme nicht ausreichend, um eine Empfehlung wert zu sein. Dementsprechend behandeln wir bei der Darstellung der Leistungen der Tarife auch nur den Top- und Premium-Schutz und gehen auf die beiden anderen nicht ein. Dies ist umso bedauerlicher, da die Versicherungssumme in den beiden Tarifen ohne Probleme auf 50 Millionen Euro erhöht werden kann. Letztlich fehlt der BarmeniaDirekt ein günstiger Tarif mit eingeschränkter, aber ausreichender Absicherung, der einen guten Mittelweg darstellt.

Kunden finden im Top- und Premium-Schutz allerdings einen guten Leistungsumfang zu einem fairen Preis. Welcher Tarif der bessere ist, hängt hier deutlich stärker als bei Konkurrenzangeboten davon ab, welche Risiken für den Versicherungsnehmer tatsächlich realistisch sind. Vor allem Immobilienbesitzer und Sportler sollten einen genauen Blick auf beide Tarife werfen.

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Fragen & Antworten zur BarmeniaDirekt


Wo hat die BarmeniaDirekt ihren Hauptsitz?


Die BarmeniaDirekt hat ihren Hauptsitz in Wuppertal.


Wird die BarmeniaDirekt reguliert?


Ja, die BarmeniaDirekt wird von der Bafin reguliert.


Ist der Abschluss einer Versicherung bei der BarmeniaDirekt online möglich?


Ja, der Vertragsabschluss und die Vertragsverwaltung ist komplett online möglich


Welche Produkte bietet die BarmeniaDirekt an?


Die BarmeniaDirekt bietet viele verschiedene Versicherungen an.